Ter seu carro retomado pode deixa você se sentindo impotente. Mas há muitas maneiras de se recuperar após a reintegração de posse do carro e colocá-lo de volta em pé. Essas situações podem ser um grande inconveniente. Você provavelmente depende do seu veículo para chegar ao trabalho, à escola, ao supermercado ou a outros compromissos importantes.

A primeira coisa que você deve saber é que não está sozinho. Todos os dias, mais de 5.000 carros são recuperados nos Estados Unidos. De acordo com o Federal Reserve Bank de Nova York, as taxas de inadimplência de empréstimos para automóveis são superiores a 30%. À medida que os tempos econômicos se tornam mais desafiadores, a reintegração de posse de um carro pode acontecer, até mesmo para aqueles que historicamente conseguiram pagar seus pagamentos.

O que é uma reintegração de posse de um carro?

Normalmente, quando você Ao comprar um veículo novo, você faz um empréstimo para pagar parte ou a totalidade dele. Naquela época, você assinou um acordo com o credor para obter um empréstimo que o responsabiliza legalmente pelo pagamento mensal do veículo. Se você perder um pagamento, o credor que lhe deu o empréstimo tem o direito de retomar a posse do seu carro.

Se você perdeu um pagamento, certifique-se de falar para o seu credor.

Um pagamento perdido é aquele que está com mais de 30 dias de atraso. É preciso tempo, dinheiro e esforço para retomar a posse de um carro. Portanto, embora o credor tenha o direito de retomar a posse do carro depois de apenas 30 dias, ele normalmente não o retoma depois de perder apenas um pagamento. A maioria dos credores prosseguirá com a reintegração de posse depois que o mutuário perder dois ou três pagamentos consecutivos. E esses credores avançam com a reintegração de posse, caso não tenham ouvido o mutuário. Os credores não querem perder muito tempo tentando entrar em contato com o mutuário. Portanto, se você perdeu um pagamento, certifique-se de falar com o credor.

Quais são as etapas tomadas para um carro recuperado?

As leis sobre a retomada de um carro variam em cada estado. Em Oklahoma, um credor pode retomar a posse do seu carro a qualquer momento após um pagamento perdido. O credor não precisa fornecer notificação prévia para tomar posse. Empresas de reintegração de posse podem entrar em sua propriedade para retomar a posse do carro a qualquer momento; no entanto, eles não têm permissão para causar nenhum dano durante o processo de reintegração de posse.

Por exemplo, se seu carro estiver estacionado na rua ou em uma garagem, eles podem rebocá-lo. No entanto, se seu carro estiver trancado em uma garagem, eles não podem causar danos e entrar na estrutura para retomar a posse do carro.

Se você suspeitar que seu carro está prestes a ser retomado, seu instinto pode ser trancá-lo em um garagem para evitar o processo. Essa tática vai prolongar o processo e pode levar o credor a entrar com uma ação legal contra você na forma de reembolso, piorando a situação. Embora seja difícil enfrentar uma reintegração de posse, tentar esconder seu carro não o beneficiará a longo prazo.

Depois de retomado, o credor terá o veículo vendido em leilão para recuperar o máximo do saldo em dívida empréstimo que eles podem. O credor irá notificá-lo da hora e do local em que venderá seu carro.

Como evitar a reintegração de posse do carro?

A melhor maneira de evitar que seu carro seja retomado é converse com seu credor antes que aconteça. É mais fácil trabalhar com o credor para evitar que seu veículo seja retomado do que contestá-lo após a reintegração de posse.

Se você estiver enfrentando dificuldades para fazer pagamentos, não espere, entre em contato com o credor imediatamente. A reintegração de posse de um veículo é demorada para o credor e muitos trabalharão com você para evitar esse caminho. Além disso, ao trabalhar com você, o credor evita contratar uma empresa de reintegração de posse que irá cobrar pelo reboque do veículo e pela taxa de armazenamento diária, que pode chegar a centenas de dólares por dia.

Essa abordagem proativa indicará ao credor que você está aberto para desenvolver um plano para seguir em frente e atualizar seus pagamentos. Os credores geralmente oferecem algumas opções para sua consideração, incluindo refinanciar seu empréstimo, considerar um adiamento ou desenvolver uma nova opção de pagamento.

