Ao configurar uma apólice de seguro de vida, conta de aposentadoria ou fundo de pensão, você deve nomear um beneficiário principal ou a primeira pessoa ou entidade na fila para receber esses ativos após a sua passagem. Caso esse indivíduo morra antes de você ou não possa ser localizado para receber os bens, você também deve nomear um beneficiário contingente, ou próxima pessoa ou entidade na fila. Ao fazer isso, você pode evitar a possibilidade de seus bens passarem para inventário, o que pode se tornar mais caro para seu espólio e também atrasar a distribuição da herança para seus herdeiros.

Noções básicas sobre tipos de beneficiários

O principal beneficiário é a pessoa ou entidade que possui a primeira reivindicação de herança de seus ativos após sua morte. Apesar do termo “principal”, você pode nomear mais de um beneficiário e designar como os ativos serão divididos entre eles.

Um beneficiário contingente, por outro lado, é o segundo na fila para herdar seu ativos. A única maneira de um beneficiário contingente herdar algo da conta ou apólice é se o beneficiário principal ou beneficiários já faleceram antes de você ou não podem ser encontrados.

Por exemplo, se você tem dois filhos e nomeia seu filho como beneficiária principal ou principal e sua filha como contingente, apenas seu filho herdaria os bens após sua morte, a menos que ele morra antes de você ou não possa ser encontrado, caso em que sua filha herdaria a soma total. Se você nomear os dois como beneficiários principais, eles dividirão os ativos de acordo com as porcentagens que você decidiu.

Como alternativa, você pode escolher nomear seu cônjuge como o beneficiário principal e seus filhos como beneficiários contingentes, nesse caso, seus filhos herdariam apenas se seu cônjuge falecer antes de você. Se você quiser que seu cônjuge e filhos recebam os bens, você deve nomear todos eles como beneficiários primários, talvez com seu cônjuge herdando a metade e seus dois filhos recebendo um quarto cada. Nesse caso, se seu cônjuge falecer antes de você, seus filhos permanecerão os principais beneficiários.

Escolhendo beneficiários

Você pode escolher qualquer pessoa para herdar seus bens em um fundo de confiança vivo, apólice de seguro de vida ou conta de aposentadoria como beneficiário principal ou contingente – com uma exceção principal: o indivíduo deve ter atingido a maioridade segundo a lei estadual para receber a herança diretamente. Se o beneficiário designado tiver menos de 18 ou 21 anos, dependendo do seu estado, os ativos irão primeiro para um tutor legal. Nomear um menor como beneficiário pode enviar a questão para o tribunal de sucessões, uma situação que as apólices de seguro de vida e contas de aposentadoria foram criadas para evitar.

Observe que não importa o quanto você adore seu animal de estimação, eles não podem ser identificados um beneficiário. Se você estiver preocupado com o bem-estar de seu animal de estimação depois de partir, você deve considerar a criação de um acordo de proteção de animal de estimação para garantir que eles sejam cuidados.

No entanto, seu beneficiário não precisa ser um Você também pode nomear sua instituição de caridade ou organização sem fins lucrativos favorita como um beneficiário principal ou contingente, embora haja implicações fiscais adicionais que você deve considerar com esta opção.

Outra possibilidade de abordar com suas designações de beneficiário é o impensável : que uma tragédia pode afetar todos os seus beneficiários escolhidos e deixar sua propriedade para o estado. Você pode se proteger contra isso nomeando um beneficiário contingente remoto, que é uma entidade ou pessoa que herdaria seus ativos se nenhum dos outros beneficiários escolhidos sobreviver você.

Como mudar de beneficiários

Os beneficiários não têm nenhum direito legal sobre seus ativos durante sua vida – e podem nem saber que são seus beneficiários – então você pode se sentir à vontade para ajustar um d alterar as designações de suas apólices de seguro de vida e contas de aposentadoria com a frequência que desejar, com uma exceção notável: se a conta for irrevogável, você não pode alterar os beneficiários.

Contas de aposentadoria, como IRAs e 401 (k ) s facilitam a mudança de beneficiários designados, mas como isso pode ter sérias consequências fiscais, especialmente quando cônjuges estão envolvidos, é importante consultar um profissional jurídico ou fiscal para garantir que seus negócios sejam organizados da maneira mais vantajosa possível.

Lembre-se de que um plano de propriedade é, ironicamente, um documento que vive e respira. Isso significa que você deve revisá-lo regularmente para garantir que todas as disposições ainda comuniquem o que você deseja que aconteça com seus ativos após sua morte. Sempre que você ou seus entes queridos passam por um evento ou mudança na vida, como nascimento, casamento, divórcio ou morte, você deve revisar não apenas seu testamento e quaisquer fundos, mas também suas apólices de seguro de vida e contas de aposentadoria para ter certeza de que nomeou beneficiários escolhidos – tanto primários quanto contingentes.Além disso, se você mudou de ideia sobre quem deseja que herde seus ativos, é hora de atualizar seus beneficiários.

É impossível planejar para todas as eventualidades possíveis, mas com o conselho de um planejador imobiliário experiente, você pode ter certeza de ter organizado seus negócios para melhor refletir seus desejos e ficar tranquilo, sabendo que sua propriedade será tratada com facilidade quando você partir.