Familiile în curs de dezvoltare au nevoie de toată protecția financiară pe care o pot obține. În majoritatea gospodăriilor, costul ridicat al vieții necesită mai mult de un venit pentru a susține un stil de viață confortabil și a pune bazele pentru viitor. Când sosesc copiii, familiile au nevoie de o securitate financiară și mai mare. Atunci când un tânăr părinte moare, îi poate arunca pe membrii familiei supraviețuitori într-o coadă emoțională și financiară. Dar asigurarea de viață poate ajuta la compensarea impactului unui venit pierdut, asigurându-vă că familia dvs. poate continua confortabil după ce ați plecat.

Dacă aveți deja casa financiară în ordine, trebuie, de asemenea, să ia în considerare viitorul părinților tăi și modul în care viața lor ar putea avea un impact asupra ta pe măsură ce îmbătrânesc. Bolile pe termen lung pot face ravagii financiare. Dacă părinții dvs. nu au active adecvate, acoperire de îngrijire pe termen lung sau asigurare de viață, poate fi necesar să interveniți pentru a vă ajuta. Când vă planificați propriul viitor financiar, luați în considerare, de asemenea, modul în care anii de aur ai părinților dvs. vă pot afecta viața. Acoperirea asigurărilor de viață este o modalitate excelentă de a vă proteja mama și tatăl, în timp ce vă protejați propriile active.

De ce este importantă asigurarea de viață pentru părinți?

Asigurarea de viață vă protejează bunurile și familia viitor când vei muri. Majoritatea familiilor se bazează pe două venituri, astfel încât atunci când un soț sau partener moare, supraviețuitorul se poate confrunta cu dificultăți financiare. Și când copiii intră în imagine, trebuie să pregătiți un plan financiar care să îi ajute să atingă etape majore, cum ar fi obținerea unei diplome de facultate.

Asigurarea de viață poate acoperi și cheltuielile de înmormântare și achita datoria medicală pe care o persoană decedată a acumulat-o în timpul o boală lungă. Pe scurt, când cineva moare, de obicei are un impact financiar major asupra celor dragi care au supraviețuit. Acoperirea asigurărilor de viață este cel mai bun mod de a-i ajuta pe cei dragi să evite o tranziție financiară dificilă în timpul durerii lor.

Copiii adulți trebuie să ia în considerare și sănătatea financiară a părinților lor în vârstă. Părinții fac tot posibilul să se pregătească pentru pensionare și să construiască o moștenire pentru copiii lor. Dar când apar boli grave, chiar și cele mai bune planuri stabilite pot duce la pierderi financiare grave. Dacă se întâmplă acest lucru în familia ta, poate fi necesar să-ți ajuți financiar unul sau ambii părinți sau să renunți la slujbă pentru a-i îngriji. Achiziționarea de asigurări de viață pentru un părinte vă poate ajuta să vă atenuați pierderile financiare.

Este mai bine ca părinții vârstnici să discute despre finanțele lor cu copiii lor adulți. Dacă părinții nu și-au discutat finanțele cu dvs., începeți cu ușurință conversația, altfel s-ar putea să vă confruntați cu pierderi financiare neașteptate în viitor.

Cumpărarea unei asigurări de viață pentru părinții dvs.

Când un soț în vârstă moare, soțul supraviețuitor ar putea pierde venituri și se va confrunta cu dificultăți financiare. La fel, un soț supraviețuitor ar putea pierde asigurarea de sănătate în urma decesului unui soț sau soție. Dacă un părinte în vârstă are nevoie de îngrijire pe termen lung, dar nu are o acoperire adecvată, facturile se pot ridica rapid, lăsând un munte de datorii pentru copiii adulți de plătit după ce ambii părinți trec. Motivele pentru care un copil adult ar putea avea nevoie să cumpere asigurări de viață pentru un părinte sunt practic nesfârșite.

