Quando você entrou com o pedido de falência, provavelmente jurou que “nunca mais entraria em uma situação de crédito, independentemente de ser resultado da perda do emprego, divórcio, questões médicas ou apenas gastos excessivos. Mas os cartões de crédito são ferramentas valiosas para reconstruir o seu crédito, o que é importante não apenas para obter empréstimos futuros, mas também às vezes para garantir um emprego ou apartamento.

Embora seja verdade que a falência pode permanecer em seu registro de crédito por até 10 anos, o que muitas pessoas não percebem é o que acontece com a dívida depois. Saiba com que rapidez você será capaz de voltar a o mercado de crédito depois de receber a quitação da falência.

Alguns bancos e emissores de cartão estão tão dispostos a emprestar para pessoas que estão saindo da falência que comercializam ativamente para elas enquanto ainda estão em um caso de falência. Não é incomum que as pessoas recebam ofertas de crédito de empresas de cartão de crédito, concessionárias locais de automóveis e lojas de móveis. Mas não caia em todas as ofertas que vierem em sua direção. Alguns valem a pena investigar, mas outros são completamente idiotas e seus termos são dolorosamente ruins.

Por que as empresas de cartão de crédito estão ansiosas para emprestar aos devedores de falência do Capítulo 7

Parece contra-intuitivo que um banco ou credor esteja disposto, muito menos ansioso, por dar crédito a alguém que acabou de fazer seus concorrentes perderem centenas ou milhares de dólares. Mas, estas são as razões sólidas e racionais para isso:

• Você, como devedor, acabou de quitar milhares de dólares em dívidas, o que libera recursos (ou seja, renda) que pode ser usado para pagar um novo saldo de cartão de crédito.
• Você não pode pedir outra falência por algum tempo. Por exemplo, se você recebeu uma quitação em um caso do Capítulo 7, você não pode receber outra quitação do Capítulo 7 por oito anos.
• O credor pode cobrar uma taxa de juros mais alta.

Tipos de cartões de crédito para os quais você pode se qualificar após entrar com pedido de falência no Capítulo 7

Os cartões de crédito para os quais você pode se qualificar podem ser garantidos ou não.

Cartão de crédito garantido

Há coisas que você deve saber sobre um cartão de crédito garantido antes de abrir um. O emissor do cartão exigirá que você deposite uma quantia em uma conta de poupança especial com a instituição. Esse montante de depósito é geralmente igual ao limite de empréstimo que a instituição permitirá na conta. O depósito funciona como garantia para o credor. Se você ficar inadimplente no futuro, o credor não ficará sem dinheiro porque ele só precisa sacar o dinheiro da conta de depósito para pagar ou liquidar o saldo credor.

A menos que o depósito seja usado para pagar o seu saldo, o dinheiro na conta poupança ainda pertence a você. Após um período de pagamentos dentro do prazo, muitas empresas permitem que você converta um cartão com garantia em um cartão sem garantia com um limite de crédito maior.

Um cartão de crédito com garantia geralmente tem um taxa de juros mais baixa do que qualquer conta sem garantia para a qual você possa se qualificar logo após a falência.

Cartão de crédito sem garantia

Você também deve saber o que um cartão não seguro é e como obter um. Este tipo de cartão é o padrão da indústria. Não é seguro, o que significa que você não precisa fazer nenhum depósito ou garantia. Se você não pagar seus pagamentos, a administradora do cartão de crédito não tem nada a aplicar contra seu saldo. Portanto, seu único recurso é tomar medidas legais se você não pagar .

Existem alguns cartões de crédito não garantidos para pessoas com crédito ruim, como o Credit One Bank Platinum Visa. Embora você não tenha que fazer um depósito para isso cartão, você poderia obter uma taxa de juros cerca de cinco pontos percentuais maior do que a taxa média de um cartão de crédito garantido.

Fatores importantes para manter em mente

Existem duas questões principais que as pessoas que entraram com o pedido de falência do Capítulo 7 devem manter p em mente ao considerar um novo cartão de crédito.

Taxas de juros

Como você é considerado um risco mais alto para empresas de cartão de crédito, a taxa de juros que você ” re aprovado para um novo cartão sem garantia será maior do que seria para alguém com bom crédito. Para ter uma ideia de quais tipos diferentes de cartão cobram, verifique as taxas médias de juros do cartão de crédito.

Taxas

Os emissores de cartão costumam cobrar taxas anuais para seus cartões e muitos que fornecem crédito após a falência cobram ainda mais.Esteja atento a essas taxas específicas e seja proativo ao perguntar sobre elas:

• Taxa de instalação
• Taxa de transação
• Taxa administrativa
• Taxa de inscrição

Não é incomum que um novo titular de conta receba uma conta com um limite de crédito de $ 300 , apenas para receber $ 150 em taxas no momento em que sua inscrição for aceita. Para que a conta seja útil, você precisa pagar essas taxas o mais rápido possível, mas se não pagar, pagará ainda mais juros. De qualquer forma, o credor ganha.