Nawet jeśli masz ponadprzeciętną zdolność kredytową, fantastyczny stosunek zadłużenia do dochodów i spore zabezpieczenia, na szczęście (i niestety) wyceny są nadal konieczne, aby pożyczkodawca mógł zamknąć kredyt mieszkaniowy w VA. Są ku temu dwa główne powody: po pierwsze, wyceny pomagają ustalić, czy cena kontraktowa Twojego domu jest uczciwa, a po drugie, wyceny zapewniają, że weterani i rodziny wojskowe kupują domy, które są bezpieczne, solidne strukturalnie i sanitarne (trzy S). Zrozumienie, jak wyceny współdziałają z minimalnymi wymaganiami dotyczącymi nieruchomości w interfejsie użytkownika, może zaoszczędzić wiele frustracji jako nabywca domu kwalifikującego się do pożyczki VA, dlatego przygotowaliśmy ten przewodnik dla Ciebie. Będziemy omawiać, jakie wyceny są na pierwszym miejscu (w przeciwieństwie do inspekcji), jak długo trwają wyceny oraz minimalne wymagania dotyczące nieruchomości niezbędne do uzyskania pożyczki VA.

Jako firma będąca weteranem, nasz zespół ekspertów ds. pożyczek VA w The Reichert Mortgage Team jest tutaj, aby pomóc! Pomagamy setkom rodzin wojskowych, informując je o końcowych krokach procesu pożyczkowego VA: otrzymaniu oceny. Potem będziesz wolny od domu!

Wyceny a inspekcje w domu

Czym są oceny w domu?

Pierwszą rzeczą, którą należy wiedzieć, jest to, że wyceny nie są inspekcjami w domu. Wycena to profesjonalna wycena domu, która gromadzi istotne informacje, aby zapewnić, że cena wywoławcza sprzedaży nie przekracza godziwej wartości rynkowej. Oceny dokonuje się najpierw poprzez inspekcję samego domu, aby sprawdzić, czy spełnia on MPR (więcej na ten temat poniżej), a następnie porównuje się go z innymi nieruchomościami o tej samej wielkości, wieku i lokalizacji. Uwzględnia również udogodnienia domu, w tym rodzaj podłogi, materiały kuchenne, powierzchnię, itp. Wszystkie te informacje są gromadzone w raporcie zwanym wyceną, w którym dom jest wart X dolarów.

Interpretacja wyników wyceny domu

Jeśli ostateczna kwota wyceny w dolarach jest wyższa niż cena wywoławcza za Twój dom, jesteś dobry.

Jeśli kwota jest niższa niż cena wywoławcza, pożyczkodawca nie może dać Ci więcej niż oszacowano.

Możesz jednak użyć wyceny jako narzędzia negocjacyjnego, aby targować się na lepszą ofertę. Często można to załatwić między rzeczoznawcą a sprzedawcą domu. Można osiągnąć kompromis, ale pożyczkodawca nie może dać więcej niż oszacowana kwota na wytyczne VA.

Ponadto VA nakazuje wycenę. Nie możesz otrzymać pożyczki VA bez wyceny, ponieważ ostatecznie zapewnia to, że pożyczkodawca nie nadmiernie pożycza. Podczas gdy opłata za wycenę jest technicznie należna do zapłaty, pożyczkodawca zleci wycenę, gdy Twój dom jest objęty umową. Opłaty za wycenę wahają się od 750 do 950 USD z 15-dniowym okresem realizacji w Kolorado, chociaż różnią się one w całym kraju, zwłaszcza na środkowym zachodzie, w porównaniu ze wschodnim wybrzeżem. Rzeczoznawcy to certyfikowani specjaliści z doświadczeniem w zakresie nieruchomości, inspekcji domów i innych specjalizacji z zakresu nieruchomości, którzy przechodzą szkolenie, aby uzyskać certyfikat, zgodnie z prawem we wszystkich 50 stanach.

Rzeczoznawcy i inspektorzy mają wiele wspólnego, ale mają jednak również pewne kluczowe różnice.

Co to są kontrole domowe?

W przeciwieństwie do tego inspekcja domu to dogłębne, szczegółowe spojrzenie na stan fizyczny domu. Inspektorzy domów tworzą raporty zawierające znacznie więcej niuansów, szczegółowo opisujące stan architektury Twojego domu, instalacji wodno-kanalizacyjnej, elektryczności, możliwej pleśni lub radonu i nie tylko. Inspektorzy domów nie podają jednak wycenionej ceny domu (a przynajmniej nie powinni) – po prostu przedstawią obiektywny szczegółowy opis Twojego domu, podkreślając wszelkie nadchodzące problemy, zarówno bezpośrednie, jak i długoterminowe.

To szczegółowe konto daje wyobrażenie, czy idealny dom jest w rzeczywistości zbyt doskonały, aby mógł być prawdziwy.

Inspekcje domu nie są wymagane w przypadku pożyczek VA, jednak zdecydowanie zalecamy aby upewnić się, że dokonujesz dobrej długoterminowej inwestycji.

