Co to jest subrogacja?

Subrogacja to termin opisujący prawo większości przewoźników ubezpieczeniowych do prawnego ścigania osoby trzeciej, która spowodowała szkodę ubezpieczeniową ubezpieczonego. Odbywa się to w celu odzyskania kwoty odszkodowania zapłaconej przez ubezpieczyciela ubezpieczonemu za szkodę.

Gdy firma ubezpieczeniowa dochodzi odszkodowania od osoby trzeciej, mówi się, że „wchodzi w buty ubezpieczającego”, a zatem będzie miał takie same prawa i pozycję prawną jak ubezpieczający przy dochodzeniu odszkodowania za straty. Jeśli ubezpieczony nie ma legitymacji prawnej do pozywania osoby trzeciej, w rezultacie ubezpieczyciel również nie będzie mógł wytoczyć powództwa.

Jak działa Subrogation

Subrogacja dosłownie odnosi się do działania jednej osoby lub strony stojącej w miejscu innej osoby lub strony. Subrogacja skutecznie określa prawa zakładu ubezpieczeń zarówno przed, jak i po wypłacie roszczeń z polisy. Subrogacja sprawia, że uzyskanie ugody w ramach polisy ubezpieczeniowej przebiega sprawniej.

W większości przypadków firma ubezpieczeniowa osoby fizycznej wypłaca odszkodowanie klientowi bezpośrednio za szkody, a następnie domaga się zwrotu od drugiej strony lub jego firmę ubezpieczeniową. Ubezpieczony klient szybko otrzymuje płatność, za co płaci swojej firmie ubezpieczeniowej; wówczas towarzystwo ubezpieczeniowe może dochodzić roszczenia regresowego przeciwko stronie winnej szkody.

Polisy ubezpieczeniowe mogą zawierać sformułowanie uprawniające ubezpieczyciela po pokryciu strat z tytułu roszczeń, żądać odzyskania środków od osoby trzeciej, jeśli ta osoba trzecia spowodowała stratę. Ubezpieczony nie ma prawa zarówno do zgłoszenia roszczenia do ubezpieczyciela w celu uzyskania ochrony określonej w polisie, jak i do dochodzenia odszkodowania od osoby trzeciej, która spowodowała szkody.

Subrogacja w sektorze ubezpieczeniowym, zwłaszcza wśród polis ubezpieczeniowych samochodu, ma miejsce, gdy przewoźnik ubezpieczeniowy bierze na siebie ciężar finansowy ubezpieczonego w wyniku szkody lub wypadku i domaga się spłaty od strony winnej.

Jednym z przykładów subrogacji jest sytuacja, w której samochód ubezpieczonego kierowcy jest sumowany z winy innego kierowcy. Przewoźnik ubezpieczeniowy zwraca koszty kierowcy objętego ubezpieczeniem zgodnie z warunkami polisy, a następnie podejmuje kroki prawne przeciwko winy kierowcy. Jeśli przewoźnik odniesie sukces, musi podzielić kwotę odzyskaną po wydatkach proporcjonalnie z ubezpieczonym, aby spłacić wszelkie koszty własne zapłacone przez ubezpieczonego.

Subrogacja nie tylko jest relegowana ubezpieczycielom i posiadaczom polis samochodowych subrogacja występuje w sektorze ochrony zdrowia. Jeśli, na przykład, ubezpieczający odniósł obrażenia w wypadku, a ubezpieczyciel zapłaci 20 000 USD na pokrycie rachunków za leczenie, ta sama firma ubezpieczeniowa może pobrać 20 000 USD od strony winnej w celu uzgodnienia płatności.

Specjalne uwagi

Proces Subrogacji Ubezpieczonego

Na szczęście dla ubezpieczających proces subrogacji jest bardzo pasywny dla ofiary wypadku z winy innej strony. Proces subrogacji ma na celu ochronę ubezpieczonych; towarzystwa ubezpieczeniowe obu zaangażowanych stron pracują w celu mediacji i legalnego ustalenia nadpłaty. Ubezpieczający są po prostu objęci ubezpieczeniem i mogą odpowiednio działać. Jest to korzystne dla ubezpieczonego, ponieważ strona winna musi dokonać płatności podczas regresu na rzecz ubezpieczyciela, co pomaga utrzymać niskie stawki ubezpieczenia ubezpieczającego.

W przypadku wypadku, nadal ważne jest, aby pozostawać w kontakcie z firmą ubezpieczeniową. Upewnij się, że wszystkie wypadki są zgłaszane ubezpieczycielowi w odpowiednim czasie i poinformuj ubezpieczyciela, czy powinna nastąpić jakakolwiek ugoda lub postępowanie prawne. Jeśli ugoda nastąpi poza W normalnym procesie subrogacji między dwiema stronami w sądzie, ubezpieczyciel często jest prawnie niemożliwy do dochodzenia regresu od strony zawinionej, co jest spowodowane faktem, że większość ugód obejmuje zrzeczenie się subrogacji.

Zrzeczenie się subrogacji

Zrzeczenie się subrogacji to postanowienie umowne, na mocy którego ubezpieczony zrzeka się prawa swojego ubezpieczyciela do dochodzenia odszkodowania lub odszkodowania za straty od niedbałej strony trzeciej. Zazwyczaj ubezpieczyciele pobierają dodatkową opłatę za to specjalne potwierdzenie polisy. Wiele umów budowlanych i dzierżawy obejmuje zrzeczenie się klauzuli subrogacji.

Takie postanowienia uniemożliwiają ubezpieczycielowi jednej strony dochodzenie roszczeń przeciwko drugiej stronie umowy w celu odzyskania pieniędzy zapłaconych przez towarzystwo ubezpieczeniowe ubezpieczonemu lub osobie trzeciej w celu rozstrzygnięcia roszczenia objętego ubezpieczeniem. Innymi słowy, w przypadku zrzeczenia się subrogacji towarzystwo ubezpieczeniowe nie może „wkroczyć w buty klienta” po uregulowaniu roszczenia i pozywać drugą stronę w celu odzyskania strat. większe ryzyko.