Começar uma pequena empresa é uma época empolgante. Mas considere que os fundos de inicialização não precisam vir de você, o proprietário da empresa, ou por meio de um empréstimo bancário regular. Existem maneiras de aliviar parte da pressão de suas finanças, seja por meio de investidores que só ganham dinheiro quando a empresa tem lucro ou de empréstimos com taxas de juros mais baixas.

Aqui estão nossas cinco principais maneiras de encontrar investidores para sua pequena empresa:

1. Peça capital a familiares ou amigos
2. Inscreva-se para um empréstimo para administração de pequenas empresas
3. Considere investidores privados
4. Contate empresas ou escolas em sua área de trabalho
5. Experimente plataformas de crowdfunding para encontrar investidores

Peça capital a familiares ou amigos

Isso pode ser a maneira mais fácil e econômica de arrecadar dinheiro para sua startup. Converse com sua família e amigos sobre as necessidades de sua empresa. Decida se deseja apenas um empréstimo deles ou se deseja fundos de investimento. Um empréstimo pode ser mais fácil para ambas as partes – você só paga com o tempo, com juros.

Um investimento significa que a família ou amigos teriam uma participação na sua empresa e compartilhariam os riscos com você. No entanto, com um investimento, você pode conseguir mais dinheiro antecipadamente e, ao contrário de um empréstimo, você não o pagará em prestações. Os investidores ganharão dinheiro apenas se o seu negócio se tornar lucrativo.

Mas não seja muito casual sobre a maneira como você aborda isso com a família ou amigos, ou presuma que é um negócio fechado só porque você conhece essas pessoas. Faça um argumento de venda adequado (usando seu plano de negócios) e diga a eles quando eles podem esperar ter seu dinheiro de volta. Se eles forem investidores, explique os riscos.

Há uma desvantagem para familiares e amigos que se tornam investidores, pois você está misturando negócios com prazer. Se a empresa falir e seu dinheiro for perdido, o relacionamento pode ser prejudicado para sempre.

Inscreva-se para um empréstimo para a administração de pequenas empresas

A administração de pequenas empresas, ou SBA, é uma Agência governamental dos Estados Unidos destinada a ajudar pequenas empresas. Foi fundada em 1953.

Embora a agência não faça empréstimos por conta própria, ela tem uma ferramenta de correspondência de credores em seu site, para ajudar as empresas a encontrar credores que o governo já aprovou. A SBA também garantirá certos empréstimos, o que significa termos de reembolso generosos e taxas de juros mais baixas.

A SBA também oferece bolsas, cujos requisitos de elegibilidade podem ser encontrados aqui.

A agência também é útil de outras maneiras. Em seu site, há ferramentas para que empreendedores planejem, lançem, gerenciem e ampliem seus negócios, além de cursos online gratuitos e links para assistência local.

Considere investidores privados

Existem dois tipos principais de investidores privados – “Investidores Anjos” e “Capitalistas de Risco”. Em troca de seus investimentos, eles normalmente receberão ações da empresa (ações que não são negociadas publicamente).

Vamos examinar mais de perto a diferença entre esses dois tipos de investidores.

Investidores anjo

Um investidor anjo é um indivíduo de alto patrimônio líquido que tem dinheiro, recursos e experiência para tornar uma empresa bem-sucedida. Se um investidor anjo embarcar, provavelmente contribuirá o suficiente para que nenhum outro investidor seja necessário. No entanto, os investidores anjo sempre esperam um alto retorno sobre seu investimento. E eles não vão investir em qualquer coisa – o caso de negócios tem que ser hermético.

Os investidores anjos investem seu próprio capital e normalmente entram quando o negócio está apenas começando. O investimento de um anjo significa que ele possui ações na empresa. A Amazon e a Apple começaram alinhando-se aos investidores anjo.

É provável que um investidor anjo queira participar e ter voz no desenvolvimento diário de um negócio. Existem recursos online para encontrar investidores anjo, como a Angel Capital Association. A associação lista anjos por estado.

Capitalistas de risco

Os capitalistas de risco são necessários quando um negócio está se expandindo e talvez se encaminhando para um empreendimento mais arriscado. Os capitalistas de risco não usam seu próprio dinheiro, mas o dos investidores (eles criam um fundo que é usado para que outros comprem ações da empresa).

Embora os capitalistas de risco possam ajudar uma startup, normalmente eles vêm em um negócio, uma vez que já está estabelecido, tem uma equipe de gestão sólida e já provou ser bem-sucedido. Essa empresa agora tem um plano de mudança e precisa de dinheiro. Na verdade, seu novo produto ou serviço pode até ser uma virada de jogo.

Os valores exigidos dos capitalistas de risco são normalmente muito maiores do que os dos investidores anjos, podendo chegar a milhões. Mas o retorno sobre o investimento também deverá ser muito alto.Como investidores anjos, os capitalistas de risco terão ações da empresa e opinarão sobre como ela funciona.

Entre em contato com empresas ou escolas em sua área de trabalho

Provavelmente, você já sabe pessoas em uma linha de trabalho semelhante à sua. Talvez você possa entrar em contato com eles para ver se eles têm recomendações sobre quem pode estar interessado em investir em sua empresa.

Este processo de pesquisa pode tomar um pouco do seu tempo, já que é improvável que você encontre alguém disposto a investir, com apenas um telefonema. Na verdade, você pode ter que ligar para muitas pessoas ou até mesmo participar de eventos do setor para fazer networking. Mas, se você continuar pesquisando, talvez seja apresentado a alguém que gosta do seu plano de negócios ou produto o suficiente para investir nele.

