Jeśli chodzi o zakup samochodu, większość ludzi wychodzi poza podstawowe potrzeby transportowe. Płacą dużo za luksusy: odtwarzacze DVD, systemy nawigacji, wszystko automatyczne, moc silnika wystarczającą do ścigania się w Indy 500. Konwencjonalna mądrość finansowa mówi, że nie powinieneś płacić więcej niż 10% do 15% swojego dochodu (w tym spłaty pożyczki lub raty leasingowe, utrzymanie pojazdu i ubezpieczenie samochodu) z tytułu tego „zadłużenia na kołach”; złotą zasadą jest kupno samochodu, który możesz spłacić w ciągu 36 miesięcy.

Wszystko to jest w porządku, o ile Cię na to stać. Ale co, jeśli życie rzuca ci krzywdę – zwolnienie, degradacja, rozwód lub drastyczne pogorszenie sytuacji finansowej, co oznacza, że nie możesz utrzymać swoich miesięcznych wydatków, ponieważ kupiłeś zbyt dużo samochodu lub leasingujesz luksusowy samochód. Nagle, w najgorszym przypadku wpatrujesz się w odzyskanie własności, aw najlepszym razie czarne znaki w raporcie kredytowym. Co powinieneś zrobić? Rozważmy opcje, najpierw dla tych, którzy są właścicielami, a następnie dla tych, którzy leasingują.

Opcje dla właścicieli samochodów

Kiedy już gotowych do rozwiązania problemu – a im szybciej to zrobisz, tym lepiej – jest ich kilka lucje do rozważenia.

1. Wróć do swojego dealera samochodowego

Pierwszą opcją jest porozmawianie ze swoim dealerem na temat wymiany modelu za mniej drogi. Większość dealerów chce, abyś pozostał z marką i będą mieli opcje, które pomogą Ci w tym. Na przykład Hyundai ma bardzo przyjazną politykę zwrotów.

Ta strategia działa najlepiej, jeśli Twój zakup jest tak świeży, że nadal cieszysz się zapachem nowego samochodu. Niestety, pojazd „Wartość samochodu spada bardzo szybko: nawet po kilku miesiącach posiadania możesz być winien więcej za samochód, niż jest obecnie wart. Jeśli Twój samochód stracił na wartości do 20 000 USD i nadal jesteś mu winien 25 000 USD, na przykład muszą zapłacić różnicę w wysokości 5000 USD – nawet jeśli sprzedawca zgodzi się na wymianę.

2. Refinansowanie kredytu samochodowego

Druga opcja to aby przyjrzeć się refinansowaniu kredytu samochodowego. Najlepszym posunięciem byłoby uzyskanie niższej stopy procentowej, ale możesz również uzyskać mniejsze miesięczne raty, prosząc o dłuższy okres pożyczki. Niektóre firmy finansowe znacznie wydłużą okres pożyczki, choć przy wyższych odsetkach nie jest to najmądrzejszy posunięcie finansowe, ale może cię zmylić.

3. Sprzedaj samochód

Inną dobrą opcją jest s Sprzedaj samochód i spłać dług. Jeśli samochód jest teraz wart mniej niż jesteś winien, rozważ zaciągnięcie pożyczki osobistej, aby pokryć różnicę w momencie spłaty pożyczkodawcy. Finansowanie różnicy za pomocą karty kredytowej jest jednak złym pomysłem, chyba że karta oferuje wyjątkowo niskie oprocentowanie.

4. Sprzedaj samochód i pożyczkę.

Wreszcie możesz spróbować znaleźć kogoś, kto przejmie spłatę pożyczki wraz z samochodem. Możesz reklamować się na rynkach, takich jak Craigslist i eBay Motors, aby znaleźć potencjalnych nabywców.

Opcje dla leasingodawców

Jeśli wynajmujesz samochód, znajdujesz się w nieco innej sytuacji. Oczywiście nie możesz go sprzedać. Możesz zwrócić pojazd sprzedawcy, ale jeśli nastąpi to przed wygaśnięciem dzierżawy, prawdopodobnie będziesz musiał stawić czoła pewnym sztywnym opłatom za wcześniejsze rozwiązanie umowy. Ponadto nadal będziesz winny saldo pozostałe na dzierżawy i – aby dodać obrażenia do obrażeń – również tracą pierwotnie zapłacone pieniądze.

Jednak kierowcy, którzy chcą rozwiązać umowę przed terminem, mogą nabrać otuchy: istnieje kilka opcji, które pozwalają ominąć zazwyczaj surowe kary za rozwiązanie umowy. Jedną z często pomijanych ścieżek – i często najtańszych – jest przeniesienie dzierżawy na kogoś innego.