• Reestruture seu empréstimo. O credor pode refinanciar o empréstimo para estender a duração do prazo e reduzir o valor do pagamento mensal. Você pode pesquisar vários credores para obter as taxas mais favoráveis. Uma taxa de juros mais baixa ou um ajuste nos termos do empréstimo podem permitir que você mantenha os pagamentos em dia.
• Adie um pagamento. A reintegração de posse do veículo é oportuna e inconveniente para o credor e para você. Se você for proativo em relação à situação, eles podem estar dispostos a adiar os pagamentos por um determinado período de tempo, quando você tiver mais condições de fazer os pagamentos.O adiamento do empréstimo ocorre quando o credor permite que você pague um valor menor do empréstimo, ou não faça um pagamento, por um determinado período de tempo. Esse valor ainda é adicionado ao seu empréstimo, mas pode fornecer alívio de curto prazo.
• Troque seu carro por uma opção mais acessível. Se os pagamentos do seu carro forem muito altos, pode ser hora de considerar trocá-lo por um modelo mais barato. Você pode querer considerar a troca do seu carro, especialmente se o veículo valer mais do que o saldo restante do seu empréstimo. Se você tiver patrimônio líquido no veículo, negociá-lo permitirá que você pague seu empréstimo atual. Em seguida, use o saldo remanescente como um adiantamento para um novo aluguel ou compra. Facilitamos a compra de carros através de nosso sistema. Uma troca pode reduzir suas despesas mensais e ajudá-lo a evitar ser atingido por uma reintegração de posse em seus relatórios de crédito.
• Venda seu carro imediatamente. Vendendo seu carro, você pode pagar o empréstimo. Lembre-se de que, se o carro for vendido por menos do que você deve, você será responsável por pagar a diferença ao credor. Existem mais custos associados a possuir um carro do que apenas o pagamento do empréstimo, você precisa fazer um orçamento para manutenção, seguro e gás. Você pode economizar dinheiro em pagamentos de carro e gás dependendo de amigos, família, transporte público, bicicleta, caminhada ou usando o Uber para passeios. Embora esta possa não ser uma solução de longo prazo, pode fornecer alguns meses de suspensão dos pagamentos do carro, permitindo que você salve dívidas ou economize para um futuro carro.
• Voluntariamente retome o seu carro. Reintegração de posse voluntária é quando você evita a reintegração de posse do credor entregando voluntariamente o carro. Essa opção pode ser um último recurso, mas é uma opção melhor do que o credor que vem atrás de seu carro. Um benefício é que o credor pode ser um pouco mais tolerante porque não terá que passar pelo aborrecimento e despesas de contratar uma empresa de reintegração de posse de automóveis. Essas taxas também não serão repassadas a você, economizando um pouco de dinheiro no final. No entanto, o credor irá relatar a reintegração de posse (mesmo que voluntária) ao bureau de crédito, então esta opção não ajudará em seu crédito.

Como você se recupera após a reintegração de posse de um carro?

Fale com o seu credor

Se o seu carro for retomado, você deve ligar imediatamente para o seu credor . Se você não sabe por que seu carro foi recuperado, eles podem ajudá-lo a resolver os detalhes.

Existem algumas situações em que um credor não tinha o direito de recuperar seu veículo. Se você acredita que foi vítima de uma reintegração de posse indevida, certifique-se de ter seu contrato de empréstimo descrevendo os termos de inadimplência. Leia os documentos para entender seus direitos e o papel do credor no processo. Antes de ligar para o credor, obtenha todos os seus registros e documentos para valores de pagamento, datas, formas de pagamento e informações da conta.

Uma conversa por telefone pode ajudar a fornecer uma resolução mais rápida do que evitar o problema.

Se seu carro foi recuperado devido a pagamentos perdidos, uma abordagem proativa ainda é um bom curso de ação. Muitos credores tentarão trabalhar com você para ajudá-lo a resolver a situação. Uma conversa ao telefone pode ajudar a fornecer uma solução mais rápida do que evitar o problema. Evitar o problema não ajuda, porque o credor não pode ajudar se você não falar com ele. Principalmente quando você é membro da Focus Federal Credit Union. Temos orgulho em estar disponíveis para nossos membros e ajudá-los nessas situações.

Determine se você pode receber seu carro de volta

O credor normalmente permitirá que você receba seu carro de volta antes de levá-lo a leilão se você pagar os pagamentos pendentes ou pagar o empréstimo em completo. Se você tem um membro da família ou amigo que está disposto a lhe dar um empréstimo pessoal para o saldo devedor, este é um caminho mais fácil para colocar seu carro de volta na estrada.

