Spłata całości lub części osobistego długu w drodze ugody może wydawać się zniechęcającym zadaniem, gdy czujesz, że masz długi. wielką prawdą w biznesie jest to, że wszystko podlega negocjacji. Nawet jeśli cena lub warunki czegoś wydają się być sztywne, uzyskanie rabatu jest często tak proste, jak wiedza, kogo zapytać i jak o niego poprosić.

Na przykład, jeśli chodzi o salda, które jesteś winien na swoich kartach kredytowych, może istnieć okazja do negocjowania tego, co faktycznie jesteś winien. Przy odrobinie wiedzy i odwagi możesz czasami zmniejszyć salda nawet o 50% do 70%.

Podstawy spłaty zadłużenia

Rozliczenie długu to umowa pomiędzy pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą na duża, jednorazowa płatność na rzecz istniejącego salda w zamian za umorzenie pozostałego zadłużenia. Na przykład osoba, która jest winna 10 000 USD na jednej karcie kredytowej, może podejść do kredytu to firma obsługująca karty i zaoferować zapłatę 5000 USD. W zamian za tę jednorazową płatność wystawca karty kredytowej zgadza się darować lub wymazać pozostałe należne 5000 USD.

Dlaczego wystawca karty kredytowej miałby chętnie wybierać zrezygnować ze znacznej części należnego salda? Zwykle dzieje się tak, ponieważ pożyczkodawca jest zmuszony do zdobycia gotówki lub obawia się, że nie będziesz w stanie spłacić całego salda. W obu sytuacjach wystawca karty kredytowej stara się chronić swoje wyniki finansowe – o czym należy pamiętać, rozpoczynając negocjacje.

Karty kredytowe to pożyczki niezabezpieczone, co oznacza, że nie ma zabezpieczenia, które wystawca karty kredytowej – lub windykator – może wykorzystać, aby spłacić niespłacone saldo.

Negocjacje z firmą obsługującą karty kredytowe w celu uregulowania salda również mogą brzmieć dobrze, żeby było prawdą, nie jest. Nic dziwnego, że pożyczkodawcy nie lubią reklamować rozliczeń i nie ma niezależnych statystyk dotyczących wskaźników sukcesu. Mimo to, jeśli masz poważne opóźnienia w płatnościach i zbliżasz się do bankructwa, pożyczkodawca może zechcieć wziąć wszystko, co może dostać, dając Ci ostatnią szansę, by stanąć na nogi.

Wady spłaty zadłużenia

Chociaż rozliczenie długu ma kilka poważnych zalet, takich jak zmniejszenie obecnego obciążenia długiem, należy wziąć pod uwagę kilka wad. Nieuwzględnienie ich może potencjalnie postawić Cię w bardziej stresującej sytuacji niż wcześniej.

Po pierwsze, rozliczenie długu na ogół wymaga od Ciebie znaczna ilość gotówki jednorazowo. To właśnie sprawia, że spłata zadłużenia jest atrakcyjna dla Twojego pożyczkodawcy, ponieważ zamiast otrzymywać minimalne miesięczne płatności przez kilka następnych lat, teraz otrzymuje znacznie większą płatność. Musisz się zatrzymać i zastanowić się, skąd będą pochodzić fundusze i jak te pieniądze mogą zostać wykorzystane w innym miejscu w twoich osobistych finansach i chcesz mieć pewność, że duża płatność teraz nie pozostawi cię w trudnej sytuacji kilka miesięcy później.

Po drugie, ryzykujesz całkowite zamknięcie konta karty kredytowej po zakończeniu rozliczenia. Innymi słowy, pożyczkodawca może porzucić Cię jako klienta z powodu słabej historii spłaty tego, co jesteś winien.

Po trzecie, spłata zadłużenia może niekorzystnie wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. To z kolei utrudni pożyczanie pieniędzy przy dobrym oprocentowaniu lub nawet uzyskanie kredytu w przyszłości. Jeśli potrzebujesz dobrej zdolności kredytowej, ale masz luksus czekania na jej odzyskanie w ciągu kilku miesięcy, zamiast tego rozważ umorzenie długów.

Czy powinieneś to zrobić sam?

