Se você teve um pagamento atrasado relatado em seu relatório de crédito, sabe como pode afetar muito sua pontuação.

A boa notícia é que, quanto mais o tempo passa, sua classificação de crédito começa a melhorar.

E com um pouco de tempo e esforço, você pode ser capaz de remover totalmente os pagamentos atrasados de seu relatório de crédito.

Este artigo examina os efeitos dos pagamentos atrasados em sua pontuação, por quanto tempo eles permanecem em seu relatório e como consegui remover 4 pagamentos atrasados de meu relatório em um mês.

Por quanto tempo os atrasos nos pagamentos permanecem no seu relatório de crédito?

Os atrasos nos pagamentos são considerados parte do seu histórico de pagamentos e representam 35% do seu crédito FICO geral pontuação.

Pagamentos atrasados, assim como qualquer outro tipo de informação de conta, permanecerão em seu relatório de crédito por um período de 7 anos. No entanto, inicialmente, um pagamento atrasado tem um impacto negativo maior em sua pontuação de crédito. À medida que envelhece, o impacto negativo diminui mês após mês.

Um único pagamento atrasado de 30 dias é algo do qual você pode se recuperar em alguns meses, desde que tenha estabelecido um longo histórico de crédito para pagar suas contas em tempo sem atrasos nos pagamentos. Vários pagamentos atrasados de 30 dias ou pagamentos atrasados de 60 e 90 dias terão um impacto mais significativo em sua pontuação de crédito e levarão mais tempo para se recuperar.

Como consegui remover 4 pagamentos atrasados de meu relatório de crédito e aumentar meu marque por 84 pontos!

Todos nós podemos eventualmente esquecer de pagar uma conta em dia. Eu também sou culpado disso. Há alguns meses, tive que conseguir uma nova conta bancária por causa de atividade fraudulenta. Atualizei todas as minhas contas de pagamento automático, ou então pensei que fiz. No entanto, esqueci completamente o cartão de uma loja online da Amazon.

Também tive uma taxa anual cobrada em um cartão de crédito que pensei estar fechado, mas tinha uma taxa anual. Eu não descobri sobre isso até ter um atraso de 90 dias no pagamento. Então, entrei em contato com o credor, Capital One. E expressei meu descontentamento com os 3 pagamentos atrasados, mas nada foi feito.

Algumas semanas atrás, decidi tentar o mesmo conselho e removi 4 pagamentos atrasados do meu relatório de crédito.

Um demorou 5 minutos.

5 dias depois, recebi uma carta pelo correio informando que o pagamento atrasado seria removido.

Os outros três custaram 30,60, e 90 dias de atraso no pagamento da Capital One por um cartão de crédito que pensei estar fechado, mas cobrava uma taxa anual.

Excluí todos os três pelas agências de crédito algumas semanas depois. Minha pontuação de crédito disparou! Aumentando minha pontuação em até 84 pontos em todas as três agências de crédito.

O atraso no pagamento reduziu minha pontuação de crédito em 80 pontos!

Isso mesmo; minha pontuação FICO caiu 80 pontos! Embora eu realmente não me importasse tanto quanto normalmente, acabei de comprar uma casa e um carro novos. Eu não usaria meu arquivo de crédito novamente por um tempo. Eu sabia sempre que precisava do meu crédito; Provavelmente, poderia excluí-los.

Antes de escrever este artigo, queria experimentar os métodos que postei aqui para ver se conseguia remover meus próprios pagamentos atrasados de meu relatório de crédito.

Primeiro, entrei em contato com o credor

Entrei na minha conta de cartão de crédito da Amazon; Iniciei um chat com o atendimento ao cliente. Sei que não posso admitir que esqueci de atualizar minha conta bancária vinculada. Então, eu disse ao agente que um atraso de pagamento foi relatado em meu relatório de crédito e não achei que fosse certo.

Talvez não seja a coisa mais moral que já fiz, mas eu precisava ver o que aconteceria. Disseram-me que eles fariam com que seu departamento investigasse o assunto e me respondesse com sua decisão.

Após um bate-papo de 2 minutos, eles concordaram em remover o pagamento atrasado

Cerca de 5 dias depois de contar ao departamento de atendimento ao cliente da Capital One, o atraso no pagamento era impreciso; Recebi uma carta pelo correio informando que o atraso no pagamento seria removido do meu relatório de crédito dentro de 30-60 dias. Bastante fácil. É por isso que sugiro que entrar em contato diretamente com o credor é a primeira e melhor opção que você tem quando se trata de remover pagamentos atrasados de seu relatório de crédito.

Contestei os outros pagamentos atrasados diretamente com as agências de crédito

Entrei na Internet e contestei os três atrasos nos pagamentos com as três agências de crédito por telefone. 30 dias depois, recebi uma carta informando que os 3 pagamentos atrasados também estavam sendo excluídos. Eu não terminei, no entanto; Eu sabia que queria que minha pontuação fosse a mais alta possível.

Aumente sua pontuação de crédito pagando a dívida do cartão de crédito

Eu tinha uma taxa de utilização de crédito de 40%. O que significa que eu estava usando 40% dos limites de crédito de todos os meus cartões. A utilização de seu crédito representa 30% de sua pontuação geral de FICO. Apenas o seu histórico de pagamentos (35%) tem um impacto maior.

