Jeśli rozpoczynasz nowy biznes w tym roku, prawdopodobnie masz długą listę rzeczy do zrobienia i za mało czasu, aby to wszystko zrobić. Jest jednak jedna rzecz, której absolutnie nie powinieneś pomijać : otwarcie firmowego konta bankowego.

Korzyści z biznesowego konta bankowego

Otwarcie firmowego konta bankowego ma wyraźne zalety. Na przykład zarządzanie przepływami pieniężnymi firmy jest ogólnie o wiele łatwiejsze, gdy oddzielasz finanse biznesowe i osobiste. Konto bankowe dla Twojej firmy daje Ci możliwość przyjmowania płatności kartą debetową i kredytową przetwarzanych za pośrednictwem usług handlowych, a jeśli masz konto, możesz łatwo opłacać własne rachunki online.

Bez firmowego konta bankowego, możesz mieć problem z ustanowieniem kredytu komercyjnego. Możesz również napotkać trudności, próbując kwalifikować się do finansowania lub prowadzić przejrzystą dokumentację księgową, której będziesz potrzebować, gdy nadejdzie czas na złożenie deklaracji podatkowej.

Podsumowując, chociaż skonfigurowanie konta zajmie teraz trochę pracy, na dłuższą metę pomoże Twojej firmie działać sprawniej.

Rodzaje Konta biznesowe

Podobnie jak w bankowości osobistej, masz do wyboru kilka typów kont bankowych. Masz oczywiście rachunki czekowe i oszczędnościowe, ale masz również możliwość otwarcia rachunku rynku pieniężnego, który jest swego rodzaju skrzyżowaniem tych dwóch rachunków, ponieważ możesz zarobić więcej niż na przeciętnym koncie oszczędnościowym, ale nadal dokonywać transakcji z tego konta.

Inne rodzaje firmowych kont bankowych obejmują płyty CD, firmowe karty kredytowe, pożyczki i linie kredytowe. Warto poszukać banku, który oferuje wiele produktów dla firm na wypadek, gdybyś potrzebował więcej na jeden dzień.

Czego potrzebujesz, aby rozpocząć

Chcesz otworzyć firmowe konto bankowe dla swojej firmy? Przygotuj następujące rzeczy przed rozpoczęciem procesu składania wniosku.

Szczegóły firmy

Niezależnie od tego, czy odwiedzasz lokalny oddział banku, czy otwierasz firmowe konto czekowe online, musisz przygotować kilka podstawowych informacji identyfikacyjnych o swojej firmie. Mogą to być:

• Nazwa firmy – należy podać w banku oficjalną nazwę swojej firmy, która pojawia się na wszelkich dokumentach złożonych w stanowym lub wewnętrznym urzędzie skarbowym ( IRS).
• Twój numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN) – I Jeśli Twoja firma jest spółką LLC lub korporacją, Twój bank najprawdopodobniej poprosi o numer EIN, aby otworzyć konto bankowe dla Twojej firmy. Większość banków wymaga tych informacji, aby upewnić się, że Twoja firma jest legalna.
• Adres Twojej firmy – w idealnym przypadku powinien to być ten sam adres, którego użyłeś do udzielenia licencji lub oficjalnych dokumentów biznesowych (LLC lub rejestracja).
• Inne informacje kontaktowe – bank może również zażądać innych informacji kontaktowych dla Twojej firmy podczas zakładania nowego konta, takich jak numer telefonu firmy, strona internetowa i / lub adres e-mail.

Dane osobowe

Oprócz udostępniania informacji o swojej firmie musisz również przekazać bankowi kilka informacji osobistych o sobie, właścicielu firmy. Te dane osobowe mogą obejmować:

• Twój numer ubezpieczenia społecznego – Jeśli Twoja firma jest założona jako jednoosobowa firma, powinieneś być przygotowany na przekazanie swojego osobistego Numer ubezpieczenia społecznego (a może nawet kopia Twojej karty ubezpieczenia społecznego), kiedy otwierasz nowe firmowe konto bankowe.
• Kopia Twojego prawa jazdy – wiele banków będzie chciało zrobić kopię Twojego ważnego prawa jazdy.
• Dodatkowy dowód tożsamości – może być konieczne przedstawienie dodatkowego dokumentu tożsamości, takiego jak paszport lub alternatywny dowód tożsamości ze zdjęciem.

