Revisão completa do cartão de crédito AARP do Chase

Prós explicados

• Generosas recompensas em dinheiro em restaurantes e postos de gasolina: este cartão vem com 3% em dinheiro de volta para duas categorias de gastos altamente populares: restaurantes e postos de gasolina. Isso se compara favoravelmente com outros cartões, como o American Express Blue Cash Everyday, que oferece apenas 2% de reembolso em postos de gasolina.
• Sem taxa anual: o cartão de crédito AARP do Chase não vem com taxa anual, então os titulares do cartão não precisam garantir que seu dinheiro de volta seja superior à taxa cobrada.
• Certas compras ajudam a iniciativas de caridade: para cada compra feita em restaurantes usando o cartão AARP, 10 centavos são doados ao Drive para Acabar com a Fome, uma iniciativa de caridade da Fundação AARP. Para aqueles interessados em fazer um pouco de bem com suas compras com cartão de crédito, isso pode ser um benefício definitivo.
• Oferta única e generosa: há uma oferta única de $ 100 para novos titulares de cartão que gastarem $ 500 nos primeiros três meses de associação – na verdade, um retorno de 20%.

Explicação de contras

• Taxa de transação estrangeira: este cartão cobra uma taxa de transação estrangeira de 3% de cada transação em dólares americanos. Obviamente, é uma para deixar em casa, se você está indo para o exterior.
• Sem APR introdutório: Não há oferta APR introdutória com este cartão para compras ou transferências de saldo. Outros cartões, como o Amex Blue Cash Everyday, oferecem APR de 0% nas compras para quem está procurando uma folga em seus juros.
• Reembolso medíocre na maioria das categorias: embora ofereça uma boa taxa de reembolso de 3% em restaurantes e postos de gasolina, o cartão AARP oferece 1% de reembolso bastante mundano em todas as outras compras, incluindo as diárias, como mantimentos. Muitos cartões, como o SavorOne e o Blue Cash Everyday, oferecem um sistema em camadas que inclui uma taxa de 2% sobre os itens comuns. O Blue Cash Everyday oferece 3% em compras nos supermercados dos EUA até US $ 6.000 por ano e o SavorOne oferece 2% de reembolso ilimitado em compras, por exemplo.

Obviamente, este cartão pode ser bom para membros da AARP: eles podem usar suas recompensas para pagar suas taxas de associação AARP e também apoiar o o programa de caridade Drive to End Hunger da organização com suas compras.

Em termos do público em geral, o cartão de crédito AARP do Chase é melhor para aqueles que esperam gastar mais para jantar fora e abastecer-se. Como os 3% mais altos de dinheiro de volta são oferecidos em restaurantes e postos de gasolina, é possível ganhar mais se essas categorias de gastos mais pesados.

Cartão de crédito AARP da Chase Bonus

Os novos portadores de cartão recebem $ 100 depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses. O período de 90 dias é típico, mas a quantidade que você precisa comprar é agradavelmente baixa; com muitas cartas, os gastos precisam chegar a quatro dígitos para acionar o bônus. Compare o cartão AARP com o cartão Capital One SavorOne, que oferece um bônus de $ 150, mas exige que os consumidores gastem $ 500 nos primeiros três meses. Um retorno que equivale a um retorno de 30% sobre suas despesas é muito bom.

Detalhes de ganhos de recompensas

Ganhar recompensas é bastante simples: este cartão oferece 3% de reembolso em compras feitas em restaurantes e postos de gasolina e 1% de reembolso em todo o resto.

No entanto, não há limites para os ganhos. Com alguns cartões, como o cartão Discover it cash back, categorias de ganhos mais altos são limitadas aos primeiros $ 1.500 gastos em cada trimestre, e o Amex Blue Cash paga apenas seus ganhos de nível mais alto nos primeiros $ 6.000 gastos em um ano.

Além disso, os titulares dos cartões não precisam se preocupar com o vencimento dos prêmios, pois eles estão disponíveis enquanto a conta estiver aberta.

Detalhes de resgate de prêmios

Mesmo com o dinheiro de volta é expresso como uma porcentagem, as recompensas são listadas como pontos que podem ser resgatados por várias recompensas.

O resgate principal é para recompensas em dinheiro de volta, que vêm sem um mínimo. É possível resgatar dinheiro de volta por crédito de extrato ou para que seja depositado diretamente em uma conta corrente ou poupança.

No entanto, também é possível resgatar recompensas por cartões-presente a partir de 500 pontos, o que significa US $ 5. Os pontos também podem ser atribuídos a uma associação AARP, seja para o titular do cartão renovar seus próprios ou para presentear outra pessoa. Você tem que esperar por uma carta com um código de resgate antes de concluir o processo.

Finalmente, também é possível resgatar pontos para compras de viagens. Ao resgatar através do portal de viagens Chase, os pontos valem 10% a mais. Por exemplo, receber $ 300 em dinheiro de volta levaria 30.000 pontos. No entanto, conseguir $ 300 em uma compra relacionada a viagens por meio do portal Chase exigiria apenas cerca de 27.000 pontos.

