O crédito empresarial é muito parecido com o crédito pessoal, mas para empresas.

Se você entender como funcionam seus relatórios e pontuações de crédito pessoal, você também terá uma boa ideia de como funciona o crédito empresarial. Mas existem algumas diferenças importantes.

Os relatórios e pontuações de crédito empresarial são completamente separados dos relatórios e pontuações pessoais. No entanto, os credores normalmente verificarão seu crédito pessoal juntamente com o crédito comercial quando você solicitar um financiamento comercial. Isso é especialmente verdadeiro para pequenas empresas.

Nem todas as empresas têm um histórico de crédito, assim como nem todas as pessoas têm um histórico de crédito. Se uma empresa não existe há muito tempo, não está listada em diretórios ou não estabeleceu linhas comerciais, como cartões de crédito comerciais, empréstimos comerciais ou contas de fornecedores, pode não haver nenhuma informação a ser exibida em um relatório comercial . Além disso, em alguns casos, você mesmo pode precisar abrir um arquivo de crédito empresarial com as agências de crédito comercial.

Um bom crédito empresarial vem com uma série de benefícios em potencial, alguns dos quais podem acabar economizando muito dinheiro no longo prazo. Você pode gostar de:

• Melhores chances de aprovação para empréstimos a pequenas empresas
• Valores de empréstimo mais altos
• Acesso a crédito empresarial sem garantia pessoal
• Taxas mais baixas em empréstimos, cartões de crédito e seguros
• Os proprietários são mais propensos a alugar propriedades, como escritórios
• Menores requisitos de depósito em locações e novos serviços públicos
• Relações aprimoradas com fornecedores e comerciantes
• Uma melhor reputação geral e imagem para sua empresa
• Um bem valioso se você decidir vender sua empresa

Começaremos com uma visão geral rápida e prática de como construir crédito comercial abaixo, caso você já tenha uma ideia de como isso funciona.

Se você está atrás de um Para uma análise mais aprofundada, basta pular para a nossa explicação de crédito empresarial e o guiaremos através dos meandros a partir daí.

Visão geral: como você constrói crédito empresarial?

O processo de construção de crédito para empresas pode ser fervido d próprios para nove etapas relativamente simples.

1. Incorpore para tornar sua empresa uma pessoa jurídica separada.
2. Liste seu endereço comercial e número de telefone em diretórios, para que as agências de crédito possam encontrar seu empresa.
3. Obtenha um número de identificação do empregador (EIN) do IRS.
4. Registre-se com Dun & Bradstreet e obtenha um número DUNS.
5. Abra uma conta corrente ou poupança empresarial com o seu EIN.
6. Verifique a exatidão dos relatórios de crédito da sua empresa.
7. Abra um cartão de crédito empresarial e use-o com responsabilidade.
8. Estabeleça linhas comerciais com vendedores, fornecedores e credores.
9. Monitore seus relatórios de crédito.

Exploramos cada uma dessas etapas detalhadamente abaixo , então vá em frente e continue lendo se quiser um pouco mais de detalhes.

O que é crédito empresarial?

Um relatório de crédito empresarial é um registro do histórico de gestão de crédito de sua empresa. como empréstimos, linhas de crédito, cartões de crédito e contas de fornecedores. Seus relatórios de crédito comercial também podem conter outras informações, como o ano em que sua empresa foi fundada e os detalhes de registro de sua empresa.

Você pode ter um arquivo de crédito comercial sem saber. Ou talvez você ainda não tenha um arquivo de crédito comercial, mesmo que já tenha um negócio estabelecido há algum tempo.

Um relatório de crédito comercial inclui informações detalhadas, como:

• Perfil da empresa (nome da empresa, endereço, proprietário (s), número de funcionários, etc.)
• Informações financeiras (vendas anuais, demonstrações financeiras, etc.)
• Histórico da empresa dados (data estabelecida, etc.)
• Informações de registro comercial
• Linhas comerciais
• Contas de crédito
• Histórico de pagamentos e cobranças (se aplicável )
• Utilização geral de crédito
• Registros públicos (falências, gravames, julgamentos, registros do Código Comercial Uniforme (UCC) etc.)
• Pontuação de crédito e risco empresarial fatores que estimam a probabilidade de atrasos nos pagamentos e falência comercial

Nem todas as atividades comerciais são relatadas nos relatórios de crédito da empresa. Apenas alguns credores e fornecedores reportarão linhas de crédito e linhas comerciais às agências de crédito empresarial, onde serão adicionadas aos relatórios de crédito comercial de uma empresa.

