Jak trudno jest uzyskać pożyczkę FHA na mieszkanie? Jest to albo niezwykle łatwe, albo niemożliwie trudne.

Oto dlaczego…

Mieszkanie MUSI znajdować się w zatwierdzonym projekcie – a lista akceptacji jest krótka!

Jeśli jesteś zainteresowany zakupem mieszkania, może się okazać, że Twoje możliwości uzyskania pożyczki FHA są bardzo ograniczone. Aby FHA mogła udzielić pożyczki na projekt kondominium, sam projekt musi najpierw zostać zatwierdzony przez FHA. Niestety, tylko niewielka liczba projektów mieszkaniowych na danym obszarze rynku znajduje się na liście zatwierdzonych lokali mieszkalnych FHA.

Powodem ograniczonej liczby zatwierdzeń jest to, że sam proces zatwierdzania jest uciążliwy i czasochłonny. i często kosztowne. Z tego powodu większość współwłasności mieszkaniowych omija zatwierdzenie FHA, zmuszając kupujących do korzystania tylko z konwencjonalnych pożyczek.

Konwencjonalne pożyczki stanowią lwią część hipotek na lokalach mieszkalnych. Dzieje się tak, ponieważ nie ma formalnego procesu zatwierdzania kondominium na konwencjonalne cele pożyczkowe. Indywidualny pożyczkodawca musi jedynie poświadczyć, że projekt spełnia określone standardy branżowe, a następnie może udzielać pożyczek w ramach tego projektu.

O ile kondominium nie zostało specjalnie zatwierdzone przez FHA, nie będzie można uzyskać pożyczkę FHA na jednostkę w projekcie.

Powiązane: Finansowanie mieszkania jest inne; oto dlaczego

Czego FHA potrzebuje, aby zatwierdzić projekt kondominium

FHA ma wiele bardzo szczegółowych wymagań, które muszą zostać spełnione, aby zatwierdzić projekt kondominium do pożyczki celów.

To skomplikowany proces – tutaj możesz przeczytać oficjalny artykuł FHA o wymaganiach dotyczących mieszkań – ale oto podstawy:

Musi mieć odpowiednie ubezpieczenie

Kondominium to osoba prawna, która jest właścicielem zarówno wspólnej nieruchomości w ramach projektu, jak i faktycznych struktur fizycznych, w których znajdują się lokale mieszkalne. „Właściciel” pojedynczej jednostki mieszkaniowej jest właścicielem tylko wnętrza jednostki, z wewnętrznych ścian w. Stowarzyszenie właścicieli jest właścicielem wszystkiego innego. W związku z tym stowarzyszenie właścicieli musi posiadać odpowiednie ubezpieczenie wystarczające na pokrycie wspólnych zagrożeń.

Obejmuje to ubezpieczenie od zagrożeń, które obejmuje uszkodzenia na zewnątrz budynków (właściciel jednostki mieszkaniowej musi posiadać ubezpieczenie mienia osobistego). Musi także posiadać ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej na wypadek wypadków, które mają miejsce na nieruchomości i skutkować pozwami sądowymi lub innymi roszczeniami.

Jeśli projekt kondominium jest zlokalizowany w strefie zagrożonej powodzią, stowarzyszenie będzie również zobowiązane do posiadania odpowiedniego ubezpieczenia powodziowego.

FHA dokona przeglądu główne polisy ubezpieczeniowe kondominium w celu określenia zakresu i adekwatności ochrony.

Ograniczone wykorzystanie komercyjne

Każdy projekt kondominium zatwierdzony przez FHA musi mieć głównie charakter mieszkaniowy. komercyjny u sage – w tym powierzchnia handlowa lub biurowa – jest ograniczona do nie więcej niż 25% całkowitej powierzchni projektu.

Indywidualne ograniczenia dotyczące własności

Nie więcej niż 10% wszystkich jednostek w każdy projekt wspólnoty mieszkaniowej może być własnością jednego inwestora. To ograniczenie dotyczy również budowniczych i deweloperów, którzy mogą wynajmować niesprzedane jednostki. FHA chce, aby większość lokali była zamieszkana przez właścicieli i będzie uważnie szukać czynników, które sprawią, że będzie inaczej.

Projekt musi być zasadniczo ukończony

Oznacza to, że część wspólna konstrukcje, jak również same mieszkania, muszą być kompletne. Będą wyjątki dla drobnych niedokończonych prac, takich jak kształtowanie krajobrazu. Już samo to ograniczenie jest głównym powodem, dla którego więcej wspólnot mieszkaniowych nie uzyskało aprobaty FHA. Chociaż budowniczy lub deweloper może mieć silną motywację do uzyskania zgody FHA, uniemożliwia im to na wczesnych etapach rozwoju – kiedy takie zatwierdzenie byłoby najbardziej korzystne – z powodu faktu, że projekt nie jest ukończony.

