Kredyt biznesowy jest prawie jak kredyt osobisty, ale dla firm.

Jeśli zrozumiesz, jak działają Twoje osobiste raporty kredytowe i wyniki, będziesz mieć również dobre pojęcie o tym, jak działa kredyt biznesowy. Istnieją jednak pewne istotne różnice.

Biznesowe raporty kredytowe i wyniki są całkowicie niezależne od osobistych raportów i wyników. Jednak pożyczkodawcy zazwyczaj sprawdzają Twój osobisty kredyt obok kredytu biznesowego, kiedy ubiegasz się o finansowanie biznesowe. Jest to szczególnie ważne w przypadku małych firm.

Nie wszystkie firmy mają historię kredytową, podobnie jak nie wszyscy mają taką historię. Jeśli firma nie istnieje zbyt długo, nie jest wymieniona w katalogach lub nie ustanowiła żadnych linii handlowych, takich jak biznesowe karty kredytowe, pożyczki biznesowe lub konta dostawców, może nie być żadnych informacji do pokazania w raporcie handlowym . Ponadto w niektórych przypadkach może być konieczne samodzielne otwarcie pliku kredytu biznesowego w komercyjnych biurach kredytowych.

Świetny kredyt biznesowy wiąże się z wieloma potencjalnymi korzyściami, z których niektóre mogą w końcu zaoszczędzić wiele pieniądze na dłuższą metę. Może Ci się spodobać:

• Lepsze szanse na zatwierdzenie pożyczek dla małych firm
• Wyższe kwoty pożyczki
• Dostęp do kredytu biznesowego bez osobistej gwarancji
• Niższe oprocentowanie kredytów, kart kredytowych i ubezpieczeń
• Właściciele chętniej wynajmują nieruchomości, takie jak powierzchnie biurowe.
• Mniejsze wymogi dotyczące depozytów za dzierżawę i nowe media
• Lepsze relacje z dostawcami i sprzedawcami
• Lepsza ogólna reputacja i wizerunek Twojej firmy
• Cenny atut, jeśli kiedykolwiek zdecydujesz się sprzedać swoją firmę

Zaczniemy od szybkiego, praktycznego omówienia poniżej, jak budować kredyt biznesowy, na wypadek, gdybyś już wiedział, jak to działa.

Jeśli szukasz bardziej dogłębnego, po prostu przejdź do naszego wyjaśnienia dotyczącego kredytu biznesowego, a my poprowadzimy Cię przez zawiłości z tego miejsca.

W skrócie: jak zbudować kredyt biznesowy?

Proces budowania kredytu dla firm można ugotować d mieć dziewięć stosunkowo prostych kroków.

1. Włącz swoją firmę, aby uczynić swoją firmę odrębnym podmiotem prawnym.
2. Umieść adres firmy i numer telefonu w spisach telefonów, aby biura informacji kredytowej mogły znaleźć Twój .
3. Uzyskaj numer identyfikacyjny pracodawcy (EIN) z urzędu skarbowego.
4. Zarejestruj się w Dun & Bradstreet i uzyskaj numer DUNS.
5. Otwórz firmowe konto czekowe lub oszczędnościowe ze swoim numerem EIN.
6. Sprawdź, czy raporty kredytowe są dokładne.
7. Otwórz firmową kartę kredytową i korzystaj z niej odpowiedzialnie.
8. Ustanów linie handlowe z dostawcami, dostawcami i pożyczkodawcami.
9. Monitoruj swoje raporty kredytowe.

Poniżej szczegółowo omówimy każdy z tych kroków , więc śmiało czytaj dalej, jeśli chcesz uzyskać trochę więcej szczegółów.

Co to jest kredyt biznesowy?

Raport kredytu biznesowego to zapis historii zarządzania kredytem firmy, np. jako pożyczki, linie kredytowe, karty kredytowe i konta dostawców. Twoje raporty kredytowe mogą również zawierać inne informacje, takie jak rok założenia firmy i dane rejestracyjne Twojej firmy.

Możesz mieć plik informacji o kredytach biznesowych, nie wiedząc o tym. Lub możesz nie mieć jeszcze pliku danych dotyczących kredytu biznesowego, nawet jeśli od jakiegoś czasu prowadzisz działalność gospodarczą.

