Kanclerz Gregg musiał działać szybko. Miał miesięczną umowę najmu swojego mieszkania w Nowym Jorku, którą jego właściciel nagle zdecydował się wypowiedzieć zeszłej zimy. Przeprowadzka jest trudna w każdym mieście, nie mówiąc już o takim, w którym czynsze są tak drogie jak w Nowym Jorku. Po podpisaniu umowy najmu w Nowym Jorku najemcy płacą czynsz za pierwszy i ostatni miesiąc, kaucję, a często opłatę maklerską.

„Więc płacisz czteromiesięczny czynsz z góry za jedyne dwa miesiące gwarantowane w mieszkaniu ”- mówi Gregg.

Gregg musiał jak najszybciej pożyczyć około 3000 dolarów. Gregg dobrze rozumiał dostępne opcje, biorąc pod uwagę, że pracuje w Brooklynie organizacja non-profit, która przyjmuje około 2500 klientów rocznie w ramach swojego programu doradztwa finansowego – w tym samego Gregga. Kiedy po raz pierwszy przeniósł się do Nowego Jorku cztery lata temu, jego zdolność kredytowa malała w latach czterdziestych, ale zeszłej zimy doszedł do 600. .

„Próbowałem wszystkiego, co mogłem, ale odmawiano mi” – mówi Gregg. „Niektórzy ludzie mówili, że„ trzeba dostać się do 700 ”.

Na szczęście Gregg otworzył przed chwilą nową opcję. Organizacja non-profit, w której pracuje Gregg, Bedford-Stuyvesant Restoration Corporation, rozpoczęła nową współpracę z Concord Federal Credit Union. W ramach tego partnerstwa Concord rozszerzył swoje uprawnienia do członkostwa o klientów, pracowników i członków zarządu organizacji non-profit. Partnerstwo to tylko niewielka część większego wysiłku mającego na celu odwrócenie trendu zamykania spółdzielczych kas pożyczkowych będących własnością mniejszości w tempie jednego na tydzień.

„Nigdy wcześniej nie słyszałem o unii kredytowej” – mówi Gregg. „Nie wiedziałem nawet, gdzie to jest, chociaż było to jakieś pięć minut spacerem ulicą od naszego głównego biura. Tego dnia dołączyłem do unii kredytowej i zaczęliśmy pracować nad kredytem. To było niesamowite.”

Jako członek Concord Baptist Church of Christ, historia unii kredytowej jest wyjątkowa, a mimo to będzie brzmiała znajomo dla każdego, kto regularnie uczestniczył w nabożeństwach w historycznie czarnym kościele. Położona kilka przecznic dalej Marcy Avenue od Restoration Corporation, Concord Baptist Kościół został założony w 1847 r. Dziś, oprócz unii kredytowej, Concord może się pochwalić domem opieki, domem seniora, ośrodkiem rehabilitacyjnym i szkołą społeczną. Status kościoła w społeczności jest tak zakorzeniony, że miasto ma oficjalne oznakowanie w najbliższa stacja metra kierująca straphangerów do kościoła.

Podobnie jak wiele historycznie czarnych kościołów, Concord założył swoją spółkę kredytową w 1951 roku, aby służyć swojej kongregacji w epoce, w której banki i inni pożyczkodawcy odmawiają pożyczek. i inne usługi dla czarnych lub imigranckich dzielnic i pożyczkobiorców oparte wyłącznie na rasie lub pochodzeniu etnicznym – były rozpowszechnione, legalne i motywowane polityką federalną i prywatnymi praktykami branży nieruchomości.

Dziś, mimo że przekierowywanie jest technicznie nielegalne Obecnie w okolicy znajduje się wiele głównych oddziałów banków, które nadal nie zaspokajają potrzeb wielu mieszkańców w okolicy, twierdzi Harry Franklin, który pełni funkcję dyrektora generalnego / menedżera Concord Federal Credit Union. Niedawne dane potwierdzają jego doświadczenie związane ze współczesnym redliningiem.

„Nie widzieliśmy żadnego pośpiechu ze strony głównych banków, aby służyć naszej społeczności” – mówi Franklin.

Od wielu lat Liczba członków Concord Federal Credit Union wahała się między 1200 a 1300. Ale rok 2015 był trudny, kiedy odszedł emerytowany pastor kościoła Concord Baptist Church, ks. Gardner C. Taylor. W tym samym roku liczba członków unii kredytowej spadła do mniej niż 900 i od tamtej pory nie doszło do siebie.

