Jak zarządzać miesięcznymi rachunkami

Kiedy przychodzi termin płatności, płacisz go. Wygląda na to, że powinno to być dość proste, prawda? Często rzeczy, które wydają się proste, mogą okazać się najbardziej złożone. Zarządzanie rachunkami może być dziecinnie proste, jeśli masz tylko jeden lub dwa z nich miesięcznie, a ich całkowity koszt jest znacznie niższy niż Twój dochód. Jeśli tak nie jest w Twoim przypadku, nie martw się. Przy odrobinie planowania i ustalania priorytetów możesz sobie poradzić z miesięcznymi rachunkami i wydatkami.

Nauka zarządzania rachunkami i wydatkami oznacza mniej nieodebranych płatności, niższe opłaty za opóźnienia i brak konieczności wyjaśniania, dlaczego dokonał opóźnionej płatności. Oto, co możesz zrobić, aby uporządkować swoje rachunki i sprawić, by spóźnione lub nieodebrane płatności należały do przeszłości.

Sporządź miesięczny plan wydatków

Miesięczny plan wydatków pozwala od razu zobaczyć gdzie twoje pieniądze mają trafić w ciągu miesiąca. Pomaga również zobaczyć, ile pieniędzy masz z pracy lub innych źródeł dochodu. Dzięki miesięcznemu planowi wydatków możesz sprawdzić, ile pozostało po opłaceniu wszystkich rachunków za inne wydatki, takie jak artykuły spożywcze, odzież i opieka domowa. Możesz także zorientować się, ile pieniędzy możesz przeznaczyć na cele finansowe, takie jak oszczędzanie na emeryturę lub gromadzenie zaliczki na dom.

Przygotowanie planu wydatków składa się z trzech kroków.

Sporządź listę swoich miesięcznych rachunków

Pierwszą rzeczą do zrobienia podczas tworzenia planu wydatków jest wymień wszystkie swoje miesięczne rachunki. W tym momencie spójrz tylko na rachunki, które przychodzą regularnie lub na ogólnie ustaloną kwotę. Regularne rachunki często obejmują:

• Czynsz lub kredyt hipoteczny
• Prąd
• Gaz
• Woda i kanalizacja
• Internet / telewizja kablowa / telefon
• Usługi abonamentowe, takie jak członkostwo w siłowni, gazeta, Netflix lub Hulu
• Rachunki kart kredytowych i spłaty pożyczek
• Ubezpieczenie

Sporządź listę miesięcznych wydatków

Oprócz rachunków najprawdopodobniej będziesz mieć inne wydatki, które pojawiają się w ciągu miesiąca i są różne. Te dodatkowe miesięczne wydatki często obejmują koszty artykułów spożywczych, odzieży, transportu i rozrywki. Płacisz za te pozycje, kiedy ich potrzebujesz, więc zapamiętanie pozostawienia dla nich miejsca w planie wydatków może być trudniejsze.

Oszacowanie, ile będzie wydatków zmiennych w każdym miesiącu, pomoże Ci w realizacji oprócz płacenia rachunków i unikaj spłacania długów. Niektóre codzienne zmienne wydatki, które należy uwzględnić w planie wydatków, obejmują:

• Artykuły spożywcze
• Odzież
• Benzyna lub inne koszty transportu
• Produkty kosmetyczne i do higieny osobistej
• Artykuły gospodarstwa domowego
• Leki i opieka zdrowotna
• Opieka nad zwierzętami
• Koszty szkoły dla Ciebie lub Twoich dzieci
• Rozrywka
• Jedzenie poza domem, w tym przekąski i kawa w drodze
• Oszczędności

Ponieważ wydatki zmienne mogą wahać się od z miesiąca na miesiąc trudno jest ustalić, ile pieniędzy odłożyć na każdą z nich. Jedną z opcji jest przyjrzenie się wydatkom z ostatnich miesięcy i ustalenie średniej kwoty wydanej w każdej kategorii. Możesz go dostosować w zależności od potrzeb i wydatków w danym miesiącu.

Zrozum swój dochód

Trzecim krokiem podczas tworzenia planu wydatków jest zrozumienie, ile pieniędzy przychodzą co miesiąc i kiedy otrzymasz zapłatę. Jeśli otrzymujesz zapłatę co miesiąc, co dwa tygodnie lub co tydzień, będzie to miało wpływ na sposób regulowania rachunków i harmonogram, którego przestrzegasz.

