John Lannon

Publicado em: Seguros pessoais

Você já foi vítima de roubo , ou talvez um de seus pertences favoritos desapareceu misteriosamente? Ambos podem ser experiências financeiras e emocionalmente devastadoras, especialmente roubo, que podem deixar você com a sensação de ter sua privacidade completamente invadida.

Durante meus muitos anos no setor de seguros, descobri que a maioria das pessoas não está adequadamente familiarizada com a cobertura e as limitações do seguro do proprietário até que algo aconteça e eles precisem registrar uma reclamação. Acho importante entender os termos e condições ao comprar uma nova apólice ou alterar uma apólice existente para garantir proteção para vários tipos de perdas de sua propriedade pessoal.

Neste blog, explicarei o que você deve saber sobre a política do proprietário da sua casa, bem como compartilhar uma lição importante para se proteger dos tipos mais comuns de perda, incluindo roubo, desaparecimento misterioso e quebra / dano acidental de seus bens valiosos.

Para começar, vamos reveja os princípios básicos do seguro residencial:

Dependendo da sua necessidade específica, existem diferentes níveis de proteção que você pode adquirir, desde a cobertura básica (seguro HO3) até a cobertura de “todos os riscos” (seguro HO5) de sua posses.

Cobertura de limite interno

A maioria dos proprietários compra uma apólice HO3, que cobre sua propriedade pessoal por perda física ou danos causados por 16 perigos, como incêndio, vandalismo e roubo a cite alguns, com certas condições e exclusões. política, há também um limite interno de cobertura para alguns objetos de valor e colecionáveis, como prata de lei, joias, peles, dinheiro, moedas, armas de fogo e selos, o que significa que se você perder ou danificar qualquer um desses tipos de bens, só serão cobertos até um limite predeterminado.

Sem cobertura

Quebra / dano acidental e desaparecimento misterioso (perdido ou extraviado) de seus objetos de valor, incluindo belas-artes e antiguidades, normalmente não são cobertos por uma política HO3. Para ajudar a demonstrar como esses termos se aplicam na vida real, selecionei três cenários ** – roubo de um item com cobertura de limite interno, quebra / dano acidental e desaparecimento misterioso – retratando situações comuns que vi durante minha carreira.

Roubo – Martha herdou um belo conjunto de talheres de prata de sua avó, que valia mais de US $ 10.000. Pouco depois de receber a prata, sua casa foi assaltada e toda a prata foi roubada. Ela presumiu que sua apólice HO3 cobriria totalmente a perda; no entanto, ela só foi reembolsada em US $ 5.000, que era o limite máximo interno da apólice para prata esterlina.

Desaparecimento misterioso – Peter propôs à noiva Caroline um anel de noivado de US $ 25.000 durante um fim de semana romântico na praia. Depois que chegaram em casa, Caroline percebeu que seu anel havia sumido. Peter não estava totalmente ciente dos termos de sua cobertura de seguro HO3 padrão, então ele não programou proteção adicional no momento da compra do anel. Embora seu limite interno da apólice do proprietário protegesse joias de até US $ 1.500 para roubo, por se tratar de um caso misterioso de desaparecimento, ele não estava coberto de forma alguma. “>