Jeśli w raporcie kredytowym zgłoszono opóźnioną płatność, wiesz, jak to zrobić bardzo może podnieść Twój wynik.

Dobrą wiadomością jest to, że im więcej czasu minie, Twoja zdolność kredytowa zacznie się poprawiać.

A przy odrobinie czasu i wysiłku możesz być w stanie całkowicie usunąć opóźnione płatności z raportu kredytowego.

W tym artykule przeanalizowano wpływ opóźnionych płatności na Twój wynik, jak długo pozostają one w Twoim raporcie oraz w jaki sposób usunąłem 4 opóźnione płatności z mojego raport za miesiąc.

Jak długo opóźnione płatności pozostają w raporcie kredytowym?

Opóźnione płatności są traktowane jako część historii płatności i stanowią 35% całkowitego kredytu FICO ocena.

Opóźnione płatności, podobnie jak inne rodzaje informacji o koncie, pozostaną w raporcie kredytowym przez okres 7 lat. Jednak początkowo opóźniona płatność ma większy negatywny wpływ na zdolność kredytową. W miarę starzenia się, negatywny wpływ maleje z miesiąca na miesiąc.

Pojedyncze 30-dniowe opóźnienie w spłacie to coś, z czego można odzyskać w ciągu kilku miesięcy, o ile masz długą historię kredytową spłaty rachunków czas bez opóźnień w płatnościach. Wielokrotne opóźnione płatności o 30 dni lub spóźnione o 60 i 90 dni będą miały bardziej znaczący wpływ na Twoją zdolność kredytową i będą wymagały dłuższego czasu do odzyskania. wynik o 84 punkty!

Każdy z nas może w końcu zapomnieć o zapłaceniu rachunku na czas. Ja też jestem tego winny. Kilka miesięcy temu musiałem założyć nowe konto bankowe z powodu oszukańczej działalności. Zaktualizowałem wszystkie moje konta płatności automatycznych, a przynajmniej tak mi się wydawało. Zupełnie zapomniałem jednak o karcie Amazon dostępnej tylko w sklepie internetowym.

Miałem również roczną opłatę za kartę kredytową, o której myślałem, że jest zamknięta, ale miałem roczną opłatę. Dowiedziałem się o tym dopiero po 90-dniowym opóźnieniu w płatności. Skontaktowałem się więc z wierzycielem, Capital One. Wyraziłem niezadowolenie z powodu 3 spóźnionych płatności, ale nic nie zostało zrobione.

Kilka tygodni temu postanowiłem wypróbować tę samą radę i usunąłem 4 spóźnione płatności z mojego raportu kredytowego.

Jedna zajęła mi całe 5 minut.

5 dni później otrzymałem list w wiadomości z informacją, że opóźniona płatność zostanie usunięta.

Pozostałe trzy to 30,60, i 90-dniowe opóźnienie w płatnościach od Capital One za kartę kredytową, którą uważałem za zamkniętą, ale naliczono roczną opłatę.

Wszystkie 3 biura kredytowe usunęły kilka tygodni później.

Mój wynik kredytowy poszybował w górę! Zwiększenie moich wyników nawet o 84 punkty we wszystkich trzech biurach kredytowych.

Opóźnione płatności obniżyły moją zdolność kredytową o 80 punktów!

Zgadza się; mój wynik FICO spadł o 80 punktów! Chociaż naprawdę nie obchodziło mnie to tak jak zwykle, właśnie kupiłem nowy dom i samochód. Przez jakiś czas nie zamierzałem ponownie korzystać z moich danych kredytowych. Wiedziałem, kiedy potrzebuję kredytu; Prawdopodobnie mógłbym je usunąć.

Zanim napisałem ten artykuł, chciałem wypróbować metody, które tutaj zamieściłem, aby sprawdzić, czy mogę usunąć własne opóźnienia w płatnościach z mojego raportu kredytowego.