Se um credor ou fornecedor não reportar ao crédito empresarial agências, a conta não o ajudará a estabelecer crédito comercial.

Verifique alguns emissores de cartão de crédito e comerciantes business-to-business que relatam atividades às agências de crédito empresariais. Você também pode solicitar que os fornecedores com os quais trabalha comecem a relatar dados para as agências, se ainda não o fizeram.

Se você ainda não estabeleceu o crédito comercial, provavelmente será solicitado a garantir pessoalmente todos os cartões de crédito ou empréstimos que fizer para sua empresa. Isso pode não ser preferível se você estiver tentando separar todas as atividades financeiras pessoais e comerciais. Mas geralmente é inevitável até que sua empresa tenha um sólido histórico de crédito próprio.

Você pode verificar se sua empresa já tem um arquivo de crédito em alguma das principais agências de crédito empresarial. Ou você pode verificar os relatórios de crédito de qualquer outra empresa que deseja revisar. Como proprietário de uma pequena empresa, é importante saber onde você está.

O crédito empresarial não é coberto pelo Fair Credit Reporting Act (FCRA). Como resultado, os relatórios de crédito da empresa não são privados. Qualquer pessoa pode visualizar qualquer relatório de crédito empresarial, embora frequentemente haja uma cobrança por essas informações.

Agências de crédito empresariais

Existem três agências principais de crédito empresarial:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet (D & B)

Cada uma dessas empresas coleta dados e produz seus próprios relatórios de crédito. Eles também fornecem suas próprias pontuações de crédito com base nesses relatórios.

Small Business Financial Exchange (SBFE) é outro nome que você ouvirá frequentemente associado a essas empresas. O SBFE não é um bureau de crédito empresarial, mas repassa dados de credores para quatro agências diferentes de relatórios de crédito empresarial:

• Equifax Business
• Experian Business
• Dun & Bradstreet
• LexisNexis Risk Solutions (não é uma agência de crédito, mas coleta e relata atividades de crédito de negócios)

Se um credor reporta dados ao SBFE, normalmente você pode esperar que os dados acabem nos relatórios das agências de relatórios de crédito comerciais listadas acima. Você encontrará vários emissores de cartão de crédito que relatam atividades de cartão de visita para o SBFE abaixo, como American Express e Capital One.

Reserve um momento agora para ver alguns relatórios de amostra de agências de crédito de negócios.

O que são pontuações de crédito empresariais?

As pontuações de crédito empresariais baseiam-se em informações de relatórios de crédito empresariais. Cada uma das agências de crédito de negócios normalmente oferece pontuações de crédito junto com os relatórios que fornecem, dependendo do produto que você compra.

Você pode ver vários tipos diferentes de pontuações de crédito em um relatório de crédito de negócios, incluindo:

• Dun & Bradstreet PAYDEX ou Equifax Payment Index: em uma escala de 1–100; Indica com que rapidez uma empresa pagou suas contas recentes. Pagamentos atrasados irão diminuir essa pontuação. Pagar antecipadamente pode gerar alguns pontos de bônus.
• Qualidade de crédito empresarial, pontuação de risco de crédito ou pontuação do prognosticador de inadimplência: a escala varia de acordo com a agência de crédito; Um pouco como uma pontuação de crédito pessoal, ele fornece uma estimativa da probabilidade de que a empresa se torne severamente inadimplente nos pagamentos nos próximos 12 meses.
• Fracasso comercial ou pontuação de estabilidade financeira: a escala varia de acordo com a agência de crédito; Estima a probabilidade de uma empresa falir ou passar por graves dificuldades financeiras nos próximos 12 meses.

Os relatórios de crédito mais simples (ou seja, menos caros) podem incluir apenas uma pontuação de crédito, como um pagamento índice. Relatórios mais complexos (e caros) geralmente incluem mais pontuações.