Na szczęście pozostali członkowie nadal oszczędzali. Od 2015 r. Depozyty unii kredytowej nawet wzrosły, a obecnie zdeponowano 7,7 miliona dolarów. To stawia Concord Federal Credit Union w dobrej pozycji, aby służyć większej liczbie ludzi w okolicy – gdyby tylko mogła do nich dotrzeć.

„Czuliśmy, że musimy służyć członkom otaczającej nas społeczności, w której się znajdujemy, którzy nie są członkami kościoła ”- mówi Franklin. „Wiemy, że przyciągaliśmy do naszej społeczności młodsze osoby, pokolenie milenialsów lub osoby z tej grupy wiekowej, które mogły nie mieć konta bankowego w innym miejscu. Mamy też inne grupy etniczne, które przenoszą się do sąsiedztwa, kupują domy i chcieliśmy jasne jest, że oni również byli tu mile widziani. ”

Jednak, podobnie jak wiele spółdzielczych kas pożyczkowych stowarzyszonych z Kościołem, Federalna Unia Kredytowa Concord nie zatrudnia pracowników na pełny etat. Franklin i jeszcze jeden pracownik zatrudniony w niepełnym wymiarze godzin pracują z ochotników ze zboru kościelnego do prowadzenia kasy pożyczkowej, która jest otwarta tylko dwa dni w tygodniu. Według ostatniego kwartalnego raportu finansowego, w księgach kasowych było tylko 80 pożyczek, na łączną kwotę 594 654 dolarów – pozostałe oszczędności członków są zagregowane i zdeponowane lub zainwestowane w większych instytucjach finansowych.

Przy wsparciu finansowym Citi Community Development (który zapewnia również finansowanie Next City), Inclusiv – wcześniej Krajowa Federacja Spółdzielczych Spółdzielczych Spółek Kredytowych – stworzył African American Credit Union Initiative jako usługę dla swoich członków, takich jak Concord, spółdzielcze kasy pożyczkowe, które są głównie własnością czarnych społeczności i służą im, zatrudniające niewielką liczbę pracowników lub nie posiadające ich wcale, często stowarzyszone z kościołem. Tego typu spółdzielcze kasy pożyczkowe docierają do osób, do których niewielu było w stanie dotrzeć – nawet jeśli wydają miliony, aby do nich dotrzeć. Niektóre z tych mniejszych, historycznie czarnych spółdzielczych kas pożyczkowych chcą osiągnąć więcej.

„Zarząd Concord Federal Credit Union chciał się rozwijać” – mówi Pamela Owens, wiceprezes Inclusiv. „Zdali sobie sprawę, że tak wiele możliwości i ogromny potencjał, ale zdali sobie również sprawę, „hej, potrzebujemy pomocy, a to są niektóre z wyzwań, przed którymi stoimy”.

Rozpoczynając African American Credit Union Initiative, niektóre wyzwania wzrostu były oczywiste, podobnie jak brak nowoczesnej technologii. Niektóre z nich nie były na początku tak oczywiste, ale szybko stały się oczywiste, na przykład „dziedzina członkostwa” – kto kwalifikuje się do członkostwa w dowolnej unii kredytowej. Podobnie jak w przypadku wielu spółdzielczych kas pożyczkowych, pierwotnie członkami mogli zostać tylko członkowie Concord Baptist Church. Concord Federal Credit Union. Uzyskanie zgody regulatora na zmianę statutu unii kredytowej i rozszerzenie zakresu jej członkostwa wymaga przedłożenia strategii rozwoju w ramach wniosku.

Inclusiv współpracował z Concord Federal Credit Union w pierwszej kolejności nad technologią , przenosząc spółdzielczą kasę na CUImpact, platformę technologiczną stworzoną przez nią w celu zapewnienia księgowości, przetwarzania i zgodności z przepisami, których potrzebują wszystkie spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe. Unia dodała również możliwość wydawania kart debetowych, której wcześniej nie posiadała – której brak byłby kluczową barierą dla praktycznie każdego potencjalnego członka pochodzącego z programów doradztwa finansowego Restoration Corporation. Kolejnym kluczowym dodatkiem była bankowość internetowa dla unii kredytowej.

„było głównie uznaniem potrzeb personelu i pracowników Restoration” – mówi Franklin. „To podejście i strategia, którą obraliśmy od początku, przyjrzyj się komu służymy, spójrz na naszą społeczność, zobacz, o co proszą, i opracuj produkt lub usługę, która spełnia te potrzeby”.

