Se você está pensando em sacar do seu plano de poupança de poupança (TSP) quando sair do serviço uniformizado, pense duas vezes. Ou talvez três vezes. Você pode estar prestes a abandonar uma aposentadoria financeiramente segura. A FINRA está usando este Alerta para educar os membros do serviço sobre o impacto potencialmente devastador que o desconto até mesmo uma quantia modesta de ativos do TSP pode ter nas economias para aposentadoria.

Quando você muda de emprego antes da aposentadoria, geralmente pode escolher entre várias coisas a fazer com o seu pecúlio TSP:

• Deixe o dinheiro no TSP
• Passe o dinheiro para o plano de aposentadoria do seu novo empregador, se o plano aceitar transferências
• Role o dinheiro para uma conta de aposentadoria individual tradicional (IRA) ou
• Obtenha o valor em dinheiro de sua conta

Pode ser tentador escolher o última opção e usar o dinheiro para comprar uma nova televisão, fazer um cruzeiro ou até mesmo pagar uma dívida.

Saiba mais sobre as alterações nas opções de retirada de TSP

Mas sacar antes dos 59 anos e meio pode custar caro, ambos imediatamente nd no longo prazo:

• Se você não transferir seu dinheiro para um IRA tradicional ou plano de seu novo empregador dentro de 60 dias após recebê-lo, seu empregador atual deverá reter 20% do saldo de sua conta para pagar antecipadamente os impostos federais.
• Se você ficar com o dinheiro, deverá pagar imposto de renda federal sobre toda a sua retirada (exceto para contribuições isentas de impostos do pagamento da zona de combate). Além disso, você também pode dever impostos estaduais sobre sua distribuição.
• Além disso, o IRS considerará seu pagamento uma distribuição antecipada, o que significa que você pode dever uma multa de retirada antecipada de 10% além da combinação federal, estadual, e impostos locais.

Quando tudo estiver dito e feito, você pode acabar com um pouco mais da metade de suas economias originais do TSP! Além disso, você deverá pagar impostos anualmente sobre quaisquer ganhos futuros gerados por sua quantia total.

O alto custo de sacar

As repercussões de sacar de seu TSP podem ser enormes. Por exemplo, vamos supor que você tenha 30 anos e um saldo TSP de $ 20.000. Se você deixar esse dinheiro em sua conta TSP ou colocá-lo em um IRA tradicional, sua conta terá em média uma taxa de retorno de 6% sobre o nos próximos 32 anos, seu saldo na aposentadoria será de $ 129.068, mesmo se você não fizer nenhuma contribuição adicional durante esse período. Mesmo se você tiver um horizonte de tempo mais curto, irá abrir mão de oportunidades de economia significativas sacando seu TSP. Por exemplo, se você tem 45 anos, seus US $ 20.000 crescerão para US $ 53.855 em 17 anos. Lembre-se de que mesmo se você realmente precisar do dinheiro, é melhor tomar emprestado de sua conta do TSP. Você pode conseguir um empréstimo a uma taxa menor de sua conta do que você poderia de um banco ou outro credor, especialmente se você tiver uma pontuação de crédito baixa. Você deve estar em situação de pagamento para obter um empréstimo, porque os pagamentos mensais regulares do empréstimo são feitos por meio de deduções na folha de pagamento. Para saber mais sobre empréstimos TSP, clique em no botão TSP Features / Uniformed Services de o site do Thrift Savings Plan.

Ao deixar o serviço militar, examine cuidadosamente as consequências de curto e longo prazo antes de sacar sua conta TSP. Afinal, quando falamos sobre planos de poupança com impostos diferidos, tempo é dinheiro.