Você deseja manter seus saldos abaixo de 10-15% de seus limites de crédito. Isso garantirá que você está maximizando sua pontuação.Então, paguei todas as minhas dívidas de cartão de crédito até 0, junto com os pagamentos em atraso removidos, minha pontuação aumentou 84 pontos em apenas um mês! Você também pode ter esse nível de sucesso fazendo o que eu fiz.

Remova as contas de coleção

As duas abordagens que você pode adotar para remover uma coleção são, primeiro, entrar em contato com o agência de cobrança e pedindo a eles um “pagamento para excluir”. É quando você concorda em fazer o pagamento do valor vencido e a empresa de cobrança concorda em remover totalmente a conta do seu relatório de crédito. O pagamento de contas de cobrança de dívidas que são apenas relatadas como pagas e não excluídas não melhora sua classificação de crédito de qualquer forma.

Se o credor não estiver disposto a trabalhar com você, conteste com as agências de crédito.Você ficará surpreso com a frequência com que essas empresas deixam de fornecer a documentação exigida ao Departamento de Crédito e é excluída. Não é incomum ter algumas contas excluídas simplesmente contestando a conta.

Três maneiras de remover pagamentos atrasados de seu relatório de crédito

Contestar o atraso de pagamento com o credor

Contestar um atraso de pagamento com o banco ou credor diretamente costuma ser o mais eficaz. Se o atraso de pagamento for, de fato, um erro. Você pode explicar a situação para o atendimento ao cliente investigar. Normalmente, eles precisam de algum tempo para ter um anúncio epartment analisa o erro e responde.

Na maioria dos casos, se o erro for em nome dos credores, eles reembolsarão a taxa de atraso e removerão o pagamento atrasado de seu relatório de crédito. No entanto, nem sempre é esse o caso. Se eles se recusarem a remover o pagamento em atraso, você pode passar para a próxima etapa.

Dispute uma disputa com o Credit Bureau

Você pode contestar qualquer coisa em seu relatório com os três principais agências de crédito. O bureau de crédito deve iniciar uma investigação sobre a conta contestada. Eles vão enviar um pedido ao credor pedindo a validação do pagamento em atraso. Isso é basicamente o que as empresas de reparo de crédito fazem para aumentar a pontuação de crédito do cliente.

Se o credor não responder em 30 dias, o pagamento atrasado será excluído. No entanto, grandes bancos e credores têm departamentos que lidam com disputas de crédito. Eles geralmente são muito bons em responder com todas as informações de que as agências de crédito precisam.

Isso torna bastante difícil remover os pagamentos atrasados por meio de disputas com as agências de crédito. No entanto, não é impossível.

Baixe alguns de nossos exemplos de cartas de contestação de bureau de crédito

Registre uma reclamação junto ao CFPB

O CFPB, Consumer Financial Protection Bureau, aceita reclamações de relatórios de crédito a partir de 22 de setembro de 2012. Agora os consumidores têm a chance de registrar queixas contra bandas e credores sobre relatórios de crédito imprecisos em nível federal.

Você pode registrar uma reclamação contra o credor diretamente ou contra as agências de crédito aqui.

Informações sobre a disputa de agências de crédito

TransUnion LLC
Consumer Dispute Center
PO Box 2000
Chester, PA 19016

Dicas para contestar seu relatório de crédito da Transunion

Online: https://dispute.transunion.com

Telefone: 800-916-8800 – 8h às 23h EST

Disputa da Experian
PO Box 4500
Allen, TX 75013

Dicas para contestar seu relatório de crédito da Experian

Online: https://www.experian.com/consumer/upload/

Telefone: (714) 830-7000

Equifax Information Services LLC
PO Box 740256
Atlanta, GA 30374

Online: https://www.equifax.com/personal/disputes

Telefone: (800) 846-5279

Cartas de boa vontade não funcionam mais

Há alguns anos, se você se atrasasse em uma conta que, de outra forma, sempre estava em dia. Você pode pedir ao serviço de atendimento ao cliente para remover os pagamentos atrasados como uma cortesia única, e às vezes eles fariam. Isso tudo foi encerrado pelas agências de crédito.

Um credor não pode mais oferecer qualquer perdão por atrasos nos pagamentos, a menos que o atraso no pagamento resulte de um erro do credor. Se você pedir a um credor para remover um pagamento atrasado como um ato de boa vontade, você não levará a lugar nenhum.

Na verdade, você admitiu que estava atrasado, e será muito mais difícil ter o pagamento atrasado excluído no futuro.

Em conclusão…

Um único pagamento atrasado de 30 dias pode ser prejudicial para sua pontuação de crédito e dificultar sua aprovação para um empréstimo. Um pagamento atrasado pode reduzir sua pontuação de crédito em até 75 pontos.

] Esses métodos funcionam com contas de cartão de crédito, empréstimos para automóveis, pagamentos de hipotecas, cartões de loja, praticamente em qualquer empréstimo ou conta de crédito. O credor