Atualizado pela última vez em 9 de novembro de 2020 por Nate Zhang

Parabéns! Você pagou sua dívida, tem um bom fundo de emergência saudável, uma conta de aposentadoria crescente e até mesmo algum dinheiro extra de sobra. Então, o que vem a seguir?

Se você está financeiramente bem e tem alguma economia, é hora de começar a investir seu dinheiro. Embora você possa ser um investidor iniciante e hesitante em assumir o risco, lembre-se de que começar mais cedo permite que você:

1. Comece a desenvolver seu conjunto de habilidades de investimento quando for mais capaz de absorver o risco
2. Dá aos juros compostos o tempo que eles precisam para fazer sua mágica

Mesmo que investir US $ 1.000 não vá fazer ou acabar com sua aposentadoria, construir o hábito de poupar e investir cedo é grande parte de como a maioria dos milionários constrói seu pé-de-meia, como Thomas J. Stanley e William D. Danko mostraram em seu clássico livro de finanças pessoais, The Millionaire Next Door.

Qual é a melhor maneira de investir US $ 1.000 ? Antes mesmo de começarmos a falar sobre investimentos, o consenso geral é que você deve manter pelo menos 3 meses de despesas em dinheiro para emergências (também conhecido como “fundo para dias chuvosos”).

Então, se você não Se você ainda não tiver esse buffer de segurança, antes de pensar em investir, recomendamos abrir uma conta de poupança com juros altos em um banco apenas on-line e configurar transferências recorrentes de sua conta corrente para sua conta de poupança de alto rendimento.

Isso pode render a você até 1,70%, apenas por ter dinheiro no banco. Se sua conta bancária atual não estiver dando um rendimento de pelo menos 1,70% (em 2020, a maioria dos bancos tradicionais oferece uma fração deste), você está deixando dinheiro na mesa.

Se você não tem uma conta de poupança de alto rendimento, recomendamos a conta CIT Bank Savings Builder. Eles oferecem até 1,70% de juros sobre o seu poupança, então se você quiser começar a ganhar juros sobre suas economias, você pode reivindicar sua conta de poupança de alto rendimento aqui.

Uma vez Se você já fez isso, continue lendo para saber que nosso especialista recomendou a “melhor maneira de investir $ 1.000 dólares”.

Como investir 1.000 dólares

Com apenas $ 1.000, você pode começar fazer seu dinheiro trabalhar para você.

Embora investir 1.000 dólares possa parecer uma soma pequena, quase insignificante (7% de retorno sobre US $ 1.000 é apenas US $ 70, você pode estar dizendo a si mesmo), é uma ótima base para construir. Então, agora que você tem o dinheiro, por onde exatamente você começa?

Mesmo o investidor mais experiente teve que começar de algum lugar. Pedimos a 22 investidores experientes que respondessem a esta pergunta: se você tivesse apenas US $ 1.000 para investir, o que você faria?

Notas do editor

As respostas de nosso painel ofereceram alguns insights de investimento fascinantes . Antes de mergulharmos nas respostas individuais, vamos dar uma olhada nos números:

Melhor maneira de investir US $ 1.000 de acordo com 22 especialistas

Abordagem de investimento	Nº de menções	% recomendado
Fundos de índice de baixa taxa & fundos mútuos	16	72,72
Escolha ações de empresas / setores favoritos	3	13,16
Inicie um negócio online / trabalho paralelo	3	13,16
Desenvolvimento profissional & educação	2	9,09
Saldar dívidas	2	9,09

Nosso grupo de experientes a esmagadora maioria dos investidores favoreceu uma abordagem de investimento diversificada de longo prazo – rejeitando a seleção de ações individuais e gerindo ativamente f unds – a favor de índices de taxas baixas / fundos mútuos que acompanham o mercado de ações mais amplo.

Os dados parecem apoiar o conselho de nosso painel – um artigo publicado em junho de 2013 por Rick Ferri e Alex Benke comparou carteiras de todos os índices contra fundos geridos ativamente comparáveis e descobrimos que a carteira de fundos de todos os índices superou os fundos de gestão ativa em 83,4% em um período de 16 anos (1997-2012).

Esta é uma lição importante de investimento: se os fundos de índice de baixo custo podem superar os selecionadores de ações profissionais 83,4% do tempo, que chance um amador tem?

A maioria dos investidores novatos sonha em escolher uma ação vencedora que rapidamente transforme seus US $ 1.000 em US $ 10.000 ou até US $ 100.000, mas nossos especialistas (e os dados) nos dizem que não é assim que o investimento funciona.

