O custo do lar de idosos pode afetar seu plano de aposentadoria. Você pode ter que ajudar a pagar as despesas de cuidados de enfermagem para um pai idoso, por exemplo. Ou podem ser necessários cuidados de longo prazo para o seu cônjuge ou para você, à medida que envelhecem. Compreender os custos da casa de saúde e como eles podem variar pode ajudá-lo a se preparar para as despesas.

Qual é o custo médio nacional de uma casa de saúde?

O custo médio representa o meio termo entre os pontas altas e baixas das despesas com cuidados de enfermagem. Veja como o custo médio nacional de cuidados de enfermagem se compara, de acordo com o Estudo de Custo de Cuidados de 2018 da Genworth:

• Custo médio por mês para um quarto semiprivado: $ 7.441
• Custo médio por mês para um quarto privado: $ 8.365
• Custo médio anual para um quarto semiprivado: $ 89.297
• Custo médio anual para um quarto privado: $ 100.375

A permanência média em uma casa de repouso dura 835 dias, de acordo com o National Care Planning Council. Com base nesses números, os custos da casa de saúde podem facilmente ficar entre US $ 204.000 e US $ 230.000.

Esses números são baseados nos custos atuais e são o que alguém que entra em uma casa de saúde hoje pode esperar pagar. Genworth projeta que até 2048, o custo médio anual da casa de saúde para um quarto semiprivado chegará a US $ 216.000, enquanto um quarto privado vai custar mais de US $ 243.000 por ano.

O cuidado em casa de saúde é para pessoas que precisam de um alto nível de atendimento 24 horas por dia. Os custos do lar de idosos podem cobrir:

• Acomodação e alimentação.
• Despesas de cuidados pessoais.
• Remédios.
• 24 horas por dia, 7 dias por semana cuidados de enfermagem qualificados.
• Reabilitação e terapia
• Supervisão.
• Atividades recreativas.

É importante ter em mente que o atendimento em casa de repouso nem sempre é uma situação permanente. Embora alguns residentes idosos sejam permanentes, outros podem ficar temporariamente em uma casa de saúde enquanto se recuperam de uma cirurgia ou doença grave.

Custos da casa de saúde por estado

Os custos da casa de saúde podem variar muito, com base em onde você mora. O estado menos caro para atendimento é Oklahoma. Os residentes lá pagam uma média de $ 55.663 por ano por um quarto semiprivado e $ 66.510 por ano por um quarto privado.

O estado mais caro, em comparação, é o Alasca. Um quarto semiprivado em uma casa de repouso custa em média $ 351.495 por ano, enquanto um quarto privado tem um preço médio de $ 330.873.

O tamanho da população de um estado pode afetar os custos de cuidados em uma casa de saúde. Da mesma forma, onde as populações idosas são agrupadas, a disponibilidade de instalações de cuidados de enfermagem, propriedade da instalação e custo de vida também influenciam. A saúde geral da população idosa em uma determinada área também pode afetar os custos do lar de idosos.

Por exemplo, se um grupo de idosos em uma determinada área for considerado de alto risco para certas condições de saúde com base em sua história genética, os custos do lar de idosos podem ser maiores.

Tendências de custos com cuidados de enfermagem

Os custos do lar de idosos continuam aumentando ano após ano. Em 2018, o custo médio de quartos semiprivados em uma clínica de enfermagem teve uma taxa de crescimento de 3% em cinco anos, enquanto o custo médio de quartos privados cresceu 4% em cinco anos. Os custos com auxiliares de saúde em casa, creches para adultos e instalações de vida assistida aumentaram em um ritmo semelhante. Desde 2004, o custo médio anual de cuidados para um quarto privado aumentou quase US $ 35.000.

Veja como os custos médios anuais se comparam a outras opções de cuidados para idosos:

• Serviços de donas de casa: US $ 48.048
• Auxiliar de saúde domiciliar: $ 50.336
• Assistência médica diurna para adultos: $ 18.720
• Instalação de assistência médica: $ 48.000

Creche para adultos é a opção mais barata, mas também envolve o nível de atendimento mais baixo. A principal diferença entre os serviços de dona de casa, auxiliares de saúde domiciliar e instalações de moradia assistida é a localização. O nível dos serviços de atendimento prestados nos três é comparável. Mas com serviços de dona de casa ou assistente de saúde domiciliar, os idosos recebem atendimento em casa.

Esses custos também variam em cada estado. Os estados mais caros para instalações de vida assistida são o Distrito de Columbia, Alasca e Nova Jersey. Os menos caros são Missouri, Arkansas e Geórgia. Idosos pagam mais por auxiliares de saúde domiciliar no Havaí, Minnesota e Washington, enquanto o custo por hora desses serviços é mais baixo na Louisiana, Alabama e Mississippi.

