O chanceler Gregg precisava agir e rapidamente. Ele estava em um contrato de aluguel mensal de seu apartamento em Nova York, que seu senhorio repentinamente decidiu rescindir no inverno passado. A mudança é difícil em qualquer cidade, muito menos em uma com aluguéis tão caros quanto Nova York. Ao assinar um contrato de aluguel na cidade de Nova York, os locatários pagam o aluguel do primeiro e último mês, um depósito de segurança e, muitas vezes, uma taxa de corretagem.

“Então, você está pagando adiantado o valor de quatro meses de aluguel por apenas dois meses garantidos no apartamento ”, diz Gregg.

Com pouco dinheiro, Gregg precisava pedir emprestado cerca de US $ 3.000 o mais rápido possível. Gregg tinha um bom entendimento de suas opções disponíveis, visto que trabalha em um Brooklyn organização sem fins lucrativos que atende cerca de 2.500 clientes por ano em seu programa de aconselhamento financeiro – incluindo o próprio Gregg. Quando ele se mudou para Nova York, quatro anos atrás, sua pontuação de crédito estava minguando nos anos 400, mas no inverno passado ele tinha chegado aos 600 .

“Tentei de todas as maneiras que pude, mas sempre fui negado”, diz Gregg. “Algumas pessoas disseram ‘você precisa chegar a 700’.”

Felizmente, uma nova opção acabou de se abrir para Gregg. A organização sem fins lucrativos onde Gregg trabalha, a Bedford-Stuyvesant Restoration Corporation, lançou uma nova parceria com a Concord Federal Credit Union. Como parte dessa parceria, a Concord expandiu sua elegibilidade de associação para incluir os clientes, funcionários e membros do conselho da organização sem fins lucrativos. A parceria é apenas uma pequena parte de um esforço maior para reverter a tendência de fechamento de cooperativas de crédito pertencentes a minorias à taxa de um por semana.

“Eu nunca tinha ouvido falar da cooperativa de crédito antes”, diz Gregg. “Eu nem sabia onde ficava, embora fosse cerca de cinco minutos caminhando pela rua de nosso escritório principal. Naquele dia entrei para a cooperativa de crédito, começamos a trabalhar no empréstimo. Foi incrível.”

Como afiliada da Concord Baptist Church of Christ, a história da cooperativa de crédito é única, mas ainda assim soará familiar para qualquer pessoa que tenha participado regularmente de cultos em uma igreja historicamente negra. Localizada a poucos quarteirões da Marcy Avenue da Restoration Corporation, Concord Baptist A igreja foi fundada em 1847. Hoje, além da cooperativa de crédito, Concord possui uma casa de repouso afiliada, alojamento para idosos, um centro de reabilitação e uma escola charter. O status da igreja na comunidade é tão arraigado que a cidade tem sinalização oficial no a estação de metrô mais próxima direcionando os arrancadores para a igreja.

Como muitas igrejas historicamente negras, a Concord fretou sua cooperativa de crédito em 1951 para servir à sua congregação durante uma época de redlining – a prática de bancos e outros credores negarem empréstimos se outros serviços para bairros negros ou imigrantes e tomadores de empréstimos com base exclusivamente em raça ou etnia – eram excessivos, legais e incentivados por políticas federais e práticas do setor imobiliário privado.

Hoje, embora o redlining seja tecnicamente ilegal e agora existem várias agências bancárias tradicionais na vizinhança, elas ainda não atendem às necessidades de muitos residentes na área, de acordo com Harry Franklin, que atua como CEO / gerente de meio período da Concord Federal Credit Union. Dados recentes apóiam sua experiência de redlining moderno.

“Não vimos nenhuma pressa dos bancos tradicionais em servir nossa comunidade”, diz Franklin.

Por muitos anos, O número de membros da Concord Federal Credit Union oscilava entre 1.200-1.300. Mas 2015 foi um ano difícil, com o falecimento do pastor emérito da Concord Baptist Church, Rev. Gardner C. Taylor. Nesse mesmo ano, o número de membros da cooperativa de crédito caiu para menos de 900, e não se recuperou desde então.