Spełnienie minimalnych wymagań majątkowych dla pożyczek VA

Według VA, wyceny określają również, czy twój dom spełnia minimalne wymagania majątkowe VA (MPR) niezbędne do zamknięcia pożyczki. Te wymagania zapewniają weteranom i rodzinom wojskowym dom, który spełnia wymagania trzech S: bezpieczny, strukturalnie zdrowy i sanitarny. Jeśli dom, na który masz umowę, ma „ding” dla którejkolwiek z tych kategorii, naprawy będą konieczne, zanim będziesz mógł zamknąć. Pozycje o dużych wartościach, które muszą spełniać te wymagania dotyczące nieruchomości, obejmują:

• Tylko nieruchomości mieszkalne. Ponieważ pożyczka VA została udzielona w celu sfinansowania podstawowego domu, nie obejmuje to budynków komercyjnych.
• Odpowiednie ogrzewanie.Musi być w stanie utrzymać temperaturę wyższą niż 50 stopni Fahrenheita. Domy korzystające z pieca opalanego drewnem muszą polegać na konwencjonalnym ogrzewaniu, aby zapewnić odpowiednie ogrzewanie.
• Dostępność wody. Bezpieczna woda musi zostać sprawdzona pod kątem bezpieczeństwa. Ścieki jednorazowe muszą być bezpiecznie usuwane. Firma Wells musi przestrzegać lokalnych przepisów.
• Brak zagrożeń dla zdrowia / bezpieczeństwa. Brak odpadów nuklearnych, zatrucie radonem; istniejące poręcze schodów.
• Odpowiednie pokrycie dachowe. Żadnych poważnych uszkodzeń spowodowanych przez grad, dziury czy zawalony dach.
• Łatwy dostęp do domu. Brak większych przeszkód przy wejściu i wyjściu z domu.
• Brak dowodów na istnienie termitów. Brak znacznego niszczenia drewna lub inwazji termitów.
• Obszary indeksowania nie są wilgotne. Brak wilgoci w piwnicy lub ślady przecieków.

MPR sprawdzi wszystkie oczywiste naprawy, które należy wykonać, ale nie jest to gwarancja wad. Celem MPR jest ochrona Ciebie i Twojej rodziny, a także atrakcyjności Twojego domu. Ogólnie rzecz biorąc, wszystkie domy pożyczkowe VA muszą być „gotowe do wprowadzenia się”, w przeciwnym razie sfinalizowanie pożyczki VA jest niemożliwe.

Ale nie martw się, możesz to naprawić, prosząc sprzedawcę o napraw je, zaproponuj, że zapłacisz za naprawy samodzielnie lub po prostu odejdź z domu. Te elementy nie są natychmiastowym rozwiązaniem i nadal można je pośredniczyć w celu uzyskania zatwierdzenia pożyczki VA.

Jak długo trwa ocena VA Podjęcie procesu? Harmonogram oceny VA

Raport jest tworzony i przesyłany

Chociaż rzeczoznawcy mają ważną pracę, tak naprawdę nie mają ostatniego słowa w sprawie twojej pożyczki – są po prostu osoby sporządzające raport. Po utworzeniu raportu jest on przesyłany do portalu internetowego VA zwykle w ciągu piętnastu dni w Kolorado.

Raport jest sprawdzany

Po przesłaniu raport zostaną sprawdzone przez rzeczoznawcę zatwierdzonego przez VA lub zatwierdzonego recenzenta (SAR) pożyczkodawcy. Ci oficjalni przedstawiciele działu ds. weteranów posiadają uprawnienia lub, aby przejrzeć wycenę i uznać, że szacunkowa wartość rynkowa sumuje się i czy dom spełnia wszystkie stawki MPR.

Zostaje wydane zawiadomienie o wartości

W najlepszym przypadku, w ciągu pięciu dni roboczych, SAR pożyczkodawcy powinien wydać Zawiadomienie o wartości (NOV), które informuje pożyczkodawcę, jeśli spełnić wszystkie wymagania niezbędne do zamknięcia kredytu. Jeśli wszystko pójdzie dobrze, Twój dom może zostać wyceniony i zamknięty w ciągu 20 dni.

Wyjaśnienia, naprawy lub negocjacje

Z drugiej strony, jeśli SAR ma pytania lub potrzebuje wyjaśnień na temat oceny, może to zająć trochę czasu. Jeśli Twój dom nie spełnia wszystkich wymagań, wówczas Ty (lub Twój rzeczoznawca) będziecie mogli negocjować ze sprzedającym obniżenie ceny sprzedaży domu tak, aby była niższa od wycenionej wartości. Jeśli nie przejdzie przez MPR, wówczas Ty (lub Twój rzeczoznawca) możecie negocjować naprawę naprawy, aby zamknąć transakcję.

Możliwe niepowodzenia w procesie oceny oznaczają, że musisz bardzo uważać na wybór domu. Oznacza to również, że jeśli dotarłeś tak daleko, to masz lepsze wyobrażenie o tym, na co zwrócić uwagę, idąc na zakup domu z pożyczką VA.

Zatwierdzenie

Jeśli wszystko pójdzie dobrze, ocena zostanie zakończona i będziesz na dobrej drodze do sfinalizowania kredytu mieszkaniowego w VA!

Eksperci ds. pożyczek VA | Zespół Reichert Mortgage

Proces wyceny może być frustrujący, ale dlatego ważne jest, aby współpracować z kimś, kto wie, jak wygląda proces pożyczki VA. W The Reichert Mortgage Team pomagamy setkom rodzin wojskowych w finansowaniu domów o wysokich oprocentowaniu kredytów hipotecznych. Cały czas konsultujemy również z klientami, jak zmniejszyć ich płatności czy oprocentowanie poprzez refinansowanie VA. Skorzystaj ze swojego sojusznika w tej społeczności Colorado Springs, kontaktując się z nami już dziś! Chętnie z Tobą porozmawiamy i odpowiemy na wszelkie pytania.