Cada uma das agências de crédito tem seus próprios sistemas de pontuação, usando diferentes algoritmos e estilos de apresentação. Dun & Bradstreet pode fornecer credibilidade à sua empresa em uma escala de 101 a 670, enquanto Equifax pode apresentar o mesmo tipo de dados em uma faixa de 1 a 5 classes de risco. Independentemente disso, as pontuações que você vê geralmente se enquadram nas três categorias acima.

As pontuações de negócios levam em consideração uma ampla variedade de tipos de dados para fornecer números simples que credores e outras empresas podem usar para avaliar o risco de fazer negócios com sua empresa. Essas pontuações podem considerar informações como:

• Histórico de pagamentos
• Utilização de crédito e saldos pendentes
• Linhas comerciais, passadas e presentes
• Contas de crédito, passadas e presentes
• Idade média das contas
• Patrimônio líquido
• Idade empresarial
• Tipo de negócio e risco do setor
• Número de funcionários
• Registros públicos como cobranças, falências, gravames e arquivamentos de UCC
• Dados demográficos, incluindo códigos de classificação industrial padrão (SIC)
• Tendências ao longo do tempo

Confira este exemplo de relatório de crédito empresarial de Dun & Bradstreet, no qual rotulamos todos os três tipos de pontuação . Em relatórios de crédito empresarial, às vezes você pode clicar para encontrar mais detalhes sobre cada pontuação, incluindo os principais fatores que os afetam.

Como construir crédito empresarial

Existem dois estágios básicos no caminho para o crédito empresarial:

1. Estabelecer arquivos de crédito no agências de crédito comercial
2. Criação de crédito comercial incluindo linhas comerciais e contas de crédito nesses arquivos

Se você já teve uma empresa há algum tempo, talvez já tenha crédito arquivos com as agências de crédito comercial. É fácil verificar se existe um relatório para sua empresa (ou qualquer outra empresa), embora você provavelmente precise pagar para ver quaisquer detalhes ou pontuação de crédito.

Observe que os preços mínimos mencionados acima fornecerão os relatórios de crédito mais simples disponíveis em cada agência. Se você está investigando uma empresa, esses relatórios podem não incluir as informações que você deseja. Verifique as outras opções fornecidas para ver qual é a certa para você. Quanto mais você estiver disposto a pagar, mais informações e análises receberá.

Existem também alguns serviços gratuitos que fornecerão dados de crédito da empresa, embora seus relatórios possam ser bem esparsos. Eles geralmente não mostram as mesmas pontuações que você encontrará nos relatórios das três agências de crédito empresarial. Em alguns casos, você pode obter apenas uma avaliação gratuita, embora geralmente possa pagar para obter resultados mais detalhados.

Dependendo do que você está procurando, pode ficar satisfeito com um desses serviços gratuitos.

Se você ainda não estabeleceu um arquivo de crédito, tudo bem – é um processo muito simples.

Depois de concluir todas as etapas etapas iniciais no Estágio 1, pode levar de 30 a 60 dias antes que seus relatórios de crédito comerciais sejam criados ou atualizados pelas agências de crédito.

Estágio 1: Estabelecendo Arquivos de Crédito Empresarial

Cada crédito bureau tem seus próprios requisitos para a criação de arquivos de crédito empresarial. Se você tem uma empresa, mas não está vendo um relatório de crédito, pode estar faltando alguns desses ingredientes principais.

Aqui estão algumas etapas básicas que você deve seguir e que se aplicam a todas as agências, e um para Dun & Bradstreet em particular.

Etapa 1: Incorporar

É importante criar uma entidade legal separada da sua crédito.

A incorporação permite que você estabeleça um arquivo de crédito separado com o nome da empresa.

Você pode escolher uma C corp, S corp ou sociedade de responsabilidade limitada (LLC), por exemplo. Com a empresa unipessoal, seu crédito pessoal e empresarial estão vinculados, então você precisará mudar isso se quiser estabelecer um histórico de crédito empresarial separado.

Incorporar é bom para o seu negócio de outras maneiras além de apenas criar um relatório de crédito comercial. Isso separará suas finanças pessoais, protegerá você de responsabilidades em alguns casos, tornará mais fácil obter empréstimos comerciais e pode afetar o valor que você paga em impostos.

