Embora Gallagher não possa apontar uma economia alvo para o “novo normal” em que vivemos, qualquer quantia que você possa economizar é um bom primeiro passo.

Para encontrar o dinheiro extra para economizar, Khalfani-Cox sugere que as pessoas façam uma pausa e reavaliem as coisas e considere quais regras antigas eles podem deixar de lado por enquanto.

Abaixo estão duas maneiras pelas quais ela diz que você pode alterar seus hábitos financeiros para economizar mais.

1. Faça apenas o pagamento mínimo

A orientação tradicional é quitar integralmente o saldo do cartão de crédito a cada mês, mas se você estiver preocupado com seu trabalho, ou já teve corte de pagamento, redução de jornada ou desemprego, faça pagamentos mínimos em suas contas. Ao pagar apenas o mínimo, seu saldo aumentará (o que aumenta sua taxa de utilização de crédito e diminui sua pontuação de crédito), mas você pelo menos manterá um registro de pagamentos consistentes e dentro do prazo.

“No momento, o dinheiro é rei”, diz Khalfani-Cox. “Não sabemos por quanto tempo você precisará daquele dinheiro extra que está usando para pagar sua dívida.” Ela deixa claro que é importante pagar o seu cartão de crédito – na verdade, ter um saldo vai custar-lhe altos juros ao longo do tempo – mas se o seu fluxo de receitas diminuiu significativamente, segurar as dívidas pode ajudá-lo a esticar temporariamente seu dinheiro.

Por exemplo, suponha que você tenha a média americana de $ 6.194 em dívidas de cartão de crédito e decidiu que usaria $ 200 de sua renda mensal para pagá-la. Se, em vez disso, pagou apenas o mínimo – que é tradicionalmente calculado pegando 1% a 3% do saldo (usaremos 2% aqui) – você colocaria $ 123,88 em sua dívida de cartão de crédito para manter sua conta em situação atual e também permitir que $ 76,12 sejam armazenados economizando.

Ao seguir essa abordagem, reduza os gastos não essenciais ao mínimo.

2. Economize de forma cíclica

Economizar ciclicamente significa que sua poupança diminui e flui com seu fluxo de renda. Para usar o exemplo acima, se você está ganhando 25% a menos neste mês do que no mês passado, economize 25% a menos do que faria. Essa abordagem é boa para aqueles com uma renda inconsistente (como autônomos), mas se aplica agora, quando muitos estão percebendo uma queda nos ganhos.

Khalfani-Cox sugere fazer pequenas metas para você, seja é economizar uma quantia específica em dinheiro ou uma certa porcentagem em relação à sua renda atual.

“O fator disciplina surge quando você sabe que pode ser consistente”, diz ela. “Você quer construir esse financeiro músculo “, explica ela, mesmo que os valores mensais sejam diferentes.

Quando estiver mais estável, você pode se concentrar novamente em pagar os saldos do cartão de crédito. Quando chegar a hora, você pode considerar solicitar um cartão com um período introdutório de APR de 0% para ajudá-lo a pagá-los mais rapidamente. O cartão Wells Fargo Cash Wise Visa® oferece juros zero para os primeiros 15 meses em compras e transferências de saldo qualificadas (após, APR variável de 14,49% a 24,99%), como bem como recompensas em dinheiro de taxa fixa de 1,5% em cada compra que você fizer. Outra opção a considerar é o Wells Fa rgo Platinum Card, que oferece uma TAEG de 0% mais longa durante os primeiros 18 meses em compras e transferências de saldo de qualificação (após, TAEG variável de 16,49% a 24,49%), mas nenhum programa de recompensas.