Raport kredytu biznesowego zawiera szczegółowe informacje, takie jak:

• Profil działalności (nazwa firmy, adres, właściciel (właściciele), liczba pracowników itp.)
• Informacje finansowe (roczna sprzedaż, sprawozdania finansowe itp.)
• Historia firmy dane (data ustalenia itp.)
• Dane rejestracyjne firmy
• Linie handlowe
• Konta kredytowe
• Historia płatności i inkaso (jeśli dotyczy )
• Ogólne wykorzystanie kredytu
• Dokumenty publiczne (bankructwa, zastawy, wyroki sądowe, wnioski dotyczące jednolitego kodeksu handlowego (UCC) itp.)
• Ocena kredytowa i ryzyko biznesowe czynniki, które szacują prawdopodobieństwo opóźnień w płatnościach i niepowodzeń biznesowych.

Nie wszystkie działania biznesowe są raportowane w raportach kredytowych. Tylko niektórzy pożyczkodawcy i dostawcy zgłaszają linie kredytowe i handlowe do biur informacji kredytowej, gdzie zostaną dodane do raportów handlowych firmy.

Jeśli pożyczkodawca lub sprzedawca nie zgłasza kredytu biznesowego biurom, konto nie pomoże w ustanowieniu kredytu biznesowego.

Sprawdź wydawców kart kredytowych i handlowców typu business-to-business, którzy zgłaszają swoją działalność do firmowych biur informacji kredytowej. Możesz również poprosić dostawców, z którymi współpracujesz, o rozpoczęcie raportowania danych do biur, jeśli jeszcze tego nie zrobili.

Jeśli nie masz jeszcze kredytu biznesowego, najprawdopodobniej zostaniesz poproszony o osobiście poręczenie wszelkich kart kredytowych lub pożyczek, które zaciągniesz dla swojej firmy. Może to nie być preferowane, jeśli próbujesz oddzielić całą biznesową i osobistą działalność finansową. Zwykle jest to jednak nieuniknione, dopóki Twoja firma nie będzie miała własnej silnej historii kredytowej.

Możesz sprawdzić, czy Twoja firma ma już akta kredytowe w jednym z głównych biur informacji kredytowej. Możesz też sprawdzić raporty kredytowe dowolnej innej firmy, którą chcesz przejrzeć. Jako właściciel małej firmy ważne jest, aby wiedzieć, na czym stoisz.

Kredyt biznesowy nie jest objęty ustawą Fair Credit Reporting Act (FCRA). W rezultacie raporty kredytowe dla firm nie są prywatne. Każdy może wyświetlić każdy raport dotyczący kredytu biznesowego, chociaż często za te informacje pobierana jest opłata.

Biznesowe biura kredytowe

Istnieją trzy główne biznesowe biura informacji kredytowej:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet (D & B)

Każda z tych firm zbiera dane i tworzy własne raporty kredytowe. Podają również własne oceny kredytowe na podstawie tych raportów.

Small Business Financial Exchange (SBFE) to inna nazwa, którą często słyszysz kojarzoną z tymi firmami. SBFE nie jest biurem informacji kredytowej, ale przekazuje dane od pożyczkodawców do czterech różnych agencji sporządzających raporty kredytowe:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet
• LexisNexis Risk Solutions (nie jest biurem informacji kredytowej, ale zbiera i raportuje działalność związaną z kredytami biznesowymi)

Jeśli pożyczkodawca przekazuje dane do SBFE, zwykle można oczekiwać, że znajdą się one w raportach wymienionych powyżej agencji zajmujących się raportowaniem kredytów komercyjnych. Poniżej znajdziesz kilku wydawców kart kredytowych, którzy zgłaszają aktywność związaną z kartami biznesowymi do SBFE, np. American Express i Capital One.

Poświęć chwilę, aby spojrzeć na przykładowe raporty z biznesowych biur informacji kredytowej.

Czym są biznesowe oceny kredytowe?

Biznesowe oceny kredytowe są oparte na informacjach z biznesowych raportów kredytowych. Każde z firmowych biur informacji kredytowej zazwyczaj oferuje oceny zdolności kredytowej wraz z raportami, w zależności od kupowanego produktu.