Etapa 2: Liste seu endereço comercial e número de telefone

Você deve listar o nome e o endereço de sua empresa em diretórios para que as agências de crédito encontrem sua empresa com mais facilidade. Certifique-se de incluir seu número de telefone comercial.

Isso significa adicionar as informações às Páginas Amarelas, bem como 411 e outros diretórios locais e online.

Etapa 3: Obtenha um empregador Número de identificação (EIN) do IRS

Ter um número de identificação do empregador federal dará à sua empresa alguns privilégios, como a capacidade de abrir contas bancárias comerciais.

Você pode solicitar um EIN online gratuitamente através do site do IRS.

Um número de identificação de contribuinte (TIN) válido é necessário para solicitar um EIN. Os TINs válidos incluem números de segurança social, números de identificação de contribuinte individual (ITINs) e os próprios EINs.

Etapa 4: registre-se com D & B e obtenha um número DUNS

Você pode registrar sua empresa na Dun and Bradstreet gratuitamente, simplesmente enviando um formulário. Isso estabelecerá um perfil de crédito comercial básico com D & B.

Clique aqui para registrar sua empresa com D & B e obtenha um número DUNS. Geralmente, leva apenas um dia útil. Você pode descobrir que já tem um número D-U-N-S, se D & B criar um para você.

D-U-N-S significa “Sistema de numeração universal de dados”. É um sistema de identificação global criado por Dun & Bradstreet e usado para rastrear empresas de todos os tipos.

Normalmente, você não precisa dar o seu Número DUNS para credores ou fornecedores. As informações da sua conta serão comparadas por D & B usando detalhes como SSN ou EIN e, em seguida, serão associadas ao seu número DUNS.

Etapa 5: abra uma conta bancária comercial

Abra uma conta corrente ou poupança usando seu EIN. Isso ajudará a manter suas finanças pessoais e comerciais separadas.

Etapa 6: Verifique a exatidão dos seus relatórios de crédito empresarial

Você pode ou não ter relatórios de crédito empresarial ainda.

Se tiver, verifique-os para ter certeza de que não há erros. erros, você deve registrar uma disputa ou enviar uma atualização para corrigi-los. Você pode fazer isso online.

Estágio 2: Criação de negócios Crédito

Agora que você fez tudo o que era necessário para estabelecer um arquivo de crédito, sua empresa precisará fazer algo que valha a pena informar a uma agência de crédito comercial. Isso pode significar abrir uma conta com um fornecedor ou vendedor, ou abrir um cartão de crédito empresarial.

Etapa 1: abrir um cartão de crédito empresarial e usá-lo com responsabilidade

Abra um cartão de crédito empresarial usando o nome da empresa e o EIN em vez do SSN, se possível. Você pode obter apenas um cartão ou vários. Ter mais de um cartão de crédito empresarial adicionará mais contas ao seu relatório e tornará mais fácil manter a utilização do crédito baixa.

Você provavelmente precisará garantir pessoalmente as contas de cartão de crédito empresarial, especialmente se sua empresa é relativamente novo. Empresas bem estabelecidas podem conseguir cartões sem garantias pessoais.

A maioria dos cartões de crédito comerciais informará a pelo menos uma das agências de crédito empresarial ou ao Small Business Financial Exchange. A forma como um cartão específico relata depende do emissor do cartão individual.

Você pode ver como cada emissor relata a atividade do cartão de visita abaixo.

Em geral, a atividade normal do cartão de visita não é exibida em seus relatórios de crédito pessoal. Se você forneceu uma garantia pessoal e a conta se tornar inadimplente ou entrar em um status negativo, no entanto, a conta negativa pode aparecer em relatórios pessoais. (Isso se aplica à maioria dos emissores de cartão, mas não em todos os casos).

Observação: os cartões de crédito para pequenas empresas Capital One e Discover geralmente aparecem em relatórios de crédito pessoal, mesmo se forem pagos em dia.

Além das duas exceções que acabamos de mencionar, você pode usar cartões de visita para evitar que dívidas de cartão de crédito apareçam em seus relatórios de crédito pessoais. Isso pode evitar que a dívida do cartão de crédito empresarial aumente a utilização de seu crédito e reduza sua pontuação de crédito pessoal.