Jeśli otrzymujesz płatność raz w miesiącu, musisz rozłożyć te pieniądze od pierwszego dnia. do dnia 30. Jeśli otrzymujesz wypłatę dwa razy w miesiącu, możesz przeznaczyć pierwszą wypłatę na rachunki należne wcześnie, a drugą wypłatę na rachunki należne później w miesiącu.

Niektóre osoby nie otrzymują wypłaty regularnie. Zamiast tego otrzymują prowizję po sprzedaży lub płacą po zakończeniu projektu. Chociaż może to utrudniać przewidywanie, kiedy otrzymasz zapłatę i utrudniać planowanie miesięcznych wydatków, nie uniemożliwia tego. Jeśli otrzymujesz wynagrodzenie nieregularnie, jednym ze sposobów usprawnienia budżetu i zarządzania rachunkami jest utrzymanie dochodów z ostatniego miesiąca. W ten sposób, jeśli klient spóźnia się z płatnością lub czek prowizji zostanie opóźniony, nadal będziesz w stanie opłacić rachunki.

Dobrze jest również dokładnie zrozumieć, ile pieniędzy przychodzisz co miesiąc i porównujesz ten dochód z kosztami twoich rachunków i innymi wydatkami. Możesz zdać sobie sprawę, że Twój dochód jest niższy niż wszystkie wydatki, co może wyjaśniać, dlaczego masz trudności z zarządzaniem rachunkami. Jeśli tak jest w Twoim przypadku, masz kilka możliwości.

Pierwsza opcja to znalezienie sposobu na bardziej oszczędne życie.Możesz spróbować przejść na tańszy plan telefoniczny, wyciąć określone usługi abonamentowe lub poszukać innego dostawcy energii elektrycznej. W Pensylwanii możesz wybrać, który dostawca dostarcza energię elektryczną do twojego domu, co może oznaczać, że zapłacisz niższą cenę.

Drugą opcją jest znalezienie sposobów na zwiększenie dochodów każdego miesiąca. Możesz wziąć udział w dodatkowej pracy, poprosić o podwyżkę lub znaleźć pracę na pół etatu, jeśli pozwala na to Twój harmonogram.

Ustal priorytety rachunków

Życie potrafi Cię zaskoczyć i mogą być miesiące, w których nie będziesz w stanie w pełni opłacić wszystkich rachunków. Jeśli tak się stanie, jakie masz opcje? Część uczenia się, jak terminowo zarządzać rachunkami, oznacza ustalanie priorytetów wydatków w oparciu o potrzeby. Ta strategia pomoże Ci zdecydować, co zmniejszyć, a co zmniejszyć, gdy brakuje pieniędzy.

Jaki jest najlepszy sposób ustalenia priorytetów rachunków? Chociaż istnieje pewna różnica, najlepiej jest skupić się na opłaceniu rachunku, który pozwoli Ci utrzymać dach nad głową i zapewni Ci niezbędne do życia rzeczy. Najpierw spłać kredyt hipoteczny lub czynsz, a następnie wodę, prąd i gaz.

Kiedy brakuje pieniędzy, możesz wyeliminować zbędne rachunki. Możesz wyłączyć kabel lub internet w domu na kilka miesięcy lub przejść na tańszy abonament komórkowy.

Niektóre rachunki zapewniają większą elastyczność niż inne. Jeśli przechodzisz przez okres trudności finansowych, możesz przejść na dokonywanie minimalnych płatności kartą kredytową lub inną pożyczką, zamiast płacić w całości lub płacić więcej niż jest należne. Płacenie minimalnej kwoty oznacza, że z czasem będziesz płacić większe odsetki, ale jest to lepsza opcja niż spóźnienie lub brak płatności w ogóle, co wpływa na Twój kredyt.

Jeśli okaże się, że absolutnie nie możesz spłacić rachunek i nie jest to wysoki priorytet, zadzwoń do firmy i wyjaśnij swoją sytuację. W niektórych przypadkach możesz być w stanie współpracować z firmą i dojść do porozumienia w sprawie rachunku lub uzyskać pomoc w opłaceniu rachunków na podstawie dochodu. Nigdy nie boli pytanie, czy istnieją programy płatności lub czy możesz opracować plan płatności w okresie trudności finansowych.