W raporcie kredytowym firmy możesz zobaczyć kilka różnych typów wyników kredytowych, w tym:

• Dun & Bradstreet PAYDEX lub indeks płatności Equifax: w skali od 1 do 100; Wskazuje, jak szybko firma zapłaciła ostatnie rachunki. Opóźnione płatności obniżą ten wynik. Wcześniejsza płatność może przynieść dodatkowe punkty.
• Zdolność kredytowa firmy, ocena ryzyka kredytowego lub ocena predyktorów zaległości: skala zależy od biura informacji kredytowej; Trochę jak osobista ocena kredytowa, zapewnia oszacowanie prawdopodobieństwa, że firma będzie miała poważne opóźnienia w płatnościach w ciągu najbliższych 12 miesięcy.
• Niepowodzenie w biznesie lub wynik stabilności finansowej: skala różni się w zależności od biura kredytowego; Szacuje prawdopodobieństwo upadku firmy lub poważnych trudności finansowych w ciągu najbliższych 12 miesięcy.

Najprostsze (tj. Najtańsze) raporty kredytowe mogą zawierać tylko jedną ocenę kredytową, na przykład płatność indeks. Bardziej złożone (i droższe) raporty zazwyczaj zawierają więcej wyników.

Każde z biur informacji kredytowej ma swój własny system oceniania, wykorzystujący różne algorytmy i style prezentacji. Dun & Bradstreet może dać Twojej firmie zdolność kredytową w skali od 101 do 670, podczas gdy Equifax może przedstawiać ten sam rodzaj danych w zakresie od 1 do 5 klas ryzyka. Niezależnie od tego wyniki, które zobaczysz, będą generalnie należeć do trzech powyższych kategorii.

Wyniki biznesowe uwzględniają szeroką gamę typów danych, aby zapewnić proste liczby, które pożyczkodawcy i inne firmy mogą wykorzystać do oceny ryzyka prowadzenia działalności. z Twoją firmą. Oceny te mogą obejmować takie informacje, jak:

• Historia płatności
• Wykorzystanie kredytu i salda niespłacone
• Linie handlowe, przeszłe i obecne
• Konta kredytowe, przeszłe i obecne
• Średni wiek kont
• Wartość netto
• Wiek biznesowy
• Rodzaj działalności i ryzyko branżowe
• Liczba pracowników
• Dokumenty publiczne, takie jak windykacje, bankructwa, zastawy i zgłoszenia do UKC.
• Dane demograficzne, w tym kody Standardowej Klasyfikacji Działalności (SIC)
• Tendencje na przestrzeni czasu

Zapoznaj się z tym przykładowym raportem kredytowym firmy Dun & Bradstreet, w którym oznaczyliśmy wszystkie trzy typy wyników . W raportach dotyczących kredytu biznesowego można czasami kliknąć, aby uzyskać więcej informacji o każdym wyniku, w tym o głównych czynnikach, które na nie wpływają.

Jak zbudować kredyt biznesowy

Istnieją dwa podstawowe etapy na drodze do kredytu biznesowego:

1. Utworzenie plików kredytowych na biura kredytów biznesowych
2. Budowanie kredytu biznesowego poprzez uwzględnienie linii handlowych i kont kredytowych w tych plikach

Jeśli prowadzisz firmę przez jakiś czas, możesz już mieć kredyt akta w komercyjnych biurach informacji kredytowej. Możesz łatwo sprawdzić, czy istnieje raport dotyczący Twojej firmy (lub jakiejkolwiek innej firmy), chociaż prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić, aby zobaczyć szczegóły lub wyniki kredytowe.

Należy pamiętać, że wymienione powyżej ceny minimalne zapewnią najprostsze raporty kredytowe dostępne w każdym biurze. Jeśli badasz firmę, te raporty mogą nie zawierać potrzebnych informacji. Sprawdź inne dostępne opcje, aby zobaczyć, która będzie dla Ciebie odpowiednia. Im więcej jesteś skłonny zapłacić, tym więcej informacji i analiz otrzymasz.

Istnieją również bezpłatne usługi, które dostarczają danych dotyczących kredytu biznesowego, chociaż ich raporty mogą być dość skąpe. Zwykle nie pokazują tych samych wyników, które można znaleźć w raportach z trzech biur kredytowych. W niektórych przypadkach możesz po prostu skorzystać z bezpłatnej wersji próbnej, chociaż zwykle możesz zapłacić, aby uzyskać bardziej szczegółowe wyniki.