Como Para começar a investir em fundos de índice de baixa taxa

16 de nossos 22 membros do painel sugeriram fundos de índice de baixa taxa como a melhor maneira de começar a investir com US $ 1.000, e os dados os sustentam. Quase todos eles sugeriram investir por meio do Vanguard.A resposta parece clara, mas você não é um especialista em finanças, então como pode começar?

Embora montar um portfólio equilibrado de ETFs Vanguard seja relativamente fácil de descobrir, mesmo para nerds não financeiros , definitivamente há uma curva de aprendizado.

Se você deseja todos os benefícios do investimento em índices de baixo custo, mas:

• Você tem medo de cometer erros
• Você não tem interesse em dedicar algum tempo para aprender o básico
• Esta é a primeira vez que ouve o termo “fundo de índice”
• Você preferia ter um especialista para fazer o trabalho por você

Então, a maneira mais fácil de começar é por meio de um consultor robótico como o Betterment.

Na verdade, A Betterment foi o robo-consultor mais recomendado pelos nossos painelistas (mencionado três vezes). Além de ser uma maneira simples de executar a estratégia de investimento sugerida por 16 dos nossos 22 painelistas, é 100% automatizado.

Betterment e outros robo-consultores agem como um agente financeiro de taxa extremamente baixa planejador – exceto em vez de falar com um consultor humano, os algoritmos de software da Betterment criarão um portfólio de fundos de índice de baixa taxa (incluindo fundos Vanguard) para você.

Isso significa taxas muito mais baixas para você em comparação com o tradicional consultores financeiros, o que significa mais dinheiro no seu bolso.

Como faço para começar?

Depois que você visitar o site deles, a Betterment fará algumas perguntas muito simples para descobrir seu metas de aposentadoria e sua tolerância ao risco.

Com base em suas informações, os algoritmos da Betterment construirão e gerenciarão um portfólio de fundos de índice de baixa taxa para ajudar você atingiu suas metas de investimento.

O processo de configuração inicial leva apenas alguns minutos e, a partir daí, a melhoria trata de todos a alocação de ativos e o rebalanceamento de portfólio para você. Eles também fazem outras coisas interessantes, como coleta de perda de impostos, que pode aumentar seu retorno geral de investimento e pode ser difícil de fazer manualmente sem a assistência de software – até mesmo para nerds financeiros.

Se você quiser começar a investir na baixa -custo de fundos de índice através do Betterment, você pode se inscrever através deste link. Você também pode ir diretamente para o site da Betterment, mas se você se inscrever através do nosso link, você pode obter 1 mês de Betterment grátis.

E se eu quiser transformar meus $ 1.000 em $ 100.000?

Se você chegou a esta página tentando descobrir como transformar seus $ 1.000 em $ 100.000 da noite para o dia por meio de uma seleção de estoque multi-bagger super secreta, lamentamos informar que todos os nossos especialistas concordam – não existe tal fórmula mágica (e se houve, por que eles estão perdendo tempo vendendo o segredo para você?).

No entanto, isso não significa que nossos painelistas não tenham nenhum conselho para aqueles que sonham em transformar seu $ 1.000 em riqueza para mudar vidas. 3 de nossos membros do painel sugeriram começar um negócio online de baixo capital como a melhor maneira de transformar US $ 1.000 em milhões de dólares em uma década.

Definitivamente, não é um caminho fácil e você pode perder seus US $ 1.000 – mas como um de nossos painelistas afirma:

“Mesmo que o negócio falhe, é provável que você aprenda significativamente mais do que US $ 1.000 em aulas de negócios.”

Como investir 1.000 dólares (respostas do painel de especialistas)

Esta é a melhor maneira de investir 1.000 dólares, de acordo com 22 investidores experientes:

Foco em investimentos diversificados e de longo prazo

“Se eu fosse um investidor iniciante e tivesse $ 1000 para investir, faria o possível para investir em um investimento diversificado e de longo prazo, como um fundo de índice.

“Uma das maneiras mais fáceis de fazer isso como um iniciante é investir com um serviço de consultor robo como Betterment ou WiseBanyan, embora para manter os custos ainda mais baixos, eu provavelmente preferiria investir diretamente com um baixo custo c empresa como a Vanguard. ” diz Peter Anderson, da Bible Money Matters.

Pense no futuro

“O melhor lugar para investir $ 1000 é em um Vanguard Target Retirement Fund. Faça isso rapidamente e volte a se concentrar em como você realmente constrói riqueza – aumentando sua renda e sua taxa de poupança. Nesse nível de economia e nesse tamanho de portfólio, as contribuições futuras importam muito mais do que como esse dinheiro é investido. ” diz Jim, da White Coat Investor.