Saiba mais sobre as diferenças entre os cartões comerciais e pessoais em nossa Q & A Vídeos:

• Qual é a diferença entre cartões de crédito comerciais e cartões de crédito ao consumidor?
• Usando cartões de crédito empresariais para evitar relatórios de crédito para dívidas

Quando se trata de usar cartões de crédito de forma responsável, os cartões comerciais são como cartões pessoais.Existem alguns pontos importantes a serem lembrados:

• Entenda os termos do cartão: reserve algum tempo para ler os detalhes do seu cartão para entender como funcionam as recompensas, benefícios, taxas de juros e taxas.
• Não cobrar mais do que você pode pagar: gaste dentro de suas possibilidades. Um cartão de crédito não é dinheiro de graça.
• Sempre pague em dia: o histórico dos pagamentos é muito importante, e os atrasos nos pagamentos farão com que sua pontuação de crédito diminua. Configure o pagamento automático para garantir que você nunca perca um pagamento.
• Mantenha sua utilização baixa: sua utilização geral de crédito deve ser mantida o mais baixa possível se você quiser as pontuações mais altas que puder.
• Não feche contas sem um bom motivo: geralmente é melhor deixar os cartões de crédito abertos, a menos que você esteja pagando uma taxa anual por um cartão indesejado, por exemplo. Isso ajudará na utilização do crédito e na idade média das contas.

De tudo o que você pode fazer com um cartão de crédito, o pagamento em dia é talvez o mais importante. Um histórico de pagamentos em atraso não significa que você ficará preso com crédito ruim para sempre, mas é um dos obstáculos mais difíceis de superar. É muito mais fácil evitá-los em primeiro lugar.

Recomendamos pagar o saldo total de seu extrato a cada período de faturamento, o que trará três benefícios para você:

1. Certifique-se de que você pague em dia
2. Ajude a manter sua utilização baixa
3. Evite que juros acumulem em seu saldo

Com certos modelos de pontuação de negócios, pague antes a data de vencimento pode resultar em pontuações de crédito mais altas.

Para ter a atitude certa, imagine que você tenha uma conta corrente separada que usará para pagar a fatura do cartão de crédito. Cada vez que você faz uma compra com cartão de crédito, pode colocar a mesma quantia de dinheiro nessa segunda conta. Então, no final do período de faturamento, você terá o suficiente nessa segunda conta para pagar totalmente o saldo da fatura do cartão de crédito. Isso não seria muito prático de fazer, mas deve ajudá-lo a pensar em reservar dinheiro para sua fatura.

Pagar o saldo total de seu extrato a cada mês terá um forte efeito positivo em sua pontuação de crédito . Isso também economizará dinheiro, em comparação com uma empresa que gira um saldo e acumula juros a cada mês.

Etapa 2: estabeleça linhas comerciais com fornecedores, fornecedores e credores

Alguns negócios Os comerciantes para empresas reportarão as linhas de comércio às agências de crédito comerciais. Quando você faz negócios com essas empresas, elas relatam o histórico de contas e pagamentos, e essas informações aparecem em seus relatórios de crédito de negócios.

Assim como com cartões de crédito, certifique-se de sempre pagar as contas de seus fornecedores no prazo.

Pergunte aos comerciantes com os quais você trabalha (ou com quem planeja trabalhar) se eles reportarão ou não uma linha de crédito às agências de crédito empresarial. Se eles não reportarem atualmente, você pode solicitar que eles comecem a fazê-lo.

Recomendamos procurar fornecedores de “30 dias líquidos” para trabalhar. A rede 30 se refere a um sistema de pagamento no qual uma empresa pode fazer compras normais a crédito, com o vencimento total da fatura em 30 dias (também há fornecedores líquidos de 15, 60 e 90. Eles podem ser igualmente bons para construir crédito, mas 30 contas líquidas são os mais comuns).

Nem todos os fornecedores de negócios, credores e vendedores de rede 30 relatam linhas de comércio e histórico de pagamento para as agências de crédito comercial. As agências não publicam listas oficiais de fornecedores de relatórios, porque isso distorceria o comportamento do cliente e os relatórios precisão.