W zależności od tego, czego szukasz, jedna z tych bezpłatnych usług może być zadowolona.

Jeśli nie masz jeszcze utworzonego pliku kredytowego, to w porządku – to całkiem prosty proces.

Po wykonaniu wszystkich poniższych czynności W przypadku etapów 1, może minąć od 30 do 60 dni, zanim raporty kredytowe dla Twojej firmy zostaną utworzone lub zaktualizowane przez biura informacji kredytowej.

Etap 1: Utworzenie akt dotyczących kredytów biznesowych.

Każdy kredyt Biuro ma własne wymagania dotyczące tworzenia biznesowych akt kredytowych. Jeśli masz firmę, ale nie widzisz raportu kredytowego, być może brakuje Ci kilku z tych kluczowych składników.

Oto kilka podstawowych kroków, które należy wykonać, które będą miały zastosowanie do wszystkich biur, i jeden dla Dun & Bradstreet w szczególności.

Krok 1: Włączenie

Ważne jest, aby utworzyć osobny podmiot prawny oprócz własnego

Włączenie umożliwia utworzenie oddzielnego pliku kredytowego pod nazwą firmy.

Możesz na przykład wybrać spółkę C corp, S corp lub spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością (LLC). W przypadku firm jednoosobowych kredyt osobisty i kredyt biznesowy są ze sobą powiązane, więc jeśli chcesz założyć osobną historię kredytową firmy, musisz zmienić tę opcję.

Włączenie konta jest dobre dla Twojej firmy nie tylko tworzenie raportu biznesowego. Oddzieli Twoje finanse osobiste, w niektórych przypadkach ochroni Cię przed odpowiedzialnością, ułatwi uzyskanie pożyczek biznesowych i może wpłynąć na wysokość podatków.

Krok 2: Podaj adres firmy i numer telefonu

Powinieneś zamieścić nazwę i adres swojej firmy w spisach telefonów, aby ułatwić biurom informacji kredytowej znalezienie Twojej firmy. Pamiętaj, aby podać numer telefonu swojej firmy.

Oznacza to dodanie informacji do Yellow Pages, a także 411 i innych katalogów lokalnych i internetowych.

Krok 3: Uzyskanie pracodawcy Numer identyfikacyjny (EIN) z IRS

Posiadanie federalnego numeru identyfikacyjnego pracodawcy zapewni Twojej firmie pewne przywileje, takie jak możliwość otwierania firmowych kont bankowych.

Możesz ubiegać się o numer EIN online za darmo na stronie IRS.

Do złożenia wniosku o nadanie numeru EIN wymagany jest ważny numer identyfikacji podatkowej (NIP). Prawidłowe numery NIP obejmują numery ubezpieczenia społecznego, indywidualne numery identyfikacji podatkowej (ITIN) oraz same numery EIN.

Krok 4: Zarejestruj się w D & B i uzyskaj numer DUNS

Możesz zarejestrować swoją firmę w Dun and Bradstreet bezpłatnie, po prostu składając wniosek. Spowoduje to ustanowienie podstawowego profilu kredytowego firmy z D & B.

Kliknij tutaj, aby zarejestrować swoją firmę w D & B i uzyskaj numer DUNS. Zwykle zajmuje to tylko jeden dzień roboczy. Może się okazać, że masz już numer D-U-N-S, jeśli D & B utworzył go za Ciebie.

D-U-N-S oznacza „Data Universal Numbering System”. Jest to globalny system identyfikacji stworzony przez Dun & Bradstreet i używany do śledzenia wszelkiego rodzaju firm.

Zwykle nie musisz podawać swojego Numer DUNS pożyczkodawcom lub dostawcom. Dane Twojego konta zostaną dopasowane przez D & B przy użyciu takich danych jak numer SSN lub EIN, a następnie zostaną powiązane z numerem DUNS.

Krok 5: Otwórz firmowe konto bankowe

Otwórz firmowe konto czekowe lub oszczędnościowe, używając numeru EIN. Pomoże to oddzielić finanse biznesowe od osobistych.

Krok 6: Sprawdź, czy raporty kredytowe firmy są dokładne.

Możesz mieć lub nie mieć jeszcze raportów kredytowych dla firm.