Como maximizar Suas recompensas

A melhor maneira de maximizar as recompensas do cartão de crédito AARP do Chase é usá-lo em conjunto com outros cartões de crédito em dinheiro de volta. A prioridade um seria usá-lo para jantar ou reabastecimento de carro, já que aqueles são as categorias em que se aplicam os suculentos 3% em dinheiro de volta. O potencial de ganhar uma taxa mais alta em postos de gasolina é incomum, já que alguns outros cartões de recompensas em camadas, como o Blue Cash Everyday, oferecem apenas 2% nesses locais. No entanto, o Blue O cartão Cash Everyday também oferece 3% de reembolso em compras no Supermarke dos EUA ts até $ 6.000 por ano. Como resultado, pode fazer sentido usar o cartão AARP no gás, enquanto usa o Blue Cash em mantimentos em supermercados dos EUA.

Ao resgatar, a melhor maneira de maximizar as recompensas é usar pontos para pagar as viagens pelo portal Chase. Isso oferece um extra de 10% no valor de resgate de pontos. O consumidor médio gastou cerca de US $ 2.109 em gasolina e US $ 3.459 em restaurantes em 2018. Com 3% em dinheiro de volta, isso equivale a 16.704 pontos para resgate, ou US $ 167,04. No entanto, quando usado para viagens pelo portal Chase, o valor aumenta para $ 183,74. Isso não inclui gastos adicionais à taxa de 1%, no entanto.

Além disso, não inclui a combinação do uso de outros cartões de reembolso em conjunto. Alguém que usa o Blue Cash Everyday pode ganhar outro $ 133,92 em dinheiro de volta em mantimentos se eles gastarem a média de $ 4.464. Além disso, com o cartão Capital One SavorOne, que fornece 3% de dinheiro de volta em entretenimento, bem como em refeições, é possível gastar a média de $ 3.226 em entretenimento e receber outros $ 99,78 em dinheiro.

Com a estratégia certa associada ao uso desses três cartões diferentes, é possível obter pelo menos $ 400 em dinheiro de volta, apenas usando cartões específicos para certas categorias de gastos.

Benefícios extraordinários do cartão de crédito AARP

• Doações para uma causa de caridade
• bônus de resgate de 10% em viagens através do portal Chase
• Proteção de compra (cobertura de roubo ou dano)
• Proteção de garantia estendida

Benefícios padrão

• Responsabilidade zero em cobranças não autorizadas
• Atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana
• Cartões habilitados com chip
• Substituição de cartão de emergência 24 horas por dia

Experiência do titular do cartão

O banco JP Morgan Chase, que emite o cartão AARP, obteve uma pontuação de 807 na última pesquisa JD Power Customer Satisfaction para emissores de cartão de crédito. Isso o classifica em terceiro lugar (empatado com Capital One), atrás de Discover e American Expresso.

O aplicativo móvel Chase está classificado em sétimo lugar na categoria Finanças na App Store da Apple e tem uma classificação de 4,8 de 5 estrelas. No Google Play, o aplicativo tem 4,4 de 5 estrelas.

Também é importante notar que as novas compras feitas com este cartão são protegidas por até 120 dias contra danos ou roubo. Esta cobertura vale até $ 500 por sinistro e $ 50.000 por conta.

Os titulares do cartão podem ligar para 1-800-283-1211 a qualquer momento para falar com um representante.

Recursos de segurança

Com o cartão de crédito AARP do Chase, é possível receber alertas de fraude por mensagem de texto ou e-mail, mantendo os titulares do cartão atualizados sobre possíveis problemas.Além disso, este cartão vem com proteção de responsabilidade zero contra compras fraudulentas e substituição de cartão de emergência dentro de 24 horas nos Estados Unidos.

Nosso veredicto

O cartão de crédito AARP do Chase tem uma oferta única e competitiva e oferece reembolso contínuo em restaurantes e postos de gasolina a uma taxa altamente respeitável. Mas é bastante mediano em outras compras diárias; ao contrário de outros, não oferece nível intermediário, indo direto de generoso (3%) para mundano (1%) em taxas de recompensa em dinheiro. Pode não fazer sentido para aqueles cujas categorias de gastos elevados incluem mantimentos, viagens e outras compras diárias.

Além disso, dado que as recompensas são otimizadas se usadas através do portal de viagens Chase, parece estranho que o cartão AARP cobra uma taxa de transação estrangeira pesada. Existem inúmeros cartões de reembolso que não o fazem, como os da Capital One. Algo como o Capital One SavorOne pode ser uma opção melhor para viajantes internacionais, especialmente porque o SavorOne oferece uma oferta única ainda melhor: novos membros podem receber $ 150 em dinheiro de volta depois de gastar $ 500 nos primeiros três meses.

Faz sentido que os consumidores analisem cuidadosamente seus gastos antes de decidirem pelo cartão AARP como método de pagamento principal. Ainda assim, visto que não tem taxa anual e um bônus competitivo, pode ser um acréscimo sólido à carteira, especialmente se usado em conjunto com outros cartões de reembolso. Para aqueles que não se importam em coordenar vários cartões, o AARP Visa from Chase pode ser uma maneira ideal de obter 3% do dinheiro de volta em categorias de gastos que eles podem ainda não ter coberto.