Dokumenty założycielskie

Wreszcie, jeśli prowadzisz spółkę osobową, korporację lub LLC, powinieneś być przygotowany na przyniesienie lub przesłanie kopii dokumentów założycielskich za każdym razem, gdy aplikujesz aby otworzyć nowe firmowe konto bankowe. Bank może zażądać kopii dowolnego z poniższych elementów, w zależności od rodzaju Twojej działalności:

• Umowa partnerska – jeśli Twoja firma jest prawnie założona jako partnerstwa, przy składaniu wniosku o otwarcie firmowego konta bankowego należy przedstawić kopię umowy partnerskiej.
• Statut organizacji – w przypadku spółek LLC należy być przygotowanym na przedstawienie swojego statutu.
• Umowa założycielska – jeśli Twoja firma jest założona jako korporacja, dokumenty, które musisz dostarczyć bankowi przy składaniu wniosku o otwarcie nowego konta, są znane jako twój statut.
• Licencja biznesowa – w zależności od branży, w której działa Twoja firma, bank może również zażądać kopii licencji biznesowej.

Konta biznesowe, które nam się podobają

Teraz, gdy wiesz, jakie informacje musisz podać, aby otworzyć firmowe konto bankowe, nadszedł dobry czas, aby wybierz konto bankowe, które najbardziej Ci odpowiada. Najlepiej jest przejrzeć różne opcje, porównać funkcje i ceny oraz dowiedzieć się, która opcja wydaje się dobrze dopasowana.

Jeśli masz już relację z bankiem lub spółdzielczą kasą kredytową dotyczącą kont osobistych, może to być świetne miejsce do rozpoczęcia poszukiwań. Ale nie ograniczaj się tylko do tego. Ważne jest, aby zapoznać się z ofertą wszystkich banków.

Oto trzy konta biznesowe, które chcielibyśmy pomóc Ci rozpocząć proces porównania.

Azlo to nasz ulubiony darmowy bank internetowy.

Otwarcie firmowego konta bankowego nie musi być drogie. W rzeczywistości Azlo oferuje całkowicie darmową opcję konta online dla małych firm, które nie są fanami miesięcznej opłaty za utrzymanie.

Konto czekowe Azlo oferuje następujące funkcje, które czynią go atrakcyjną opcją dla freelancerów innych małych podobnie właściciele firm:

• Zero opłat (w tym opłaty za utrzymanie, opłaty transakcyjne itp.)
• Łatwe zarządzanie kontem online z komputera lub urządzenia
• Do otwarcia konta nie jest wymagana minimalna wpłata
• Łatwe łączenie się z popularnymi narzędziami online (QuickBooks, PayPal, TransferWise itp.)

Z drugiej strony Azlo nie ma fizycznych oddziałów. Musisz więc wykonywać wszystkie czynności związane z bankowością online. Jeśli jesteś osobą twarzą w twarz lub Twoja firma potrzebuje opcji dokonywania wpłat gotówkowych, tradycyjne instytucje finansowe mogą być lepiej dostosowane do Twoich potrzeb. Azlo nie oferuje również firmowego konta oszczędnościowego, więc jeśli to ważne, szukaj dalej.

Bank of America wygrał nasze „Najlepsze biznesowe konto czekowe”.

Zwycięzca Nav w kategorii najlepszego banku dla małych firm, Bank of America oferuje firmom wiele korzyści. Gdy połączysz korzyści związane z weryfikacją biznesową banku z potencjalnie niskimi opłatami (jeśli kwalifikujesz się do zwolnienia), to doskonały wybór dla konta czekowego dla firm.

Bank of America ma dwie różne oferty, jeśli chodzi o rachunki czekowe dla małych firm – Podstawy biznesu i Korzyści biznesowe.

Oto kilka kluczowych funkcje, które mogą sprawić, że jeden z kont czekowych Bank of America będzie dobrym wyborem dla Twojej firmy:

• Możliwość uniknięcia miesięcznych opłat w wysokości od 16 do 29,95 USD, na podstawie po spełnieniu określonych kryteriów
• Z łatwością prowadź interesy osobiście, w tym wpłaty gotówkowe, w tysiącach oddziałów w całym kraju
• Darmowe biznesowe karty debetowe i pracownicze karty debetowe
• Bezpłatne wypłaty z bankomatów w obszernym banku Bank of America n Sieć ponad 16 000 bankomatów
• Otwórz firmowe konto oszczędnościowe bez dodatkowych kosztów
• Z łatwością połącz swoje konto z QuickBooks

Bank of America oferuje inne przydatne usługi, takie jak listy płac i oferty kont handlowych, na których Twoja firma może skorzystać.

Jest kilka potencjalnych wad świadomy również z kontami czekowymi dla firm Bank of America. Najpierw musisz mieć minimalny depozyt otwarcia w wysokości 100 USD. W przypadku kont Business Fundamentals przelewy bankowe również kosztują dodatkowo (od 15 do 45 USD każdy), więc jeśli prowadzisz działalność gospodarczą z przelewami, pamiętaj o tym.

Wreszcie, jeśli nie kwalifikujesz się do zwolnienia z opłaty, miesięczne opłaty za konto w wysokości od 16 do 29,95 USD mogą się sumować z czasem.

Chase był naszym najlepszym biznesowym kontem czekowym.