Jeśli tak, sprawdź je, aby upewnić się, że nie ma błędów. jeśli występują błędy, należy zgłosić spór lub przesłać aktualizację, aby je naprawić. Możesz to zrobić online.

Etap 2: budowanie firmy Kredyt

Teraz, gdy zrobiłeś już wszystko, co jest wymagane do utworzenia pliku kredytowego, Twoja firma będzie musiała zrobić coś, co warto zgłosić do komercyjnego biura informacji kredytowej. Może to oznaczać otwarcie konta u dostawcy lub sprzedawcy albo otwarcie firmowej karty kredytowej.

Krok 1: Otwórz firmową kartę kredytową i używaj jej odpowiedzialnie

Otwórz firmową kartę kredytową używając nazwy firmy i, jeśli to możliwe, numeru EIN zamiast numeru PESEL. Możesz otrzymać tylko jedną kartę lub kilka. Posiadanie więcej niż jednej firmowej karty kredytowej doda więcej kont do Twojego raportu i ułatwi utrzymanie niskiego poziomu wykorzystania kredytu.

Prawdopodobnie będziesz musiał osobiście zagwarantować konta firmowych kart kredytowych, zwłaszcza jeśli Twoja firma jest stosunkowo nowy. Firmy o ugruntowanej pozycji mogą otrzymać karty bez osobistych gwarancji.

Większość firmowych kart kredytowych będzie raportować do co najmniej jednego z biur kredytowych lub do Small Business Financial Exchange. Sposób raportowania poszczególnych kart zależy od wydawcy poszczególnych kart.

Poniżej możesz zobaczyć, w jaki sposób każdy wydawca zgłasza aktywność związaną z wizytówkami.

Zwykle informacje o zwykłej aktywności związanej z wizytówkami nie są wyświetlane na swoich osobistych raportach kredytowych. Jeśli jednak dostarczyłeś osobistą gwarancję, a na koncie pojawi się zaległość lub status ujemny, konto ujemne może pojawić się w raportach osobistych. (Dotyczy to większości wydawców kart, ale nie w każdym przypadku).

Uwaga: Karty kredytowe Capital One i Discover dla małych firm zwykle pojawiają się w osobistych raportach kredytowych, nawet jeśli są opłacane na czas.

Oprócz dwóch wspomnianych wyżej wyjątków, możesz często używać wizytówek, aby zapobiec wyświetlaniu zadłużenia z tytułu karty kredytowej w osobistych raportach kredytowych. Może to zapobiec zwiększeniu wykorzystania kredytu przez zadłużenie z tytułu firmowych kart kredytowych i obniżeniu osobistych wyników kredytowych.

Dowiedz się więcej o różnicach między kartami biznesowymi a osobistymi z Q & Wideo:

• Jaka jest różnica między firmowymi kartami kredytowymi a kartami kredytowymi dla klientów indywidualnych?
• Korzystanie z firmowych kart kredytowych w celu uniknięcia zadłużenia w raportach kredytowych

Jeśli chodzi o odpowiedzialne korzystanie z kart kredytowych, wizytówki są jak karty osobiste.Należy pamiętać o kilku kluczowych kwestiach:

• Zapoznaj się z warunkami dotyczącymi karty: poświęć trochę czasu na zapoznanie się ze szczegółami karty, aby zrozumieć, jak działają nagrody, korzyści, oprocentowanie i opłaty.
• Nie pobieraj więcej, niż możesz spłacić: wydawaj w ramach posiadanych środków. Karta kredytowa to nie darmowe pieniądze.
• Zawsze płać na czas: historia płatności jest bardzo ważna, a opóźnienia w płatnościach obniżają Twoje wyniki kredytowe. Skonfiguruj płatności automatyczne, aby mieć pewność, że nigdy nie przegapisz płatności.
• Utrzymuj niskie wykorzystanie kredytu: całkowite wykorzystanie kredytu powinno być jak najniższe, jeśli chcesz uzyskać jak najwyższe wyniki.
• Nie zamykaj kont bez dobrego powodu: generalnie lepiej jest pozostawić otwarte karty kredytowe, chyba że na przykład płacisz roczną opłatę za kartę, której nie chcesz. Pomoże to w wykorzystaniu kredytu i średnim wieku kont.