Se você não puder pagar o empréstimo integralmente muitos credores trabalharão com você para restabelecer o empréstimo e ajustar o cronograma de pagamento ou o valor do pagamento mensal. Seu credor pode estar disposto a estabelecer um novo plano de pagamento, permitindo que você recupere seus pagamentos perdidos e faça um plano para pagamentos futuros.

Recupere seus bens pessoais deixados no carro

Se você não puder receber seu carro de volta, tem o direito de recuperar os pertences pessoais que deixou no carro. Seu credor é obrigado a fornecer segurança razoável para acessar itens pessoais deixados em seu carro. O credor deve fornecer maneiras de recuperar seus itens. Normalmente, os carros vão a leilão dentro de 30 dias. Você precisará agir rápido para recuperar seus itens pessoais antes do leilão. Se houver itens pessoais deixados no carro que o credor não possa contabilizar, você pode entrar com uma ação judicial. Se você personalizou seu carro com aros, suspensão ou equipamento de áudio, eles são considerados parte do carro e não podem ser recuperados.

Pague dívidas pendentes

Se o credor vender o carro em um leilão, isso não significa que você pode simplesmente ir embora, você ainda pode dever dinheiro ao credor. Se o credor não conseguir vender o carro por mais do que o valor devido, você será responsável pelo pagamento da diferença. Por exemplo, se você deve $ 13.000 no empréstimo do seu carro e o credor o vende em leilão por $ 9.000, você precisará pagar os $ 4.000 restantes. Você também deverá dinheiro por todos os pagamentos perdidos, despesas de reintegração de posse, reboque e taxas de armazenamento.

Faça um plano

Quando seu carro for retomado devido a atrasos nos pagamentos, o credor notificará o agências de crédito da reintegração de posse. Se você estiver devendo taxas pendentes, o credor pode levá-lo a uma agência de cobrança para recuperar as taxas adicionais. A reintegração de posse e as cobranças do carro permanecerão em seu relatório de crédito por até sete anos.

Para obter crédito no futuro, você precisará ser proativo para melhorar seu crédito. Para fazer isso, você deve pagar suas contas e fazer todos os pagamentos da dívida em dia e na íntegra. Ter um bom crédito é uma parte importante de sua liberdade financeira. Mesmo que você tenha enfrentado alguns obstáculos em seu histórico de crédito, nunca é tarde demais para fazer alterações e começar a reconstruir seu crédito.

Peça ajuda

Agora é um bom momento para avaliar seu despesas e onde você pode fazer cortes. Se decidir comprar outro carro, avalie quanto pode pagar mensalmente com gasolina, manutenção e pagamento do empréstimo. Se você estiver tendo dificuldades para pagar outras contas, considere obter ajuda financeira. Na Focus Federal Credit Union, oferecemos a cada membro acesso a um Representante de Serviços Financeiros. Durante essas reuniões, nossos representantes sentam-se com os associados e avaliam os orçamentos mensais. Eles trabalham com você para fazer planos para reconstruir o crédito e pensar no futuro.

Existem organizações que podem ajudar a colocá-lo de volta na estrada. Verifique as igrejas locais e organizações sem fins lucrativos que podem oferecer assistência aos membros da comunidade. Outras organizações podem ajudá-lo:

• United Way. O programa 2-1-1 da United Way oferece vários serviços de suporte. Se você está lutando para comprar um veículo, eles podem ajudar.
• Cars 4 Heroes Inc. A missão desta organização sem fins lucrativos é fornecer opções de transporte gratuitas e confiáveis para veteranos, socorristas e suas famílias.
• Goodwill. Algumas pessoas doam carros usados para a Goodwill local que depois são vendidos para pessoas necessitadas. Fale com a Goodwill local para obter mais informações.

A reintegração de posse de um carro pode ser um grande revés, mas há um caminho a seguir. Pagar contas e dívidas de maneira consistente ajudará a reconstruir seu crédito. Se não acontecer durante a noite, mas há uma maneira de se recuperar de uma retomada de posse de um carro. Se você estiver perto de uma reintegração de posse, entre em contato com a Focus Federal Credit Union e um de nossos representantes ficará feliz em ajudá-lo a se recuperar.