Felizmente, os membros restantes continuaram a economizar. Os depósitos da cooperativa de crédito até aumentaram um pouco desde 2015, com $ 7,7 milhões em economias atualmente depositadas. Isso coloca a Concord Federal Credit Union em uma boa posição para servir mais pessoas na vizinhança – se ao menos pudesse alcançá-los.

“Sentimos que precisávamos servir aos membros da comunidade vizinha onde estamos localizados que não são membros da igreja ”, diz Franklin. “Sabemos que temos conseguido que jovens se mudem para a comunidade, a geração do milênio ou pessoas dessa faixa etária que podem não ter uma conta bancária em outro lugar. Também temos outros grupos étnicos se mudando para o bairro, comprando casas, e queríamos fique claro que eles também são bem-vindos para trabalhar aqui. ”

Mas, como muitas cooperativas de crédito afiliadas à igreja, a Concord Federal Credit Union não tem funcionários em tempo integral. Franklin e outro funcionário de meio período trabalham com um corpo de voluntários da congregação da igreja para administrar a cooperativa de crédito, que funciona apenas dois dias por semana. Em seu último relatório financeiro trimestral, a cooperativa de crédito tinha apenas 80 empréstimos em seus livros, totalizando $ 594.654 – o restante das economias dos membros são agregados e depositados ou investidos em instituições financeiras maiores.

Com o apoio financeiro do Citi Community Development (que também fornece financiamento para Next City), Inclusiv – anteriormente a Federação Nacional de Uniões de Crédito de Desenvolvimento Comunitário – criou a African American Credit Union Initiative como um serviço para seus membros como Concord, cooperativas de crédito pertencentes e servindo principalmente a comunidades negras, com pouco ou nenhum pessoal remunerado, muitas vezes filiadas a uma igreja. Esses tipos de cooperativas de crédito estão alcançando pessoas que poucos foram capazes de alcançar – mesmo que estejam gastando milhões para tentar alcançá-las. Algumas dessas cooperativas de crédito menores e historicamente negras querem alcançar mais.

“O conselho da Concord Federal Credit Union queria crescer”, diz Pamela Owens, vice-presidente sênior da Inclusiv. “Eles perceberam que sim. muitas oportunidades e tanto potencial, mas eles também perceberam, ‘ei, precisamos de ajuda, e esses são alguns dos desafios que temos.’ ”

Ao iniciar a African American Credit Union Initiative, alguns desafios pois o crescimento era óbvio, como a falta de tecnologia atualizada. Alguns não eram tão óbvios no início, mas rapidamente se tornaram aparentes, como “campo de associação” – quem é elegível para ser membro de qualquer cooperativa de crédito. Tal como acontece com muitas cooperativas de crédito afiliadas a igrejas, originalmente apenas membros da Concord Baptist Church podiam se tornar membros da Concord Federal Credit Union. Obter a aprovação do regulador para alterar o estatuto de uma cooperativa de crédito e expandir seu campo de associação exige o envio de uma estratégia de crescimento como parte da inscrição.

A Inclusiv trabalhou primeiro com a Concord Federal Credit Union na tecnologia , fazendo a transição da cooperativa de crédito para CUImpact, uma plataforma de tecnologia criada para fornecer a contabilidade, processamento e conformidade de back-office de que todas as cooperativas de crédito precisam. A cooperativa de crédito também adicionou a capacidade de emitir cartões de débito, o que não existia antes – a falta de qual teria sido uma barreira importante para praticamente qualquer membro em potencial proveniente dos programas de aconselhamento financeiro da Restoration Corporation. O banco online foi outro aditivo importante. para a cooperativa de crédito.

“foi principalmente um reconhecimento da necessidade da equipe e funcionários da Restauração”, diz Franklin. “Essa é a abordagem e a estratégia que adotamos desde o início, olhe para quem estamos servindo, olhe para nossa comunidade, veja o que eles estão pedindo e desenvolva um produto ou serviço que atenda a essas necessidades.”

