Como gerenciar suas contas mensais

Quando uma conta vence, você paga. Parece que deve ser simples, certo? Freqüentemente, coisas que parecem simples podem se tornar as mais complexas. Gerenciar suas contas pode ser muito fácil, se você tiver apenas uma ou duas por mês e se o custo total for consideravelmente menor do que sua receita. Se esse não for o seu caso, não se preocupe. Com um pouco de planejamento e priorização, você pode controlar suas contas e despesas mensais.

Aprender a gerenciar suas contas e despesas significa menos pagamentos perdidos, taxas de atraso reduzidas e não precisa mais explicar por que você fez um pagamento atrasado. Veja o que você pode fazer para organizar suas contas e tornar os pagamentos atrasados ou perdidos uma coisa do passado.

Faça um plano de gastos mensais

Um plano de gastos mensais permite que você veja rapidamente para onde seu dinheiro vai durante um mês. Também ajuda a ver quanto dinheiro você recebe do seu trabalho ou de outras fontes de renda. Com um plano de gastos mensais, você pode ver quanto sobrou depois de pagar todas as suas contas de outras despesas, como mantimentos, roupas e cuidados domésticos. Você também pode ter uma noção de quanto dinheiro pode contribuir para suas metas financeiras, como economizar para a aposentadoria ou pagar uma entrada para uma casa.

Fazer um plano de gastos envolve três etapas.

Faça uma lista de suas contas mensais

A primeira coisa a fazer ao fazer seu plano de gastos é liste todas as suas contas mensais. Neste ponto, olhe apenas para as contas que chegam regularmente ou que são de um valor geralmente fixo. As contas normais geralmente incluem:

• aluguel ou hipoteca
• eletricidade
• gás
• água e esgoto
• Internet / cabo / telefone
• Serviços de assinatura, como academia, jornal, Netflix ou Hulu
• contas de cartão de crédito e pagamentos de empréstimos
• seguros

Faça uma lista de despesas mensais

Além de suas contas, você provavelmente tem outras despesas que aparecem durante o mês e que tendem a variar. Essas despesas mensais adicionais geralmente incluem o custo de mantimentos, roupas, transporte e entretenimento. Você paga por esses itens conforme sua necessidade, então pode ser mais difícil lembrar de deixar espaço para eles em seu plano de gastos.

Estimar quantas despesas variáveis haverá a cada mês o ajudará a progredir início de pagar suas contas e evitar ficar aquém. Algumas despesas variáveis diárias para abrir espaço em seu plano de gastos incluem:

• Comestíveis
• Roupas
• Gasolina ou outros custos de transporte
• Produtos de beleza e cuidados pessoais
• Produtos domésticos
• Remédios e cuidados de saúde
• Cuidados para animais de estimação
• Custos escolares para você ou seus filhos
• Entretenimento
• Jantar fora, incluindo lanches e café para viagem
• Poupança

Visto que as despesas variáveis podem variar de mês a mês, pode ser difícil descobrir quanto dinheiro reservar para cada um. Uma opção é olhar seus gastos nos meses anteriores e descobrir o valor médio que você gastou em cada categoria. Você pode ajustá-lo conforme necessário com base em suas necessidades e gastos durante um determinado mês.

Entenda sua receita

A terceira etapa ao montar um plano de gastos é entender quanto dinheiro você tem vindo mensalmente e quando você recebe. Se você for pago mensalmente, quinzenalmente ou semanalmente, isso influenciará a forma como você paga suas contas e o cronograma que segue.

Se você recebe o pagamento uma vez por mês, precisa fazer com que esse dinheiro se estenda desde o primeiro dia até o dia 30. Se você for pago duas vezes por mês, pode dedicar seu primeiro contracheque a contas que vencem mais cedo e o segundo a contas que vencem no final do mês.

Algumas pessoas não recebem contracheques regularmente. Em vez disso, eles recebem comissão após a venda ou são pagos após a conclusão de um projeto. Embora isso possa dificultar a previsão de quando você receberá o pagamento e um desafio para planejar as despesas mensais, não torna isso impossível. Se você recebe pagamentos irregulares, uma maneira de otimizar seu orçamento e gerenciar suas contas é viver da renda do mês anterior. Dessa forma, se um cliente atrasar um pagamento ou um cheque de comissão atrasar, você ainda poderá pagar suas contas.

Também é uma boa ideia ter uma ideia firme de quanto dinheiro você recebe mensalmente e como essa receita se compara ao custo de suas contas e outras despesas. Você pode perceber que sua receita é menor do que todas as suas despesas, o que pode explicar por que está tendo dificuldade para gerenciar suas contas. Se for esse o seu caso, você tem algumas opções.