Programy takie jak LiHEAP zapewniają pomoc finansową gospodarstwom domowym, które zarabiają poniżej określonych kwot i którzy potrzebują pomocy w opłaceniu rachunków za energię. Twoja firma użyteczności publicznej może również oferować program, taki jak opłacanie rachunków budżetowych, który oblicza średnią z Twoich rachunków w ciągu 12 miesięcy i może pomóc Ci lepiej przewidzieć, ile będziesz musiał płacić co miesiąc.

Możesz również sprawdzić aby znaleźć sposoby na zmniejszenie miesięcznych wydatków zmiennych, jeśli płacenie stałych rachunków staje się wyzwaniem. Jednym z pierwszych miejsc, na które warto zwrócić uwagę, mogą być wydatki na zakupy spożywcze. Chociaż jedzenie może być drogie, dostępnych jest również wiele niedrogich, zdrowych opcji. Kiedy sytuacja jest napięta, możesz przejść ze świeżych warzyw na mrożonki, które są równie pożywne i kosztują mniej. Możesz również rozważyć przygotowanie większej liczby posiłków na bazie fasoli i produktów pełnoziarnistych oraz zmniejszenie ilości spożywanego mięsa.

Zaplanuj swoje rachunki

Kiedy należy płacić rachunki? Odpowiedź zależy od dwóch rzeczy.

1. Kiedy co miesiąc otrzymujesz zapłatę
2. Kiedy należne są rachunki

Postaraj się zapłacić rachunki przed terminem płatności, ale najpierw upewnij się, że masz środki na koncie bankowym. Jeśli Twoje rachunki i wypłaty nie są wyrównane, możesz skontaktować się z każdą firmą i poprosić o dostosowanie terminu płatności rachunku. Wiele firm chętnie zmienia harmonogram rozliczeń, jeśli oznacza to, że jest bardziej prawdopodobne, że zapłacisz w terminie.

Uporządkowanie rachunków tak, aby były one wymagalne w tym samym czasie każdego miesiąca, również pomaga usprawnić proces i może sprawić, że rzadziej przeoczysz rachunek lub przegapisz płatność.

Użyj narzędzi do zarządzania dochodami i wydatkami

Nie musisz próbować śledzić swoich miesięcznych zarobków i wydatków w głowie, ani nie musisz polegać na długopisie i papierze, aby rejestrować rachunki i dochody. Dostępnych jest wiele narzędzi do zarządzania pieniędzmi i budżetowania, wiele z nich jest bezpłatnych. Od tworzenia arkusza kalkulacyjnego po konfigurowanie opłacania rachunków online – oto kilka narzędzi, które pomogą Ci zarządzać rachunkami.

• Utwórz arkusz kalkulacyjny: możesz użyć arkusza kalkulacyjnego do rejestrowania swoich dochodów, śledzenia wydatki i rejestruj miesięczne płatności i inne koszty. Jeśli Ty i Twój partner dzielicie się wydatkami i dochodami, możecie użyć wspólnego arkusza kalkulacyjnego, aby oboje mogliście śledzić swoje rachunki.
• Dodaj terminy do kalendarza: jeśli czasami zapomnisz zapłacić rachunki, kalendarz online może pomóc w śledzeniu terminów płatności i wysyłaniu powiadomień przed terminem płatności każdego rachunku. Możesz zaprogramować terminy płatności rachunków w kalendarzu jako wydarzenie cykliczne, więc przypomnienie o terminie wyskakuje co miesiąc.
• Użyj narzędzia do budżetowania online: istnieje wiele aplikacji i programów, które pomagają Ci śledzić rachunki i inne miesięczne wydatki. Może minąć kilka prób i błędów, zanim znajdziesz aplikację, która będzie dla Ciebie najlepsza.Warto wypróbować kilka z nich i wybrać ten, który jest dla Ciebie najłatwiejszy w użyciu, co pomoże Ci lepiej kontrolować swoje finanse.
• Skonfiguruj automatyczne opłacanie rachunków: programy do opłacania rachunków online umożliwiają planowanie płatności cykliczne, co oznacza, że nie musisz martwić się o brak terminu lub spóźnioną płatność. Możesz także dodać płatności ręcznie, jeśli chcesz się upewnić, że masz pieniądze na koncie bankowym, zanim płatność zostanie wysłana.