Comece com dívidas

“Primeiro, pagaria a dívida do consumidor com US $ 1.000. Em seguida, abriria um Roth IRA e investiria US $ 1.000 em Vanguard Total Stock Market Index Fund-VTI ”, diz Barbara Friedberg, da Barbara Friedberg Personal Finance.

Vá com o Vanguard STAR Fund

” Eu sugeriria um iniciante com $ 1000 simplesmente compre Fundo Vanguard STAR (VGSTX). É uma boa combinação de 11 fundos Vanguard, eles próprios diversificados entre muitas empresas.

“O índice de despesas é um pouco maior do que a maioria dos fundos Vanguard, mas ainda baixo o suficiente para não ser uma preocupação. Convenientemente o mínimo o valor necessário para investir é $ 1000. ” diz Homem Preguiçoso e Dinheiro.

Comece simples com um Roth IRA

“A primeira coisa que eu faria seria abrir um Roth IRA. Dentro do Roth IRA eu iria mantê-lo simples e colocar o dinheiro em um muito baixo fundo de índice de custo. Mais tarde, quando ganhasse mais confiança, conhecimento e experiência com investimentos, passaria para outros tipos de investimentos. ” diz Jason Cabler da Celebrating Financial Freedom.

Explore tudo o que for possível

“Eu gostaria de ser enterrado na segurança de um fundo de índice. Mas, sendo uma pessoa que está começando a aprender as habilidades do comércio, gostaria de explorar tudo o que for possível com meus US $ 1.000.

“Eu compraria algumas ações da minha empresa (ou empresas) favorita . Eu compraria um pequeno pedaço de um fundo mútuo (com uma taxa baixa) também. Eu também me aventuraria no mercado de anúncios online de US $ 200 bilhões criando um site, que comercializaria no devido tempo. ” diz Sudipto Basu de One Cent At A Time.

Pense bem, escolha com sabedoria

“Eu investiria 50%, usaria 25% para minha hipoteca (dívida) e Eu me divertiria um pouco com os outros 25%. Isso significa que minhas prioridades de “dinheiro encontrado” são economizar para o futuro, eliminar dívidas existentes e me divertir um pouco. Isso parece certo. No final, o que você valoriza é geralmente um reflexo de onde você gasta seu tempo e o que gasta seu dinheiro em. Escolha com sabedoria. ” diz Mark Seed, do My Own Advisor.

Abra uma conta de corretora

“Como um jovem adulto com US $ 1.000 e um longo horizonte de investimento, eu abriria uma conta de corretora na Vanguard e compraria uma combinação de ETFs de baixo custo. Eu dividiria o dinheiro aproximadamente em terços para comprar: índice total do mercado de ações dos EUA (VTI), índice de valor de pequena capitalização (VBR) e índice internacional desenvolvido (VEA).

“Se eu não fizesse sentir que poderia gerenciar meu próprio portfólio, colocaria todo meu dinheiro na Betterment. ” diz Jacob, do Cash Cow Couple.

Invista em um fundo mútuo

“Se eu tivesse US $ 1.000 para investir, eu investiria o dinheiro em um fundo mútuo ou ETF que rastreia o mercado, algo semelhante a um fundo do Índice S & P 500. É enfadonho, mas sei que se não o fizer, com o tempo vai crescer bem para mim.

“Se eu fosse mais velho, escolheria um fundo mútuo ou ETF que fosse equilibrado (o que significa que continha ambos ações e títulos). Um ponto-chave a não esquecer são os custos, pois com o tempo eles realmente reduzem seus investimentos. ” diga Jon, da Money Smart Guides.

Comece um negócio paralelo

“Se eu tivesse apenas US $ 1.000 para investir, eu os usaria para começar meu próprio negócio secundário. Eu, então, comprometeria toda a receita desse negócio secundário para comprar outros ativos de geração de receita para criar um ciclo virtuoso de crescimento da receita passiva e de portfólio.

“O ponto principal é que eu limitaria meus gastos ao normal trabalho diário reinvestindo todas as novas receitas provenientes da atividade secundária e outros ativos adquiridos até que minha renda passiva exceda minhas despesas. É assim que você transforma $ 1.000 em algo que muda sua vida. ” diz Todd Tresidder, da FinancialMentor.com.

Vá para um Vanguard S & Fundo de índice P

“Supondo que estejamos falando sobre investimento para uma aposentadoria de longo prazo ou algo pelo menos 10 anos depois, pegaria US $ 1.000 e colocaria em um fundo de índice Vanguard S & P – taxas baixas e um ótimo site para ajudar os primeiros – quando o investidor começar. ” diz Bob, da Christian Personal Finance.

