John Lannon

Opublikowany w: Ubezpieczenie osobiste

Czy byłeś kiedyś ofiarą kradzieży a może któryś z twoich ulubionych przedmiotów w tajemniczy sposób zniknął? Oba mogą być finansowo i emocjonalnie niszczącymi doświadczeniami, zwłaszcza kradzieżą, która może dać ci poczucie, że twoja prywatność jest całkowicie naruszona.

Podczas mojej wieloletniej pracy w branży ubezpieczeniowej odkryłem, że większość ludzi nie jest wystarczająco zaznajomiona z zakresem i ograniczeniami ubezpieczenia właściciela domu, dopóki coś się nie stanie i nie będą musieli złożyć roszczenia. Uważam, że ważne jest, aby zrozumieć warunki przy zakupie nowej polisy lub zmianie istniejącej polisy, aby zapewnić ochronę przed różnego rodzaju utratą mienia osobistego.

Na tym blogu wyjaśnię, co powinieneś wiedzieć o polityce właściciela domu, a także podzielić się kluczowymi wskazówkami, aby uchronić się przed najczęstszymi rodzajami strat, w tym kradzieżą, tajemniczym zaginięciem i przypadkowym zniszczeniem / uszkodzeniem cennych rzeczy.

Na początek przejrzyj podstawy ubezpieczenia domu:

W zależności od konkretnych potrzeb, możesz wykupić różne poziomy ochrony, od podstawowego (ubezpieczenie HO3) do „od wszystkich ryzyk” (ubezpieczenie HO5) posiadania.

Pokrycie limitu wewnętrznego

Większość właścicieli domów kupuje polisę HO3, która obejmuje własność osobistą w przypadku strat fizycznych lub szkód spowodowanych przez 16 zagrożeń, takich jak pożar, wandalizm i kradzież. Wymień kilka, z pewnymi warunkami i wyjątkami polisy, istnieje również wewnętrzny limit ochrony niektórych kosztowności i przedmiotów kolekcjonerskich, takich jak srebro, biżuteria, futra, pieniądze, monety, broń palna i znaczki, co oznacza, że w przypadku utraty lub uszkodzenia któregokolwiek z tych rodzajów mienia, być objęte ubezpieczeniem tylko do z góry określonego limitu.

Brak pokrycia

Przypadkowe zniszczenie / uszkodzenie i tajemnicze zniknięcie (zagubione, zagubione) twoich kosztowności, w tym dzieł sztuki i antyków, zazwyczaj nie są objęte zasady HO3. Aby pomóc zademonstrować, jak te terminy mają zastosowanie w prawdziwym życiu, wybrałem trzy scenariusze ** – kradzież przedmiotu z wewnętrznym limitem, przypadkowe uszkodzenie / uszkodzenie i tajemnicze zniknięcie – przedstawiające typowe sytuacje, które widziałem w swojej karierze.

Kradzież – Marta odziedziczyła po babci ładny zestaw srebrnych sztućców o wartości ponad 10 000 dolarów. Wkrótce po otrzymaniu srebra włamano się do jej domu, a całe srebro zostało skradzione. Założyła, że jej polisa HO3 w pełni pokryje stratę; Jednak otrzymała zwrot kosztów tylko w wysokości 5000 USD, co stanowi wewnętrzny maksymalny limit dla srebra funta szterlinga.

Tajemnicze zniknięcie – Peter zaproponował swojej narzeczonej Caroline pierścionek zaręczynowy w wysokości 25 000 USD podczas romantycznego weekendu na plaży. Po powrocie do domu Caroline zauważyła, że brakuje jej pierścionka. Peter nie był w pełni świadomy warunków swojego standardowego ubezpieczenia HO3, więc nie planował dodatkowej ochrony w momencie zakupu pierścionka. Chociaż jego wewnętrzny limit polisy właściciela domu chroniłby biżuterię do kwoty 1500 USD przed kradzieżą, ponieważ był to przypadek tajemniczego zaginięcia, nie był on w ogóle objęty ubezpieczeniem.

Przypadkowe uszkodzenie dzieł sztuki & Antyki – Keith i Mary kupili na aukcji drogi obraz olejny, który powiesili nad kominkiem. Pewnego dnia, będąc w kuchni, Mary usłyszała głośny hałas i wbiegła do salonu, aby znaleźć obraz na podłodze z potłuczonym szkłem i rozdarciem na płótnie. Niestety, nie zdawali sobie sprawy, że przypadkowe uszkodzenie treści nie było objęte polityką ich standardowych właścicieli domów (polityka HO3).