Um cartão de crédito garantido é um cartão que é garantido por um pagamento que é usado como garantia. Um cartão de crédito garantido geralmente é oferecido às pessoas que não têm um histórico de crédito ou têm um histórico de crédito limitado, mas ainda assim exigem um cartão de crédito.

Os bancos fornecem esses cartões de crédito garantidos a seus clientes para ajudá-los a construir seu perfil de crédito. O cartão de crédito é emitido somente depois que uma determinada quantia é paga ao banco e essa quantia geralmente atua como o limite de crédito do cartão.

Diferença entre um cartão de crédito garantido e um cartão de crédito pré-pago

A principal diferença entre um cartão de crédito garantido e um cartão de crédito pré-pago é o histórico de crédito do cliente.

Um cartão de crédito garantido é dado a um cliente que tem um histórico de crédito limitado ou nenhum e geralmente é dado para construir sua credibilidade. O banco oferece um cartão garantido a um cliente em troca de uma determinada quantia para depositar como garantia. Este depósito que é feito torna-se o limite de crédito do cartão fornecido. O limite de crédito pode ser aumentado adicionando fundos suficientes à conta ou se você tiver um bom histórico de pagamentos, o banco adicionará uma certa quantia ao seu limite mensal.

Por outro lado, um cartão de crédito pré-pago não tem garantia envolvida. Como o nome sugere, ele é pré-pago e vem com um limite de crédito fornecido pelo banco que depende de uma série de fatores. Esses fatores são o relatório de crédito do cliente, a pontuação de crédito e os registros de pagamento que mostram a capacidade ou incapacidade do cliente de reembolsar o valor gasto.

Se você não tiver crédito suficiente, um crédito garantido cartão é a opção mais segura, pois eles não cobram altas taxas de juros como um cartão de crédito não garantido e não têm uma alta taxa anual ou de adesão.

No entanto, para um cartão de crédito não garantido, é aconselhável manter suas despesas na baixa e pague tudo de volta no final do mês. O índice de utilização do crédito deve ser de no máximo 10% -20%. Ter um cartão de crédito garantido significa gastar com sabedoria e não mais do que você pode pagar.

Solicitar um cartão de crédito garantido

Solicitar um cartão de crédito garantido não é diferente de se inscrever para um não seguro. É um processo rápido e simples, pois a maioria dos grandes bancos apenas verifica sua pontuação de crédito e não realiza nenhuma outra investigação sobre seu histórico de crédito ou relatório.

Embora seja um processo simples, existem algumas coisas que deve ser mantido em mente antes de solicitar um cartão de crédito garantido.

Limite de crédito:

É muito importante certificar-se de que você não exceda o limite do seu cartão de crédito. Aconselha-se começar com um limite de crédito mais baixo e depois aumentá-lo somente quando puder quitá-lo integralmente no final do mês. Se você depositar uma grande quantia em dinheiro, isso não significa que deva gastar tudo. Os bancos farão uma verificação constante de seus hábitos de consumo, portanto, se você tiver um bom histórico de pagamentos, os bancos podem alocar uma determinada quantia em seu cartão de crédito sem que você faça qualquer tipo de depósito.

Elegibilidade:

Cada banco tem seus próprios critérios de elegibilidade quando se trata de um cartão de crédito garantido. Enquanto alguns bancos exigem um depósito mínimo exigido para o cartão, outros bancos precisam que você abra um depósito fixo no banco e esse valor no depósito fixo serve como garantia exigida pelo banco no caso de você não conseguir pagar suas dívidas.

Benefícios:

É importante realizar uma pesquisa completa sobre os tipos de cartões de crédito garantidos e aqueles que oferecem a você mais benefícios. Os cartões de crédito garantidos oferecem uma ampla variedade de descontos e ofertas, exatamente como um cartão não garantido.

Recursos e benefícios dos cartões de crédito garantidos

Os cartões de crédito garantidos têm vários benefícios e recursos ao redor eles e são principalmente para as pessoas que não têm histórico de crédito suficiente para um cartão de crédito não garantido ou pré-pago.