Ograniczenia w umowie / regulaminie

FHA dokona przeglądu regulaminu i postanowień kondominium. Będą chcieli wiedzieć, że dokumenty nie zawierają języka, który da stowarzyszeniu „prawo pierwokupu” w jakikolwiek sposób naruszający ustawę Fair Housing Act. Będą chcieli mieć również pewność, że nie koliduje to z prawem kredytobiorcy do przejąć jednostkę.

Zakaz używania „mieszkań”

„Mieszkanie” to projekt kondominium, który może również pełnić funkcję obiektu typu ośrodek. Kupujący mogą kupić jednostkę jako główne miejsce zamieszkania , ale są też obiekty – a także możliwości zarządzania na miejscu – które mogą być wynajmowane na krótki okres urlopowiczom. FHA zabrania tego typu projektów.

Lokalizacja projektu

Projekt musi być zlokalizowany w rozsądnej odległości od dobrze uczęszczanej drogi, czynnej linii kolejowej, lotniska lub lotniska wojskowego.Nie może również znajdować się w pobliżu wysypiska śmieci lub wysypiska śmieci ani być zbudowane na terenie o niestabilnej glebie.

Obłożenie właściciela

Co najmniej 50% jednostek w projekcie musi być zamieszkałych przez właściciela , lub sprzedane właścicielom, którzy zamierzają zająć lokale.

Spłata składek na stowarzyszenie właścicieli domów

Nie więcej niż 15% jednostek może zalegać ze składkami związanymi z stowarzyszeniem właścicieli domów. Odnosi się to do finansowej integralności stowarzyszenia i jego zdolności do utrzymania ubezpieczenia i odpowiedniej konserwacji.

Rezerwy kapitałowe

Ponieważ stowarzyszenie kondominium jest właścicielem wszystkich struktur fizycznych, w tym dróg i chodników, będą musiały być odpowiednie rezerwy na ewentualną wymianę wszystkich konstrukcji. Przegląd stanu rezerwy nie może mieć więcej niż 12 miesięcy.

To jest tylko podsumowanie ogólnych wymagań dotyczących zatwierdzenia projektu kondominium FHA. Jeśli chcesz bardziej szczegółowo zbadać ten temat, możesz zapoznać się z listem hipotecznym FHA 2009-09.

Opcje, jeśli projekt mieszkania nie jest zatwierdzony przez FHA

Więc co można robisz, jeśli znajdziesz idealną jednostkę w kondominium, które nie zostało zatwierdzone przez FHA? Istnieją dwie możliwości:

Wybierz zwykłą pożyczkę

Jak wspomniano powyżej, konwencjonalne pożyczki mogą być udzielane w ramach projektu kondominium, o ile pożyczkodawca może zaświadczyć, że projekt spełnia wymagania podstawowej branży standardy dotyczące celów kredytowych. Dzięki temu będziesz mieć do wyboru znacznie więcej projektów mieszkaniowych, niż znajdziesz na liście zatwierdzonych projektów FHA.

Poproś stowarzyszenie mieszkaniowe lub pożyczkodawcę o uzyskanie zgody FHA.

Mimo wszystko nigdy nie zaszkodzi zapytać, ten pomysł prawdopodobnie zostanie szybko odrzucony. Zatwierdzenie projektu zajmuje mnóstwo dokumentacji i tygodnie przeglądów przez FHA. Co więcej, po drodze będzie wiele próśb o dodatkową dokumentację. Większość stowarzyszeń mieszkaniowych i pożyczkodawców ma mało czasu ani budżetu na zatwierdzenie projektu na jedną pożyczkę. Jest również całkowicie możliwe, że projekt został już przedłożony do zatwierdzenia przez FHA, ale został odrzucony.

Tak więc, chociaż cały temat zatwierdzeń kondominium FHA jest skomplikowany, Twój wybór jest w rzeczywistości bardzo prosty: albo zakup jednostka w projekcie kondominium zatwierdzonym przez FHA lub korzystaj z konwencjonalnego finansowania.

Powiązane: Więc chcesz kupić mieszkanie? Pięć pytań, które należy zadać przed zakupem

Porównaj konkurencyjne oferty kredytów hipotecznych online.

• Czy kupno mieszkania to dobry pomysł, czy raczej powinieneś po prostu kupić dom?
• Jak kupić dom Lub Condo zaraz po college’u