Exceto, escolas que oferecem certificados, diplomas ou diplomas em sua área também são uma forma possível de alcançar potenciais investidores. Isso porque muitas vezes os professores que ministram os programas convidam pessoas para falar sobre determinados assuntos. Normalmente, esses convidados são especialistas em suas áreas. Talvez você possa ver se os professores ou alguém do departamento entrará em contato com esses convidados em seu nome, para preparar uma apresentação.

Experimente plataformas de crowdfunding para encontrar investidores

Um crowdfunding A plataforma permite a um indivíduo ou empresa obter fundos online, através de um site especializado no tipo específico de financiamento necessário. Vejamos alguns dos diferentes tipos de plataformas de crowdfunding:

Crowdfunding baseado em recompensa

É aqui que os contribuidores são solicitados a receber quantias relativamente pequenas de dinheiro, em troca de algum tipo de recompensa desde o início.

Vamos dar um exemplo. Drones de Dave é uma empresa iniciante em busca de fundos para seu novo produto, um drone 4K com tecnologia de inteligência artificial. Cada investidor que prometer $ 600 receberá um drone grátis quando o produto for lançado daqui a 18 meses (no valor de varejo de $ 900). Aqueles que prometerem US $ 750 recebem o drone, duas baterias extras e uma garantia estendida.

Essa é uma ótima maneira de arrecadar dinheiro, porque a empresa cobra “a preço de custo” para enviar o produto a cada investidor no momento do lançamento provavelmente será muito menos do que US $ 600. Tudo o que o investidor está recebendo, presumindo que o negócio seja bem-sucedido, é um ótimo negócio.

Kickstarter e Indiegogo são dois exemplos de plataformas de crowdfunding baseadas em recompensa.

Financiamento coletivo com base em doações

É aqui que o dinheiro contribuído, geralmente pequenas quantias, não é esperado de volta. O dinheiro gerado pelo financiamento coletivo com base em doações é geralmente para um projeto, por exemplo, para doar dinheiro para indivíduos ou famílias que sofrem de algum tipo de perda ou por uma comunidade que tem necessidades educacionais, médicas ou de emergência. O dinheiro para uma instituição de caridade ou sem fins lucrativos também pode gerar os dólares muito necessários por meio de financiamento coletivo baseado em doações.

Por exemplo, a família de uma pessoa diagnosticada com uma doença pode iniciar uma multidão baseada em doações campanha de financiamento para ajudar a cobrir custos que o seguro não cobre. Ou uma família que perde a mãe ou o pai pode começar um fundo para serviços funerários ou educação futura para as crianças.

GoFundMe é um exemplo de empresa de financiamento coletivo baseada em doações.

Peer Empréstimos entre pares (ou Crowdfunding com base em dívidas)

Empresas ponto a ponto facilitam os empréstimos combinando pessoas ou empresas que precisam de dinheiro com investidores.

Os candidatos preenchem um formulário on-line e o mecanismo de empréstimo ponto a ponto fornece uma pontuação de crédito para investidores em potencial, que podem decidir se emprestam dinheiro ou não.

Os investidores recebem seu dinheiro de volta mensalmente, mais juros. Dessa forma, eles não possuem nenhuma das empresas para as quais estão fornecendo fundos. A analogia mais fácil aqui é a de um empréstimo bancário, exceto que o mutuário está pagando menos juros do que normalmente seria pago a um banco, e um investidor está ganhando um retorno maior do que teria recebido por meio de uma conta de poupança normal ou outro produto de investimento bancário. No entanto, existem riscos, pois o dinheiro do investidor não é protegido pelo governo.

Exemplos de organizações de empréstimo ponto a ponto são Lending Club e Prosper.

Financiamento coletivo de capital

Este é um tipo de financiamento coletivo em que os investidores assumem parte da propriedade da empresa, normalmente por meio de ações. Embora seu investimento original não seja pago de volta, eles receberão uma parte dos lucros se a empresa tiver um bom desempenho.

Os valores investidos não são pequenos, geralmente começam na casa dos milhares. As recompensas também podem ser muito maiores do que um investimento normal, mas o crowdfunding com base em ações também é mais arriscado porque não há garantia de retorno. As startups geralmente não pagam dividendos ou juros nos primeiros dias e há menos proteções legais.

Um exemplo de plataforma de crowdfunding com base em ações é o OurCrowd.

Outras questões relacionadas como encontrar investidores para pequenas empresas:

O que os investidores procuram?

O que é uma porcentagem justa para um investidor?

O que os investidores procuram?

Os investidores olham para muitas coisas ao decidir se colocam seu dinheiro, ou o dinheiro de sua empresa, em outro negócio. Isso inclui um exame de uma empresa:

• Ideia ou produto (é único? Se não, os recursos são exclusivos? Se não, por que venderá?)
• Plano de negócios (incluindo análise de mercado e execução de produto)
• Equipe de gerenciamento (a alta administração tem formação e experiência para atingir o objetivo?)
• Dados financeiros, incluindo:

• Lucro (até o momento)
• Despesas (em que receita é gasta)
• Projeções financeiras

• Métricas de sucesso

Os investidores também vão querer saber como podem tirar seu dinheiro do negócio, quando chegar a hora.

Para que serve uma porcentagem justa um investidor?

O valor da propriedade de uma empresa dado a um investidor geralmente está diretamente relacionado a quanto dinheiro o investidor está disposto a investir. No entanto, existem tantas variáveis diferentes em cada negócio, não há uma resposta correta ao determinar uma porcentagem.

Lembre-se, porém, que com os investidores, o desembolso de capital não valerá a pena para eles, se a porcentagem é muito baixa. Por exemplo, oferecer 5% a um investidor provavelmente não fará sentido, porque ele pode esperar pouco retorno, mesmo se a empresa for bem-sucedida. Ele também levará muito tempo apenas para recuperar seu investimento original, quanto mais para começar a ter lucro.