Com esses novos sistemas em vigor, a Inclusiv poderia trabalhar com a Concord Federal Credit Union em uma estratégia de crescimento, um caminho confiável para ganhar novos membros, bem como fazer mais empréstimos – embora não ao custo de se tornar um credor irresponsável. É aí que a parceria com a Restoration Corporation é essencial. Além das 2.500 pessoas que passam por seus programas de aconselhamento financeiro todos os anos, cerca de 10.000 pessoas passam pelo conjunto maior de programas de capacitação econômica e desenvolvimento da força de trabalho da organização sem fins lucrativos todos os anos, e 50.000 pessoas se envolvem com os programas da Restoration Corporation no geral, todos os anos, de acordo com Tracey Capers, vice-presidente executivo da Restoration Corporation.

As duas organizações históricas já tinham muitos laços fortes, mas foi preciso Inclusi v’s African American Credit Union Initiative para finalmente construir uma ponte formal entre a Restauração e a cooperativa de crédito.

“Nossa equipe vai para a Concord Baptist Church. costumava ser o número dois aqui na Restauração ”, diz Capers. “Provavelmente queríamos indicar pessoas no passado, mas seu regulamento era muito proibitivo, então realmente não fazia sentido”, diz Capers. “Eles não tinham necessariamente os sistemas certos em vigor.”

Com a alteração do estatuto da Concord Federal Credit Union em janeiro, todos os clientes, funcionários e conselho da Restoration Corporation podem agora se tornar membros da cooperativa de crédito. O pedido de expansão do campo de filiação da cooperativa de crédito incluía uma carta de apoio da Restoration.

“Se um cliente vier até nós em busca de um pequeno empréstimo, podemos enviá-lo para a cooperativa de crédito”, diz Capers. . “E, ao mesmo tempo, se um cliente for à cooperativa de crédito e não estiver pronto para um empréstimo, ou mesmo se tiver obtido um empréstimo, será encaminhado para Restauração também para aconselhamento financeiro. É recíproco. ”

A cooperativa de crédito e a Restoration Corporation continuam a se reunir a cada duas semanas para verificar e discutir maneiras de expandir sua parceria. Por exemplo, a Restauração tem um programa para ensinar os conceitos básicos de aconselhamento financeiro a todos os interessados. Isso permite que esses estagiários forneçam tais serviços informalmente para familiares, amigos e vizinhos. Dois membros do comitê de crédito da cooperativa de crédito – que analisa e aprova os pedidos de empréstimo – passaram por esse programa na Restauração. Capers também espera que a parceria leve a cooperativa de crédito a adicionar hipotecas residenciais às suas ofertas de produtos, como parte da abordagem da diferença de riqueza racial.

Claro, esta não é a primeira relação recíproca entre a Restoration Corporation e uma instituição financeira.A organização sem fins lucrativos foi a primeira corporação de desenvolvimento comunitário no país, fundada em 1967. A Restoration Corporation também foi um dos primeiros grupos a usar o modelo de centros de capacitação financeira da cidade de Nova York e gerenciá-lo. Esse modelo foi exportado para cidades em todo o país.

Embora esses modelos tenham mostrado alguns resultados promissores, o diabo de alcançar os negros, Latinx e outras populações negaram explicitamente o acesso aos bancos convencionais e ao crédito está no detalhes. Há um nível de confiança e conexão no Concord Federal Credit Union – enraizado em uma instituição histórica, enraizado na história da Grande Migração – que não pode ser simulado digitalmente. Owens espera que esse tipo de confiança e conexão ajudem a fomentar mais parcerias estabelecidas sob a Iniciativa Afro-Americana de Cooperativas de Crédito da Inclusiv.

“Para alguém que cresceu na comunidade, seus pais ou avós nunca tiveram uma conta bancária e eles nunca tiveram uma conta bancária, a atmosfera de um banco pode ser um pouco intimidante ”, diz Franklin.“ Por ser a primeira experiência de instituição financeira para alguns de nossos membros, eles podem começar a sentir um nível de conforto até mesmo em falar sobre finanças tópicos … estamos felizes em atender a essa necessidade específica. Esperamos que, à medida que nossos membros crescem em conhecimento e sofisticação sobre esses assuntos, eles sejam capazes de abordar um banco convencional e fazer negócios. Mas queremos dar a eles uma opção agora. ”

NOTA DO EDITOR: Corrigimos o título para o pastor emérito Rev. Gardner C. Taylor.