Você é jovem. Você é saudável. Mas isso não significa que você não terá uma emergência médica amanhã e ficará preso com contas colossais. Essas contas podem ficar sobrecarregadas muito rápido e pode ser tentador simplesmente ignorá-las.

Mas sejamos claros aqui – você tem que pagá-las. De acordo com o Federal Reserve, a pontuação de crédito de dois em cada cinco americanos foi afetada negativamente pelas contas médicas. Um em cada seis relatórios de crédito contém uma dívida médica.

Se você receber uma grande fatura de um hospital ou médico, certifique-se de seguir estas etapas:

Certifique-se de que as cobranças sejam precisas

Uma das razões pelas quais os cuidados médicos são tão caros? O sistema é uma bagunça e eles cometem muitos erros de faturamento.

Alguns dos mais comuns incluem cobranças por serviços que você não recebeu e medicamentos que nunca tomou. Se você tiver uma internação prolongada, às vezes será cobrado o valor de um dia inteiro, mesmo se fizer o check-out pela manhã.

Não ignore suas contas

Neste ponto vale a pena repetir. Faça o que fizer, não ignore suas contas – é uma das piores coisas que você pode fazer. Se você fizer isso, suas contas serão enviadas para cobranças e não apenas você receberá ligações irritantes a qualquer hora da noite, mas sua pontuação de crédito sofrerá um grande golpe.

Não use cartões de crédito para pagar suas contas médicas

Se você já pagou, o que parece contas médicas intermináveis, pode ficar tentado a pagá-las integralmente com cartões de crédito para tirar o seu médico do pé. Mas você nunca deve usar cartões de crédito para pagar suas contas médicas.

Como já dissemos em muitas de nossas postagens, manter um saldo no cartão de crédito pode levar a um ciclo interminável de dívidas devido aos altos pagamentos de juros. Isso pode ter um efeito muito negativo em sua pontuação de crédito.

Há mais espaço para negociar o pagamento de contas médicas, ao contrário de algumas outras dívidas. Contanto que você pague algo e configure um plano de pagamento, você pode obter fazendo pagamentos menores por um tempo. Pagamentos médicos também vêm com juros baixos ou sem juros, o que definitivamente não é verdade para a maioria das outras dívidas.

Elabore um plano de pagamento sem juros

Uma coisa que aprendi quando estava negociando com uma grande conta de hospital é que existem planos de pagamento sem juros, mas “geralmente está escrito nas letras miúdas do extrato”, diz Marcy Quattrochi, gerente de aconselhamento financeiro da NorthShore University HealthSystem.

Dependendo de no hospital ou no consultório médico, o valor que você paga a cada mês pode ser negociável. Eles começarão com um número que pode ser muito para você. Não tenha medo de falar com eles.

Pergunte para um desconto imediato no pagamento

Alguns hospitais e consultórios médicos oferecem um desconto único para o pagamento de uma única conta no prazo de 30 dias. “Temos 10% de desconto”, diz Mary.

Alguns especialistas sugerem pedir um desconto ainda maior. Você pode obter alguma munição para seu argumento usando o Livro Azul do Healthcare para ver quanto outros hospitais ou médicos próximos cobram pelo tipo de atendimento que você recebeu. Se você foi cobrado significativamente mais, pode argumentar que merece uma redução de preço.

No outro extremo da escala, se você não pode pagar nada …

Inscreva-se para obter assistência financeira

Você não é uma pessoa ruim se cair nesse campo. Muitas pessoas o fazem.

Felizmente, os hospitais oferecem assistência financeira, mas cada um tem seu próprio procedimento. Em alguns, você deve primeiro se inscrever no Medicaid (você pode ser elegível se tiver menos de 26 anos e ganhar menos de $ 15.856). Se você for rejeitado, deverá solicitar ajuda do hospital.

Outros hospitais têm um processo mais fácil, mas ainda requer muita papelada. “Temos um formulário que você deve preencher e fornecer suas declarações de impostos, informações de conta bancária e contracheques”, diz Mary. “Depois de revisarmos isso, determinamos um desconto.”

Aqui está uma lista de 35 outros programas de assistência médica que podem ajudá-lo a cobrir suas contas médicas.

Solicite um empréstimo

Obter um empréstimo deve ser o último recurso, porque se você não pode pagar com isso, você estará no gancho para o APR. Dito isso, você pagaria menos juros do que se tivesse saldo em um cartão de crédito, por isso recomendamos que você considere essa opção.

Se você está neste estágio , confira Credible. Eles têm uma seção especial para despesas médicas e vasculham o mercado para encontrar a melhor taxa possível para suas necessidades específicas.

Lide com agências de cobrança

Se o pior aconteceu , e suas contas foram para uma agência de cobrança, você precisa lidar com isso.Felizmente, agências de cobrança internas (aquelas do hospital ou consultório médico) estão mais dispostas a negociar planos de pagamento e evitar o envio de informações para agências de crédito do que cobradores de dívidas terceirizados.

Aqui estão algumas dicas para ajudar tornar o contato com agências de cobrança um pouco menos doloroso:

Saiba o que os cobradores podem fazer

Acredite ou não, os cobradores não podem ligar para você um número excessivo de vezes (incluindo antes das 8h ou 21h).

Eles também não podem:

• ligar para você no trabalho se você tiver pedido que não
• Ameaçar processá-lo sem motivo significativo
• dizer a você que você cometeu um crime ao não pagar
• Ameaça contar a outros sobre sua dívida (exceto para seu advogado ou cônjuge)
• E muito mais

Grave todas as ligações e escreva tudo

Falar com cobradores de dívidas pode esquentar rapidamente, mas eles não podem ameaçá-lo. Se o fizerem, você tem motivos para processar. Portanto, certifique-se de gravar suas ligações com os cobradores de dívidas que entrarem em contato com você.

Depois de chegar a um acordo sobre o que você pode pagar, certifique-se de fazê-lo por escrito. Não faça nenhum pagamento até ter o documento físico.

Além disso, guarde todos os comprovantes de pagamento – assim, se houver alguma dúvida sobre sua dívida, você pode provar que pagou o que disse que pagaria .

Ofereça-se para pagar algo

Obviamente, os cobradores de dívidas querem que toda a dívida seja paga, mas seja firme e se ofereça para pagar o que puder. É provável que eles aceitem.

Você deve esperar uma contra-oferta … ou algumas delas. Afinal, é isso que os cobradores de dívidas devem fazer. Se você puder pagar a dívida integralmente, isso parecerá muito melhor em seu relatório de crédito, mas é provável que não – que é como você entrou na situação em primeiro lugar. Basta se oferecer para pagar o que puder.

Resumo

Pode ser tentador, pois não há repercussão imediata como quando você não paga uma conta de telefone celular. Mas, como qualquer empresa, hospitais e consultórios médicos acabam entregando contas não pagas às agências de cobrança. E, depois que eles se envolvem, sua pontuação de crédito fica difícil e a negociação fica muito mais difícil.

• Lidando com cobradores de dívidas: seus direitos
• Q & R: Tenho toneladas de dívidas e praticamente nenhuma receita. Quais são minhas opções?