No entanto, há muitas evidências on-line anedóticas de empresas que prestam contas às agências de crédito de negócios. Aqui está uma coleção de algumas dessas empresas, incluindo 30 fornecedores líquidos, empresas de gás e credores (exceto emissores de cartão de crédito, que são mencionados abaixo).

Lembre-se de que essas não são listas oficiais, um nd você deve verificar com a empresa antes de assumir que ela relatará sua conta. Em alguns casos, pode ser necessário atender a certos requisitos antes de uma empresa apresentar um relatório, como um valor mínimo de compra.

Empresas “Net Day”

• Advance Auto Parts
• Amazon
• CleanItSupply
• Creative Analytics
• ePromos
• FedEx
• Gemplers
• Grainger
• HD Supply
• Home Depot
• Laughlin Associates
• Lowes
• Newegg Business
• Office Depot / Office Max
• Quill
• Seton
• Staples
• Soluções estratégicas de rede
• Uline
• UPS
• Wayfair

Empresas de gás

• BP Gas
• Chevron
• Conoco
• Shell
• Valero Gas

Credores e empresas de financiamento

• BlueVine
• The Business Backer
• Fundation
• Clube de empréstimo
• OnDeck
• QuarterSpot
• Busca de capital

Etapa 3: Monitore seus relatórios de crédito

Depois de estabelecer um arquivo de crédito comercial, adicionar algumas contas a ele e gerenciar bem essas contas, você estará no caminho certo para obter crédito comercial excelente. Mas você não pode simplesmente presumir que tudo funcionará bem daqui em diante.

Você deve monitorar periodicamente a precisão dos relatórios de crédito de sua empresa, assim como deve monitorar seus relatórios de crédito pessoal. Erros podem aparecer em seus relatórios a qualquer momento, portanto, pode valer literalmente manter o controle de seus relatórios (uma entrada incorreta pode significar taxas de juros mais altas!).

Aqui estão as informações da agência de crédito de que você precisa para verifique seus relatórios e corrija quaisquer erros.

Quanto tempo leva para construir crédito empresarial?

Tal como acontece com o crédito pessoal, não há um cronograma claro ditando quanto tempo você ‘ Terá de gastar a construção de crédito empresarial antes de ter realmente uma pontuação de crédito empresarial.

É seguro presumir que você terá que gastar vários meses construindo crédito comercial, no mínimo. Você não obterá uma pontuação PAYDEX, por exemplo, até que tenha aberto pelo menos duas contas de crédito empresarial ou linhas comerciais e feito pelo menos três pagamentos.

Certos outros fatores podem afetar sua capacidade de construir negócios crédito também, como sua pontuação de crédito pessoal. Quanto melhor for o seu crédito pessoal, mais fácil você geralmente achará que ele seja aprovado para cartões de crédito empresariais, que (além de linhas comerciais e empréstimos) são extremamente úteis para construir crédito empresarial.

Então, muito tempo Resumindo, você não saberá quanto tempo levará para construir crédito empresarial até que realmente o faça. Quanto antes você começar, mais cedo chegará onde deseja.

Como você constrói crédito empresarial com crédito pessoal ruim (ou sem crédito)?

Foi ruim crédito pessoal? Experimente um cartão de crédito empresarial seguro. Eles são projetados para indivíduos cujo crédito pessoal não é bom o suficiente para ser aprovado para um cartão melhor. Você terá que fazer um depósito reembolsável em dinheiro, submeter-se a uma difícil investigação sobre seu crédito pessoal e fornecer uma garantia pessoal para conseguir um, mas vale a pena tentar se você não tiver muitas outras opções.

Você também pode tentar abrir linhas de negociação com fornecedores. Para aqueles que são novos no crédito empresarial, “linha comercial” é essencialmente um termo sofisticado para “conta de crédito”. Os requisitos de conta variam entre os fornecedores, mas você nem sempre precisa de um grande crédito pessoal para abrir uma.

Construir crédito comercial sem crédito pessoal é um pouco mais difícil. Em certos casos, você ainda pode se qualificar para um cartão de crédito comercial garantido, sem crédito pessoal.

