Se você está começando um novo negócio este ano, provavelmente tem uma longa lista de tarefas a fazer, mas não há tempo suficiente para fazer tudo. Mas há uma coisa que absolutamente não deve ignorar : abertura de uma conta bancária empresarial.

Benefícios de uma conta bancária empresarial

Existem vantagens claras em abrir uma conta bancária empresarial. Por exemplo, gerenciar o fluxo de caixa da empresa geralmente é muito mais fácil quando você mantém seus negócios e finanças pessoais separados. Uma conta bancária para sua empresa oferece a oportunidade de aceitar pagamentos com cartão de débito e crédito processados por meio de serviços comerciais, e você pode pagar facilmente suas próprias contas on-line se tiver uma conta.

Sem uma conta bancária comercial, você pode ter problemas para estabelecer crédito comercial. Você também pode enfrentar desafios ao tentar se qualificar para um financiamento ou manter os registros contábeis claros de que precisará quando for a hora de apresentar a declaração de imposto de renda de sua empresa.

De modo geral, embora seja necessário um pouco de trabalho braçal para configurar sua conta agora, isso ajudará, a longo prazo, a melhorar o funcionamento de sua empresa.

Tipos de Contas bancárias comerciais

Assim como no banco pessoal, você pode escolher entre vários tipos de contas bancárias comerciais. Você tem, é claro, contas correntes e de poupança, mas também tem a opção de abrir uma conta no mercado monetário, que é uma espécie de cruzamento entre as duas, pois você pode ganhar mais do que com a conta de poupança média, mas ainda assim fazer transações dessa conta.

Outros tipos de contas bancárias comerciais incluem CDs, cartões de crédito comerciais, empréstimos e linhas de crédito. Pode ser inteligente procurar um banco que ofereça vários produtos para empresas, caso precise de mais um dia.

O que você precisa para começar

Pronto para abrir uma conta bancária comercial para sua empresa? Tenha o seguinte pronto antes de iniciar o processo de inscrição.

Detalhes da empresa

Quer você visite uma agência bancária local ou abra uma conta corrente comercial on-line, deverá estar preparado com algumas informações básicas de identificação sobre sua empresa. Isso pode incluir:

• O nome da sua empresa – você deve fornecer ao banco a razão social da sua empresa, conforme aparece em quaisquer documentos protocolados no estado ou na Receita Federal ( IRS).
• Seu número de identificação do empregador (EIN) – I Se sua empresa for uma LLC ou corporação, seu banco provavelmente solicitará seu número EIN para abrir uma conta bancária para sua empresa. A maioria dos bancos exige essas informações para garantir que sua empresa seja legítima.
• Seu endereço comercial – o ideal é que seja o mesmo endereço que você usou para o licenciamento ou registros comerciais oficiais (LLC ou incorporação).
• Outras informações de contato – um banco também pode solicitar outras informações de contato da sua empresa quando você abre uma nova conta, como número de telefone da empresa, site e / ou endereço de e-mail.

Dados pessoais

Além de compartilhar informações sobre sua empresa, você também precisará informar ao banco alguns detalhes pessoais sobre você, o proprietário da empresa. Esses dados pessoais podem incluir:

• Seu número de seguro social – Se sua empresa for configurada como uma empresa individual, você deve estar preparado para entregar seus dados pessoais Número do Seguro Social (e talvez até uma cópia do seu cartão do Seguro Social) quando você abre uma nova conta bancária empresarial.
• Uma cópia de sua carteira de habilitação – muitos bancos desejam fazer uma cópia de sua carteira de habilitação válida.
• Prova de identificação adicional – pode ser necessário fornecer uma identificação pessoal adicional, como passaporte ou outro documento de identidade com foto.

Documentos de formação de negócios

Finalmente, se você administra uma sociedade, corporação ou LLC, deve estar preparado para trazer ou fazer upload de cópias de seus documentos de formação de negócios sempre que se inscrever para abrir uma nova conta bancária empresarial. Um banco pode solicitar cópias de qualquer um dos itens a seguir, com base no seu tipo de estrutura de negócios:

• Acordo de parceria – se sua empresa for legalmente estabelecida como um parceria, você precisará fornecer uma cópia do seu contrato de parceria ao solicitar a abertura de uma conta bancária empresarial.
• Artigos da organização – Para LLCs, você deve estar preparado para fornecer seus artigos da organização.
• Contrato Social – Se sua empresa for uma corporação, a papelada que você precisará fornecer ao banco quando solicitar a abertura de uma nova conta é conhecida como seu contrato social.
• Licença comercial – Dependendo do setor em que sua empresa opera, um banco também pode solicitar uma cópia de sua (s) licença (s) comercial (is).

