Tenzij u een overheidsmedewerker bent, heeft u waarschijnlijk nog nooit gehoord van het Federal Employees Retirement System (FERS), maar als u in de publieke sector werkt of van plan bent dat in de nabije toekomst te doen, is FERS is een afkorting die u binnenkort goed zult kennen.

Het Federal Employees Retirement System, of FERS, is het pensioenplan voor alle Amerikaanse burgerpersoneel. Het plan heeft betrekking op alle werknemers in de uitvoerende, gerechtelijke en wetgevende macht van de federale overheid.

FERS heeft echter geen betrekking op militair personeel of werknemers van of lokale overheden. Werknemers onder FERS ontvangen pensioenuitkeringen uit drie bronnen: het basispensioenplan, de sociale zekerheid en het Thrift Savings Plan, of TSP.

Basisvergoedingsplan

Het basisvergoedingsplan is een pensioen waarin de werknemer ontvangt een vast bedrag, ongeacht het bedrag dat ze hebben bijgedragen. Het bedrag is afhankelijk van het aantal dienstjaren en het gemiddelde van “hoog-3”. “High-3” verwijst naar de hoogste drie opeenvolgende dienstjaren. Vaak zijn dat de laatste drie jaar dat u werkte, maar als u eerder in uw carrière een hogere betalende functie bekleedde, zou uw hoogste drie gedurende die tijd kunnen zijn.

Dit Bij de berekening wordt alleen rekening gehouden met uw basissalaris. Het is exclusief overuren, bonussen of andere extra betalingen. Uw jarenlange geloofwaardige dienst wordt vermeld op het SF-50-formulier dat u minimaal één keer per jaar ontvangt. Vervolgens voegt het bureau waarvoor u werkt een vermenigvuldiger van 1% toe aan uw high-3.

Werknemers die 62 jaar of ouder zijn en ten minste 20 dienstjaren hebben ontvang een vermenigvuldiger van 1,1%. De formule voor de basisuitkeringsregeling is als volgt:

• Hoog salaris van 3 x dienstjaren x pensioenvermenigvuldiger = jaarlijkse pensioenuitkering

Als u 25 jaar werkte en $ 75.000 per jaar verdiende, zou uw maandelijkse betaling volgens de formule ongeveer $ 1.560 bedragen.

Sociale zekerheid

In tegenstelling tot sommige openbare pensioenregelingen, betalen werknemers die onder de FERS vallen in het socialezekerheidsfonds hetzelfde tarief als particuliere werknemers. Iedereen die aan de sociale zekerheid betaalt, betaalt 6,2% van het inkomen met het bureau dat overeenkomt met de bijdrage. Als u in 1975 bent geboren, $ 50.000 per jaar verdient en van plan bent om op 65-jarige leeftijd met pensioen te gaan, zijn uw geschatte betalingen ongeveer $ 3.000 per maand gecorrigeerd voor inflatie ($ 1.500 in dollars van vandaag).

Thrift Savings Plan

Beschouw het Thrift Savings Plan als een 401 (k). Het congres heeft de TSP opgericht in 1986 en het biedt dezelfde soorten belastingvoordelen en besparingen als een 401 (k). Elke betaalperiode stort het bureau waarvoor u werkt 1% van uw basissalaris in uw TSP. Bovendien heeft u de mogelijkheid om aanvullende bijdragen te leveren, die uw bureau zal verdubbelen (tot 5% van uw salaris).

Deze extra bijdragen zijn belasting -uitgesteld en beheerd door de Federal Retirement Thrift Investment Board. Net als bij een 401 (k), kunt u kiezen hoe deze fondsen worden belegd. Bij het opzetten van de TSP krijgt u een lijst met fondskeuzes.

Als u $ 40.000 verdiende en een agentschapsbijdrage van 5% en een 6% -tarief had van terugkeer, zou u na 30 dienstjaren ongeveer $ 335.200 hebben verdiend, of ongeveer $ 1.400 per jaar gedurende 20 jaar. Omdat de TSP niet als een pensioen functioneert zoals de basisuitkeringsregeling en sociale zekerheid, zou uw inkomen na 30 jaar gebaseerd zijn op de fondsen die u kiest, het bedrag dat u bijdraagt boven het bedrag dat uw werkgever stort, en de marktomstandigheden die zijn buiten uw controle.

Net als bij een 401 (k) is er een limiet aan hoeveel u kunt bijdragen aan uw Thrift Savings Plan. Omdat uw bureau alleen matcht tot 5%, spreek met een vertrouwde financieel adviseur over hoe u extra geld kunt investeren. Het is misschien beter om niet-gematchte fondsen te investeren in een IRA of ander investeringsvehikel.

“De grootste fout van de federale werknemer die ik zie, is dat ik niet bijdraag tot de match van 5% . Gewoon ervoor kiezen om 5% bij te dragen en het in het G-Fund te laten, garandeert een automatisch rendement van 100%. Geen enkele belegger kan dat consequent verslaan “, zegt Cooper Mitchell, president van Dane Financial LLC, in Springfield, Mo., en maker van FedRetirementPlanning.com.

Soorten pensionering

Invaliditeitspensioen

Als u ten minste 18 maanden in dienst bent en voldoet aan de vereisten voor invaliditeit, u ontvangt mogelijk voordelen van alle drie de onderdelen van uw pensioenplan.

Vervroegde uittreding

Vervroegde uittreding kan ook pensionering op de federale minimum pensioenleeftijd ( MRA), die voor iedereen geboren na 1969 57 jaar oud is. Het kan ook vervroegde pensionering omvatten als gevolg van een verlaging van de kracht of stopzetting van de dienst vanwege een onvrijwillige scheiding.

Vrijwillig pensioen

Traditioneel pensioen biedt u met volledige voordelen op voorwaarde dat u aan alle vereisten voldoet.

Uitgestelde pensionering

Dit type pensionering is voor voormalige federale werknemers die onder de FERS vallen.

Hoe ontvangt u voordelen?

Het Office of Personnel Management biedt nuttige informatie over de stappen die u moet nemen om u vijf jaar voorafgaand aan de verwachte pensioendatum voor te bereiden. Als u binnen twee maanden na uw pensioendatum bent, vult u de vereiste applicatie gevonden op de OPM-website. De verantwoordelijke instanties zullen met u samenwerken om de aanvraag in te vullen en ervoor te zorgen dat u kort na uw pensioendatum een uitkering ontvangt.

Waar het op neerkomt

Werknemers die in aanmerking komen voor FERS ontvangen voordelen uit drie afzonderlijke plannen. In een wereld waar pensioenen worden stopgezet door bedrijven en overheden, wordt FERS nog steeds gezien als een van de beste beschikbare pensioenpakketten. Sommigen zijn echter van mening dat als de federale overheid de kosten blijft drukken, FERS veranderingen zou kunnen ondergaan die het minder aantrekkelijk zouden maken.