Coloque em um fundo de índice

“Se eu tivesse $ 1.000 para investir, colocaria em um fundo de índice. A indexação permite a diversidade e a chance de aproveitar o desempenho de um segmento inteiro do mercado, em vez de se preocupar se você escolheu ou não o investimento “certo”. Gosto da ideia de um fundo que também oferece pagamentos de dividendos ”. diz Miranda Marquit, da Planting Money Seeds.

Pense a longo prazo, mesmo que seja enfadonho

“Se eu tivesse $ 1.000 para investir, tomaria uma abordagem enfadonha e colocaria em um preço baixo fundo de índice de custo, provavelmente por meio de algum lugar como o Vanguard. Essa pode não ser a maneira mais “empolgante” de investi-lo, embora eu acredite que seja a estratégia mais sólida para alguém que tem uma visão de longo prazo do investimento. Gosto de adotar uma abordagem relativamente preguiçosa para investir e isso resolveria o problema. ” diz John of Frugal Rules.

Siga o amplo mercado de ações

“Se eu tivesse $ 1.000 para investir, eu os investiria em um fundo de índice de baixo custo que segue o amplo mercado de ações. Essa seria uma ótima maneira de começar a se acostumar com a ideia de investir. Então, eu continuaria adicionando ao meu investimento usando a média de custo em dólar. ” diz Lance Cothern do Money Manifesto.

Faça disso um caso de família

“Se eu tivesse $ 1000 para investir, na verdade faria disso uma atividade para pai e filho. Primeiro, eu encontraria uma plataforma de baixo custo ou de investimento gratuito, como Loyal3 ou Betterment. Juntos, meu filho e eu pesquisaríamos algumas de nossas empresas favoritas, dividiríamos o investimento entre duas ou três delas e, em seguida, veríamos crescer juntos! ” Brock Kernin do Clever Dude.

Pense passivamente

“Eu abriria um Roth IRA e colocaria o dinheiro em um fundo mútuo de baixo custo. Isso significa que será barato para investir, aumentará os impostos- grátis e é uma forma bastante passiva de ganhar dinheiro. Quanto mais cedo o dinheiro for investido, melhor. ” diz Will Lipovsky, do First Quarter Finance.

Comece imediatamente, mas entenda por que

“O que eu faria com $ 1000 é perguntar se devo ou não investir e se devo estou investindo, por quê? Normalmente, com uma quantia tão pequena quanto $ 1000, eu recomendaria um fundo de índice ou Fundo de Data Prevista para Aposentadoria. A verdadeira chave para investir é começar imediatamente e nunca, nunca parar de aprender. ” diz Hannah Rounds of Unplanned Finance.

Invista em você

“Eu investiria US $ 1.000 em desenvolvimento profissional. Estou sempre de olho em cursos online para continuar a desenvolver minhas habilidades.” diz Kate Dore, da Cashville Skyline.

Persiga uma ideia para uma pequena empresa

“Se eu tivesse US $ 1.000 para investir, investiria em uma de duas coisas: uma ideia para uma pequena empresa que não não exige muito capital de giro (mesmo que o negócio falhe, você provavelmente aprenderá muito mais do que US $ 1.000 em aulas de negócios) ou em um fundo mútuo / ETF de baixa taxa, como o Vanguard. ” diz Will of Doctor of Credit.

Investir em empresas estabelecidas

“Com $ 1000 para investir, eu gostaria de jogar na loteria. Não fale sério, estou brincando . Eu gostaria de investir os $ 1000 em ações com foco em algumas empresas estabelecidas. Ou posso usar o dinheiro para investir em fundos mútuos e títulos por meio de alguns bancos locais. ” diz Peter Christopher, do Finance Care Guide.

Eduque-se

“US $ 1.000 não é uma quantia de mudança de vida, a menos que você encontre um estoque multibagger (tipo 100x) para investir. Mas isso é difícil. Portanto, a próxima melhor coisa que posso sugerir é investir em aprender sobre como investir & Gerenciamento de dinheiro.

“Pode parecer uma despesa desnecessária no início, mas ajuda muito a garantir que você se torne rico no futuro e, mais importante, continue rico. ” diz Dev of Stable Investor.

Pense fora da caixa

“Sei que a maioria dos blogueiros de finanças pessoais dirão que investiriam em fundos de índice. Isso não é uma má ideia, mas vou oferecer uma resposta mais criativa. Se eu tivesse $ 1.000 para investir, compraria mais ações da IZEA. A IZEA é uma empresa cujas ações podem, de forma realista, dobrar ou triplicar de preço nos próximos anos e eu usaria absolutamente os $ 1.000 para adicionar ações da IZEA adicionais ao meu portfólio. ” diz David, da Young Adult Money.

Você concorda com esses investidores experientes? Diga-nos abaixo como você investiria US $ 1.000.