Porady, które pomogą Ci spłacić rachunki

Gdy już przyzwyczaisz się do planowania płatności rachunków i lepszego zarządzania miesięcznymi wydatkami, poniższe wskazówki pomogą Ci opanować swoje pieniądze i proces płacenia rachunków.

Stwórz fizyczną przestrzeń do zarządzania rachunkami

Dezorganizacja może utrudniać terminowe płatności. Jeśli często próbujesz znaleźć rachunek lub nie masz pewności, czy coś zostało zapłacone, pomocne może być utworzenie fizycznej przestrzeni, w której zajmiesz się wszystkimi rachunkami. Nawet jeśli otrzymujesz e-rachunki, łatwiej będzie Ci mieć fizyczną, drukowaną kopię każdego rachunku. Trzymaj rachunki w tym samym miejscu, na przykład w szafce na dokumenty lub koszu na biurku.

Raz w miesiącu usiądź i przejrzyj rachunki. Zapłać im lub oznacz je jako zapłacone, jeśli korzystasz z płatności rachunków online i zapisujesz płatność w arkuszu kalkulacyjnym lub aplikacji do budżetowania. Następnie złóż rachunki, aby być gotowym na następny miesiąc.

Dowiedz się, jak radzić sobie z nieregularnymi wydatkami

Niektóre wydatki pojawiają się tylko raz lub dwa razy w roku lub raz na kwartał. Opłata za ubezpieczenie samochodu może być należna co sześć miesięcy lub może być konieczne opłacanie składki członkowskiej na rzecz organizacji raz w roku. Nieregularne wydatki mogą zaskakiwać ludzi.

Prostym sposobem radzenia sobie z tymi nie miesięcznymi wydatkami jest obliczenie, ile każde z nich kosztuje każdego miesiąca i traktowanie ich jako miesięcznych wydatków. Jeśli Twoje ubezpieczenie samochodu wynosi 60 USD co sześć miesięcy, zaplanuj odkładanie 10 USD miesięcznie, aby mieć pieniądze na zapłacenie za nie, gdy pojawi się rachunek.

Korzystaj z gotówki, kiedy możesz

Coraz więcej osób używa kart do płacenia za zakupy. W latach 2015-2016 liczba płatności kartą wzrosła o 7,4%. Korzystanie z karty, czy to debetowej, czy kredytowej, ma swoje zalety. Nie musisz liczyć reszty, a transakcja jest zwykle krótsza.

Jednak płacenie gotówką przypomina Ci, że płacisz za coś pieniędzmi, zazwyczaj pieniędzmi, na które ciężko pracowałeś. Płacenie gotówką może sprawić, że zastanowisz się dwa razy przed zakupem. Aby pomóc sobie w ograniczeniu błahych zakupów lub wydatków na rzeczy niepotrzebne, warto przejść na dietę wyłącznie gotówkową.

Porozmawiaj ze swoim partnerem o sprawach finansowych

Jeśli jesteś żonaty lub dzielisz się dochodami i wydatkami z partnerem, ważne jest, abyście oboje byli po tej samej stronie, jeśli chodzi o rachunki i inne problemy finansowe. Pomocne może być przypisanie jednej osobie roli płacenia rachunków lub podzielenie rachunków za gospodarstwo domowe i powierzenie każdej osobie odpowiedzialności za kilka. Utrzymywanie otwartych linii komunikacyjnych na temat tego, kto płaci za co i kiedy, pomoże Ci zarówno uniknąć nieudanych płatności, jak i podwójnych płatności.

Zarządzanie miesięcznymi wydatkami i rachunkami pomaga przygotować się na sukces finansowy

Zarządzanie rachunkami nie tylko pomaga uniknąć bólu głowy wynikającego z nieodebranych płatności i opóźnionych opłat. Często może to być pierwszy krok na drodze do finansowego sukcesu. Kiedy wiesz, dokąd idą twoje pieniądze i jak się tam znajdą, możesz zacząć planować przyszłość i wyznaczać cele finansowe wykraczające poza opłacanie rachunków, takie jak oszczędzanie na dom lub planowanie emerytury.

W Mid Penn Bank oferujemy spersonalizowane usługi naszym sąsiadom w Pensylwanii od 1868 roku. Skontaktuj się z nami, aby dowiedzieć się więcej o tym, jak możemy pomóc Ci zbudować podstawy dla Twojej finansowej przyszłości.