Uma enorme taxa de juros sobre a dívida do cartão de crédito é um golpe esmagador para sua liberdade financeira. Na extremidade inferior do espectro, apenas 15% em um saldo de $ 1.000 é ruim o suficiente, mas números mais altos podem fazer essa quantia parecer intransponível.

Não é impossível, no entanto, trazer esses números de volta ao controle e trabalhe seu caminho para uma maior independência financeira. Uma das melhores maneiras de fazer isso é entrar em contato com sua administradora de cartão de crédito e solicitar uma taxa de juros mais baixa. Os titulares de cartão raramente tomam essa medida por medo de rejeição ou pela possibilidade de negociar uma redução na taxa.

Na pior das hipóteses, sua administradora de cartão pode dizer não – mas e se ela não disser? Veja como reduzir a taxa de juros do cartão de crédito e retomar o controle de sua dívida.

Fortaleça o seu crédito

Semelhante aos credores para a compra de uma casa ou carro, as empresas de cartão de crédito querem fazer negócios com clientes em bases financeiras sólidas pé. O fortalecimento do seu crédito diminuirá o risco para a administradora do cartão de crédito, o que os deixará mais dispostos a reduzir sua taxa. Portanto, antes de entrar em contato, analise sua classificação de crédito para ver como está sua saúde financeira.

Se seu crédito estiver em alta, é uma excelente barganha chip, então venda esse ponto quando ligar para o emissor do cartão. No entanto, se sua pontuação de crédito precisar ser corrigida, você pode adiar sua ligação até que os números estejam mais sólidos. Veja onde você pode obter ganhos rápidos. Pague um saldo menor ou pague uma parte considerável de uma dívida maior. Ambos irão empurrar sua pontuação de crédito para cima.

Sempre faça questão de fazer todos os pagamentos dentro do prazo, pois mesmo alguns passos em falso podem prejudicar sua classificação de crédito. Se você tiver um excelente histórico de pagamentos dentro do prazo, use-o como um ponto a seu favor.

Na hora certa

Com uma pontuação de crédito acima de 670 – que é considerado bom – a segunda variável a considerar é o tempo.

Você recentemente pagou um veículo, reduziu muito a dívida de alguns alunos ou mudou-se para uma casa ou apartamento mais barato? Talvez você tenha recebido um aumento recentemente? Todos os cenários anteriores têm uma coisa em comum – eles diminuem a relação dívida / receita, o que torna você menos arriscado para os credores, incluindo empresas de cartão de crédito.

Assim como com sua pontuação de crédito, monitore sua dívida para Índice de renda para garantir que você mantenha um equilíbrio saudável entre as principais obrigações mensais e sua renda. Um índice de endividamento de 36% ou menos é considerado bom; 28% ou menos é o ideal.

Conheça seus números

Os melhores negociadores são aqueles que vêm à mesa com informações úteis e factuais; não é diferente ao falar com o emissor do cartão. Saiba o que você possui e quanto pagou – incluindo os juros. Tenha em mãos sua pontuação de crédito e índice de endividamento. Esteja preparado para explicar onde estão seus números, o que você fez para melhorá-los e como planeja mantê-los.

A administradora do cartão verificará tudo o que você disser. Isso ajuda a contar uma história por trás desses números para provar seu compromisso com a responsabilidade fiscal. A empresa vai querer que você os convença por que eles devem fornecer uma tarifa mais baixa, então esteja preparado e seja honesto. Enuncie fatos e não embeleze. Mais cedo ou mais tarde, a administradora do cartão saberá se vale a pena pagar a tarifa mais baixa ou não.

Alinhe outras ofertas

A última etapa antes de ligar para a administradora do cartão é definir as ofertas de taxas mais baixas de outros cartões. Quer você os tenha recebido por e-mail, correspondência ou soube de uma oferta por outros meios, saiba o que as empresas estão oferecendo a novos clientes. Crie uma planilha de comparação para que você possa flexibilizar rapidamente seus conhecimentos.

Os emissores de cartão de crédito evitarão perder negócios com você se você fizer um bom caso. Assim como as grandes lojas de varejo e suas táticas de combinação de preços, o emissor do cartão não perderá um cliente por causa de uma taxa nominal.

Faça a ligação

Finalmente, é hora de fazer a ligação. Aborde a chamada como uma conversa simples – um pedido e não uma demanda. Seja educado, expresse o propósito da sua ligação e certifique-se de falar com um representante que possa ajudá-lo, se necessário, você pode pedir alguém que possa ter mais autoridade de aprovação do que aquele com quem você está falando.

Declare seu caso na ordem expressa acima e mencione as outras ofertas que você está recebendo. Se a solicitação inicial não for bem-sucedida, não hesite em perguntar se há etapas que você poderia seguir para melhorar suas chances de obter uma taxa mais baixa.

Não significa uma nova oportunidade

Claro , ainda há a chance de a resposta ser não.Depois de esgotar todos os locais possíveis e ainda receber um não de sua atual administradora de cartão, seu próximo passo é encontrar uma nova administradora de cartão de crédito.

Cumpra sua promessa de trocar de emissor explorando outras ofertas. Vários cartões têm uma oferta introdutória de 0% sobre transferências de saldo por 12, 15 ou até 18 meses. Observe que alguns desses cartões cobram taxas de transferência de saldo, por isso é importante pesquisar quais são mais adequados à sua situação financeira atual.