As transferências bancárias e a rede Automated Clearing House (ACH) são duas das formas mais populares de enviar e receber dinheiro eletronicamente. Na verdade, os dois métodos são tão comuns que muitas vezes são usados de forma intercambiável.

Para muitas aplicações, transferências bancárias e ACH são essencialmente iguais. Mas, como comerciante, é importante entender como essas duas plataformas diferem. Isso permite que você escolha a opção de pagamento certa para o seu negócio.

Vamos dar uma olhada.

Resumo das transferências eletrônicas

Uma transferência eletrônica é um método de pagamento eletrônico que permite movimentar dinheiro rapidamente entre bancos. O principal argumento de venda é a velocidade, com a maioria das transferências domésticas levando um dia útil.

Para transferências internacionais, pode ser necessário esperar dois ou três dias úteis.

Cada transferência eletrônica é tratada individualmente por bancos parceiros – a pedido explícito do remetente e do destinatário. Embora grande parte do processo possa ser automatizado, você ainda precisa de caixas humanos para verificar o recebimento do pagamento.

Visão geral dos pagamentos ACH

Com os pagamentos ACH, os remetentes e destinatários também podem movimentar dinheiro entre bancos. As liquidações normalmente levam de dois a três dias úteis para serem concluídas, embora o processamento do “dia seguinte” esteja se tornando mais popular.

Enquanto os bancos atuam como intermediários durante as transferências eletrônicas, a rede da Câmara de compensação automatizada é responsável por conectar o envio e o recebimento Além disso, as transações são processadas em lotes – em vez de individualmente.

E como o nome sugere, todo o processo é realmente “automatizado” – sem qualquer necessidade de intervenção humana direta.

ACH e transferências bancárias: prós e contras

Como usuário final, as diferenças acima não importam realmente. Eles acontecem principalmente nos bastidores e não afetam verdadeiramente os remetentes ou destinatários.

Para entender os prós e contras relativos de ambas as opções de pagamento, temos que cavar um pouco mais fundo. Mais especificamente, veremos os critérios de pagamento que normalmente são mais importantes para varejistas e comerciantes:

• Custo
• Segurança
• Conveniência

ACH vs. Transferência Bancária: Custo

Nos Estados Unidos, as transferências eletrônicas quase nunca são gratuitas para os remetentes. Se o seu banco anunciar o contrário, provavelmente você está usando o ACH – sem saber.

• As transferências bancárias domésticas variam de US $ 10 a US $ 30
• As transferências internacionais custam entre US $ 15 e US $ 50

Os destinatários às vezes também são cobrados, mas geralmente não. Em contraste, o ACH quase sempre é gratuito para usuários comuns. Como proprietário de uma empresa, entretanto, você pode esperar pagar cerca de US $ 1 (ou menos) por transação.

Com essa diferença de custo, o ACH é o vencedor claro – especialmente ao enviar valores menores. À medida que os valores de pagamento aumentam, essa diferença se torna insignificante.

ACH x transferência eletrônica: segurança

Ambas as opções de pagamento são incrivelmente seguras, pois exigem o estabelecimento de conexões verificadas entre bancos parceiros.

No entanto, as transferências eletrônicas são quase impossíveis de reverter depois que uma transação é concluída. Como vendedor, isso pode ser vantajoso se você for vítima frequente de fraude de estorno.

Os pagamentos ACH podem ser revertidos tecnicamente (isso raramente ocorre), e os bancos só autorizarão as reversões quando apresentarem evidências convincentes de um erro ou fraude.

As transferências eletrônicas têm uma pequena vantagem quando se trata de segurança (para o destinatário), mas na maioria dos casos essas duas opções de pagamento são bem parecidas.

ACH vs. Transferência Bancária: Conveniência

O processo de configuração para ACH e transferências eletrônicas é bastante semelhante. Em ambos os casos, os remetentes e destinatários devem fornecer os detalhes do pagamento na forma de:

• Nomes de bancos
• Números de contas
• Números de roteamento
• Montantes de pagamento

Sem surpresas.

Aqui estão as principais diferenças: Com as transferências eletrônicas, você deve passar por este processo de iniciação toda vez que quiser enviar ou receber dinheiro. Um número crescente de aplicativos de terceiros e serviços de pagamento P2P oferecem serviços de faturamento recorrentes, mas geralmente são apenas versões com nova marca do ACH.

Venmo é um exemplo perfeito disso.

O ACH, no entanto, foi projetado com faturamento recorrente em mente. A configuração inicial é quase idêntica às transferências eletrônicas, mas uma vez aprovada, é muito fácil continuar a enviar e receber dinheiro regularmente.

Devido a essas diferenças, o ACH é a melhor escolha para pagamentos menores e contínuos, como:

• Serviços baseados em assinatura (por exemplo, serviços públicos mensais ou empréstimos para automóveis)
• Pagamentos de depósito direto para cobrir os salários e benefícios dos funcionários
• Finanças pessoais (ao transferir dinheiro entre bancos)

No entanto, as transferências eletrônicas são uma ótima opção se você planeja fazer transações grandes e pontuais.Por exemplo, você pode ter clientes ricos que podem comprar seus carros esportivos de luxo ou joias caras sem a necessidade de parcelamento.

Qual opção de pagamento é a melhor para você: transferências eletrônicas ou ACH?

Como regra geral, as transferências eletrônicas são melhores quando a velocidade e a certeza são essenciais para seu negócio principal:

• As liquidações são mais rápidas com esta opção de pagamento eletrônico
• Depois que o dinheiro é depositado em sua conta, ele permanece

Para a maioria dos outros casos, no entanto , ACH é a melhor opção. O envio de dinheiro leva um pouco mais de tempo e sempre existe a possibilidade remota de que as transações sejam revertidas – mas os pagamentos ACH são mais fáceis de usar. Além disso, eles custam muito menos do que suas contrapartes de transferência eletrônica.

No BluePay, você não precisa escolher entre essas opções de pagamento, pois oferecemos suporte para ACH e transferências eletrônicas. Isso permite que você use o que fizer mais sentido caso a caso.

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