Jeśli myślisz o spieniężeniu swojego planu oszczędnościowego (TSP) po odejściu ze służby mundurowej, zastanów się dwa razy. Albo może trzy razy. Być może zamierzasz zrezygnować z emerytury zabezpieczonej finansowo. FINRA wykorzystuje ten Alert, aby edukować członków służby o potencjalnie niszczycielskim wpływie na oszczędności emerytalne, jakie może mieć nawet niewielka ilość aktywów TSP.

Kiedy zmieniasz pracę przed przejściem na emeryturę, zazwyczaj możesz wybrać jedną z kilku rzeczy do zrobienia ze swoim jajkiem TSP:

• Zostaw pieniądze w TSP
• Przenieś pieniądze na plan emerytalny twojego nowego pracodawcy, jeśli plan akceptuje transfery
• Przelej pieniądze na tradycyjne Indywidualne Konto Emerytalne (IRA) lub
• Weź wartość pieniężną swojego konta

Kuszące może być wybranie ostatnia opcja i wykorzystaj pieniądze na zakup nowego telewizora, rejs lub nawet spłatę długu.

Więcej informacji o zmianach w opcjach wypłat TSP

Ale wypłata przed 59 ½ może cię drogo kosztować, obie natychmiastowe w dłuższej perspektywie:

• Jeśli nie przelejesz pieniędzy do tradycyjnego IRA lub planu nowego pracodawcy w ciągu 60 dni od ich otrzymania, Twój obecny pracodawca jest zobowiązany do potrącenia 20% salda konta, aby opłacić z góry podatki federalne.
• Jeśli zatrzymasz pieniądze, musisz zapłacić federalny podatek dochodowy od całej wypłaty (z wyjątkiem składek zwolnionych z podatku z płac stref bojowych). Ponadto możesz również być winien podatek stanowy od swojej dystrybucji.
• Ponadto IRS uzna Twoją wypłatę za wczesną wypłatę, co oznacza, że możesz być winien 10% karę za wcześniejszą wypłatę oprócz połączonych federalnych, stanowych, i podatki lokalne.

Kiedy wszystko zostanie powiedziane i zrobione, możesz otrzymać nieco ponad połowę pierwotnych oszczędności TSP! Ponadto będziesz corocznie płacić podatek od wszelkich przyszłych zarobków, które wygeneruje Twoja kwota ryczałtowa.

Wysoki koszt wypłaty

Konsekwencje wypłaty z Twojego TSP mogą być ogromne. Na przykład załóżmy, że masz 30 lat i saldo TSP w wysokości 20 000 USD. Jeśli zostawisz te pieniądze na swoim koncie TSP lub wpłacisz je do tradycyjnego IRA, a Twoje konto osiąga średnio 6% stopę zwrotu w stosunku do przez następne 32 lata Twoje saldo na emeryturze wyniesie 129 068 USD, nawet jeśli w tym czasie nie będziesz wnosić żadnych dodatkowych składek. Nawet jeśli masz krótszy horyzont czasowy, zrezygnujesz ze znacznych możliwości oszczędzania, wypłacając TSP. Na przykład, jeśli jeśli masz 45 lat, Twoje 20 000 USD wzrośnie do 53 855 USD w ciągu 17 lat. Pamiętaj, że nawet jeśli naprawdę potrzebujesz pieniędzy, może być lepiej, jeśli pożyczysz z konta TSP. Możesz być w stanie pożyczyć z konta po niższym oprocentowaniu niż w banku lub innym pożyczkodawcy, zwłaszcza jeśli masz niską zdolność kredytową. Aby otrzymać pożyczkę, musisz mieć status spłaty, ponieważ regularne miesięczne spłaty pożyczki są dokonywane poprzez potrącenia z wynagrodzenia. Aby dowiedzieć się więcej o pożyczkach TSP, kliknij na przycisku TSP Features / Uniformed Services of witryna Thrift Savings Plan.

Po odejściu ze służby wojskowej dokładnie przeanalizuj krótko- i długoterminowe konsekwencje, zanim dokonasz wypłaty z konta TSP. W końcu, kiedy mówimy o planach oszczędzania z odroczonym podatkiem, czas to pieniądz.