Ze wszystkiego, co można zrobić za pomocą karty kredytowej, terminowe płatności są prawdopodobnie najważniejsze. Historia opóźnionych płatności nie oznacza, że na zawsze utkniesz ze złym kredytem, ale jest to jedna z trudniejszych przeszkód do pokonania. Przede wszystkim znacznie łatwiej ich uniknąć.

Zalecamy spłacanie całego salda na wyciągu w każdym okresie rozliczeniowym, co przyniesie trzy dobre efekty:

1. Upewnij się, że że płacisz na czas
2. Pomóż utrzymać niskie wykorzystanie środków
3. Zapobiegaj naliczaniu odsetek od salda

W przypadku niektórych modeli punktacji biznesowej, płacenie przed termin płatności może skutkować wyższymi wynikami kredytowymi.

Aby nabrać odpowiedniego nastawienia, wyobraź sobie, że masz oddzielne konto czekowe, którego będziesz używać do opłacenia rachunku karty kredytowej. Za każdym razem, gdy dokonujesz zakupu kartą kredytową, możesz wpłacić taką samą kwotę pieniędzy na drugie konto. Następnie, pod koniec okresu rozliczeniowego, będziesz mieć wystarczająco dużo środków na tym drugim koncie, aby całkowicie spłacić saldo wyciągu z karty kredytowej. Nie byłoby to zbyt praktyczne, ale powinno pomóc Ci pomyśleć o odkładaniu pieniędzy na rachunek.

Spłacanie pełnego salda wyciągu każdego miesiąca będzie miało silny pozytywny wpływ na Twoje wyniki kredytowe . Pozwoli to również zaoszczędzić pieniądze w porównaniu z firmą, która co miesiąc zmienia saldo i nalicza odsetki.

Krok 2: Ustanów linie handlowe z dostawcami, dostawcami i pożyczkodawcami

Niektóre firmy kupcy dla firm będą zgłaszać linie handlowe do biur informacji gospodarczej. Kiedy prowadzisz interesy z tymi firmami, będą one raportować historię konta i płatności, a te informacje pojawią się w raportach kredytowych Twojej firmy.

Podobnie jak w przypadku kart kredytowych, pamiętaj, aby zawsze płacić kontom dostawców na czas.

Zapytaj sprzedawców, z którymi pracujesz (lub planujesz współpracować), czy zgłoszą linię kredytową do biur informacji kredytowej. Jeśli obecnie nie zgłaszają, możesz poprosić, aby zaczęli to robić.

Zalecamy poszukiwanie dostawców „netto w ciągu 30 dni”, z którymi można by współpracować. Net 30 oznacza system płatności, w którym firma może rób normalne zakupy na kredyt, a cały rachunek należy zapłacić w ciągu 30 dni (są też sprzedawcy 15, 60 i 90 netto. Mogą być one równie dobre do budowania kredytu, ale 30 kont jest najczęściej używanych).

Nie wszyscy dostawcy biznesowi, pożyczkodawcy i sprzedawcy netto 30 raportują linie handlowe i historię płatności do komercyjnych biur informacji kredytowej. Biura nie publikują oficjalnych list dostawców raportujących, ponieważ mogłoby to wypaczyć zachowanie klientów i raportowanie

Istnieje jednak wiele anegdotycznych dowodów online na temat firm, które zgłaszają się do biur informacji kredytowej. Oto zbiór niektórych z tych firm, w tym 30 dostawców netto, firmy gazownicze i pożyczkodawcy (inni niż wydawcy kart kredytowych, których omówiono poniżej).

Pamiętaj, że nie są to oficjalne listy, a i powinieneś skontaktować się z firmą przed założeniem, że zgłosi ona twoje konto. W niektórych przypadkach może być konieczne spełnienie pewnych wymagań, zanim firma zgłosi, na przykład minimalna kwota zakupu.

