Împrumuturile studențești pot aduce educația la îndemână, dar achitarea acestora după absolvire necesită să obțineți venituri suficiente pentru a ține pasul cu plățile. Dacă nu găsiți un plan de rambursare care să se potrivească bugetului dvs. sau să vă calificați pentru o amânare, ați putea ajunge să vă retrageți împrumuturile. Când se întâmplă acest lucru, riscați sechestrarea salariilor pentru a vă încasa datoria de împrumut studențesc.

Împrumuturi federale și private: Atât creditorii privați, cât și guvernul federal pot și vor garanta salariile pentru împrumuturile nerambursabile . Pentru împrumuturile studențești federale, cum ar fi împrumuturile Stafford și PLUS, nu este nevoie de o hotărâre legală împotriva dvs. – sechestrul este permis „administrativ”. Creditorii privați se confruntă cu mai multe obstacole și, de obicei, trebuie să introducă acțiuni în justiție împotriva dvs. (vă duc în fața instanței).

Cosigners și familia: nu doar elevii sunt expuși riscului. Împrumutătorii pot garanta salariile atunci când părinții acordă împrumuturi pentru copiii lor.

Informații limitate: Din păcate, majoritatea agenților de împrumut (aceasta este compania căreia îi trimiteți plăți) nu oferă prea multe informații despre cum să opriți confiscarea salariilor datorată împrumuturilor studențești. Este posibil să nu știe care sunt opțiunile dvs. și nu au niciun stimulent pentru a cheltui timp ajutându-vă să vă dați seama de totul. S-ar putea să aveți la dispoziție mai multe soluții decât credeți.

Alte instrumente de colectare: Dincolo de a-ți lua veniturile, Departm entitatea Educație are metode suplimentare de colectare a datoriilor studenților, inclusiv reținerea rambursărilor de impozite, reducerea prestațiilor, cum ar fi securitatea socială și preluarea activelor din conturile dvs. bancare.

Cum să Opriți confiscarea pentru împrumuturile pentru studenți

Creditorii, de obicei, garantează salariile numai după ce încearcă să încaseze folosind alte abordări. Ar trebui să primiți o mulțime de e-mailuri (electronice și de modă veche) care vă informează că sunteți în urmă la plăți. Chiar și atunci când nu puteți trimite bani imediat, cel mai bine este să comunicați cu creditorii. Acest lucru vă permite să urmăriți procesul, să știți la ce să vă așteptați și să monitorizați opțiunile disponibile la fiecare pas.

Vom acoperi detaliile de mai jos, dar, ca o prezentare generală rapidă, există cel puțin patru modalități de a preveni sau opri confiscarea:

• Câștigă o audiere
• Consolidează împrumuturile tale studențești într-un împrumut nou
• Împrumut reabilitare
• Plătiți datoria (sau cel puțin încheiați un acord de rambursare)

Dacă nu faceți nimic, guvernul federal poate începe Confiscare administrativă a salariilor (AWG), luând 15% din plata dvs. pentru fiecare perioadă de plată până la achitarea împrumutului.

Scrisoarea

Înainte de confiscare începe, Departamentul Educație trebuie să vă anunțe intenția de a vă garanta salariile. Ar trebui să primiți o scrisoare cu cel puțin 30 de zile înainte, cu detalii critice. Dacă primiți o notificare de intenție, citiți scrisoarea cât mai curând posibil. Trebuie să acționați rapid pentru a preveni pornirea garniturii.

1. Citiți cu atenție notificarea. Acesta explică drepturile dvs.
2. Verificați dacă datoriile sunt legitime și că suma este corectă.
3. Contactați creditorul pentru a discuta orice alternative disponibile.
4. Evaluați-vă opțiunile (inclusiv consolidarea într-un împrumut nou), dar aveți grijă la trecerea de la împrumuturile studențești federale la un împrumutat privat.
5. Obțineți ajutor dacă aveți nevoie de el. Contactați un consilier de credit local sau un avocat pentru îndrumare.

Pledați cauza

Există mai multe modalități de a ieși din confiscare. Lista de mai jos conține câteva dintre opțiunile dvs. și pot exista strategii suplimentare disponibile.

Greutate: Garnitura propusă ar crea o „dificultate financiară extremă” pentru dvs. sau pentru persoanele aflate în întreținerea dvs. Trebuie să furnizați documentație, inclusiv detalii despre finanțele dvs., pentru a dovedi că vă confruntați cu o dificultate. Arătați că veniturile și cheltuielile necesare fac plățile împrumutului dvs. studențesc nerealiste.

Ocuparea forței de muncă: ați fost la locul de muncă actual de mai puțin de 12 luni și ați fost revocat involuntar de la locul de muncă anterior (concediat sau concediat, de exemplu).

Faliment : Ați depus recent un faliment sau împrumutul a fost deja soluționat în faliment.

Fără prestare: ați rambursat împrumutul, sunteți la curent cu împrumutul sau sunteți deja într-un program de rambursare cu agentul dvs. de împrumut.Trebuie să fiți la curent cu aceste plăți. Alte căi potențiale includ:

• Împrumutul dvs. este eligibil pentru iertare dacă ați lucrat în serviciul public de peste zece ani.
• Am fost confundat cu altcineva din cauza unei erori și nu datorați banii.

