Embora você possa aumentar o crédito com qualquer produto de crédito, os cartões de crédito geralmente são a maneira mais fácil e rápida de estabelecer ou melhorar sua pontuação de crédito. Na verdade, a maioria das dicas sobre como construir crédito rápido gira em torno de cartões de crédito. Continue lendo para sete maneiras simples de construir seu crédito e aumentar o crescimento da pontuação de crédito.

Construindo crédito rapidamente

O principal ponto a ser lembrado ao se perguntar como construir crédito rapidamente é que há ” Não há como aumentar a pontuação de crédito instantaneamente. Isso porque sua pontuação de crédito é baseada em seu relatório de crédito. E as informações em seu relatório de crédito vêm do que seus credores enviam à agência de crédito.

Os emissores e credores de cartão de crédito geralmente enviam atualizações para as agências uma vez por mês. Como resultado, muitos métodos para construir crédito rapidamente não melhorarão sua pontuação imediatamente. Você precisará esperar até que a administradora do cartão de crédito atualize suas informações de pagamento e saldo.

Com isso em mente, aqui estão algumas das maneiras mais rápidas de aumentar ou aumentar seu crédito.

Pague dívidas de cartão de crédito

Depois de seu histórico de pagamentos, seus valores devidos são a parte mais importante de seu cálculo de pontuação de crédito. Mas isso não significa apenas quanta dívida você tem no geral. Os credores também querem saber quanto do seu crédito disponível você está usando (o quão perto você está de estourar o limite de seus cartões de crédito). Isso é chamado de índice de utilização de crédito.

Sua utilização é determinada pela divisão da dívida do cartão de crédito pelos limites do cartão de crédito. Por exemplo, digamos que você tenha um cartão de crédito com um saldo de $ 1.000 (valor devido) e um limite de $ 5.000. A taxa de utilização para este cartão seria: $ 1.000 ÷ $ 5.000 = 0,2 = 20%.

Os cálculos de pontuação de crédito consideram sua taxa de utilização geral e sua taxa de cartões individuais. Uma taxa de utilização mais baixa é melhor. Na verdade, uma utilização de crédito ideal é inferior a 10%.

Quando você paga seu cartão de crédito sua taxa de utilização diminui. (Observação: isso só funciona se seus limites de crédito permanecerem os mesmos. Evite cancelar qualquer um dos seus cartões de crédito, mesmo que você os pague.)

Para a maioria das pessoas, o número um Uma maneira de melhorar a pontuação de crédito rapidamente é pagar os saldos do cartão de crédito. Depois que seu saldo mais baixo for informado à agência de crédito, sua pontuação de crédito deve melhorar. É assim que você pode aumentar o crédito rapidamente se tiver alta utilização. No entanto, isso pode ajudar a aumentar crédito mesmo com utilização moderada.

Se você não tiver certeza de como começar, verifique nosso guia para pagar o débito t.

Aumente os limites do cartão de crédito

Outra dica importante para aumentar o crédito rapidamente é aumentar os limites do cartão de crédito. Semelhante ao pagamento da dívida do cartão, aumentar os limites do cartão pode ajudar a melhorar a taxa de utilização. Isso pode ser particularmente útil se você acha que não pode pagar os saldos imediatamente para diminuir sua pontuação de crédito.

Você pode aumentar o limite do seu cartão de crédito solicitando um aumento do emissor do cartão, por meio de seu conta on-line ou por telefone. Lembre-se de que o emissor pode realizar uma consulta de crédito difícil se você solicitar um aumento do limite de crédito (uma consulta dura irá ding brevemente sua pontuação de crédito). Os aumentos não são garantidos. Torne-se um usuário autorizado por cartão de crédito

Se você deseja estabelecer rapidamente seu histórico de crédito – e, portanto, sua pontuação de crédito – ser um usuário autorizado por cartão de crédito pode ajudar. Em alguns casos, tornar-se um usuário autorizado em uma conta mais antiga também pode ajudar a melhorar seu crédito, mesmo se você já tiver um histórico de crédito. Nem todo mundo que procura como construir crédito rápido já tem um histórico de crédito.

Basicamente, usuários autorizados são pessoas adicionadas à conta de cartão de crédito de outra pessoa. O usuário autorizado recebe um cartão em seu nome e podem fazer compras com a conta. Ao contrário do titular do cartão principal, os usuários autorizados não são legalmente obrigados a fazer pagamentos na conta.

Muitos emissores de cartão de crédito relatam a atividade da conta do cartão de crédito às agências de crédito de ambos titular da conta principal e usuário autorizado. Como usuário autorizado, sua pontuação de crédito pode se beneficiar tanto do histórico de crédito da conta quanto do limite de crédito.

Se você “está começando do nada, isso é um ótimo opção de como construir crédito rapidamente. O importante a notar é que isso só funciona se a conta do cartão de crédito estiver em boas condições. Pagamentos atrasados ou saldos altos podem prejudicar o titular do cartão principal e qualquer usuário autorizado.

Contestar erros de relatório de crédito

Tudo, desde simples erros administrativos até fraude total, pode causar erros no relatório de crédito. Um conselho popular sobre como criar crédito rápido é limpar seus relatórios de crédito. Se houver um atraso de pagamento incorreto ou um saldo alto prejudicando seu crédito, removê-lo deve melhorar sua pontuação.