Contas bancárias empresariais de que gostamos

Agora que você sabe que tipo de informação precisará fornecer para abrir uma conta bancária empresarial, é um ótimo momento para escolha a conta bancária mais adequada para você. Sua melhor aposta é revisar diferentes opções, comparar recursos e preços e descobrir qual opção parece ser uma boa opção.

Se você já tem um relacionamento com um banco ou cooperativa de crédito para suas contas pessoais, esse pode ser um ótimo lugar para começar sua pesquisa. Mas não se limite apenas lá. É importante explorar o que todos os bancos têm a oferecer.

Aqui estão três contas bancárias empresariais de que gostamos para ajudá-lo a iniciar o processo de comparação.

Azlo é o nosso banco online gratuito favorito.

Abrir uma conta em um banco comercial não precisa ser caro. Na verdade, a Azlo oferece uma opção de conta online totalmente gratuita para pequenas empresas que não são fãs da taxa de manutenção mensal.

A conta corrente de negócios da Azlo possui os seguintes recursos que a tornam uma opção atraente para freelancers de pequeno porte proprietários de empresas igualmente:

• Taxas zero (incluindo taxas de manutenção, taxas de transação, etc.)
• Fácil gerenciamento de contas online de seu computador ou dispositivo
• Nenhum depósito mínimo exigido para abrir uma conta
• Conecte-se facilmente a ferramentas online populares (QuickBooks, PayPal, TransferWise, etc.)

Do lado negativo, Azlo não tem ramificações físicas. Portanto, você precisará fazer todos os seus serviços bancários online. Se você é uma pessoa cara a cara ou se sua empresa precisa da opção de fazer depósitos em dinheiro, as instituições financeiras tradicionais podem ser mais adequadas às suas necessidades. Além disso, Azlo não oferece uma conta poupança empresarial, então, se isso for importante, continue procurando.

O Bank of America ganhou nossa “melhor conta corrente comercial”.

Vencedor do Nav como o melhor banco para pequenas empresas, o Bank of America oferece muitas vantagens às empresas. Quando você combina os benefícios do cheque comercial do banco com suas taxas potencialmente baixas (se você se qualificar para uma isenção), é uma excelente escolha para uma conta corrente empresarial.

O Bank of America tem duas ofertas diferentes quando se trata de contas correntes para pequenas empresas – Business Fundamentals e Business Advantage.

Aqui estão alguns dos principais recursos que podem fazer de uma das contas correntes comerciais do Bank of America uma boa escolha para sua empresa:

• O potencial de evitar taxas mensais de US $ 16 a US $ 29,95, com base ao cumprir certos critérios
• Faça negócios pessoalmente, incluindo depósitos em dinheiro, em milhares de agências em todo o país
• Cartão de débito empresarial gratuito e cartões de débito de funcionário
• Saques gratuitos em caixas eletrônicos dentro da extensa rede do Bank of America rede de mais de 16.000 caixas eletrônicos
• Abra uma conta poupança empresarial sem nenhum custo extra
• Conecte facilmente sua conta ao QuickBooks

O Bank of America oferece outros serviços úteis, como folha de pagamento e ofertas de contas de serviços comerciais, dos quais sua empresa pode se beneficiar.

Existem algumas desvantagens potenciais. ciente das contas correntes comerciais do Bank of America também. Primeiro, você precisa ter um depósito inicial mínimo de $ 100. Com as contas do Business Fundamentals, as transferências eletrônicas também têm um custo extra (entre US $ 15 e US $ 45 cada), portanto, se você faz negócios com transferências, esteja ciente disso.

Finalmente, se você não se qualificar para isenção de taxas, essas taxas mensais de conta de US $ 16 a US $ 29,95 podem aumentar com o tempo.

