O que são fundos disponíveis?

Os fundos disponíveis são dinheiro em uma conta bancária acessível para uso imediato. Em outras palavras, representa o montante total de capital que pode ser sacado em um caixa eletrônico (ATM), usado para fazer compras com cartão de débito, passar cheque, transferir dinheiro e pagar contas.

Os fundos disponíveis do titular da conta podem ser diferentes do saldo atual, pois este geralmente inclui quaisquer pagamentos pendentes. Até que essas entradas e saídas sejam liquidadas por um banco, os clientes não podem realizar transações com eles .

Compreendendo os fundos disponíveis

Quando você faz login em seu banco online portal, você normalmente encontrará dois saldos diferentes: os fundos disponíveis e o saldo atual. Os fundos disponíveis, como o próprio nome indica, representam dinheiro que está prontamente acessível e pode ser usado imediatamente pelo titular da conta.

Os clientes são livres para gastar esses fundos como quiserem. Assim que acabarem, eles serão impedidos de fazer novas transações, a menos que tenham um contrato de saque a descoberto, uma extensão de crédito que é concedida quando uma conta chega a zero, em vigor com a instituição financeira (FI) com quem eles bancam. Como acontece com qualquer empréstimo, o mutuário paga juros, uma cobrança periódica pelo privilégio de tomar dinheiro emprestado, sobre o saldo devedor de um cheque especial.

O saldo de fundos disponível deve ser atualizado continuamente ao longo do dia. Portanto, se você fizer uma compra em uma loja ou online ou sacar em um caixa eletrônico, a transação deverá resultar na redução do saldo disponível para você acessar. O mesmo se aplica a pagamentos recebidos, como reembolso ou salário de trabalho. Quando o dinheiro entra em sua conta, seus fundos disponíveis aumentam.

Às vezes, os créditos e débitos não são processados imediatamente. Existem certas transações que os bancos demoram mais para depositar em contas, bem como períodos da semana, especificamente dias não úteis, em que os movimentos não são registados instantaneamente. Enquanto estiverem pendentes e ainda não tenham sido compensados, estas transações não será refletido nos fundos disponíveis, o que significa que o dinheiro ainda não é seu para gastar, ou de acordo com seu banco, ainda é, mesmo que você já o tenha gasto.

Fundos disponíveis vs. Saldo da conta

Diferentes tempos de processamento para transações bancárias significam que os fundos disponíveis às vezes variam do que é exibido no saldo da conta – o valor total presente em um repositório financeiro que inclui quaisquer transações pendentes ou outros valores ainda a serem compensados.

Cheques, instrumentos escritos, datados e assinados que direcionam um banco para pagar uma determinada quantia em dinheiro ao portador, em particular, são conhecidos por demorarem a processar. Normalmente, leva cerca de cinco dias úteis para o banco receber os fundos transferidos dessa forma. Porém, dependendo do valor do cheque, você poderá ter acesso ao valor total em dois dias.

Os tempos e procedimentos variam. Alguns bancos podem disponibilizar uma parte do cheque imediatamente ou em um dia útil. Por exemplo, seu banco pode creditar $ 150 ou $ 200 de um cheque de $ 500 imediatamente ou dentro de um dia útil após o depósito e disponibilizar o saldo restante do cheque em dois dias.

Os bancos suspendem seus depósitos porque querem primeiro saber se eles são legítimos e se algum cheque será devolvido. Embora todos os bancos nacionais e cooperativas de crédito licenciadas pelo governo federal estejam sujeitos às mesmas regras de retenção, as instituições financeiras podem liberar seus fundos antes, a seu critério.

Exemplo de fundos disponíveis

Susan tem fundos disponíveis de $ 500 em sua conta corrente. Ela recebe um cheque de $ 1.500 e o deposita imediatamente, enquanto, ao mesmo tempo, programa uma única transferência eletrônica de $ 300 para alguém a quem ela deve dinheiro.Susan também é informada no mesmo dia sobre uma transferência bancária eletrônica que está indo em sua direção no valor de $ 250.

Na maioria dos casos, os $ 300 que Susan pediu para transferir desaparecerão imediatamente de sua conta . O cheque, por outro lado, não deve ser compensado em dois dias. A transferência eletrônica para a conta dela também pode levar o mesmo tempo para ser processada. Isso significa que Susan, após concluir essas transações, pode ter fundos disponíveis de $ 200 e um saldo de conta de $ 1.950.

Susan deve ter cuidado para não presumir que o saldo de sua conta bancária declarado é a que ela tem acesso, pelo menos por enquanto. Até que o cheque de $ 1.500, a transferência de $ 250 ou qualquer outra renda tenha sido creditada em sua conta, ela tem apenas $ 200 disponíveis.