Jeśli wpadłeś w długi, być może rozważasz skorzystanie z pomocy profesjonalisty. Może to oznaczać zapisanie się do programu zarządzania długiem (DMP) za pośrednictwem agencji doradztwa kredytowego.

Większość tych agencji to organizacje non-profit oferujące bezpłatne lub niedrogie usługi finansowe, takie jak planowanie budżetu, porady mieszkaniowe, zarządzanie długiem i dostęp do zajęć edukacyjnych. Ważne jest, aby współpracować z godną zaufania firmą, która pomoże Ci zapanować nad długiem.

Powiązany artykuł: Jak znaleźć odpowiedni plan zarządzania długiem

W jaki sposób program zarządzania długiem działa?

Tylko agencje doradztwa kredytowego mogą zapisać Cię do DMP. Są to umowy dotyczące planu płatności, które opracowują z wierzycielami w celu obniżenia miesięcznych płatności poprzez obniżone stopy procentowe i opłaty. Następnie dokonujesz jednej miesięcznej wpłaty na konto prowadzone przez agencje doradztwa kredytowego, a one wykorzystują te pieniądze do spłacania twoich wierzycieli przez określony czas, prawdopodobnie nawet cztery lub pięć lat.

DMP może być używany do niezabezpieczonych długów – zasadniczo długów, takich jak zadłużenie na karcie kredytowej lub rachunki medyczne – które nie są powiązane z konkretnym aktywem, takim jak Twój dom. Nadal będziesz winien cały swój dług, ale powinieneś płacić mniej z powodu niższych stóp procentowych i / lub opłat i kar.

Jak wybrać agencję doradztwa kredytowego

Znalezienie godnej zaufania agencji doradztwa kredytowego i doradcy kredytowego ma kluczowe znaczenie. W końcu to oni będą odpowiadać za negocjowanie spłat Twoich długów, a także za ich spłatę. Samo bycie organizacją non-profit nie oznacza, że agencja ma dobrą reputację. Poszukaj agencji akredytowanych przez organizacje, takie jak National Foundation for Credit Counseling lub Financial Counselling Association of America. Możesz również znaleźć zalecenia dla agencji doradztwa kredytowego za pośrednictwem swojego banku lub unii kredytowej.

Prawdopodobnie przyda Ci się agencja, która oferuje różnorodne usługi, od nauczania planowania budżetu po zarządzanie długiem. Uważaj na firmę, która natychmiast próbuje zmusić Cię do zapisania się na DMP. Doradca kredytowy powinien najpierw szczegółowo omówić z Tobą Twoją sytuację finansową, zanim zaleci DMP.

Jeśli w końcu zarejestrujesz się w DMP, możesz zostać obciążony miesięczną opłatą w wysokości do 50 USD . W niektórych przypadkach opłata może zostać zniesiona.

Odpowiedzi na pytania dotyczące planu zarządzania długiem

Programy zarządzania długiem są dostosowane do konkretnych problemów z zadłużeniem. Doradca kredytowy otrzyma obniżone płatności z każdym wierzycielem indywidualnie. Ważne jest jednak, aby wiedzieć, o co pytać w sprawie DMP i jak doradca kredytowy poradzi sobie w określonych sytuacjach.

• Co się stanie, jeśli przegapisz płatność? To jest trudne. Brak tylko jednej płatności może oznaczać koniec Twojego DMP, ponieważ naruszyłeś warunki wynegocjowane z wierzycielami. Nie ma nawet znaczenia, ile razy zapłaciłeś w terminie. Brak płatności może zakończyć plan.
• Jakie są zasady dotyczące kredytu? W przypadku niektórych DMP będziesz musiał przeżyć okres obowiązywania planu bez korzystania z żadnego kredytu lub przyjmowania nowych kredytów. Upewnij się, że nie tylko rozumiesz zasady, ale także poradzisz sobie z nieużywaniem kredytu przez kilka lat.
• Co się stanie z Twoją zdolnością kredytową? Dopóki nie przegapisz płatności na DMP, a Twoja agencja doradztwa kredytowego spłaci wierzycielom na czas, nie powinno to mieć większego wpływu na Twoją zdolność kredytową. W rzeczywistości sam wynik powinien się poprawiać, im bardziej terminowe płatności są dokonywane. Fakt, że jesteś częścią DMP, zostanie odnotowany w Twoim raporcie kredytowym.
• Jak długo będzie działać DMP? Plany zarządzania długiem są ograniczone do pięciu lat bez możliwości przedłużenia. Upewnij się, że wiesz, ile masz długów i że czujesz się komfortowo dokonując tych płatności przez tak długi czas.
• Jaki dług nie jest objęty ubezpieczeniem? Agencje doradztwa kredytowego powinny być w stanie obsłużyć większość niezabezpieczonych długów. Oznacza to zadłużenie na karcie kredytowej, przechowywanie karty kredytowej, zaległe rachunki za media, konta windykacyjne, niezabezpieczone pożyczki i zadłużenie medyczne. Jednak w niektórych firmach mogą obowiązywać ograniczenia, więc zapytaj, jaki dług jest uwzględniony.

Powiązany artykuł: 5 kroków do odbudowy kredytu po zarządzaniu długiem

Jak Resolve może pomóc

Jeśli masz do czynienia z długami i nie wiesz, co zrobić, jesteśmy tutaj, aby Ci pomóc. Zostań członkiem Resolve, a skontaktujemy się z Twoimi wierzycielami, aby uzyskać najlepsze oferty dla Twojej sytuacji finansowej. Nasi eksperci od zadłużenia odpowiedzą na Twoje pytania i poprowadzą Cię po drodze. Nasza platforma oferuje zaawansowane narzędzia do budżetowania, analizy zdolności kredytowej i nie tylko. Dołącz już dziś.