În mod ideal, părinții vor achiziționa asigurări de viață adecvate și asigurări de îngrijire pe termen lung cu mult înainte de a avea nevoie de ea. Dacă sunteți un părinte tânăr, este momentul să începeți să luați în considerare ambele tipuri de politici. Aproximativ 70% dintre americani care împlinesc vârsta de 65 de ani au nevoie de un anumit tip de îngrijire pe termen lung, potrivit Asociației Americane a Pensionarilor, astfel încât pregătirea timpurie poate ajuta la prevenirea soțului sau a copiilor adulți supraviețuitori de a suporta o povară financiară.

Dacă aveți 20 sau 30 de ani și aveți un soț și copii, aveți nevoie acum de o asigurare de viață. În caz contrar, familia ta se poate confrunta cu dificultăți financiare dacă mori neașteptat înainte de a-ți atinge anii de aur. Potrivit unui sondaj din New York Life, aproximativ 90% dintre persoanele care au nevoie de îngrijire pe termen lung o primesc în casa lor sau într-o unitate de trai asistată sau la o casă de bătrâni. Potrivit AARP, Medicare acoperă aproximativ 22% din toate cheltuielile de îngrijire pe termen lung pentru vârstnici, în timp ce Medicaid plătește aproximativ 43%. Cu toate acestea, pentru a vă califica pentru asistență de îngrijire pe termen lung Medicaid, trebuie mai întâi să epuizați activele, cum ar fi obligațiunile, conturile de verificare, economiile și stocurile, care vă pot lăsa copiii cu puțin sau nimic de moștenit. Pentru a evita să vă cheltuiți activele mai târziu, cumpărați o poliță de îngrijire pe termen lung până la 40 de ani, când puteți primi o primă mai favorabilă, dacă aveți o stare de sănătate bună.

Pe termen lung asigurarea de îngrijire este scumpă, mai ales dacă aveți peste 40 de ani. Potrivit lui Kiplinger, primele de asigurare de îngrijire pe termen lung vor crește cu aproape 2 miliarde de dolari, până în 2029, afectând aproape 300.000 de asigurați actuali. Pentru a renunța la costul ridicat al unei polițe independente de îngrijire pe termen lung, luați în considerare adăugarea unui călăreț de îngrijire pe termen lung la o poliță de asigurare de viață sau de anuitate. Nu toți furnizorii de asigurări de viață oferă acest tip de călăreț, iar beneficiile pe care le oferă variază.Unele tipuri de acoperire oferă beneficii diurne, în timp ce altele vă rambursează cheltuielile care depășesc o anumită limită.

Dacă sunteți un copil adult și prevedeți o problemă financiară viitoare pentru unul sau mai mulți dintre părinții dvs., s-ar putea să trebuiască să ia măsuri. De exemplu, dacă tatăl dvs. câștigă un venit modest și nu are o poliță de asigurare de viață, poate doriți să cumpărați unul pentru el și să-l faceți pe mama dvs. beneficiară, doar în cazul în care acesta moare înainte ca ea să o facă. Sau, dacă părinții tăi se bazează foarte mult pe beneficiile de pensionare ale mamei tale, este posibil să fie nevoie să îi achiziționezi o poliță pentru a se asigura că tatăl tău poate continua să trăiască independent dacă ea moare mai întâi.

Atunci când achiziționezi o poliță de asigurare de viață pentru părinți, estimați câți bani vor avea nevoie pentru îngrijirea pe termen lung și cât de mult din activele lor va trebui să le înlocuiți. De exemplu, dacă credeți că viitoarea îngrijire a mamei la domiciliu va necesita ca aceasta să lichideze și să cheltuiască 100.000 USD în active, va avea nevoie de o poliță de asigurare de viață cu cel puțin 100.000 USD de deces. Atunci când cumpărați asigurări de viață pentru un părinte, căutați o poliță care să includă un călăreț accelerat în caz de deces, care vă permite să primiți un avans fără taxe pentru a vă ajuta să plătiți pentru o boală terminală, îngrijire pe termen lung sau cheltuieli la casa de bătrâni.