Najpierw skontaktowałem się z wierzycielem

Zalogowałem się na konto mojej karty kredytowej w sklepie Amazon; Zacząłem rozmowę z obsługą klienta. Wiem, że nie mogłem przyznać się, że zapomniałem zaktualizować moje połączone konto bankowe. Powiedziałem więc agentowi, że opóźniona płatność została zgłoszona w moim raporcie kredytowym i nie sądziłem, że to było właściwe.

Może nie jest to najbardziej moralna rzecz, jaką kiedykolwiek zrobiłem, ale musiałem zobaczyć co by się stało. Powiedziano mi, że ich dział przyjrzy się temu i wróci do mnie ze swoją decyzją.

Po 2-minutowej rozmowie zgodzili się na usunięcie spóźnionej płatności

Około 5 dni po powiadomieniu działu obsługi klienta Capital One, opóźniona płatność była niedokładna; Otrzymałem pocztą list z informacją, że opóźniona płatność zostanie usunięta z mojego raportu kredytowego w ciągu 30-60 dni. Wystarczająco łatwe. Dlatego sugeruję bezpośredni kontakt z wierzycielem to pierwsza i najlepsza opcja, jaką masz, jeśli chodzi o usunięcie spóźnionych płatności z raportu kredytowego.

Kwestionowałem inne spóźnione płatności bezpośrednio z biurami informacji kredytowej.

Połączyłem się z Internetem i telefonicznie zakwestionowałem wszystkie 3 spóźnione płatności ze wszystkimi trzema Biurami Kredytowymi. 30 dni później otrzymałem list z informacją, że 3 spóźnione wypłaty również zostały usunięte. Jednak nie skończyłem; Wiedziałem, że chcę, aby mój wynik był jak najwyższy.

Zwiększ swoją zdolność kredytową, spłacając zadłużenie na karcie kredytowej.

Wskaźnik wykorzystania kredytu wyniósł 40%. Oznacza to, że wykorzystałem do 40% limitów kredytowych na wszystkich moich kartach. Wykorzystanie kredytu stanowi 30% ogólnego wyniku FICO. Większy wpływ ma tylko historia płatności (35%).

Chcesz, aby salda nie przekraczały 10-15% limitów kredytowych. Zapewni to maksymalizację wyników.Więc spłaciłem cały dług na karcie kredytowej do 0, wraz z usuniętymi opóźnionymi płatnościami, mój wynik wzrósł o 84 punkty w ciągu zaledwie jednego miesiąca! Ty również możesz odnieść sukces na tym poziomie, robiąc to, co ja.

Usunąć konta związane z kolekcją

Dwie metody usuwania kolekcji to pierwsze, kontaktując się z agencji windykacyjnej i prosząc ich o „zapłatę za usunięcie”. Dzieje się tak, gdy zgadzasz się na dokonanie płatności za zaległą kwotę, a firma windykacyjna zgadza się całkowicie usunąć konto z Twojego raportu kredytowego. Spłata kont windykacyjnych, które są zgłaszane tylko jako zapłacone, a nie usunięte, nie poprawia Twojej zdolności kredytowej w ogóle.

Jeśli wierzyciel nie chce z tobą współpracować, zakwestionuj to z biurami informacji kredytowej. Będziesz zaskoczony, jak często te firmy nie dostarczają wymaganej dokumentacji do Biura Kredytowego i są usuwane. Nierzadko zdarza się, że kilka kont zostaje usuniętych po prostu przez zakwestionowanie konta.

Trzy sposoby na usunięcie opóźnionych płatności z raportu kredytowego

Kwestionuj opóźnioną płatność z wierzycielem

Kwestionowanie opóźnionej płatności bezpośrednio z bankiem lub wierzycielem jest często najbardziej efektywne. Jeśli opóźniona płatność jest w rzeczywistości błąd. Możesz wyjaśnić sytuację działowi obsługi klienta, aby zbadał sprawę. Zwykle reklama będzie potrzebować trochę czasu proszę przyjrzeć się błędowi i odpowiedzieć.

