Seu histórico de crédito é menos que perfeito? Não se sinta mal – você é a maioria. Estatísticas recentes revelaram que 56% dos americanos têm crédito subprime, ou ruim. Se você é um deles, isso não significa que terá que desistir do sonho de possuir um trailer. Você ainda pode comprar um RV com crédito ruim se planejar com antecedência, fazer sua lição de casa e repensar seus hábitos de consumo.

A chave para reverter seu crédito ruim e conseguir o empréstimo de RV é começar cedo. Obter um empréstimo de RV pode ser mais difícil do que obter um empréstimo de automóvel típico, por isso é imperativo que você combata seu histórico de crédito ruim com um bom registro de manter os pagamentos e monitorar seus gastos. O tempo é importante ao comprar um empréstimo para RV, e se você tiver crédito ruim, é fundamental começar a reverter isso o mais rápido possível. Aqui estão algumas dicas oportunas para começar:

(pelo menos) Seis meses antes de solicitar um empréstimo para RV

Verifique sua pontuação de crédito. Você pode obter uma cópia gratuita de seu relatório de cada uma das três agências de relatórios em todo o país a cada 12 meses, de Annualcreditreport.com. Ou você pode entrar em contato com as agências de crédito individualmente: Equifax Credit Information Services: 1-800-685-1111, Experian: 1-888-397-3742, TransUnion Corporation: 1-800-916-8800.

É importante verificar seu relatório de todas as três agências porque os credores hipotecários geralmente obtêm contagens de crédito com base em cada um desses relatórios e baseiam sua taxa na pontuação média. Erros em apenas um relatório podem afetar sua taxa de juros – e seu pagamento mensal – mesmo se os outros dois relatórios forem precisos. Embora as disputas geralmente sejam resolvidas dentro de 30 a 60 dias, o processo pode demorar mais se você tiver que enviar e receber documentos pelo correio.

Se você está se perguntando quais são as taxas de sua pontuação de crédito, aqui está uma lista aproximada de intervalos:

• Excelente crédito: 740 a 850
• Bom crédito: 680 a 740
• Crédito aceitável: 620 a 680
• Crédito subprime: 550 a 620
• Crédito ruim: 300 a 550

Pague suas contas em dia. Pode parecer um acéfalo, mas é fácil esquecer ou atrasar o pagamento aqui ou ali. Mesmo um pagamento perdido ou atrasado pode impactar negativamente sua pontuação de crédito, sem mencionar que você pode ser atingido com uma taxa de atraso. Marque exatamente o vencimento de suas contas em um calendário e adquira o hábito de verificá-lo diariamente. Quer aprimorar sua “habilidade em tecnologia?” Esta é uma ótima oportunidade para começar. Existem muitos aplicativos gratuitos de calendário e lembrete para o seu telefone, bloco de notas ou computador que podem ajudar a mantê-lo sob controle.

Ainda não tem certeza se consegue controlar suas contas? Pesquise os serviços de pagamento automático de contas do seu banco ou cooperativa de crédito e dos serviços públicos e de outros credores. A maioria é gratuita e pode fazer o pagamento das contas (quase) sem esforço.

Pague suas contas de crédito existentes. Um pouco de dinheiro extra pode percorrer um longo caminho quando se trata de pagar seu crédito. Isso porque o dinheiro que você coloca em seu pagamento além do mínimo exigido vai para o princípio, não apenas os juros. Quanto mais cedo você pagar o seu princípio, menos você acabam pagando juros. Quando se trata de um grande empréstimo, como uma hipoteca, essa técnica pode literalmente economizar milhares de dólares. Não só isso, ela fica bem no seu histórico de crédito.

Comece a economizar para um pagamento inicial. Ninguém disse que reverter seu histórico de crédito será fácil, e economize receber dinheiro para o seu pagamento quando você está tentando pagar suas contas pode parecer extremamente difícil. Porém, quanto mais dinheiro você tiver à vista, maiores serão as chances de obter aprovação para um empréstimo e melhor será a taxa de empréstimo. Tente guardar um pouco cada contracheque e veja como vai aumentando com o tempo. Esperando uma restituição do imposto de renda? Adicione-o à entrada do seu trailer para um impulso financeiro extra.

Não abra nem solicite nenhum cartão de crédito. Os credores examinam as “consultas de crédito”, que mostram que outros credores pediram seu registro de crédito e indicam que você pode estar prestes a assumir uma nova dívida.

Não feche nenhuma conta de cartão de crédito. Você pode se surpreender ao saber que também não deve fechar nenhum cartão de crédito durante esse período. Quase 30% de sua pontuação de crédito FICO, aquela em que a maioria dos credores confia, baseia-se nos valores que você deve, incluindo quanto de seu crédito disponível que você usou (chamado de “índice de utilização de crédito”). Se você fechar um cartão com um limite de crédito alto, mas manter seu saldo igual nos outros cartões, parecerá que está excedendo seu crédito disponível, o que pode prejudicar sua pontuação.

Dois meses antes Aplicando

Reduza seus gastos com crédito. Comece a pagar o saldo do cartão, caso ainda não o tenha feito, com o objetivo de chegar a um saldo zero. Se você tiver que adicionar novas cobranças, mantenha-as em 10% ou menos do seu crédito disponível, pagando ou não a fatura do cartão de crédito integralmente todos os meses.

Comece a procurar um empréstimo. Infelizmente, um histórico de crédito ruim provavelmente significa que você acabará pagando mais por um empréstimo do que se tivesse um crédito excelente. Mas isso é apenas mais um motivo para fazer compras. Veja credores locais, concessionárias de RV, bancos e cooperativas de crédito, bem como fontes online para ter uma ideia do que está disponível.

Depois de começar a comprar um empréstimo, mantenha suas consultas sobre empréstimos em um período de 14 dias. Várias consultas de crédito durante um período de tempo mais longo podem refletir negativamente em sua pontuação FICO porque parece que você pode realmente estar fazendo vários empréstimos. Se você enviar todas as suas inscrições em um período de duas semanas, isso provavelmente aparecerá em seu histórico de crédito como inscrições para um único empréstimo.

Compile suas informações de crédito. Você precisará de uma variedade de informações ao solicitar um empréstimo, como:

• O esboço de pagamento mais recente de seu trabalho
• Sua conta de serviços públicos (gás, água , eletricidade)
• Sua carteira de habilitação
• Três referências pessoais
• Informações sobre imposto de renda

quando você estiver pronto para Inscreva-se e compre

Dê uma olhada no que você realmente pode pagar. Pense nas “necessidades” versus “desejos” do seu RV – não se apaixone por atualizações. Quando você está focado em seu orçamento mensal, é um bom momento para decidir o que é realmente importante em sua RV e sem o que você está disposto a viver. Se, por exemplo, você se qualifica para um empréstimo de $ 20.000, isso não significa necessariamente que você deve maximizá-lo em seu RV. Se você reduzir e comprar um modelo mais barato, você vai liberar dinheiro que poderia usar para comprar gás, seguro ou outras contas.

Depois do fato

Considere refinanciar uma alta – empréstimo de taxa. Se você estiver preso a um empréstimo de alta taxa, pense em refinanciar – não imediatamente, é claro, mas em 12 meses, ou sempre que sua pontuação de crédito aumentar. Converse com seu credor para descobrir quais são suas opções.

Quer mais informações? Baixe este folheto de dicas da RV Wholesale Superstore sobre como combater o crédito ruim!

Conecte-se conosco nas redes sociais!