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Comprar um carro novo ou usado pode ser uma das maiores compras que você faz na sua vida. Com todas as peças móveis que vêm com um empréstimo de carro, descobrir como pagar por sua viagem pode mandá-lo para uma rodada.

Com o preço médio de um carro novo girando em torno de US $ 35.000, de acordo com um consumidor Postagem do blog do Financial Protection Bureau publicada em 2018, provavelmente você terá que fazer um empréstimo de carro.

Mas antes de escolher o próximo par de rodas, é uma boa ideia fazer um pouco de lição de casa sobre financiamento de automóveis primeiro. Neste artigo, vamos dar uma olhada nos tipos mais comuns de empréstimos de automóveis, credores de empréstimos de automóveis, termos-chave importantes para saber e como se preparar para se candidatar.

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O que é um empréstimo de carro?

Quando você não tem dinheiro para pagar um carro novo, um empréstimo de carro pode ajudá-lo a comprá-lo – seja o veículo novo ou usado . Quando você obtém um empréstimo para a compra de um automóvel, você pede dinheiro emprestado a um credor para comprar um carro. Você concorda em devolver os fundos durante um determinado período de tempo, mais quaisquer taxas e juros que acumular.

Termos-chave a saber

Antes de entrarmos em detalhes sobre como funcionam os empréstimos para automóveis , vamos nos familiarizar com alguns dos termos mais comuns que você pode encontrar ao explorar as opções de empréstimo.

• Taxa de porcentagem anual – APR é o valor que você pagará para tomar emprestado o dinheiro, incluindo juros e taxas, dado como uma percentagem anual. Quanto mais alta a APR, mais você deve em troca do empréstimo.
• Entrada – Este é um pagamento que você faz adiantado para o custo do carro. Pode ser dinheiro, o valor de uma troca de veículo ou ambos. O pagamento inicial ajuda a reduzir o valor total que você precisa para financiar – o que pode significar pagamentos mensais mais baixos.
• Prazo do empréstimo – Também chamado de duração do empréstimo, é o período de tempo que você terá para pagar seu empréstimo . Lembre-se de que quanto mais longo o prazo do empréstimo, maior a probabilidade de você pagar de juros.
• Pagamento mensal – O pagamento mensal é o valor que você deve a cada mês. É composto de principal, juros e outras taxas, se aplicável.
• Principal – é o valor que você está pedindo emprestado menos taxas, multas, juros e outros custos.
• Custo total – O custo total se refere ao valor total do empréstimo, ou principal e juros gerais, que você pagará ao longo da vida do empréstimo para o carro.

Como funcionam os empréstimos para carro?

O empréstimo de um carro é pago ao credor em parcelas mensais chamadas de pagamentos do empréstimo. Seu pagamento mensal dependerá do valor do empréstimo, do prazo do empréstimo e do valor dos juros que você terá que pagar ao longo do empréstimo.

Seu contrato de empréstimo é dividido em principal e juros sobre o empréstimo, junto com quaisquer suplementos opcionais.

Empréstimos de longo prazo, como empréstimos de 60 ou 72 meses, podem diminuir seu pagamento mensal. Mas tenha em mente que, com um prazo de empréstimo mais longo, você pode acabar pagando mais ao longo da vida do empréstimo ao somar os juros. Você pode até mesmo acabar devendo mais do que o carro vale, fazendo com que fique de cabeça para baixo em seu empréstimo.

Vamos comparar um empréstimo de $ 20.000 a uma taxa de juros de 3,75% em dois termos de empréstimo diferentes. Lembre-se de que esse cálculo não inclui nenhum imposto sobre vendas aplicável.

Embora o prazo de empréstimo mais longo reduza sua mensalidade custos diretos, se você optar por pagar o empréstimo em cinco anos em vez de três anos, acabará pagando US $ 788 adicionais em juros ao longo da vida do empréstimo.

3 fatores que afetam seu carro pagamento de empréstimo

Tipos mais comuns de empréstimo

Você pode usar um empréstimo de carro para comprar um veículo novo ou usado. Você também pode solicitar um empréstimo para comprar um contrato de arrendamento ou refinanciar um empréstimo existente. Você pode descobrir que os empréstimos para veículos novos têm taxas mais baixas do que os empréstimos para carros usados e, às vezes, vêm com incentivos especiais.

Onde devo conseguir o empréstimo para meu carro?

Quando se trata de automóveis financiamento, é uma boa ideia gastar algum tempo procurando o melhor negócio para você. Você pode comparar os termos de diferentes credores, como bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras para ver se as ofertas deles superam as do seu revendedor.

Quem emite empréstimos para automóveis?

De um modo geral, lá Há duas maneiras de pedir dinheiro emprestado para comprar um carro – empréstimo direto ou financiamento de revendedor.