Jeśli zdecydujesz, że spłata zadłużenia jest właściwym posunięciem, następnym krokiem jest wybór pomiędzy zrobieniem tego samodzielnie lub zatrudnieniem profesjonalnego negocjatora zadłużenia. Pamiętaj, że wystawca Twojej karty kredytowej jest zobowiązany do współpracy z Tobą, a specjalista od zadłużenia może nie być w stanie wynegocjować lepszej umowy niż Ty. Co więcej, branża rozliczania długów ma spory udział w oszustwach, oszustwach i oszustwach, dlatego wiele osób decyduje się najpierw wypróbować ją samodzielnie.

Wygląd ma znaczenie

Niezależnie od tego, czy korzystasz z usług profesjonalisty, czy nie, jednym z kluczowych punktów negocjacji jest wyjaśnienie, że jesteś w zła sytuacja finansowa. Jeśli Twój pożyczkodawca mocno wierzy, że jesteś między młotem a kowadłem, strach przed przegraną zmniejszy prawdopodobieństwo odrzucenia Twojej oferty.

Jeśli ostatnia Kilkumiesięczne wyciągi z kart świadczą o licznych podróżach do pięciogwiazdkowych restauracji lub szaleństwach zakupowych butików, Twój pożyczkodawca raczej nie uzna Cię za potrzebującego lub zasługującego na współczucie. Aby zwiększyć swoje szanse na sukces, zmniejsz wydatki na tę kartę do zera na okres od trzech do sześciu miesięcy przed złożeniem wniosku o ugodę.

Z tego samego powodu jeśli co miesiąc spłacałeś minimalną kwotę (lub więcej) na czas, będziesz wyglądać jak ktoś, kto próbuje odejść od swoich zobowiązań dłużnych. Twoje oferty spłaty zadłużenia powinny być zawsze skierowane do firm, z którymi masz zaległości w płatnościach.

Proces negocjacji

Zacznij od kontaktu telefonicznego z głównym numerem numer telefonu do działu obsługi klienta karty kredytowej i prośba o rozmowę z kimś, najlepiej z menedżerem, z „działu rozliczeń zadłużenia”. Wyjaśnij, jak tragiczna jest Twoja sytuacja. Podkreśl fakt, że zebrałeś trochę gotówki i masz nadzieję, że uda ci się rozliczyć jedno ze swoich kont, zanim pieniądze zostaną wykorzystane gdzie indziej. Wspomnij o tym, że masz wiele kont, na których Jeśli chcesz spłacić długi, masz większe szanse na otrzymanie konkurencyjnej oferty.

Zaoferuj określoną kwotę w dolarach, która stanowi około 30% salda Twojego konta. Pożyczkodawca prawdopodobnie przeciwstawi się wyższemu procentowi lub kwocie w dolarach. Jeśli sugeruje się cokolwiek powyżej 50%, rozważ próbę rozliczenia się z innym wierzycielem lub po prostu odłóż pieniądze na oszczędności, aby pomóc w opłaceniu przyszłych miesięcznych rachunków.

Wreszcie, po sfinalizowaniu spłaty zadłużenia z pożyczkodawcą, upewnij się, że otrzymałeś umowę na piśmie. Często zdarza się, że firma obsługująca karty kredytowe ustnie zgadza się na uregulowanie zadłużenia tylko po to, aby przekazać pozostałe saldo do agencji windykacyjnej. Upewnij się, że pisemna umowa sp wyszczególnia kwotę, jaką musisz zapłacić, aby zwolnić całe saldo z dalszej płatności.

Podsumowanie

Podczas gdy możliwość negocjacji ugoda powinna zachęcić wszystkich do spróbowania, istnieje duża szansa, że gdzieś po drodze usłyszysz „nie”. Jeśli tak, nie odkładaj słuchawki i nie odchodź. Zamiast tego zapytaj wystawcę karty kredytowej, czy może obniżyć roczną stopę procentową (APR) Twojej karty, zmniejszyć miesięczną płatność lub zaproponować alternatywny plan płatności. Często przedstawiciel ds. Rozliczenia zadłużenia Twojej karty kredytowej będzie czuł się źle, ponieważ musiał odrzucić Twoją ofertę i może zgodzić się na jedną z tych innych opcji.

Na koniec kolejna strategia do rozważenia , zwłaszcza jeśli jesteś winien dużo na kilku kartach kredytowych, to konsolidacja zadłużenia. To jednak jest temat innego artykułu.