A menos que você seja um funcionário público, provavelmente nunca ouviu falar do Sistema Federal de Aposentadoria de Funcionários (FERS), mas se você trabalha no setor público ou planeja em um futuro próximo, FERS é um acrônimo que você conhecerá bem em breve.

O Federal Employees Retirement System, ou FERS, é o plano de aposentadoria para todos os funcionários civis dos Estados Unidos. O plano cobre todos os funcionários dos ramos executivo, judiciário e legislativo do governo federal.

O FERS, no entanto, não cobre militares ou funcionários do estado ou governos locais. Os funcionários do FERS recebem benefícios de aposentadoria de três fontes: o plano de benefícios básicos, a Previdência Social e o Thrift Savings Plan, ou TSP.

Plano de benefício básico

O plano de benefício básico é uma pensão em que o funcionário recebe uma quantia definida, independentemente da quantia com que contribuíram. O valor depende do tempo de serviço e da média “alta-3”. “Alto-3” refere-se aos três anos consecutivos de serviço mais altos. Freqüentemente, esses são os últimos três anos em que você trabalhou, mas se você ocupou uma posição de melhor remuneração no início de sua carreira, seus três anos de alta podem ser durante esse período.

cálculo leva em consideração apenas o seu salário base. Não inclui horas extras, bônus ou outros pagamentos extras. Seus anos de serviço confiável são relatados no formulário SF-50 que você recebe pelo menos uma vez por ano. Em seguida, a agência para a qual você trabalha adiciona um multiplicador de 1% ao seu alto-3.

No entanto, funcionários com 62 anos ou mais com pelo menos 20 anos de serviço irão recebem um multiplicador de 1,1%. A fórmula para o plano de benefício básico é a seguinte:

• Salário alto x anos de serviço x multiplicador de pensão = benefício de pensão anual

Se você trabalhou 25 anos e ganhou $ 75.000 por ano, seu pagamento mensal seria de cerca de $ 1.560, de acordo com a fórmula.

Previdência Social

Ao contrário de alguns planos de previdência públicos, os empregados cobertos pelo FERS pagam ao fundo da Previdência Social à mesma taxa que os empregados privados. Qualquer pessoa que pague ao Seguro Social pagará 6,2% dos ganhos com a agência que equipara a contribuição. Se você nasceu em 1975, ganha $ 50.000 por ano e planeja se aposentar aos 65 anos, seus pagamentos estimados seriam de cerca de $ 3.000 por mês ajustados para a inflação ($ 1.500 em dólares de hoje).

Plano de poupança econômica

Pense no plano de poupança econômica como um 401 (k). O Congresso estabeleceu o TSP em 1986 e ele oferece os mesmos tipos de benefícios fiscais e economias que um 401 (k). A cada período de pagamento, a agência em que você trabalha deposita 1% de seu pagamento básico em seu TSP. Além disso, você tem a opção de fazer contribuições adicionais, que serão equiparadas à sua agência (até 5% do seu salário).

Essas contribuições extras são impostos -adferido e administrado pelo Federal Retirement Thrift Investment Board. Assim como um 401 (k), você pode escolher como esses fundos são investidos. Ao configurar o TSP, você receberá uma lista de opções de fundos.

Se você ganhou $ 40.000 e teve contribuições da agência de 5% e uma taxa de 6% de retorno, após 30 anos de serviço, você teria ganho cerca de $ 335.200, ou cerca de $ 1.400 por ano, durante 20 anos. Como o TSP não funciona como uma pensão como o plano de benefícios básicos e a Previdência Social, seus ganhos após 30 anos seriam baseados nos fundos que você escolher, na quantidade de dinheiro que você contribuiu acima do valor que seu empregador depositou e nas condições de mercado fora do seu controle.

Assim como um 401 (k), há um limite para o quanto você pode contribuir para o seu Plano de Poupança Thrift. Porque sua agência só corresponde até 5%, fale com um consultor financeiro de confiança sobre como investir fundos adicionais. Pode ser melhor investir fundos não correspondentes em um IRA ou outro veículo de investimento.

“O maior erro do funcionário federal que vejo é não contribuir para a correspondência de 5% da agência . A simples escolha de contribuir com 5% e deixá-lo no G-Fund garantirá uma taxa de retorno automática de 100%. Nenhum investidor pode superar isso de forma consistente “, disse Cooper Mitchell, presidente da Dane Financial LLC, em Springfield, Missouri, e criador de FedRetirementPlanning.com.

Tipos de aposentadoria

Aposentadoria por invalidez

Se você completou pelo menos 18 meses de serviço e atende aos requisitos para deficiência, você pode receber benefícios de todas as três partes do seu plano de aposentadoria.

Aposentadoria antecipada

A aposentadoria antecipada pode incluir a aposentadoria na idade de aposentadoria mínima federal ( MRA), que, para qualquer pessoa nascida após 1969, tem 57 anos. Também pode incluir aposentadoria antecipada devido a uma redução na força ou serviço descontinuado devido a uma separação involuntária.

Aposentadoria voluntária

A aposentadoria tradicional oferece com todos os benefícios, desde que você atenda a todos os requisitos.

Aposentadoria diferida

Este tipo de aposentadoria é para ex-funcionários federais cobertos pelo FERS.

Como você recebe os benefícios?

O Escritório de Gestão de Pessoal fornece informações úteis que abrangem as etapas que você precisa realizar para se preparar para a aposentadoria cinco anos antes da data projetada. Quando estiver dentro de dois meses da data de aposentadoria, preencha o aplicativo necessário encontrado no site do OPM. As agências responsáveis trabalharão com você para preencher o formulário e garantir que você comece a receber benefícios logo após a data de aposentadoria.

The Bottom Line

Funcionários elegíveis para FERS receba benefícios de três planos separados. Em um mundo onde as aposentadorias estão sendo interrompidas por empresas e governos, o FERS ainda é visto como um dos melhores pacotes de aposentadoria disponíveis. Alguns acreditam, no entanto, que à medida que o governo federal continuar a controlar os custos, o FERS poderia passar por mudanças que o tornariam menos atraente.