A primeira opção é encontrar uma maneira de viver mais frugalmente.Você pode tentar mudar para um plano telefônico mais barato, cortando serviços de assinatura específicos ou procurando um fornecedor de eletricidade diferente. Na Pensilvânia, você pode escolher qual fornecedor fornece eletricidade para sua casa, o que pode significar que você acaba pagando um preço mais baixo.

A segunda opção é encontrar maneiras de aumentar sua renda a cada mês. Você pode se aventurar, pedir um aumento ou encontrar um emprego de meio período, se sua agenda permitir.

Priorize suas contas

A vida tem um jeito de surpreendê-lo, e pode haver meses em que você não consiga pagar todas as suas contas integralmente. Se isso acontecer, quais são suas opções? Parte de aprender a gerenciar suas contas em dia significa priorizar suas despesas com base na necessidade. Essa estratégia ajudará você a decidir o que cortar ou cortar quando o dinheiro estiver curto.

Qual é a melhor maneira de priorizar as contas? Embora haja alguma variação, sua melhor aposta é se concentrar no pagamento de qualquer conta que mantenha um teto sobre sua cabeça e que forneça as necessidades da vida. Pague primeiro sua hipoteca ou aluguel, seguido de água, luz e gás.

Quando o dinheiro está curto, você pode querer eliminar contas não essenciais. Você pode desligar o cabo ou a internet em casa por alguns meses ou mudar para um plano de celular mais barato.

Algumas contas oferecem mais flexibilidade do que outras. Se você estiver passando por um período de dificuldade financeira, pode passar a fazer os pagamentos mínimos em um cartão de crédito ou outro empréstimo, em vez de pagar integralmente ou mais do que o devido. Pagar o mínimo significará que você acabará pagando mais juros ao longo do tempo, mas é uma opção melhor do que pagar atrasado ou não pagar, e isso afetará seu crédito.

Se você descobrir que absolutamente não pode pagar uma fatura e não é de alta prioridade, ligue para a empresa e explique sua situação. Em alguns casos, você pode trabalhar com a empresa e chegar a um acordo sobre sua fatura ou obter ajuda para pagar as contas com base em sua renda. Nunca é demais perguntar se há programas de pagamento disponíveis, ou se você pode elaborar um plano de pagamento durante um período de dificuldade financeira.

Programas como o LiHEAP fornecem assistência financeira para famílias que ganham abaixo de valores específicos e que precisam de ajuda para pagar suas contas de energia. Sua empresa de serviços públicos também pode oferecer um programa como orçamento de pagamento de contas, que calcula a média de suas contas em 12 meses e pode ajudá-lo a prever melhor o que você precisará pagar mensalmente.

Você também pode procurar para encontrar maneiras de reduzir suas despesas variáveis a cada mês se pagar suas contas fixas se tornar um desafio. Um dos primeiros lugares a se olhar pode ser seus gastos com mantimentos. Embora a comida possa ser cara, também existem muitas opções saudáveis e baratas disponíveis. Quando as coisas estão apertadas, você pode mudar de vegetais frescos para congelados, que são igualmente nutritivos e custam menos. Você também pode considerar fazer mais refeições à base de feijão e grãos inteiros e reduzir a quantidade de carne que come.

Agende suas contas

Quando você deve pagar suas contas? A resposta depende de duas coisas.

1. Quando você recebe o pagamento a cada mês
2. Quando as contas vencem

Procure pagar o faturas na data de vencimento, mas certifique-se de ter os fundos em sua conta bancária primeiro. Se suas contas e contracheques não estiverem alinhados, você pode entrar em contato com cada empresa e solicitar o ajuste da data de vencimento da conta. Muitas empresas ficarão satisfeitas em mudar sua programação de faturamento se isso significar que você terá mais chances de pagar na data de vencimento.

Organizar suas contas para que sejam todas pagas na mesma hora todos os meses também ajuda a agilizar seu processo e pode diminuir a probabilidade de você ignorar uma fatura ou perder um pagamento.

Use as ferramentas para gerenciar suas receitas e despesas

Você não precisa tentar controlar seus ganhos e despesas mensais em sua cabeça, nem precisa depender de papel e caneta para registrar suas contas e receitas. Uma variedade de ferramentas de gerenciamento de dinheiro e orçamento estão disponíveis para você, muitas delas gratuitamente. Desde a criação de uma planilha até a configuração do pagamento de contas online, aqui estão algumas ferramentas que podem ser usadas para ajudá-lo a gerenciar suas contas.