Algumas das características de um cartão de crédito garantido são:

• Os requerentes não são obrigados a fornecer informações adicionais sobre seu histórico de crédito.
• O processo de aprovação é rápido, pois os bancos são livres de risco, pois os indivíduos recebem os cartões no verso de um depósito que serve como garantia.
• Existem alguns bancos que oferecem juros sobre o depósito de segurança. Isso ajuda os solicitantes de cartões de crédito com garantia a ganhar juros sobre o depósito junto com os benefícios.
• Alguns cartões de crédito com garantia vêm com um período de carência. Isso ajuda as pessoas a ter mais alguns dias para fazer seus pagamentos, em caso de atraso.

Os principais cartões de crédito garantidos disponíveis no mercado

Cartão SBI Advantage Plus

Este cartão de crédito SBI Advantage Plus está entre os cartões de crédito mais seguros do mercado. Este cartão oferece muito mais vantagens do que um cartão de crédito normal e pode ser usado tanto nacional como internacionalmente.O cartão oferece um limite de crédito de até 85% do valor depositado na conta FD.

Características do cartão SBI Advantage Plus

• O crédito estendido permite que os titulares do cartão paguem o valor mínimo e transportar o valor restante com juros baixos de 2,25% ao mês.
• O limite de retirada de dinheiro é de até 100% do limite de crédito.
• Vem com ‘Fácil Facilidade de dinheiro. Isso permite que os titulares de cartão recebam um saque à vista ou cheque em seu endereço registrado.
• Os titulares de cartão podem transferir crédito de outros cartões de crédito por uma taxa de processamento nominal.
• Pessoas com este cartão tornam-se automaticamente elegível para uma instalação Encash de Rs. 25.000 ou Rs, 50.000. Um depósito fixo é aberto em seu nome com Rs. 2.500 ou Rs. 5.000 como EMI por 11 meses.

Benefícios do cartão SBI Advantage Plus:

• Pode ser usado em mais de 1 milhão de ATMs Visa ou MasterCard em todo o mundo.
• As transações podem ser convertidas em EMIs usando a opção Flexipay.
• Os juros são fornecidos sobre o depósito fixo após 555 dias.
• Benefícios de cartões de crédito complementares.

Cartão de crédito ICICI Bank Coral

Este cartão de crédito ICICI Bank Coral oferecido pelo banco ICICI oferece limite de crédito de até 85% do depósito fixo. Para que um indivíduo possa aproveitar o cartão, você precisará ter Rs. 20.000 em sua conta de depósito fixo por um período de 180 dias.

Características do cartão de crédito ICICI Bank Coral:

• Apenas um documento de identidade é necessário para aproveitar este cartão de crédito.
• Um benefício bem-vindo no valor de Rs. 999 da Provogue é dado.
• Os pontos de recompensa ganhos podem ser convertidos em vales-presente e dinheiro.
• Garante transações seguras com um microchip integrado.

Benefícios do cartão de crédito ICICI Bank Coral

• A taxa de adesão é muito baixa, com apenas Rs. 500.
• A oferta “compre um e leve outro de graça” pode ser aproveitada durante toda a semana em ingressos de cinema.
• Pontos de recompensa em dobro ganhos por transações em supermercados e restaurantes.
• Acesso gratuito ao saguão do aeroporto
• 15% de desconto em jantares em mais de 800 restaurantes parceiros.

Cartão de crédito ICICI Bank Instant Platinum

Este cartão de crédito garantido é para aqueles que têm um requisito mínimo de crédito. Para aproveitar este cartão de crédito ICICI Bank Instant Platinum, o requerente precisa ter um depósito mínimo fixo de Rs. 20.000 com o banco.

Características do cartão de crédito Instant Platinum:

• Não há exigência de comprovação de identidade.
• A taxa de juros é de apenas 2,5 % ao mês neste cartão.
• O cartão possui 3 microchips integrados para oferecer a mais alta segurança.

Benefícios do cartão de crédito Instant Platinum:

• Retirada de dinheiro até 100% do limite de crédito.
• Crédito gratuito por até 50 dias.
• Isenção de sobretaxa de combustível de 2,5% em todas as transações.