Faça a cobertura do Medicaid e do Medicare Cuidados de enfermagem?

Resumindo, sim e não. Idosos podem se inscrever para o Medicaid para ajudar a pagar os custos dos cuidados de longo prazo. Mas, eles devem ser financeiramente elegíveis para receber ajuda. Isso pode significar gastar menos economias ou vender propriedades e outros ativos para se enquadrar nas diretrizes financeiras.

O Medicare, por outro lado, não paga nada para cuidados de longo prazo.Você pode aproveitar os benefícios do Medicare para pagar por uma estadia de curto prazo em uma unidade de enfermagem de até 100 dias se precisar de reabilitação ou fisioterapia após uma lesão ou doença. Você também pode usar os benefícios do Medicare para pagar por até 35 horas por semana de serviços de saúde domiciliar, mas eles não são transferidos para uma estadia em um lar de idosos permanente.

Assistência para veteranos está disponível fora do Medicaid ou Medicare. Se você receber atendimento por meio da Administração de Veteranos, poderá ser elegível para obter ajuda financeira para assistência médica, residencial ou domiciliar. Isso inclui fisioterapia e cuidados de enfermagem especializados 24 horas por dia, 7 dias por semana, em sua casa, em uma creche para adultos ou em uma casa de repouso.

Planejamento de despesas com cuidados de enfermagem

Se você acha que você, seu cônjuge ou pai precisará de cuidados de enfermagem em algum momento, há algumas coisas que você pode fazer para planejar financeiramente. A primeira é considerar se a compra de seguro de cuidados de longo prazo faz sentido.

O seguro de cuidados de longo prazo é projetado para pagar benefícios para ajudar no gerenciamento de custos de lares de idosos. Investir em uma apólice pode ser uma boa opção se você preferir não gastar menos ativos para se tornar elegível para o Medicaid. Mas o seguro de cuidados de longo prazo pode ser caro. Se você não precisa de cuidados, por exemplo, então pagou em dinheiro por um benefício que não pode usar.

Uma alternativa é considerar uma apólice híbrida que incorpora seguro de vida e longo prazo seguro de cuidados. A vantagem é que, se precisar de benefícios para cuidados de longa duração, você terá acesso a eles. E se não fizer isso, você pode deixar para trás um benefício por morte para seus beneficiários quando você falecer.

Uma terceira opção é adicionar economia para custos de lares de idosos em seu plano financeiro. Você pode fazer isso dentro ou fora de uma conta poupança com vantagens fiscais, como uma conta poupança saúde. Essas contas estão vinculadas a planos de saúde com alta dedução e permitem que você economize dinheiro para futuras despesas com saúde com base no imposto diferido. Os saques são isentos de impostos quando usados para despesas médicas qualificadas, incluindo prêmios de seguro de cuidados de longo prazo ou custos do bolso de cuidados de longo prazo.

Ao fazer o orçamento para quanto economizar, olhe para as estimativas projetadas para o custo do atendimento quando você acha que vai precisar. Se você tem 30 anos agora, pode não enfrentar os custos da casa de saúde por mais 50 anos. Portanto, você deve levar em consideração a inflação em seus cálculos de poupança para contabilizar o aumento dos preços dos cuidados de saúde.

Conclusão

Os custos do lar de idosos podem ser caros, ainda mais em alguns estados do que em outros. Pesquisar os custos médios em âmbito nacional e, em seguida, analisar os custos dos cuidados em seu estado pode lhe dar uma perspectiva sobre o que você pode pagar por cuidados de enfermagem conforme envelhece.

Tomando medidas agora para planejar. Isso pode significar a compra de um seguro de assistência de longo prazo ou a criação de uma almofada de poupança separada. Ambos podem ajudar a evitar que os custos sobrecarreguem seu futuro financeiro.

Dicas de aposentadoria

• Considere falar com seu consultor financeiro sobre as implicações de economizar e pagar pelos custos do lar de idosos. Encontrar o consultor financeiro certo que atenda às suas necessidades não precisa ser difícil. A ferramenta gratuita do SmartAsset combina você com consultores financeiros em sua área em 5 minutos. Se você está pronto para ser consultado por consultores locais que o ajudarão a atingir seus objetivos financeiros, comece agora.
• Se você está considerando um seguro de assistência de longo prazo ou um seguro de vida híbrido / longo prazo política de atendimento, pesquise com diferentes seguradoras para comparar prêmios e valores de cobertura. O guia de seguro de vida do SmartAsset pode dizer quanto você precisará e fornecer orçamentos. Como outros tipos de seguro de vida, o seguro de cuidados de longo prazo geralmente é mais acessível quanto mais jovem e mais saudável você for ao comprá-lo.