Se você está se perguntando não apenas o que é um código de categoria de comerciante (MCC), mas o que ele significa para sua empresa, você está no lugar certo. O processamento de cartão de crédito pode ser um tópico confuso e opressor, mas quando você se familiariza com os termos básicos, tudo se torna mais fácil de entender. E quando você entender como os códigos MCC se encaixam no panorama mais amplo do processamento de pagamentos, poderá tomar decisões melhores para sua empresa também!

Para desmistificar o que é seu código MCC e como ele afeta seus negócios, continue lendo .

O que é um código MCC?

Um código de categoria de comerciante, ou MCC, é um número de quatro dígitos que indica sua linha de negócios e os tipos de bens ou serviços que você fornece para seus clientes.

Originalmente desenvolvido para simplificar a contabilidade para o relatório do formulário fiscal 1099 de final de ano, o código MCC é agora uma peça crítica no cenário de pagamentos. Enquanto a International Organization for Standardization (ISO) define os códigos e significados do MCC, hoje em dia os processadores de cartão de crédito atribuem os códigos a um comerciante. Esses códigos são usados por bancos adquirentes e provedores de serviços de pagamento para definir taxas, avaliar riscos e muito mais. Lembre-se de que cada rede de cartão – ou seja, Visa, Mastercard, Discover e American Express – cada uma tem suas próprias listas de MCCs e, embora sejam muito semelhantes, pode haver algumas diferenças específicas para certos tipos de negócios.

Como encontrar seu código de categoria de comerciante

Seu código MCC é algo que geralmente existe silenciosamente nos bastidores, uma vez que seu negócio começa. Você provavelmente não o encontrará em seu extrato de comerciante e, se não pesquisar um pouco, pode nem saber o que é!

Aqui está uma citação de Trace Wendell, Vice-presidente de vendas e operações da Dharma Merchant Services que melhor resume isso:

O importante a lembrar é que o código MCC é escolhido pelo processador durante o processo de candidatura. Não pode ser escolhido pelo comerciante. Certamente, alguns comerciantes podem solicitar uma MCC específica. Mas, eles só conseguirão se estiverem qualificados para isso.

Quando você está se inscrevendo para uma conta de comerciante, certamente é benéfico para você entender quais tipos de MCCs podem se aplicar a sua empresa. No entanto, existem critérios específicos para se qualificar para esses MCCs. Alguns comerciantes podem confundir a linha entre as categorias, mas não conseguem fazer o corte para as taxas de intercâmbio mais baixas de um código de categoria de comerciante em particular por causa das particularidades de seu dia-a-dia de negócios, e tudo bem.

Se você deseja saber qual é o seu código específico, recomendamos entrar em contato com seu processador e pedir-lhes para descobrir qual código MCC foi atribuído à sua empresa.

Onde você pode encontrar a lista de códigos de categoria do comerciante?

Cada rede de placa mantém sua própria lista de MCCs. Sua melhor aposta é sempre ir direto às redes para encontrar suas listas; alguns provedores de contas comerciais ou outras organizações financeiras também publicam listas de MCCs.

Uma grande fonte de informações sobre categorias comerciais e políticas e diretrizes relacionadas é o Visa Merchant Data Standards Manual. Aqui você pode ver que, mesmo sob um manto geral (por exemplo, oficinas de conserto), os códigos ficam muito mais específicos dependendo dos produtos e serviços que o comerciante fornece.

Como os códigos MCC afetam o processamento de pagamento?

Como o código MCC representa a “atividade comercial predominante do comerciante”, ele pode influenciar o processamento de pagamentos de algumas maneiras diferentes :

