Czy jesteś gotowy, aby kupić dom? Nie jesteś sam – w 2019 roku ponad pięć milionów ludzi kupiło istniejący dom. I to nawet nie obejmuje liczby osób, które kupiły nowe budynki.

Chodzi o to, że rynek mieszkaniowy jest zawsze tętniący życiem i ruchliwy. A jeśli kupujesz dom po raz pierwszy, może się to wydawać nieco zniechęcające. Możesz mieć kilka pytań – ile pieniędzy potrzebujesz na zakup domu? Jak możesz zdobyć te fundusze?

Przytłoczony? Nie bądź. Jesteśmy tutaj, aby pomóc Ci zaoszczędzić, więc miejmy nadzieję, że będziesz mógł sobie pozwolić na swój wymarzony dom. Czytaj dalej, aby dowiedzieć się więcej!

Ile potrzebujesz na zaliczkę?

Zacznijmy od jednej z pierwszych wpłat, których będziesz musiał dokonać – zaliczki. Kiedy ktoś bierze kredyt hipoteczny, odkłada pewien procent ceny domu. To jest zadatek.

Być może słyszałeś, że zaliczki stanowią około 20% całkowitego kosztu nowego domu. To może być prawda, ale tak naprawdę zależy to tylko od twojego kredytu hipotecznego. Istnieją opcje kredytu hipotecznego, które wymagają niewielkiej lub żadnej zaliczki, a kwota, której potrzebujesz, często zależy od tego, czy kwalifikujesz się do różnych programów. Oto kilka różnych opcji pożyczki:

Kredyt hipoteczny w USD

USDA gwarantuje kredyty hipoteczne uprawnionym nabywcom, głównie na obszarach wiejskich. Pożyczki te nie wymagają zaliczki. Aby kwalifikować się do pożyczki w USDA:

• Nieruchomość musi spełniać wymagania kwalifikacyjne dotyczące lokalizacji.
• Twoje gospodarstwo domowe musi spełniać wymagania dochodowe, które zależą od Twojego stanu

  Tradycyjne kredyty hipoteczne są finansowane przez tradycyjnych kredytodawców, a nie przez podmiot rządowy. W zależności od kredytu i innych czynników odkładanie 20% takich pożyczek może nie być konieczne. Niektórzy pożyczkodawcy mogą na przykład zezwolić na zaledwie pięć procent zaliczki. Ale będziesz musiał zapłacić prywatne ubezpieczenie hipoteczne (PMI), jeśli odłożysz mniej niż 20%.

  FHA Mortgage

  Pożyczki FHA, podobnie jak pożyczki USDA, są częściowo gwarantowane przez Agencja rządowa. W tym przypadku jest to Federal Housing Administration (FHA). Zaliczka na te pożyczki może wynosić nawet 3,5%. Wymagania dotyczące pożyczki FHA mogą obejmować:

  • Kupujesz podstawowy dom.
  • Przedmiotowy dom spełnia określone wymagania dotyczące wartości i kosztów.
  • Stosunek zadłużenia do dochodów między 43% a 56,9%.
  • Spełniasz inne wymogi kredytowe, chociaż mogą one nie być tak surowe, jak w przypadku tradycyjnych pożyczek.

  Ile musisz zarobić, aby kupić dom o wartości 200 000 USD?

  Biorąc pod uwagę powyższe informacje, oto jak może wyglądać Twoja zaliczka na dom o wartości 200 000 USD:

  • Pożyczka USDA: potencjalnie 0 USD
  • Pożyczka konwencjonalna: od 10 000 do 40 000 USD
  • Pożyczka FHA: zaledwie 7 000 USD

  To tylko niektóre opcje kredytów hipotecznych z niskimi wymaganiami dotyczącymi zaliczki. Współpraca z pośrednikiem lub zakupy online mogą pomóc w znalezieniu odpowiedniego kredytu hipotecznego.Oprócz zaliczki musisz upewnić się, że możesz sobie pozwolić na kredyt hipoteczny i dokonywać comiesięcznych spłat.

  Nie zapomnij o gotówce potrzebnej na zamknięcie.

  Koszty zamknięcia zazwyczaj wynoszą od trzech do sześciu procent kwoty głównej kredytu hipotecznego. Tyle pożyczasz, więc im mniej odłożysz, tym wyższe mogą być koszty zamknięcia.

  Oto zakres kosztów zamknięcia przy założeniu kosztu trzech procent zakupu domu z niższej półki, kiedy kupowanie za mniej niż 20% rabatu:

  Skąd możesz wziąć pieniądze na zakup domu?

  Te liczby powinny dać ci wyobrażenie, ile gotówki potrzebujesz na zakup domu. Dopuszczalnymi źródłami pozyskania gotówki na zamknięcie domu mogą być:

  • Akcje
  • Obligacje
  • IRA
  • 401 (k)
  • Czek / oszczędności
  • Rachunek rynku pieniężnego
  • Konto emerytalne
  • Pieniądze w prezencie

  Najważniejsze jest to, że pieniądze muszą być udokumentowane. Musisz być w stanie udowodnić, że go masz i nie pożyczyłeś go tylko w celu wpłacenia zaliczki lub pokrycia kosztów zamknięcia.

  Nie masz gotówki w żadnym z wyżej wymienionych źródła? Istnieją inne źródła, z których możesz skorzystać, o ile można z nich skorzystać, na przykład zwrot podatku lub zwrot kaucji za bieżący wynajem domu.

  Zaplanuj inne ważne koszty

  Chociaż zaliczki i koszty zamknięcia są największymi wydatkami bieżącymi związanymi z zakupem domu z hipoteką, może być konieczne pokrycie innych kosztów. Mogą wystąpić dodatkowe koszty zakupu domu i wprowadzenia się. Mogą to być przeglądy, koszt wszelkich niezbędnych napraw nie pokrywanych przez sprzedawców oraz opłaty za przeprowadzkę.

  Czy jesteś gotowy, aby kupić dom?

  Oszczędność odpowiedniej ilości pieniędzy jest tylko jeden krok do zakupu domu. Musisz również upewnić się, że Twoja zdolność kredytowa jest w porządku. Pożyczkodawcy patrzą na różne oceny kredytowe, gdy rozważają kredyt hipoteczny. Zarejestruj się w ExtraCredit, aby zapoznać się z 28 wynikami FICO i zrozumieć, jak pożyczkodawcy mogą postrzegać Cię jako pożyczkobiorcę. Po sprawdzeniu wyników możesz zdecydować, czy musisz zwiększyć swój wynik, czy zacząć kupować kredyt hipoteczny.