Inną świetną opcją, która zapewnia drugie miejsce w rankingu Nav za najlepsze konto biznesowe, jest Chase. Podobnie jak Bank of America, konto bankowe Chase’s Business Complete ma opłatę (w tym przypadku 15 USD). Klienci mogą jednak kwalifikować się do zwolnienia z opłaty na kilka sposobów.

Posiadacze kont Chase Business Complete Banking mogą korzystać z następujących korzyści:

• Możliwość uniknięcia miesięcznej opłaty w wysokości 15 USD w jednym z dwóch łatwe sposoby
• Nieograniczone wpłaty elektroniczne
• Bezpłatne wypłaty z bankomatów w ponad 16 000 bankomatów
• Ponad 5000 oddziałów dostępnych do wygodnej bankowości osobistej i wpłat gotówkowych
• Inne usługi i rachunki biznesowe, takie jak konta oszczędnościowe, biznesowe karty kredytowe, pożyczki i usługi handlowe

Oczywiście nie jest uczciwe mówić o zaletach konta czekowego dla firm bez wspominania o potencjalnych wadach. Po pierwsze, wymagania dotyczące zwolnienia z opłat (które na początku nie są niskie) mogą być trudne dla niektórych mniejszych firm. Poza tym, pomimo dostępności ponad 5000 oddziałów, istnieją obszary, w których gałęzie Chase nie są tak powszechne. Jeśli rozważasz możliwość skorzystania z banku, sprawdź online, czy w pobliżu znajduje się oddział Chase.

Często zadawane pytania

Masz pytania dotyczące otwierania firmowego konta bankowego? Mamy odpowiedzi.

Czego potrzebuję, aby otworzyć konto bankowe dla LLC?

Jeśli jesteś zainteresowany otwarciem nowego biznesowego konta bankowego dla LLC, będziesz potrzebować swojego numeru EIN, swojego statutu i szczegółów dotyczących zarówno Twojej firmy (adres, czas w biznesie, branża ) a Ty jako właściciel (dowód tożsamości ze zdjęciem, numer ubezpieczenia społecznego).

Czy mogę używać mojego osobistego konta bankowego w mojej małej firmie?

Z technicznego punktu widzenia tak, możesz używać swojego konta osobistego do prowadzenia małej firmy. Jeśli jednak zdecydujesz się to zrobić, możesz narazić się na niepotrzebne ryzyko i potencjalne komplikacje.

Kiedy używasz osobistego konta bankowego do celów biznesowych, trudno jest oddzielić wydatki osobiste od służbowych. Może to być trudny bałagan do rozwiązania, zwłaszcza gdy zbliża się sezon rozliczeń podatkowych. Łączenie finansów osobistych i biznesowych może czasem również prowadzić do wyzwań związanych z przepływami pieniężnymi.

Ponadto może nadejść dzień, w którym zechcesz ustanowić kredyt lub podnieść wyniki kredytowe firmy lub ubiegać się o finansowanie. Jeśli przeprowadzasz transakcje biznesowe za pośrednictwem osobistego konta rozliczeniowego, opcje finansowania mogą być bardzo ograniczone.

Czy potrzebuję firmowego konta bankowego dla jednoosobowej działalności gospodarczej?

Technicznie nie. Nie musisz mieć oddzielnego konta bankowego, jeśli jesteś jedynym właścicielem. Jednak to, że nie jest to wymagane, nie oznacza, że jednoosobowe przedsiębiorstwo i tak nie byłoby rozsądne, aby otworzyć dedykowane konto firmowe.

Jak wspomniano powyżej, korzystanie z osobistego konta bankowego w celach biznesowych może być kłopotliwe i powodować problemy. Ponadto dostępne są bezpłatne konta biznesowe, takie jak Azio. Zdecydowanie zalecamy otwarcie firmowego konta bankowego, które jest całkowicie oddzielne od środków osobistych.

Czy moja liczba miesięcznych transakcji jest ograniczona?

Niektóre konta firmowe ograniczają wielkość transakcji, więc sprawdź, czy zostanie naliczona opłata, jeśli robić zbyt wiele miesięcznych transakcji. Jeśli chcesz codziennie wpłacać gotówkę, poszukaj konta, które nie będzie Cię za to obciążać.

Jakie są minimalne wymagania dotyczące salda?

Niektóre banki mają wymóg minimalnego salda aby Twoje konto miało dobrą opinię. Inni zrzekną się miesięcznej opłaty, jeśli utrzymasz to minimalne saldo.

Werdykt Nav: otwarcie biznesowego konta bankowego

O jeden ból głowy mniej w firmie brzmi świetnie, prawda? Poświęcenie czasu na znalezienie najlepszego biznesowego konta bankowego dla potrzeb Twojej firmy ułatwi Ci życie i prowadzenie firmy.

class = „blarg” >