• Códigos MCC ajudam a determinar taxas de intercâmbio: As marcas de cartão, como Mastercard e Visa, utilizam MCCs para determinar taxas de intercâmbio, que é o preço de atacado que você pagará ao processar cartões de crédito. a taxa pode ser ligeiramente diferente entre as marcas. Para alguns tipos de organizações que processam pagamentos, o código MCC pode significar taxas de intercâmbio mais baixas. E, por outro lado, em setores de alto risco e setores que têm taxas de estorno acima do normal, o código MCC significa mais taxas de intercâmbio em cada transação.
• Identificar setores de alto risco: um ac quirer usa o código MCC para identificar tipos de negócios proibidos, bem como medir o risco antes de inscrever um comerciante para serviços.
• Determine proteções de estorno: certos tipos de MCCs, como marketing direto, apostas e ordens de pagamento, não têm as mesmas proteções contra fraude de comércio eletrônico em transações com cartão ausente. Além disso, se um código de alto risco foi atribuído a uma empresa, você provavelmente enfrentará taxas mais altas por qualquer estorno individual que receber.
• Cálculos de recompensa de cartão de crédito: embora pensemos em recompensas que se aplicam a um cliente que compra de um comerciante, pode caber a um comerciante entender que diferentes ramificações de seu negócio podem precisar de uma nova consideração da MCC, como um restaurante anexo a uma loja de conveniência. Seus clientes podem estar mais aptos a comprar bens ou serviços de você se isso os qualificar para pontos.
• Aplicativo com um provedor de serviços de pagamento: alguns provedores de serviços de pagamento simplesmente não aceitam certas categorias de comerciantes, mas não não desanime se você for um deles. Existem empresas especializadas em comerciantes de alto risco. Confira Precisa de uma conta de comerciante de alto risco? Aqui estão os 6 melhores processadores de pagamento para trabalhar.
• Capacidade de cobrar taxas de conveniência: nem todos os tipos de negócios podem avaliar e cobrar uma taxa de conveniência em pagamentos com cartão de crédito. Seu código MCC é parte do que sinaliza sua capacidade de fazer isso. Leia O que é uma taxa de conveniência? para saber mais sobre o que é essa taxa e se você pode (e como) começar a cobrá-la de seus clientes.

Conseguir a MCC certa pode realmente reduzir seus custos de processamento?

Sim, para certos tipos de organizações. Conforme mencionado acima, os provedores de contas comerciais utilizam o código MCC para identificar em que tipo de negócio você está para determinar as taxas de intercâmbio. Organizações sem fins lucrativos, saúde, educação e negócios B2B geralmente desfrutam de taxas de intercâmbio mais baixas do que outros tipos de negócios.

Visa e Mastercard oferecem taxas de intercâmbio mais baixas para “mercados emergentes” – ou seja, empresas que historicamente não Não aceitamos cartões de crédito como sua forma de pagamento predominante. Isso inclui saúde e educação, bem como organizações governamentais, serviços públicos e até vendas de seguros.

Obviamente, requisitos específicos se aplicam para ser qualificado para esses códigos MCC. Isso porque, em última análise, você pode solicitar uma revisão para certos códigos, mas o processador do cartão de crédito os atribui com base em critérios específicos.

Para obter mais informações sobre como registrar sua organização sem fins lucrativos, consulte nossa postagem, The Step-By -Guia de etapas para registrar sua organização sem fins lucrativos 501 (c) (3).

Como os códigos da MCC podem levar a transações recusadas

Não se preocupe, pois as recusas ocorrem devido a um Os códigos MCC não são muito comuns. Um dos principais motivos pelos quais um cartão seria clined devido a um código MCC é devido a uma restrição MCC sobre o tipo de cartão de crédito que seu cliente lhe oferece.

Alguns tipos de cartão têm limitações sobre onde podem ser usados. Por exemplo, seu cliente pode ter retirado seu cartão médico HSA e tentado comprar o almoço. Se o código de restrição da MCC aparecer por outro motivo curioso, peça ao seu cliente que ligue para o número indicado no verso do cartão de crédito e descubra o que está acontecendo.

A última palavra sobre os códigos da MCC

Os códigos MCC são um componente crítico de todas as empresas quando se trata de aceitar cartões de crédito. Eles são decididos pelos processadores de cartão de crédito no início do processo de inscrição e indicam que tipo de negócio você é e quais produtos ou serviços você oferece.

Compreender como esse código afeta você pode ajudá-lo a tomar decisões, como como se deve ou não se registrar como uma organização sem fins lucrativos ou solicitar que códigos adicionais da MCC se apliquem a uma parte em expansão de seus negócios. Além de entrar em contato com o processador do seu cartão de crédito, no entanto, não há muito que você possa fazer como proprietário de uma empresa para tomar a decisão final sobre o seu código MCC, pois ele é baseado em critérios específicos identificados pelo processador do cartão de crédito no momento do seu aplicativo.