Podobny do czwarta opcja powyżej, przeniesienie dzierżawy działa w ten sposób. Załóżmy, że pozostały Ci dwa lata dzierżawy na trzy lata. Ktokolwiek kupi Twój leasing, zgadza się na dokonywanie pozostałych miesięcznych płatności. Chociaż niektóre firmy finansowe nie zezwalają na takie transfery, zdecydowana większość to robi. Sztuczka polega na znalezieniu kogoś zainteresowanego przejęciem stery od Ciebie.

Witryny z zamianą dzierżawy

Na szczęście kilka witryn znacznie ułatwia tę pracę. Witryny takie jak Swapalease i LeaseTrader zapewniają aukcje, które pomagają dopasować istniejących leasingobiorców do potencjalnych kupujących.

Te transakcje mogą być równie korzystne dla tych, którzy przejmują dzierżawę. Po pierwsze, nie będą musieli wpłacać znacznej zaliczki za pojazd, co już zrobił dla nich pierwotny dzierżawca.Ponadto niektórzy ludzie potrzebują samochodu tylko przez stosunkowo krótki czas – powiedzmy rok lub dwa lata. Przejęcie cudzej leasingu to idealny sposób na pozyskanie stosunkowo nowego samochodu na tak ograniczony czas.

Pamiętaj, że zlecenie innej osobie przejęcia umowy najmu zazwyczaj nie jest darmowe. Korzystanie z witryny handlowej w celu ułatwienia transakcji zwykle kosztuje od 100 do 350 USD. Jest to jednak ułamek tego, co większość firm leasingowych pobierze, jeśli zdecydujesz się na wcześniejszy zwrot pojazdu. Niektóre firmy finansowe oceniają również opłatę za przeniesienie leasingu – zazwyczaj około 300 USD – podczas dokonywania zamiany.

Aby urozmaicić pulę, możesz rozważyć zaoferowanie zachęty z góry powiedzmy 500 USD, aby obniżyć płatności, które osoba, do której przelejesz, będzie musiała dokonać.

Przed podjęciem decyzji o zarejestrowaniu się w witrynie zajmującej się handlem leasingiem, ważne jest, aby przeprowadzić analizę zarówno z firmą, która dzierżawi, jak iz witryną. Oto, co chcesz wiedzieć:

• Czy Twoja firma leasingowa zezwala na transfery?
• Czy kupujący ponosi pełną odpowiedzialność finansową za leasing po jej przeniesieniu? Możesz na przykład ponosić odpowiedzialność, jeśli kupujący nie uiści opłat leasingowych.
• Jeśli Ty (pierwotny dzierżawca) ponosisz jakąś odpowiedzialność po transakcji, czy handel leasingiem czy witryna ma sprawdzić zdolność kredytową kupującego?

Alternatywy dla zamiany leasingu

W zależności od stopnia zapaści finansowej istnieją inne możliwe sposoby rozładowania leasingowanego pojazdu. Należą do nich:

1. Wymień

Czasami producenci pozwalają na wymianę obecnego samochodu na inny model. Ta opcja jest mieszana. W wielu przypadkach nadal musisz uiścić opłaty za wcześniejsze rozwiązanie umowy, mimo że są one uwzględnione w nowych płatnościach. Innymi słowy, ból jest rozłożony na dłuższy okres.

2. Kup

Często firmy leasingowe pozwalają na zakup samochodu przed upływem terminu leasingu. Jest to kurs, który możesz chcieć podjąć, jeśli na przykład przekroczyłeś limit kilometrów leasingu i i tak wolisz trzymać się samochodu przez dłuższy czas. Firma powinna mieć harmonogram spłat pokazujący, ile zapłacisz trzeba zapłacić, aby samochód był Twój.

3. Sprzedaj

Inną alternatywą jest kupno samochodu w połowie okresu leasingu, jeśli tak. s dozwolone i sprzedaje je innej stronie. Ostrzegam: kwota spłaty może być wyższa niż wartość rynkowa samochodu, co oznacza stratę na transakcji. Jeśli jednak sprzedaż samochodu jest tańsza niż opłata za wcześniejsze rozwiązanie umowy, warto wziąć pod uwagę. Wykonaj obliczenia.

Podsumowanie

Kiedy problemy finansowe uniemożliwiają Ci dokonanie płatności za samochód, który kupiłeś lub wydzierżawiłeś, masz kilka alternatyw. Wszyscy interesariusze – dealer, pożyczkodawca i ty – możesz zminimalizować szkody, jeśli szybko zdiagnozujesz stan i szybko zareagujesz.

Oczywiście trudności finansowe nie są jedynym powodem, dla którego możesz chcieć porzucić samochód Te opcje będą działać równie dobrze, jeśli Twoim jedynym problemem jest to, że „przeprowadzasz się do miasta, w którym posiadanie samochodu jest drogie i niepotrzebne.