W większości przypadków, jeśli błąd leży po stronie wierzycieli, zwrócą oni opłatę za opóźnienie i usuwają opóźnioną płatność z raportu kredytowego. Jednak nie zawsze tak jest. Jeśli odmówią usunięcia opóźnionej płatności, możesz przejść do następnego kroku.

Rozpętaj spór z Biurem Kredytowym

Możesz zakwestionować wszystko w swoim zgłoszeniu z trzema głównymi biura kredytowe. Biuro informacji kredytowej musi wszcząć dochodzenie w sprawie spornego konta. Wyślą wezwanie do wierzyciela z prośbą o potwierdzenie zaległej płatności. Tak właśnie robią firmy naprawcze, aby zwiększyć ocenę kredytową klienta.

Jeśli kredytodawca nie odpowie w ciągu 30 dni, opóźniona płatność zostanie usunięta. Jednak duże banki i pożyczkodawcy mają działy, które zajmują się sporami kredytowymi. Zwykle są bardzo dobrzy w udzielaniu wszystkich informacji, których potrzebuje biuro informacji kredytowej.

To sprawia, że usunięcie opóźnionych płatności poprzez spór z biurami informacji kredytowej jest dość trudne. Jednak nie jest to niemożliwe.

Pobierz niektóre z naszych przykładowych listów dotyczących sporów z biurami kredytowymi

Złóż skargę w CFPB

CFPB, Biuro Ochrony Finansów Konsumentów, przyjmuje skargi dotyczące raportów kredytowych od 22 września 2012 r. Teraz konsumenci mają możliwość składania skarg przeciwko pasmom i pożyczkodawcom w związku z niedokładnymi raportami kredytowymi na szczeblu federalnym.

Możesz złożyć skargę przeciwko wierzycielowi bezpośrednio lub przeciwko biura kredytowe tutaj.

Informacje o sporach z biurami kredytowymi

TransUnion LLC
Centrum sporów konsumenckich
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Wskazówki dotyczące kwestionowania raportu kredytowego Transunion

Online: https://dispute.transunion.com

Telefon: 800-916-8800 – 8: 00–23: 00 EST

Experian Dispute
PO Box 4500
Allen, TX 75013

Wskazówki dotyczące kwestionowania raportu o kredytach Experian

Online: https://www.experian.com/consumer/upload/

Telefon: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374

Online: https://www.equifax.com/personal/disputes

Telefon: (800) 846-5279

Listy dobrej woli już nie działają

Kilka lat temu, jeśli spóźniłeś się na konto, które poza tym zawsze miało dobrą opinię. Możesz poprosić obsługę klienta o usunięcie opóźnionych płatności w ramach jednorazowej grzeczności, a czasami tak się dzieje. To wszystko zostało zakończone przez biura kredytowe.

Kredytodawca nie może już dłużej oferować przebaczenia za opóźnienia w płatnościach, chyba że opóźniona płatność była wynikiem błędu wierzyciela. Jeśli poprosisz wierzyciela o usunięcie spóźnionej płatności w akcie dobrej woli, donikąd cię to nie zaprowadzi.

W rzeczywistości zostanie odnotowane, że przyznałeś się do spóźnienia, a znacznie trudniej będzie usunąć zaległą płatność w przyszłości.

Podsumowując…

Pojedyncza 30-dniowa zwłoka w płatności może mieć negatywny wpływ na Twoją zdolność kredytową i utrudniać uzyskanie zgody na pożyczka. Jedna spóźniona płatność może obniżyć Twoją zdolność kredytową do 75 punktów.

] Te metody będą działać z kontami kart kredytowych, pożyczkami samochodowymi, płatnościami hipotecznymi, kartami sklepowymi, prawie na każdym koncie pożyczki lub kredytu. Wierzyciel