Além disso, existem alguns cartões de crédito comerciais disponíveis sem garantias pessoais ou consultas pessoais difíceis. Mas geralmente são reservados para empresas que já estão no mercado há vários anos e ganham centenas de milhares de dólares por mês (ou mais), então não são ótimos para iniciantes.

Emissor de cartão de crédito Relatórios comerciais

Os emissores de cartão de crédito reportarão a atividade do cartão de crédito comercial das seguintes maneiras.

Em geral, os cartões comerciais em situação positiva são relatados a uma ou mais agências de crédito comercial.(Discover e Capital One (para a maioria dos cartões) relatarão atividades positivas de cartão de crédito para pequenas empresas também para as agências de crédito pessoal.) Contas negativas geralmente serão relatadas para as agências de consumo pessoal e também podem ser relatadas para as agências de crédito para empresas . (Alguns emissores relatam de maneira um pouco diferente.)

Uma conta negativa geralmente é definida como uma conta que está inadimplente, o que significa que o pagamento mínimo não foi feito na data de vencimento. Mas diferentes emissores podem ter padrões diferentes para julgar uma conta como inadimplente. Alguns podem esperar até que o vencimento da conta esteja 60 dias atrasado, por exemplo, enquanto outros podem relatá-lo antes.

Observe: os dados a seguir sobre onde os emissores de cartão de crédito relatam a atividade do cartão de visita são precisos ao melhor dos nosso conhecimento, baseado em informações fornecidas pelos emissores de cartões e em nossas próprias pesquisas. Os emissores de cartões nem sempre divulgam publicamente as agências às quais relatam a atividade do cartão, e as políticas de relatórios do emissor podem mudar. Suas experiências com relatórios de cartão de visita podem ser diferentes do que listamos abaixo.

Observe também que as contas relatadas ao Small Business Financial Exchange (SBFE) podem ser incluídas em outros relatórios de crédito comercial devido à forma como o SBFE opera.

* A maioria dos cartões de visita Capital One reportará atividade normal às agências de crédito pessoal. No entanto, a partir de 20/10/20 para novos titulares de cartão, o Capital One Spark Cash for Business (revisão) não relatará nenhuma atividade às agências de crédito pessoal, desde que a conta permaneça em boa situação. Agradecimentos a Sam, da HelpMeBuildCredit.com, por apontar isso.

** Não temos 100% de certeza sobre os dados do U.S. Bank. Os emissores de cartão às vezes têm problemas para nos dizer onde a atividade do cartão é relatada, pois os representantes geralmente não são treinados para perguntas como essa. Se você tiver alguma informação que gostaria de compartilhar, entre em contato conosco e nos informe!

Existem muitos cartões de crédito comerciais disponíveis hoje, e o cartão certo para você dependerá de sua empresa específica necessidades.

• Melhore o crédito ruim: talvez você tenha um crédito ruim e precise de um cartão relativamente fácil de se qualificar.
• Ganhe recompensas sem complicações: talvez você apenas queira um cartão barato sem taxa anual que ainda gera recompensas.
• Viaje com estilo: você pode estar procurando por algumas vantagens de viagem premium e um grande bônus de inscrição.
• Não pague a mais: certifique-se de obter um cartão de visita sem taxas de transação no exterior se estiver planejando viagens para o exterior ou se sua empresa fizer compras em moeda estrangeira.
• Obtenha mais do que você ama: se você tem alguma companhia aérea ou hotel favorito, verifique se eles têm ofertas de cartões de visita.

Conclusão

Construindo forte o crédito comercial pode levar algum tempo e dedicação. Mas as etapas gerais são muito fáceis, contanto que você entenda o que está fazendo.

• Compreenda os fundamentos do crédito empresarial
• Estabeleça e registre sua empresa
• Obtenha cartões de crédito empresariais e abra linhas comerciais com fornecedores
• Pague suas contas em dia e não estourou o limite de seus cartões de crédito
• Monitore seus relatórios de crédito empresarial para ver seus progresso e verificação de erros

Isso é tudo, embora haja muitos detalhes para cuidar. Você conhece alguma forma eficaz de construir crédito empresarial que não mencionamos aqui? Fique à vontade para compartilhar!