Dacă plătiți simultan atât un card de credit, cât și un împrumut auto, ar putea fi dificil să știți ce datorie să acordați prioritate . Întotdeauna doriți să efectuați cel puțin plata minimă pentru toate datoriile restante, desigur – dar dacă aveți bani în plus în contul dvs. bancar la sfârșitul lunii, ar trebui să se îndrepte către cardul de credit sau împrumutul auto? datoria cu cardul vine de obicei cu rate mai mari ale dobânzii – ca să nu mai vorbim de faptul că este mai volatilă decât datoria împrumutului auto, ceea ce înseamnă că ratele dobânzii sale sunt mai susceptibile de a se schimba – deci este adesea o idee bună să vă concentrați pe achitarea acelor carduri de credit cât posibil. Cu toate acestea, uneori este o mișcare mai inteligentă să puneți fiecare bănuț suplimentar în ceea ce privește împrumutul auto. Iată ce trebuie să știți înainte de a decide dacă veți plăti mai întâi împrumutul auto sau datoria cardului de credit.

De ce ar trebui plătiți mai întâi datoriile cardului dvs. de credit

Deoarece cardul dvs. de credit percepe probabil rate mai mari ale dobânzii decât împrumutul auto, este o idee bună să plătiți mai întâi datoriile cardului de credit.

Cardurile de credit au ratele dobânzii variabile. Aceste rate ale dobânzii variază în sus și în jos în funcție de rata primă. În prezent, rata medie a dobânzii pentru cardul de credit este variabilă de 17,36 la sută. Împrumuturile auto, pe de altă parte, tind să vină cu rate fixe ale dobânzii, ceea ce înseamnă că, indiferent de rata dobânzii oferită la începutul împrumutului dvs., rămâne neschimbată pe durata de viață a împrumutului. Ratele dobânzilor la împrumuturile auto tind să curgă cu aproximativ 4%.

Dacă aveți mai multe dobânzi la soldurile cardului dvs. de credit decât aveți împrumutul auto, este logic să vă achitați datoria cardului de credit ca cât de repede poți. Nu doriți să plătiți mai multe dobânzi decât trebuie, nu?

Iată încă un motiv bun pentru a vă achita mai întâi datoria cardului de credit: pe măsură ce vă achitați datoria cardului de credit, raportul de utilizare a creditului va scădea și scorul dvs. de credit ar trebui să crească. Utilizarea creditului se referă la suma de credit pe care o utilizați în prezent față de suma de credit disponibilă, dar se aplică doar datoriilor rotative, cum ar fi cardurile de credit, nu datoriilor în rate, cum ar fi împrumuturile auto.

Credeți sau nu , dacă aveți un împrumut auto neplătit în raportul dvs. de credit vă poate beneficia efectiv scorul dvs. de credit. Acest lucru se datorează faptului că celor trei birouri de credit (Equifax, Experian și TransUnion) le place să vadă că puteți gestiona un amestec de credite – atât datorii rotative, cât și datorii rate. Efectuarea de plăți regulate cu mașina în timp ce plătiți cardurile de credit poate fi o mișcare inteligentă, în funcție de punctaj.

În plus, unele împrumuturi auto vin cu o penalitate de plată în avans dacă încercați să le achitați mai devreme. Acesta este un alt motiv bun pentru a plăti cardurile de credit în loc să încercați să achitați împrumutul auto înainte de termen.

De ce ar trebui să plătiți mai întâi împrumutul auto

Dacă soldul împrumutului dvs. auto este semnificativ mai mic decât datoria cardului dvs. de credit, ar putea avea sens să plătiți mai întâi împrumutul auto. În acest fel, vă puteți deține mașina liberă și liberă în timp ce vă concentrați asupra plății cardurilor de credit.

Deținerea mașinii vă facilitează, de asemenea, vânzarea sau schimbarea acesteia cu alt vehicul. Dacă vă gândiți să schimbați mașina dvs. actuală cu un model mai nou, achitarea mai întâi a împrumutului existent pentru mașină vă va împiedica să rulați banii pe care îi datorați pe mașina veche în împrumutul auto nou.

În cazul în care împrumutul auto are o rată a dobânzii variabilă în loc de o rată fixă a dobânzii, ar putea fi o idee bună să obțineți acest împrumut înainte de a crește dobânda. Dar rețineți, chiar și împrumuturile auto cu rate variabile ale dobânzii vor percepe mai puține dobânzi decât cardurile de credit.

Cum se alege dacă să plătiți cardul de credit sau împrumutul auto

Dacă nu Nu știu dacă plătiți mai întâi un card de credit sau un împrumut auto, Bankrate vă oferă un calculator de rambursare a datoriilor care vă poate ajuta să luați o decizie în cunoștință de cauză.

Introduceți pur și simplu suma fiecărei datorii, rata dobânzii și valoarea plata lunara minima. Apoi introduceți suma de bani în plus pe care o puteți plăti pentru datoria dvs. în fiecare lună și nivelul anual de venituri / impozite, iar calculatorul Bankrate vă va spune ce datorii să achitați mai întâi și câți bani ar trebui să plătiți pentru fiecare datorie. Dacă aveți mai multe carduri de credit cu rate ale dobânzii diferite, calculatorul vă va spune chiar ce card să acordați prioritate.

Pe măsură ce lucrați la plata cardurilor de credit și a împrumutului auto, consultați înapoi la acest calculator pentru a vă asigura sunt încă pe drumul cel bun. Actualizați-l în continuare cu soldurile curente, ratele dobânzilor și planurile de plată și veți putea urma un plan de rambursare a datoriilor optimizat doar pentru dvs.

Opțiuni alternative de achitare a datoriilor

Dacă sperați să vă achitați datoria cardului de credit cât mai repede posibil, un card de credit cu transfer de sold vă poate ajuta să vă consolidați soldurile cardului de credit . Cele mai bune carduri de credit cu transfer de sold oferă între 15 și 21 de luni de la zero procente APR, oferindu-vă mult timp pentru a vă face o mizerie în acea datorie – sau pentru a o achita integral.

Ați putea lua în considerare și eliminarea un împrumut personal și utilizarea acestor bani pentru a vă achita datoria cardului de credit. La fel ca împrumuturile auto, împrumuturile personale tind să aibă rate ale dobânzii mai mici decât cardurile de credit, ceea ce le face o opțiune excelentă de consolidare a datoriilor.

Dacă doriți să reduceți suma dobânzii pe care o plătiți pentru împrumutul auto – sau pur și simplu reduceți plata lunară – puteți analiza refinanțarea împrumutului auto. De asemenea, ați putea transfera împrumutul auto pe un card de credit, dar această opțiune vine cu câteva riscuri și s-ar putea să nu fie cea mai bună modalitate de a vă achita datoria.

Concluzia

În cele mai multe cazuri, este mai bine să puneți bani suplimentari pentru rambursarea datoriilor către cardurile dvs. de credit în loc de împrumutul auto. Cardurile de credit sunt mai volatile decât împrumuturile auto și de obicei percep mai multe dobânzi; în plus, probabil veți obține un spor mai mare al scorului de credit atunci când plătiți soldurile cardului dvs. de credit.

Dacă mai aveți doar puțini bani din împrumutul auto sau dacă intenționați să vindeți sau tranzacționați cu mașina dvs. în viitorul apropiat, ar putea fi inteligent să vă achitați împrumutul pentru mașină înainte de cardurile dvs. de credit – în caz contrar, concentrarea asupra plății datoriilor cardului de credit cât mai repede este, în general, calea de urmat.