Perguntas frequentes relacionadas a cartão de crédito garantido

1. O que é um bom cartão de crédito garantido?

   Um bom cartão de crédito garantido ajuda a aumentar o crédito e contribui muito para sua pontuação de crédito. O cartão de crédito exige que uma certa quantia seja paga como depósito e esse depósito é geralmente considerado como o limite de crédito do seu cartão. O pagamento oportuno das taxas resulta na obtenção de um bom crédito, o que pode ajudá-lo a solicitar um cartão de crédito pré-pago.

2. Um cartão garantido gerará crédito?

   Um cartão de crédito garantido é oferecido pelo banco com o único motivo de construir crédito para pessoas que não têm crédito suficiente para solicitar um cartão de crédito pré-pago.

3. O fechamento de um cartão de crédito garantido ferido?

   Fechar qualquer cartão de crédito afetará sua pontuação de crédito. É sempre aconselhável manter um cartão de crédito aberto, mesmo que não o esteja utilizando. Sempre pode ser guardado para emergências. Fechar ou cancelar um cartão pode refletir negativamente em seus hábitos de consumo. Para saber mais, é aconselhável entrar em contato com o banco.

4. Com que rapidez você pode construir crédito com um cartão de crédito garantido?

   Construir crédito com seu cartão de crédito garantido só pode acontecer se você estiver gastando com sabedoria e não mais do que pode pagar. Por ter um cartão de crédito garantido, apenas o dinheiro que você colocou como depósito estará disponível para você como limite de crédito. No entanto, é sempre melhor começar com compras menores e fáceis de pagar. Se você está aumentando suas despesas gradualmente em uma base mensal, isso o ajudará a construir sua pontuação de crédito mais rapidamente.

5. Por quanto tempo devo manter um cartão de crédito seguro?

   Você pode manter um cartão de crédito seguro pelo tempo que for necessário. Para saber mais, é aconselhável entrar em contato com o representante do banco.

6. Devo receber meu depósito de um cartão de crédito garantido?

   Não, depois de ter dado o dinheiro como depósito ao banco, ele será usado como garantia para o banco, caso você não consiga pagar suas dívidas. Na maioria dos casos, o dinheiro como seu limite de crédito vem do depósito e é subtraído como um quando você deseja aumentar seu limite.Assim que você cancelar ou fechar seu cartão, o banco fará os cálculos e retornará o restante do dinheiro, se houver.

7. Como posso aumentar o limite do meu cartão de crédito seguro?

   Você pode aumentar o limite de crédito do cartão de crédito garantido solicitando ao banco entrando em contato com o atendimento ao cliente do banco ou visitando a agência do banco. O limite de crédito será aumentado dependendo do valor que você depositou no banco como garantia.

8. O que é um cartão garantido?

   Um cartão de crédito garantido é um cartão que foi garantido por um depósito em dinheiro. O depósito servirá como garantia em sua conta e fornecerá uma garantia ao emissor do cartão de crédito, caso você não consiga fazer os pagamentos.

9. Como funcionam os cartões seguros?

   Um cartão de crédito garantido sempre garantido por um depósito que você faria ao abrir sua conta. Este depósito será igual ao seu limite de crédito. Portanto, se você depositar 15.000 Rs, terá um limite de 15.000 Rs. Este depósito reduzirá o risco para o emissor do cartão.

10. Os cartões com garantia realmente ajudam no seu crédito?

    Ter um cartão de crédito garantido pode ajudá-lo a estabelecer e restabelecer o seu crédito. Isso ocorre porque os pagamentos serão incluídos em seu relatório de crédito e, quando você paga em dia e também administra o saldo, isso o ajudará a melhorar sua pontuação de crédito.

11. Com que rapidez os cartões garantidos geram crédito?

    Depois de abrir o seu cartão de crédito seguro, levará cerca de 30 a 45 dias para que esta conta seja informada às agências de crédito. É aí que sua pontuação de crédito começará a crescer.