Mając te nowe systemy, Inclusiv mógłby współpracować z Concord Federal Credit Union nad strategią wzrostu, niezawodną ścieżką do pozyskiwania nowych członków, a także udzielania większej liczby pożyczek – choć nie kosztem zostania nieodpowiedzialnym pożyczkodawcą. Dlatego partnerstwo z Restoration Corporation jest niezbędne. Oprócz 2500 osób, które każdego roku przechodzą przez programy doradztwa finansowego, około 10 000 osób każdego roku przechodzi przez większy pakiet programów wspierania ekonomicznego i rozwoju siły roboczej organizacji non-profit, a 50 000 osób uczestniczy w programach Restoration Corporation. w sumie każdego roku, według Tracey Capers, wiceprezesa wykonawczego Restoration Corporation.

Te dwie historyczne organizacje miały już wiele silnych powiązań, ale zajęło to Inclusi v African American Credit Union Initiative, aby ostatecznie zbudować formalny pomost między Restoration a unią kredytową.

„Nasi pracownicy udają się do Concord Baptist Church. kiedyś w Restoration był numer dwa ”- mówi Capers. „Prawdopodobnie chcieliśmy skierować ludzi w przeszłości, ale ich statut był zbyt wygórowany, więc to naprawdę nie miało sensu” – mówi Capers. „Oni niekoniecznie mieli odpowiednie systemy”.

Wraz ze zmianą statutu Concord Federal Credit Union w styczniu, wszyscy klienci, pracownicy i zarząd Restoration Corporation mogą teraz zostać członkami unii kredytowej. Wniosek o rozszerzenie zakresu członkostwa unii kredytowej zawierał list poparcia od Restoration.

„Jeśli klient przyjdzie do nas z prośbą o niewielką pożyczkę, możemy wysłać go do unii kredytowej” – mówi Capers . „Jednocześnie, jeśli klient udaje się do unii kredytowej i nie jest gotowy do zaciągnięcia pożyczki, lub nawet jeśli otrzymał pożyczkę, zostanie skierowany do Restoration również po poradę finansową. To jest wzajemne ”.

Unia kredytowa i Restoration Corporation nadal spotykają się co drugi tydzień, aby sprawdzić i omówić sposoby rozszerzenia współpracy. Na przykład Restoration ma program, który ma uczyć wszystkich zainteresowanych podstaw doradztwa finansowego. Dzięki temu uczestnicy szkolenia mogą nieformalnie świadczyć takie usługi rodzinie, przyjaciołom i sąsiadom. Dwóch członków komitetu kredytowego unii kredytowej, która rozpatruje i zatwierdza wnioski o pożyczkę, przeszło przez ten program w Restoration. Capers ma również nadzieję, że partnerstwo doprowadzi do tego, że unia kredytowa doda kredyty hipoteczne do swojej oferty produktów, jako część rozwiązania problemu rasowej luki w bogactwie.

Oczywiście nie jest to pierwsza taka wzajemna relacja między Restoration Corporation i instytucja finansowa.Organizacja non-profit była pierwszą korporacją zajmującą się rozwojem społeczności w kraju, założoną w 1967 roku. Restoration Corporation była również jedną z pierwszych grup, które przyjęły model nowojorskich centrów wsparcia finansowego i zaczęły działać zgodnie z nim. Model ten został odtąd wyeksportowany do miast w całym kraju.

Chociaż takie modele wykazały pewne obiecujące wyniki, diabeł sięgający do czarnych, Latinx i inne populacje wyraźnie odmówiono dostępu do głównego nurtu bankowości i kredytów jest w Detale. W Concord Federal Credit Union istnieje pewien poziom zaufania i więzi – zakorzeniony w historycznej instytucji, zakorzeniony w historii Wielkiej Migracji – którego nie można zasymulować cyfrowo. Owens ma nadzieję, że ten rodzaj zaufania i więzi pomoże podsycić więcej partnerstw stworzonych w ramach inicjatywy Inclusiv African American Credit Union.

„Dla kogoś, kto dorastał w społeczności, jego rodzice lub dziadkowie nigdy nie mieli konta bankowego i nigdy nie mieli konta bankowego, atmosfera w banku może być trochę onieśmielająca ”- mówi Franklin.„ Będąc pierwszą instytucją finansową, której doświadczają niektórzy z naszych członków, mogą więc zacząć czuć się komfortowo nawet rozmawiając o finansach tematy… cieszymy się, że służymy tej konkretnej potrzebie. Oczekujemy, że wraz ze wzrostem wiedzy i wyrafinowania naszych członków w tych kwestiach, będą w stanie zwrócić się do banku głównego nurtu i prowadzić interesy. Ale teraz chcemy dać im opcję ”.

UWAGA OD REDAKCJI: Poprawiliśmy tytuł emerytowanego starszego pastora, ks. Gardnera C. Taylora.