O que é a sub-rogação?

Sub-rogação é um termo que descreve um direito detido pela maioria das seguradoras de perseguir legalmente um terceiro que causou uma perda de seguro ao segurado. Isso é feito para recuperar o valor do sinistro pago pela seguradora ao segurado pela perda.

Quando uma seguradora persegue um terceiro por danos, ela diz-se que “entra no lugar do tomador do seguro” e, portanto, terá os mesmos direitos e situação legal que o tomador do seguro ao buscar compensação por perdas Se o segurado não tiver legitimidade para processar o terceiro, a seguradora também não poderá entrar com uma ação judicial.

Como funciona a sub-rogação

A sub-rogação se refere literalmente ao ato de uma pessoa ou parte se colocar no lugar de outra pessoa ou parte. A sub-rogação define efetivamente os direitos da seguradora antes e depois de ter pago as indenizações feitas contra uma apólice. A sub-rogação faz com que a obtenção de um acordo sob uma apólice de seguro seja mais tranquila.

Na maioria dos casos, a seguradora de um indivíduo paga o pedido de indenização de seu cliente diretamente e, em seguida, busca o reembolso da outra parte , ou sua seguradora. O segurado recebe o pagamento prontamente, que é o que ele paga à sua seguradora para fazer; então, a seguradora pode entrar com um pedido de sub-rogação contra a parte culpada pela perda.

As apólices de seguro podem conter linguagem que dá direito a uma seguradora, uma vez que as perdas sejam pagas nos sinistros, buscar a recuperação de fundos de um terceiro, se esse terceiro causou a perda. O segurado não tem o direito de entrar com um pedido de indenização junto à seguradora para receber a cobertura prevista na apólice de seguro e de buscar indenização pelo terceiro que causou os sinistros.

A sub-rogação no setor de seguros, especialmente entre as apólices de seguro de automóveis, ocorre quando a seguradora assume o encargo financeiro do segurado em decorrência de um dano ou acidente e busca o reembolso do culpado.

Um exemplo de sub-rogação é quando o carro de um motorista segurado é totalizado por culpa de outro motorista. A seguradora reembolsa o motorista coberto de acordo com os termos da apólice e, em seguida, move uma ação judicial contra o motorista culpado. Se a transportadora for bem-sucedida, ela deve dividir o valor recuperado após as despesas proporcionalmente com o segurado para reembolsar qualquer franquia paga pelo segurado.

A sub-rogação não é apenas desprezada para seguradoras e segurados de automóveis. Outra possibilidade lidade de sub-rogação ocorre dentro do setor de saúde. Se, por exemplo, um segurado de seguro saúde se machucar em um acidente e a seguradora pagar $ 20.000 para cobrir as contas médicas, essa mesma seguradora pode cobrar $ 20.000 da parte culpada para reconciliar o pagamento.

Considerações especiais

O processo de sub-rogação para o segurado

Felizmente para os segurados, o processo de sub-rogação é muito passivo para a vítima de um acidente por culpa de outra parte. O processo de sub-rogação visa proteger os segurados; as seguradoras das duas partes envolvidas trabalham para mediar e legalmente chegar a um pagamento indevido. Os segurados são simplesmente cobertos por sua seguradora e podem agir de acordo. Beneficia o segurado na medida em que a parte culpada deve fazer um pagamento durante a sub-rogação à seguradora, o que ajuda a manter baixas as taxas de seguro do segurado.

No caso de um acidente, ainda é importante manter a comunicação com a seguradora. Certifique-se de que todos os acidentes sejam relatados à seguradora em tempo hábil e avise a seguradora se deve haver qualquer acordo ou ação legal. Se ocorrer um acordo fora de No processo normal de sub-rogação entre as duas partes em um tribunal, muitas vezes é legalmente impossível para a seguradora buscar a sub-rogação contra a parte culpada, devido ao fato de que a maioria dos acordos incluem uma renúncia de sub-rogação.

Renúncias de sub-rogação

Uma renúncia de sub-rogação é uma disposição contratual em que um segurado renuncia ao direito de sua seguradora de buscar reparação ou indenização por perdas de um terceiro negligente. Normalmente, as seguradoras cobram uma taxa adicional por esse endosso de apólice especial. Muitos contratos de construção e arrendamentos incluem uma renúncia de cláusula de sub-rogação.

Tais disposições impedem que a seguradora de uma das partes prossiga uma reclamação contra a outra parte contratual na tentativa de recuperar o dinheiro pago por a seguradora ao segurado ou a um terceiro para resolver um sinistro coberto. Em outras palavras, se a sub-rogação for dispensada, a seguradora não pode “entrar no lugar do cliente” uma vez que um sinistro tenha sido liquidado e processar a outra parte para recuperar suas perdas. Assim, se a sub-rogação for dispensada, a seguradora está exposta a maior risco.