Chase foi nossa conta corrente de negócios em segundo lugar.

Outra ótima opção que garante o vice-campeão da Nav para melhor conta corrente empresarial é o Chase. Como o Bank of America, a conta Business Complete Banking do Chase vem com uma taxa (US $ 15 neste caso). No entanto, os clientes podem se qualificar para uma isenção de taxa de várias maneiras.

Os titulares de contas Chase Business Complete Banking podem desfrutar das seguintes vantagens:

• O potencial de evitar a taxa mensal de US $ 15 em um de dois maneiras fáceis
• Depósitos eletrônicos ilimitados
• Saques gratuitos em caixas eletrônicos em mais de 16.000 caixas eletrônicos
• Mais de 5.000 agências disponíveis para convenientes serviços bancários presenciais e depósitos em dinheiro
• Outros serviços comerciais e contas como contas de poupança, negócios cartões de crédito, empréstimos e serviços comerciais

Obviamente, não é justo falar sobre os benefícios de uma conta corrente comercial Chase sem mencionar as desvantagens potenciais. Em primeiro lugar, os requisitos para dispensar as taxas (que não são baixos para começar) podem ser um exagero para algumas empresas menores. Além disso, apesar de ter mais de 5.000 ramos disponíveis, existem áreas onde os ramos do Chase não são tão comuns. Você deve verificar on-line para ver se há uma agência Chase convenientemente localizada perto de você, se você está considerando o banco como uma opção.

FAQ

Você tem dúvidas sobre como abrir uma conta bancária empresarial? Nós temos as respostas.

O que eu preciso para abrir uma conta bancária para uma LLC?

Se estiver interessado em abrir uma nova conta bancária empresarial para uma LLC, você precisará do seu número EIN, do seu contrato social e de detalhes sobre a sua empresa (endereço, tempo no negócio, setor ) e você como proprietário (documento de identidade com foto, número da previdência social).

Posso usar minha conta bancária pessoal para minha pequena empresa?

Tecnicamente, sim, você pode usar sua conta pessoal para operar sua pequena empresa. No entanto, se você decidir fazer isso, poderá se expor a alguns riscos desnecessários e complicações potenciais.

Quando você usa sua conta bancária pessoal para fins comerciais, é difícil separar despesas pessoais e comerciais. Isso pode ser uma bagunça difícil de tentar resolver, especialmente quando se aproxima a época de arquivamento de impostos. Combinar finanças pessoais e empresariais às vezes também pode levar a desafios de fluxo de caixa.

Além disso, pode chegar um dia em que você deseja estabelecer crédito ou aumentar sua pontuação de crédito comercial ou solicitar financiamento. Se você executa suas transações comerciais por meio de uma conta corrente pessoal, suas opções de financiamento podem ser muito limitadas.

Preciso de uma conta bancária empresarial para uma empresa individual?

Tecnicamente, não. Você não precisa ter uma conta bancária separada se for o único proprietário. No entanto, só porque não é obrigatório, não significa que empresas em nome individual não seriam sábias em abrir uma conta comercial dedicada de qualquer maneira.

Conforme mencionado acima, usar sua conta bancária pessoal para fins comerciais pode ser confuso e causar problemas. Além disso, existem opções de contas bancárias gratuitas disponíveis, como o Azio. É altamente recomendável abrir uma conta bancária empresarial que seja completamente separada de seus fundos pessoais.

Estou limitado em quantas transações mensais posso fazer?

Algumas contas correntes comerciais limitam o volume de transações, então certifique-se de ver se você será cobrado uma taxa se você fazer muitas transações mensais. Se você precisar depositar dinheiro diariamente, procure uma conta que não cobrará nada para fazer isso.

Quais são os requisitos de saldo mínimo?

Alguns bancos têm um requisito de saldo mínimo para você manter sua conta em situação regular. Outros irão dispensar a taxa mensal se você mantiver esse saldo mínimo.

Veredito de Nav: abrindo uma conta no banco comercial

Ter uma dor de cabeça a menos na sua empresa parece ótimo, certo? Dedicar algum tempo para encontrar a melhor conta bancária empresarial para as necessidades de sua empresa tornará sua vida e a administração de seus negócios mais fáceis com o tempo.

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