Furt de ID: nu ați împrumutat banii. Altcineva a folosit numele dvs. și numărul de securitate socială în mod fraudulos.

Consolidarea împrumuturilor

Dacă audierea dvs. nu reușește, consolidarea datoriei studențești este o altă modalitate pentru a opri confiscarea salariilor (sau pentru a preveni ca aceasta să se întâmple în primul rând). Consolidarea are loc atunci când obțineți un nou împrumut pentru a achita datoriile existente. Apoi, efectuați o singură plată lunară până când datoria dispare.

Cum ajută consolidarea? S-ar putea să obțineți o plată lunară mai mică (mai accesibilă) – surprinzător de mică în unele cazuri Mai mult, sfârșești cu un împrumut nou-nouț în stare bună în locul vechilor împrumuturi nerambursabile. Pentru a consolida un împrumut care este deja în incapacitate, Departamentul Educație solicită să utilizați un împrumut de consolidare cu o rambursare bazată pe venituri opțiune (sau obțineți acordul de la creditorul dvs. actual), cum ar fi:

• Plătiți în timp ce câștigați un plan de rambursare (PAYE)
• Bazat pe venituri Planul de rambursare (IBR)
• Planul de rambursare cu venituri contingente (ICR)

Obținerea unui împrumut cu o plată accesibilă vă ajută să obțineți din sechestru și vă pune pe drumul către scoruri de credit mai bune. Creditul dvs. se îmbunătățește cu fiecare succ plată esențială, astfel încât să vă puteți reconstrui treptat creditul. Asigurați-vă că efectuați toate plățile la timp și comunicați cu creditorul dacă prevedeți probleme la efectuarea plăților. Împrumutătorii ar putea să vă ajusteze plățile și s-ar putea să vă calificați pentru amânare sau toleranță.

Dacă decideți să vă consolidați, fiți atenți la renunțarea la împrumuturile studențești federale și în împrumuturi private. Împrumuturile federale au beneficii favorabile împrumuturilor care vor dispărea definitiv dacă ieșiți din sistemul federal. Rareori este o idee bună să renunți la aceste beneficii. Cu toate acestea, unii creditori privați oferă condiții atractive, deci trebuie să evaluați riscurile și beneficiile ambelor tipuri de împrumuturi.

Reabilitarea împrumuturilor

Odată cu reabilitarea împrumutului , vă păstrați împrumuturile existente. Însă le eliminați de la valorile implicite revenind pe drumul cel bun cu plățile. Împrumutul dvs. intră în neplată după 270 de zile fără a efectua o plată și pierdeți eligibilitatea pentru anumite beneficii (cum ar fi amânarea, toleranța și iertarea) în timp ce se află în neplată.

În general , trebuie să efectuați nouă plăți lunare reușite pentru a elimina starea implicită. Cu toate acestea, puteți înceta să aveți salariile garnisite după cinci plăți reușite. Împrumutul rămâne neplătit până la finalizarea programului de reabilitare, dar cel puțin angajatorul tău încetează să mai scoată bani din salariu.

Reabilitarea poate fi dificilă atunci când banii sunt restrânși. În esență, efectuați două plăți lunare la împrumutul dvs. studențesc: suma sechestrului preluată din plata dvs. și plata solicitată de la dvs. în cadrul programului de reabilitare (sechestrul este numărat separat). În ceea ce privește aspectul pozitiv, este posibil ca plata pentru reabilitare să fie relativ mică. În funcție de venitul dvs., ar putea ajunge chiar la 5 USD pe lună.

Discutați cu agentul de credit pentru a începe reabilitarea și întrebați ce se întâmplă după reabilitare. Cât costă plățile dvs. și există planuri de plată alternative disponibile?

Plătiți datoria

O opțiune finală este să plătiți pur și simplu împrumutul – sau cel puțin intrați într-un program de rambursare care vă satisface creditorul, agentul de împrumut sau agenția de colectare. Desigur, dacă ai avea acest tip de bani la dispoziție, nu ai fi implicit. Totuși, este întotdeauna posibil ca circumstanțele dvs. să se fi schimbat sau creditorul dvs. să fie dispus să lucreze cu dvs.

Comportamentul angajatorului

Lucrurile pot fi puțin ciudate la funcționează (pe scurt), dar sechestrarea nu ar trebui să fie o mare problemă.

Dacă angajatorul dvs. primește un ordin de la Departamentul Educație pentru a vă garanta salariile și a vă plăti elevul împrumuturi, angajatorul dvs. trebuie să se conformeze. Cu toate acestea, angajatorul dvs. nu vă poate concedia pentru că aveți o singură sechestru din salariul dvs. Dacă aveți datorii pentru mai multe datorii sau obligații, este posibil să fiți revocați, dar legile variază de la stat la stat.

Garnitura salariilor creează o cantitate mică de muncă administrativă pentru angajatori. Dar munca nu diferă mult de taxele tipice de salarizare.

Nu vă așteptați ca angajatorul dvs. să fie fericit că vă va garanta salariile sau fii deosebit de util atunci când ai întrebări. Nu o luați personal – există șanse mari ca contactele dvs. de salarizare să nu aibă răspunsurile pe care le căutați, deoarece pur și simplu nu știu. Mai mult, departamentul dvs. de salarizare ar putea ezita să spună un lucru greșit și să aibă probleme legale.