• Empréstimo direto – credores diretos incluem bancos, cooperativas de crédito e outras instituições financeiras, como credores online. O empréstimo de um desses credores pode lhe dar a oportunidade de comparar os melhores termos de empréstimo para você e pode dar a você a opção de ser pré-aprovado para um empréstimo específico antes de comprar. E quando estiver pronto para comprar, você usará este empréstimo para pagar o carro.
• Financiamento da concessionária – esta opção, que é administrada pelo departamento financeiro da concessionária, torna mais conveniente comprar para o seu veículo e empréstimo de automóvel em um só lugar. Os revendedores geralmente têm relacionamentos com vários credores, portanto, você pode comparar os termos e até mesmo se qualificar para programas de incentivos ou taxas baixas patrocinados pelo fabricante. Mas fique atento a revendedores do tipo “compre aqui, pague aqui” que oferecem empréstimos internos para automóveis com juros altos para compradores que não têm muito crédito.

Se você não quiser para fazer um empréstimo tradicional para automóveis ou não se qualificar para aprovação, considere pedir a um membro da família para ajudá-lo ou esperar até que você economize dinheiro suficiente. Você também pode procurar uma opção de empréstimo alternativa, como um empréstimo pessoal de um credor ponto a ponto.

Requisitos para solicitar um empréstimo de carro

Para receber um empréstimo de carro, você normalmente terá que preencher um formulário de empréstimo que fornece informações sobre o seu situação financeira. Provavelmente, você precisará das seguintes informações úteis para que o processo corra bem:

• Número do seguro social
• Endereços atuais e anteriores
• Informações sobre empregos atuais e anteriores
• Renda total e fontes de renda
• Informações sobre qualquer outra dívida que você possa ter

Geralmente, o processo de aprovação inclui verificação seu crédito res e pode começar com uma pré-qualificação. Isso pode resultar em um puxão suave de seu crédito, o que significa que não afetará sua pontuação de crédito. Se você for pré-aprovado e seguir em frente com um requerimento completo, o credor normalmente puxará um inquérito difícil sobre seu crédito, o que pode causar uma queda em sua pontuação de crédito. E mesmo se você for pré-qualificado, os termos e a aprovação do seu empréstimo podem ser diferentes quando você enviar uma inscrição completa. Mas, contanto que você faça todas as comparações de empréstimos em um curto espaço de tempo, haverá pouco impacto negativo em seu crédito.

Se algo der errado, outra pessoa pode assumir um empréstimo de carro?

A resposta curta é: provavelmente não em uma capacidade oficial, mas pode valer a pena verificar com seu credor. Se o seu credor permitir, a pessoa que está assumindo o empréstimo provavelmente terá que passar pelo processo de solicitação do empréstimo – verificação de crédito e tudo. Isso significa que eles provavelmente acabarão com um novo empréstimo, em vez de realmente assumirem o seu empréstimo.

Por que toda a papelada extra? O credor quer ter certeza de que quem contrair o empréstimo poderá pagá-lo. E tenha em mente que, se o seu credor permitir que você faça isso, o carro não pertencerá mais a você.

Talvez você possa persuadir um familiar ou amigo de bom coração a cobrir os pagamentos temporariamente até que você se recupere e possa pagá-los de volta. Mas lembre-se de que pagamentos perdidos podem resultar na retomada de posse do seu carro. E, o mais importante, o empréstimo ainda estaria em seu nome, o que significa que a inadimplência também pertenceria a você.

Se você ficou para trás, aqui estão algumas outras opções que você pode considerar antes de inadimplir.

• Fale com o seu credor.Você poderia potencialmente solicitar uma prorrogação na data de vencimento ou uma prorrogação ou adiamento do pagamento.
• Veja se consegue elaborar um plano de reembolso.
• Tente refinanciar o empréstimo em um taxa de juros mais baixa.

Antes de mergulhar em um empréstimo para compra de automóveis, é uma boa ideia verificar sua pontuação de crédito e verificar seu orçamento mensal para ver se você pode pagar o pagamento mensal do carro. Se o seu crédito não for bom, você pode considerar se inscrever com um co-signatário ou pesquisar credores que trabalhem com tomadores de crédito baixo.

Pense em quanto você pode ser capaz de arcar com uma queda pagamento e decidir se deseja negociar um veículo para ajudar a reduzir o custo total do empréstimo. E se você estiver interessado em complementos opcionais, como contratos de serviço, seguro de crédito ou garantias estendidas, pesquise como eles podem afetar o custo total do seu empréstimo.

Se você decidir fazer um empréstimo, faça certifique-se de que toda a papelada esteja devidamente assinada antes de sair dirigindo em seu carro novo e sempre faça seus pagamentos em dia.

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