Firmy typu „dzień netto”

• Zaawansowane części samochodowe
• Amazon
• CleanItSupply
• Creative Analytics
• ePromos
• FedEx
• Gemplers
• Grainger
• Dostawa HD
• Home Depot
• Laughlin Associates
• Lowes
• Newegg Business
• Office Depot / Office Max
• Quill
• Seton
• Staples
• Strategiczne rozwiązania sieciowe
• Uline
• UPS
• Wayfair

Firmy gazownicze

• BP Gas
• Chevron
• Conoco
• Shell
• Valero Gas

Pożyczkodawcy i firmy finansujące

• BlueVine
• Wspierający biznes
• Fundacja
• Lending Club
• OnDeck
• QuarterSpot
• Poszukaj kapitału

Krok 3: Monitoruj raporty kredytowe

Po utworzeniu pliku kredytu biznesowego, dodaniu do niego kilku kont i dobrym zarządzaniu tymi kontami, będziesz na najlepszej drodze do uzyskania doskonałego kredytu biznesowego. Ale nie możesz po prostu zakładać, że od tego momentu wszystko będzie dobrze.

Powinieneś okresowo monitorować swoje biznesowe raporty kredytowe pod kątem dokładności, tak jak powinieneś monitorować swoje osobiste raporty kredytowe. Błędy mogą pojawić się w twoich raportach w dowolnym momencie, więc dosłownie opłaca się pilnowanie raportów (nieprawidłowy wpis może oznaczać wyższe stopy procentowe!).

Oto informacje z biura informacji kredytowej, które będziesz potrzebować sprawdź swoje raporty i popraw wszelkie błędy.

Jak długo trwa budowanie kredytu biznesowego?

Podobnie jak w przypadku kredytu osobistego, nie ma jasnego harmonogramu określającego, jak długo Będę musiał wydać na budowanie kredytu biznesowego, zanim faktycznie uzyskasz wyniki kredytowe biznesowe.

Można bezpiecznie założyć, że będziesz musiał poświęcić co najmniej kilka miesięcy na budowanie kredytu biznesowego. Na przykład nie otrzymasz wyniku PAYDEX, dopóki nie otworzysz co najmniej dwóch firmowych kont kredytowych lub linii handlowych i nie dokonasz co najmniej trzech płatności.

Niektóre inne czynniki mogą wpłynąć na Twoją zdolność do budowania biznesu kredyt, na przykład osobiste wyniki kredytowe. Im lepszy jest Twój osobisty kredyt, tym łatwiej będzie go ogólnie zatwierdzać dla firmowych kart kredytowych, które (oprócz linii handlowych i pożyczek) są niezwykle przydatne do budowania kredytu biznesowego.

A więc długo Krótko mówiąc, nie będziesz wiedział, ile czasu zajmie Ci zbudowanie kredytu biznesowego, zanim faktycznie tego dokonasz. Im szybciej zaczniesz, tym szybciej dotrzesz tam, gdzie chcesz.

Jak zbudować kredyt biznesowy za pomocą złego kredytu osobistego (lub jego braku)?

Źle kredyt osobisty? Wypróbuj zabezpieczoną biznesową kartę kredytową. Są przeznaczone dla osób, których osobisty kredyt nie wystarcza, aby uzyskać lepszą kartę. Będziesz musiał wpłacić zwrotny depozyt gotówkowy, poddać się twardemu zapytaniu o swój kredyt osobisty i zapewnić osobistą gwarancję, aby go otrzymać, ale warto spróbować, jeśli nie masz wielu innych opcji.

Możesz także spróbować otworzyć linie handlowe z dostawcami. Dla tych, którzy dopiero zaczynają przygodę z kredytem biznesowym, „linia handlowa” jest w zasadzie wymyślnym określeniem „konto kredytowe”. Wymagania dotyczące konta różnią się w zależności od dostawcy, ale nie zawsze potrzebujesz dużego kredytu osobistego, aby go otworzyć.

Budowanie kredytu biznesowego bez kredytu osobistego jest odrobinę trudniejsze. W niektórych przypadkach możesz nadal kwalifikować się do otrzymania zabezpieczonej firmowej karty kredytowej bez osobistego kredytu.

Oprócz tego dostępnych jest kilka firmowych kart kredytowych bez osobistych gwarancji lub trudnych zapytań osobistych. Ale są one zwykle zarezerwowane dla firm, które działają na rynku od kilku lat i przynoszą setki tysięcy dolarów miesięcznie (lub więcej), więc nie są idealne dla początkujących.

Wydawca karty kredytowej Raportowanie biznesowe

Wydawcy kart kredytowych będą zgłaszać aktywność biznesową związaną z kartami kredytowymi w następujący sposób.

