Składając wniosek o ogłoszenie upadłości prawdopodobnie przysięgałeś, że nigdy więcej nie popadniesz w zobowiązanie kredytowe, niezależnie od tego, czy wynikało to z utraty pracy, rozwód, problemy zdrowotne lub po prostu nadmierne wydatki. Jednak karty kredytowe są cennymi narzędziami do odbudowy kredytu, co jest ważne nie tylko w celu uzyskania przyszłych pożyczek, ale czasami także dla zabezpieczenia pracy lub mieszkania.

Chociaż prawdą jest, że bankructwo może pozostać na Twoim koncie kredytowym nawet przez 10 lat, wielu ludzi nie zdaje sobie sprawy, co stanie się później z długiem. Dowiedz się, jak szybko będziesz w stanie wrócić do rynek kredytowy po otrzymaniu zwolnienia z bankructwa.

Niektóre banki i wydawcy kart są tak gotowi do udzielania pożyczek osobom wychodzącym z bankructwa, że aktywnie je sprzedają, gdy są jeszcze w przypadku upadłości. Nierzadko zdarza się, że ludzie otrzymują oferty kredytowe od firm obsługujących karty kredytowe, lokalnych dealerów samochodowych i sklepów meblowych. Ale nie daj się nabrać na każdą ofertę. Niektóre są warte zbadania, ale inne są wręcz głupie, a ich warunki są boleśnie złe.

Dlaczego firmy obsługujące karty kredytowe chętnie udzielają pożyczek dłużnikom, którzy upadli na mocy rozdziału 7

Wydaje się sprzeczne z intuicją, że bank lub pożyczkodawca byłby skłonny, a znacznie mniej chętny, do udzielenia kredytu komuś, kto właśnie spowodował utratę setek lub tysięcy dolarów przez ich konkurentów. Ale są to rozsądne i racjonalne powody:

• Jako dłużnik właśnie spłaciłeś tysiące dolarów długu, co zwalnia zasoby (tj. Dochody) które można wykorzystać do spłaty nowego salda karty kredytowej.
• Przez pewien czas nie można ogłosić kolejnego bankructwa. Na przykład, jeśli otrzymałeś zwolnienie w sprawie na podstawie rozdziału 7, nie możesz otrzymać kolejnego zwolnienia na podstawie rozdziału 7 przez osiem lat.
• Wierzyciel może naliczyć wyższą stopę procentową.

Rodzaje kart kredytowych, do których można się kwalifikować po zgłoszeniu upadłości w rozdziale 7

Karty kredytowe, do których możesz się kwalifikować, mogą być zabezpieczone lub niezabezpieczone.

Zabezpieczona karta kredytowa

Jest kilka rzeczy, które powinieneś wiedzieć o zabezpieczonej karcie kredytowej, zanim ją otworzysz. Wydawca karty zażąda, abyś zdeponował pewną sumę pieniędzy na specjalnym rachunku oszczędnościowym w instytucji. Ta kwota depozytu jest zwykle równa limitowi kredytowemu, który instytucja dopuści na koncie. Kaucja stanowi zabezpieczenie dla pożyczkodawcy. Jeśli zalegasz z płatnością w przyszłości, pożyczkodawca nie straci żadnych pieniędzy, ponieważ musi tylko pobrać pieniądze z konta depozytowego, aby spłacić lub spłacić saldo kredytu.

O ile depozyt nie zostanie wykorzystany do spłaty salda, pieniądze na koncie oszczędnościowym nadal należą do Ciebie. Po okresie terminowych płatności wiele firm zezwala na konwersję zabezpieczonej karty na niezabezpieczoną kartę z wyższym limitem kredytowym.

Zabezpieczona karta kredytowa często ma niższe oprocentowanie niż jakiekolwiek niezabezpieczone konta, do których możesz się kwalifikować zaraz po bankructwie.

Niezabezpieczona karta kredytowa

Powinieneś także wiedzieć, co niezabezpieczona karta i jak ją zdobyć. Ten typ karty jest standardem branżowym. Jest niezabezpieczona, co oznacza, że nie musisz wpłacać żadnego depozytu ani zabezpieczenia. Jeśli zalegasz z płatnościami, wystawca karty kredytowej nie ma nic do zastosowania wobec Twojego salda. W związku z tym jedynym rozwiązaniem jest podjęcie działań prawnych w przypadku niewywiązania się z płatności .

Istnieje kilka niezabezpieczonych kart kredytowych dla osób ze złym kredytem, na przykład Credit One Bank Platinum Visa. Chociaż nie będziesz musiał wpłacać za to depozytu możesz uzyskać oprocentowanie o około pięć punktów procentowych wyższe niż średnie oprocentowanie dla zabezpieczonej karty kredytowej.

Ważne czynniki, o których należy pamiętać

Są dwie główne kwestie, które osoby, które złożyły wniosek o ogłoszenie upadłości w Rozdziale 7, powinny wziąć pod uwagę p rozważając nową kartę kredytową.

Oprocentowanie

Ponieważ wydajesz się być osobą o wyższym ryzyku dla wystawców kart kredytowych, wysokość oprocentowania, ponownie zatwierdzona na nowej niezabezpieczonej karcie będzie wyższa niż w przypadku osoby z dobrym kredytem. Aby zorientować się, jakie rodzaje opłat obciążają karty, sprawdź średnie oprocentowanie karty kredytowej.

Opłaty

Wydawcy kart często pobierają roczne opłaty za ich karty, a wiele z nich, które zapewniają kredyt po bankructwie, pobierają jeszcze więcej opłat.Zwróć uwagę na te konkretne opłaty i proaktywnie pytaj o nie:

• Opłata konfiguracyjna
• Opłata za transakcję
• Opłata administracyjna
• Opłata za zgłoszenie

Nie jest niczym niezwykłym, że nowy właściciel konta otrzymuje konto z limitem kredytowym w wysokości 300 USD , tylko po to, aby otrzymać 150 $ opłat w momencie przyjęcia wniosku. Aby konto w ogóle było użyteczne, musisz spłacić te opłaty jak najszybciej, ale jeśli tego nie zrobisz, zapłacisz jeszcze więcej odsetek. Tak czy inaczej, wygrywa pożyczkodawca.