Het is zeldzaam om de limiet van uw creditcard te overschrijden en hiervoor kosten in rekening te brengen, aangezien federale regelgeving de kosten voor overlimieten aan banden heeft gelegd. Maar er zijn andere gevolgen als u uw kredietlimiet overschrijdt, zoals een geweigerde transactie of een daling van uw kredietscore als de aankoop is toegestaan. Het is belangrijk om deze factoren af te wegen en manieren te bedenken om te voorkomen dat u de kredietlimiet van uw kaart overschrijdt.

• Waarom het nu moeilijker is om uw kredietlimiet te overschrijden
• Wat gebeurt er als u overschrijdt Uw kredietlimiet
• Hoe u kunt voorkomen dat u over de limiet gaat

Waarom het nu moeilijker is om uw kredietlimiet te overschrijden

Dankzij de kredietkaart Wet van 2009, is het moeilijker om kosten in rekening te brengen voor het overschrijden van uw kredietlimiet. De wet bepaalt dat u zich eerst moet aanmelden voor overlimietbescherming en eventuele daaropvolgende kosten voordat uw uitgevende instelling kan rekenen voor overschrijding van de limiet. Als u zich niet aanmeldt, kan de uitgever de transactie weigeren waardoor u uw limiet overschrijdt. De wet verbiedt emittenten ook om meer dan één overlimietvergoeding per factureringscyclus in rekening te brengen en slechts één keer in de volgende twee factureringscycli. U kunt zich op elk moment afmelden voor overlimietbescherming, in overeenstemming met de wet.

Vóór de Credit CARD Act keurden creditcardmaatschappijen routinematig transacties goed die de limiet overschreden en gaven ze klanten vervolgens een overlimiet. vergoeding, meestal tussen $ 25 en $ 35. Volgens een rapport uit 2015 van het Consumer Financial Protection Bureau heeft de wet effectief een einde gemaakt aan vergoedingen die te hoog zijn, waardoor Amerikaanse consumenten tussen 2011 en 2014 $ 9 miljard aan vergoedingen hebben bespaard.

Wat gebeurt er als je je creditcard overschrijdt Limiet?

Als u zich niet heeft aangemeld voor overlimietbescherming en uw kredietlimiet overschrijdt, is wat er gebeurt afhankelijk van de uitgever. Een medewerker van de klantenservice van Bank of America vertelde ons dat een transactie die de kredietlimiet overschrijdt, zou worden geweigerd. Andere banken, zoals American Express, Wells Fargo, Discover, Capital One, Citibank, Chase en U.S. Bank, hebben een flexibeler beleid voor overlimieten. Afhankelijk van de kaarthouder, kunnen ze een aankoop met een te hoge limiet goedkeuren en eisen dat u het bedrag boven de limiet onmiddellijk betaalt, maar zonder kosten in rekening te brengen. Voor geselecteerde kaarthouders biedt Chase een krediettoegangslijn die overschrijdingskosten mogelijk maakt, die per geval wordt goedgekeurd door Chase. Het bedrag van uw krediettoegangslijn wordt op uw maandelijkse factuuroverzicht vermeld en kan op elk moment worden geannuleerd, gewijzigd of beperkt. Het is het beste om uw uitgever te bellen voor het beleid dat van invloed is op uw specifieke account.

Als u zich heeft aangemeld voor overlimietbescherming, brengen sommige uitgevers mogelijk een te hoge limiettoeslag in rekening. Als u gewoonlijk uw limiet overschrijdt, kan een uitgever uw limiet verlagen of uiteindelijk uw account sluiten. Het overschrijden van uw kredietlimiet is ook schadelijk voor uw kredietwaardigheid. Uw bezettingsgraad, of het beschikbare kredietbedrag dat u gebruikt, is een belangrijke factor bij het berekenen van uw FICO-kredietscore. Hoe hoger dat percentage, hoe slechter voor uw credit score. Dus als u de limiet op uw kaart overschrijdt, gebruikt u meer dan 100% van uw beschikbare krediet, wat een deuk in uw score betekent, zelfs als u geen saldo op uw andere kaarten heeft.

Misschien wilt u om overlimietbeveiliging te overwegen voor zakelijke doeleinden. Als u klanten vaak trakteert op lunch of diner in dure restaurants, wilt u misschien de verlegenheid vermijden dat uw creditcard wordt geweigerd bij het betalen voor de maaltijd. Maar zorg ervoor dat u het geld heeft dat nodig is om de overschrijding snel terug te betalen. Zorg er ook voor dat u niet consequent de limiet overschrijdt, zelfs in deze zakelijke gevallen, omdat de uitgever uw limiet kan verlagen of uw account kan sluiten.

Hoe u kunt voorkomen dat u de limiet overschrijdt

Of u zich nu wel of niet hebt aangemeld voor overlimietbescherming, het is beter om transacties te vermijden die uw limiet overschrijden. Overweeg de alternatieven. In veel restaurants en winkels kunnen transacties over meerdere kaarten worden verdeeld als het transactiebedrag te hoog is voor één creditcard. Veel uitgevers bieden ook mobiele waarschuwingen die u pingen wanneer u een hoog percentage van uw kredietlimiet gebruikt. Dat kan u helpen uw uitgaven in de gaten te houden en voorkomen dat u per ongeluk uw creditcard te veel in rekening brengt.

Betaalpassen: als u een flexibele kredietlimiet nodig heeft, kunt u een laadpas overwegen. Net als bij een creditcard kunt u met laadpassen kosten in rekening brengen die u later betaalt. Maar betaalpassen hebben geen vooraf ingestelde kredietlimieten, dus u kunt bijvoorbeeld de ene maand $ 100 en de volgende maand $ 1.000 in rekening brengen. De vangst? U moet het volledige bedrag dat u elke maand in rekening heeft gebracht op de vervaldatum terugbetalen. Als u dat niet doet, kan de uitgever hoge kosten in rekening brengen of zelfs uw account sluiten. Laadpassen worden meestal geleverd met een jaarlijkse vergoeding die kan variëren van $ 95 tot $ 450.

Verhoog uw limiet: als u merkt dat u uw kredietlimiet regelmatig nadert, kunt u een limietverhoging aanvragen. Over het algemeen kunt u dit doen door een online verzoek in te dienen nadat u bent ingelogd op uw account of door uw uitgever te bellen met het telefoonnummer op uw kaart. Houd een specifieke toename in gedachten en een goede reden voor het verzoek, zoals een aanstaande grote aankoop.

Mogelijk moet u uw jaarinkomen (inclusief persoonlijk, gedeeld en optioneel inkomen), werkstatus, maandelijks hypotheek- of huurbetaling; en het gemiddelde bedrag dat u elke maand aan uw creditcards besteedt. Als het verhogingsverzoek aanzienlijk is, kan uw uitgever zelfs uw kredietrapport opvragen of om aanvullende documentatie vragen. Goedkeuring kan ook langer duren voor grotere verzoeken.

Uw kans op goedkeuring is groter als uw account een tijdje is geopend, uw betalingsgeschiedenis positief is, uw kredietwaardigheid hoog is en uw inkomen is gestegen. Wanhoop niet als uw verzoek om verhoging wordt afgewezen. Emittenten verhogen routinematig de limieten met 15% tot 20% voor accounts met een goede betalingsgeschiedenis 12 tot 18 maanden nadat een account is geopend. Ze controleren uw account ook elk jaar automatisch en kunnen uw limiet dan bescheiden verhogen.