Ogólnie rzecz biorąc, wizytówki mające pozytywną opinię są zgłaszane do jednego lub kilku biur kredytowych.(Discover i Capital One (w przypadku większości kart) będą również zgłaszać dodatnią aktywność kart kredytowych dla małych firm do biur informacji kredytowej). Konta ujemne będą zwykle zgłaszane do osobistych biur konsumenckich i mogą być również zgłaszane biurom kredytów biznesowych . (Niektórzy emitenci raportują nieco inaczej.)

Konto ujemne jest zwykle definiowane jako konto z zaległościami, co oznacza, że minimalna płatność nie została dokonana w terminie. Jednak różni emitenci mogą mieć różne standardy oceniania konta jako zaległego. Niektórzy mogą na przykład poczekać, aż konto będzie zaległe o 60 dni, podczas gdy inni mogą to zgłosić wcześniej.

Zwróć uwagę: poniższe dane dotyczące miejsc, w których wystawcy kart kredytowych zgłaszają aktywność związaną z wizytówką, są dokładne naszą wiedzę, opartą na informacjach dostarczonych przez wydawców kart oraz własne badania. Wydawcy kart nie zawsze ujawniają publicznie biura, którym zgłaszają aktywność związaną z kartami, a zasady ich zgłaszania mogą ulec zmianie. Twoje doświadczenia z raportowaniem wizytówek mogą różnić się od tego, co wymieniliśmy poniżej.

Należy również pamiętać, że konta zgłoszone do Small Business Financial Exchange (SBFE) mogą zostać uwzględnione w innych komercyjnych raportach kredytowych ze względu na sposób działania SBFE.

* Większość wizytówek Capital One zgłasza normalną aktywność do osobistych biur kredytowych. Jednak począwszy od 20.10.2020 dla nowych posiadaczy kart, Capital One Spark Cash for Business (Review) nie będzie zgłaszać żadnej aktywności do osobistych biur kredytowych, o ile konto będzie w dobrej kondycji. Podziękowania dla Sama z HelpMeBuildCredit.com za zwrócenie na to uwagi.

** Nie mamy 100% pewności co do danych z U.S. Bank. Wydawcy kart czasami mają problem ze wskazaniem nam, gdzie zgłaszana jest aktywność karty, ponieważ przedstawiciele zwykle nie są szkoleni w zakresie takich pytań. Jeśli masz jakieś informacje na ten temat, którymi chcesz się podzielić, skontaktuj się z nami i daj nam znać!

Obecnie dostępnych jest wiele firmowych kart kredytowych, a wybór odpowiedniej karty zależy od Twojej konkretnej firmy potrzeb.

• Popraw zły kredyt: być może masz słaby kredyt i potrzebujesz karty, do której stosunkowo łatwo się zakwalifikować.
• Zarabiaj bezproblemowe nagrody: może po prostu chcesz niedroga karta bez rocznej opłaty, która nadal zapewnia nagrody.
• Podróżuj w dobrym stylu: możesz potrzebować dodatkowych korzyści związanych z podróżami i dużej premii za rejestrację.
• Nie płać dodatkowo: pamiętaj, aby otrzymać wizytówkę bez opłat za transakcje zagraniczne, jeśli planujesz wyjazdy za granicę lub jeśli Twoja firma dokonuje zakupów w obcej walucie.
• Zdobądź więcej tego, co kochasz: jeśli masz ulubione linie lotnicze lub hotele, sprawdź, czy mają one oferty wizytówek.

Podsumowanie

Budowanie mocne Kredyt biznesowy może zająć trochę czasu i poświęcenia. Ale ogólne kroki są dość łatwe, o ile rozumiesz, co robisz.

• Zrozum podstawy kredytu biznesowego.
• Załóż i zarejestruj swoją firmę
• Zdobądź firmowe karty kredytowe i otwórz linie handlowe z dostawcami
• Płać rachunki na czas i nie przekraczaj swoich kart kredytowych
• Monitoruj swoje biznesowe raporty kredytowe, aby zobaczyć postęp i sprawdzanie błędów

To wszystko, chociaż jest wiele szczegółów, którymi należy się zająć. Czy znasz jakieś skuteczne sposoby budowania kredytu biznesowego, o których tutaj nie wspomnieliśmy? Zapraszam do dzielenia się!