Przelewy bankowe i sieć Automated Clearing House (ACH) to dwa najpopularniejsze sposoby wysyłania i otrzymywania pieniędzy drogą elektroniczną. W rzeczywistości obie metody są tak powszechne, że często używa się ich zamiennie.

W przypadku wielu aplikacji przelewy bankowe i ACH są zasadniczo takie same. Ale jako sprzedawca ważne jest, abyś rozumiał, czym różnią się te dwie platformy. Dzięki temu możesz wybrać odpowiednią opcję płatności dla swojej firmy.

Przyjrzyjmy się.

Przelewy w skrócie

Przelew bankowy to elektroniczna metoda płatności, która umożliwia szybkie przenoszenie pieniędzy między bankami. Głównym punktem sprzedaży jest szybkość – większość przelewów krajowych zajmuje jeden dzień roboczy.

W przypadku przelewów międzynarodowych może być konieczne odczekanie dwóch lub trzech dni roboczych.

Każdy przelew jest obsługiwany indywidualnie przez banki partnerskie – na wyraźne żądanie nadawcy i odbiorcy. Chociaż większość tego procesu można zautomatyzować, nadal potrzebujesz personelu, aby zweryfikować otrzymanie płatności.

Płatności ACH w skrócie

Dzięki płatnościom ACH nadawcy i odbiorcy mogą również przesyłać pieniądze między bankami. Rozliczenia zazwyczaj trwają od dwóch do trzech dni roboczych, chociaż przetwarzanie „następnego dnia” staje się coraz bardziej popularne.

Podczas gdy banki działają jako pośrednicy podczas przelewów bankowych, sieć Automated Clearing House jest odpowiedzialna za łączenie wysyłania i odbierania Ponadto transakcje są przetwarzane partiami – a nie pojedynczo.

I jak sama nazwa wskazuje, cały proces jest naprawdę „zautomatyzowany” – bez konieczności bezpośredniej interwencji człowieka.

ACH i przelewy bankowe: zalety i wady

Jako użytkownik końcowy powyższe różnice nie mają tak naprawdę znaczenia. Zdarzają się głównie za kulisami i tak naprawdę nie wpływają na nadawców ani odbiorców.

Aby zrozumieć względne wady i zalety obu opcji płatności, musimy zagłębić się nieco głębiej. Dokładniej, przyjrzymy się kryteriom płatności, które zazwyczaj mają największe znaczenie dla sprzedawców detalicznych:

• Koszt
• Bezpieczeństwo
• Wygoda

ACH a przelew bankowy: koszt

W Stanach Zjednoczonych przelewy bankowe prawie nigdy nie są bezpłatne dla nadawców. Jeśli Twój bank reklamuje inaczej, prawdopodobnie używasz ACH – nie wiedząc o tym.

• Przelewy krajowe kosztują od 10 do 30 $
• Przelewy międzynarodowe kosztują od 15 do 50 $

Odbiorcy są czasami obciążani kosztami, ale zwykle nie. Z kolei ACH jest prawie zawsze bezpłatne dla zwykłych użytkowników. Jednak jako właściciel firmy możesz spodziewać się zapłaty około 1 USD (lub mniej) za transakcję.

Biorąc pod uwagę tę różnicę kosztów, ACH jest wyraźnym zwycięzcą – szczególnie w przypadku wysyłania mniejszych kwot. Wraz ze wzrostem kwot płatności różnica ta staje się nieistotna.

ACH a przelew bankowy: bezpieczeństwo

Obie opcje płatności są niezwykle bezpieczne, ponieważ wymagają ustanowienia zweryfikowanych połączeń między bankami partnerskimi.

Jednak przelewy bankowe są prawie niemożliwe do cofnięcia po zakończeniu transakcji. Jako sprzedawca może to być korzystne, jeśli często padasz ofiarą oszustw związanych z obciążeniami zwrotnymi.

Płatności ACH można technicznie cofnąć (zdarza się to rzadko), a banki będą zezwalać na cofanie tylko wtedy, gdy zostaną przedstawione przekonujące dowody błędu lub oszustwa.

Przelewy bankowe mają niewielką przewagę, jeśli chodzi o bezpieczeństwo (dla odbiorcy), ale w większości przypadków te dwie opcje płatności są dość wyrównane.

ACH kontra przelew bankowy: wygoda

Proces konfiguracji ACH i przelewów bankowych jest dość podobny. W obu przypadkach nadawcy i odbiorcy muszą podać szczegóły płatności w postaci:

• Nazwy banków
• Numery kont
• Numery rozliczeniowe
• Kwoty płatności

Żadnych niespodzianek.

Oto podstawowe różnice: W przypadku przelewów bankowych musisz przejść przez ten proces za każdym razem, gdy chcesz wysłać lub otrzymać pieniądze. Rosnąca liczba aplikacji innych firm i usług płatności P2P oferuje powtarzające się usługi rozliczeniowe, ale często są to tylko przemianowane wersje ACH.

Venmo jest tego doskonałym przykładem.

ACH został jednak zaprojektowany z myślą o płatnościach cyklicznych. Początkowa konfiguracja jest prawie identyczna jak w przypadku przelewów bankowych, ale po zatwierdzeniu bardzo łatwo jest kontynuować regularne wysyłanie i otrzymywanie pieniędzy.

Ze względu na te różnice ACH jest lepszym wyborem w przypadku mniejszych, bieżących płatności, takich jak:

• Usługi abonamentowe (np. miesięczne media lub pożyczki samochodowe)
• Bezpośrednie wpłaty na wynagrodzenia i świadczenia pracowników
• Finanse osobiste (w przypadku przesyłania pieniędzy między bankami)

Jednak przelewy bankowe są świetną opcją jeśli planujesz przeprowadzać duże, jednorazowe transakcje.Na przykład możesz mieć bogatych klientów, których stać na zakup luksusowych samochodów sportowych lub drogiej biżuterii bez konieczności korzystania z rat.

Która opcja płatności jest dla Ciebie najlepsza: przelewy bankowe czy ACH?

Zasadniczo przelewy bankowe są najlepsze, gdy szybkość i pewność są kluczowe dla Twojej podstawowej działalności:

• Rozliczenia są szybsze dzięki tej opcji płatności elektronicznej
• Po zdeponowaniu pieniędzy na koncie pozostają one

Jednak w większości innych przypadków ACH to lepsza opcja. Wysyłanie pieniędzy trwa trochę dłużej i zawsze istnieje zewnętrzna szansa, że transakcje zostaną cofnięte – ale płatności ACH są łatwiejsze w użyciu. Poza tym kosztują znacznie mniej niż ich odpowiedniki do przelewów.

W BluePay nie musisz wybierać między tymi opcjami płatności, ponieważ obsługujemy zarówno przelewy ACH, jak i przelewy bankowe. Pozwala to na użycie tego, który jest najbardziej sensowny w poszczególnych przypadkach.

Aby dowiedzieć się więcej o naszych bezpiecznych rozwiązaniach ACH i przelewów bankowych, już dziś umów się na bezpłatną konsultację z naszym zespołem obsługi handlowców.