• Crie uma planilha: você pode usar uma planilha para registrar sua receita, rastrear despesas e registro de pagamentos mensais e outros custos. Se você e seu parceiro compartilham despesas e receitas, você pode usar uma planilha compartilhada para que ambos possam controlar suas contas.
• Adicionar datas de vencimento a um calendário: se às vezes você se esquece de pagar as contas, um O calendário online pode ajudá-lo a controlar as datas de vencimento e enviar uma notificação antes do vencimento de cada fatura. Você pode programar as datas de vencimento de suas contas no calendário como um evento recorrente, de modo que um lembrete sobre a data de vencimento aparece mensalmente.
• Use uma ferramenta de orçamento online: existem muitos aplicativos e programas para ajudá-lo a controlar suas contas e outras despesas mensais. Pode levar algumas tentativas e erros antes de encontrar um aplicativo que funcione melhor para você.Pode valer a pena experimentar alguns e escolher aquele que achar mais fácil de usar e que o ajude a controlar melhor suas finanças.
• Configure o pagamento automático de contas: os programas de pagamento de contas online permitem que você agende pagamentos recorrentes, o que significa que você não precisa se preocupar em perder uma data de vencimento ou pagar com atraso. Você também pode adicionar pagamentos manualmente se quiser ter certeza de que tem dinheiro em sua conta bancária antes que o pagamento seja enviado.

Dicas para ajudá-lo a controlar suas contas

Conforme você adquire o hábito de programar o pagamento de contas e melhora no gerenciamento de despesas mensais, as dicas a seguir o ajudarão a dominar seu dinheiro e o processo de pagamento de contas.

Crie um espaço físico para gerenciar suas contas

A desorganização pode atrapalhar os pagamentos pontuais. Se você costuma se esforçar para encontrar uma conta ou não tem certeza se algo foi pago, pode ser útil reservar um espaço físico onde você cuida de todas as suas contas. Mesmo se você receber contas eletrônicas, pode achar mais fácil ter uma cópia física e impressa de cada fatura. Mantenha as contas no mesmo lugar, como um arquivo ou uma cesta em sua mesa.

Uma vez por mês, sente-se e analise as contas. Pague-os ou marque-os como pagos se usar o pagamento de contas online e registre o pagamento em sua planilha ou aplicativo de orçamento. Em seguida, arquive as contas para que esteja pronto para o próximo mês.

Descubra como lidar com despesas irregulares

Algumas despesas só surgem uma ou duas vezes por ano ou trimestralmente. O pagamento do seguro automóvel pode ser devido a cada seis meses, ou você pode precisar pagar taxas de associação a uma organização uma vez por ano. Despesas irregulares costumam surpreender as pessoas.

Uma maneira simples de lidar com essas despesas não mensais é descobrir quanto custa cada uma por mês e tratá-las como despesas mensais. Se o seu seguro automóvel é de $ 60 a cada seis meses, planeje reservar $ 10 por mês para ter dinheiro para pagar quando a conta chegar.

Use o dinheiro quando puder

Mais e mais pessoas estão usando cartões para pagar suas compras. Entre 2015 e 2016, o número de pagamentos com cartão aumentou 7,4%. Usar um cartão, seja um cartão de débito ou crédito, tem suas vantagens. Você não precisa contar o troco, e a transação geralmente é mais curta.

Mas pagar com dinheiro lembra que você está pagando por algo com dinheiro, geralmente dinheiro que você trabalhou muito para ganhar. Pagar em dinheiro pode fazer você pensar duas vezes antes de comprar algo. Para evitar compras frívolas ou gastos desnecessários, pode ser útil fazer uma dieta que só pague dinheiro.

Converse com seu parceiro sobre questões financeiras

Se você é casado ou divide receitas e despesas com um parceiro, é essencial que vocês dois entrem na mesma página quando se trata de suas contas e outras preocupações financeiras. Você pode achar útil atribuir a uma pessoa a função de pagar as contas ou pode dividir as contas de sua casa e fazer com que cada pessoa assuma a responsabilidade por algumas. Manter as linhas de comunicação abertas sobre quem está pagando o quê e quando ajudará você a evitar pagamentos perdidos e pagamentos duplicados.

Gerenciar suas despesas mensais e contas ajuda a prepará-lo para o sucesso financeiro

Gerenciar suas contas não ajuda apenas a evitar a dor de cabeça de pagamentos perdidos e multas em atraso. Muitas vezes, pode ser o primeiro passo no caminho para o sucesso financeiro. Quando você sabe para onde seu dinheiro está indo e como ele vai chegar lá, você pode começar a planejar o futuro e definir metas financeiras que vão além do pagamento de contas, como economizar para uma casa ou planejar a aposentadoria.

No Mid Penn Bank, oferecemos serviço personalizado aos nossos vizinhos na Pensilvânia desde 1868. Entre em contato para saber mais sobre como podemos ajudá-lo a construir uma base para seu futuro financeiro.