Você pode relatar erros em seu histórico de crédito diretamente, entrando com uma disputa com o bureau de crédito. Isso pode ser feito facilmente online através do site do bureau. Você precisará relatar um erro com cada bureau de crédito individualmente. O bureau tem 30 dias para investigar e responder.

Embora erros de contestação possam ser uma boa maneira de construir crédito rapidamente, não é uma opção para todos. Os bureaus de crédito investigarão sua disputa antes de remover os itens em pergunta. Se os itens negativos em seu relatório forem legítimos, contestá-los não funcionará. Não confie em nenhuma empresa de reparo de crédito que alega que pode remover tudo o que está mal.

Abra um cartão de crédito garantido

Não ter crédito é difícil. Ter crédito ruim é mais difícil. O cartão de crédito pode ser uma opção vantajosa para obter crédito rapidamente em qualquer situação.

Na maioria dos casos, os cartões de crédito garantidos funcionam da mesma forma que os cartões de crédito não garantidos. Os cartões garantidos reportam às agências de crédito da mesma forma que qualquer conta de crédito. Na verdade, a única diferença real é que os cartões garantidos exigem um depósito caução em dinheiro.

Assim como o depósito caução para um apartamento, o depósito exigido por um cartão de crédito garantido existe apenas para o caso. Para abrir uma conta de cartão segura, você deverá fazer um depósito em dinheiro. Esse depósito fica em uma conta poupança bloqueada enquanto a conta do cartão de crédito está aberta. Contanto que você pague o seu saldo integral, o emissor irá devolver o seu saldo total quando você cancelar ou atualizar seu cartão seguro.

Você fará compras e pagará o cartão seguro todo mês como qualquer outro cartão . Mas se você deixar seu saldo inadimplente, ou seja, parar de pagar, o emissor pode fechar a conta e usar o seu depósito para cobrir as perdas.

Embora esta seja uma dica comum sobre como construir crédito rápido , seguir esse caminho dificilmente é uma solução instantânea. Pode levar 30 dias ou mais para que sua nova conta seja informada às agências de crédito. Se for sua primeira conta de crédito, leva até seis meses de histórico de crédito para se qualificar para uma pontuação de crédito.

Pague pontualmente, sempre

A coisa mais importante que você pode fazer para construir e manter um bom crédito é pagar dentro do prazo. Isso significa todas as contas, todas as dívidas – todos os meses. Isso é chamado de histórico de pagamento e é mais de um terço de sua pontuação de crédito. Mesmo um pagamento com mais de 30 dias de atraso pode prejudicar sua pontuação por anos. Se você acha que não pode fazer um pagamento com cartão de crédito, ligue para seu antes que você se atrase para arranjar um plano de pagamento.

Não importa o que aconteça, certifique-se de fazer pelo menos o pagamento mínimo exigido em suas contas todos os meses. O ideal é pagar integralmente.

Se estiver com dificuldade para lembrar as datas de vencimento, você pode configurar os pagamentos automáticos. O recurso de pagamento automático fará seus pagamentos para você, na quantia que você decidir ao configurá-lo.

Esta sugestão não é necessariamente para como construir crédito rápido – é como construir crédito para vida.

Evite fechar contas

Embora esta não seja uma forma ativa de construir crédito, qualquer discussão sobre como construir crédito rápido deve incluir este conselho. Isso porque fechar uma conta de cartão de crédito pode afetar negativamente sua pontuação de crédito.

Primeiramente, fechar um cartão de crédito significa que seu crédito disponível geral diminui. Se você tiver saldos em seus cartões de crédito e seu crédito disponível diminuir, sua taxa de utilização aumentará – e isso é ruim para sua pontuação de crédito. Na verdade, uma taxa de utilização mais alta de apenas alguns pontos percentuais pode prejudicar sua pontuação de crédito. E um aumento de utilização é especialmente perigoso se você já luta com alta utilização.

Posso aumentar minha pontuação de crédito em 100 pontos?

A melhor maneira de aumentar sua pontuação de crédito é pagar seus cartões em dia, integralmente, todos os meses. Você pode facilmente aumentar sua pontuação de crédito em 100 pontos em seis a 12 meses desta forma.

Dito isso, se você for alguém que está pesquisando na internet por “Como aumentar sua pontuação de crédito em 100 pontos?” você provavelmente deseja saber como construir crédito rapidamente. Nesse caso, os resultados dependerão de como seu crédito estará no início.

Se sua pontuação foi baixa devido a erros, as disputas podem aumentar sua pontuação em até 100 pontos. Se você tiver alta utilização (está perto de estourar o limite de seus cartões de crédito), os enormes pagamentos de dívidas podem ter uma melhoria de 100 pontos. O quanto sua pontuação realmente aumenta dependerá de seu perfil de crédito geral.

Para quem não tem crédito, tornar-se um usuário autorizado em um cartão com um histórico de crédito longo e positivo é a única maneira rápida de acumular crédito. Caso contrário, leva seis meses para obter uma pontuação de crédito.