De asemenea, ați putea lua în considerare achiziționarea unei polițe de asigurare de viață pentru unul sau ambii părinți care vă numește beneficiar. De exemplu, dacă prevedeți un moment în care va trebui să renunțați la slujbă pentru a avea grijă de unul dintre părinți, ați putea ajunge să vă confruntați cu propria povară financiară. Prin achiziționarea unei polițe care vă plătește prestația de deces, puteți recupera o parte din venitul sau activele pierdute după moartea părintelui. Pentru a determina valoarea nominală a poliței de asigurare de viață, calculați câți bani va trebui să cheltuiți pentru părinții dvs. pe baza unei speranțe de viață estimate. De exemplu, dacă contribuiți 1.000 de dolari pe lună la îngrijirea tatălui dvs. și vă așteptați să trăiască încă 10 ani, veți avea nevoie de o poliță de asigurare de viață cu o indemnizație de deces de 120.000 de dolari.

Codurile de asigurare variază în funcție de stat, dar în majoritatea cazurilor, veți avea nevoie de acordul părinților dvs. pentru a achiziționa o poliță care să le acopere. În cazul în care asigurătorul necesită un examen medical, mama sau tatăl dvs. va trebui probabil să dea consimțământul înainte de evaluare. Pentru a cumpăra o asigurare de viață pentru o altă persoană, trebuie să aveți o dobândă asigurabilă, ceea ce înseamnă că decesul asiguratului va avea un impact financiar asupra beneficiarului. De obicei, un interes asigurabil se va aplica numai membrilor familiei sau partenerului de afaceri.

Cele mai bune tipuri de polițe de asigurare de viață pentru părinți

Piața asigurărilor oferă mai multe tipuri de polițe de asigurare de viață, toate acestea oferă o indemnizație de deces atunci când asiguratul se stinge din viață.

Toată viața:

În mod tradițional, părinții cumpără polițe pentru întreaga viață pentru ei înșiși și adesea pentru copiii lor. Întreaga viață plătește valoarea nominală a politicii, pe care o puteți alege. De-a lungul timpului, polițele de viață întreagă creează o valoare în numerar, pe care o puteți împrumuta sau încasa atunci când nu mai aveți nevoie de acoperire. Politicile pentru întreaga viață nu expiră, atâta timp cât continuați să plătiți prima și de multe ori nu aveți nevoie de un examen medical dacă aveți o vârstă specificată. Dar când achiziționați o politică de viață întreagă, nu puteți crește valoarea nominală a acesteia.

Viața universală:

Politicile de viață universale funcționează ca politicile de viață întreagă, dar cu o puține diferențe. Cu o politică de viață întreagă, furnizorul determină valoarea în numerar pe care o poate construi politica dvs. Dar politicile universale de viață construiesc valoarea în numerar pe baza unei rate a dobânzii pe piața monetară. Viața universală oferă, de asemenea, mai multă flexibilitate pe măsură ce viața se schimbă, permițându-vă să creșteți valoarea nominală a politicii dvs. ulterior, cu condiția să treceți un examen medical.

Viață variabilă:

Încă un alt modern versiunea întregii asigurări de viață, polițele de viață variabile oferă un beneficiu de deces, plus un vehicul de investiții. Cu toate acestea, cu o politică de viață variabilă, puteți alege să investiți partea din numerar a acoperirii dvs. în obligațiuni, fonduri mutuale de pe piața monetară sau acțiuni. Este o modalitate excelentă de a crește valoarea nominală a politicii dvs. Cu toate acestea, dacă investițiile pe care le alegeți nu funcționează bine, ar putea avea ca rezultat un beneficiu de deces redus.

Durată de viață:

În ultimele decenii, politicile de viață pe termen lung au devenit din ce în ce mai mari populare pentru primele lor mici. Politicile pe viață pe termen lung plătesc un ajutor de deces stabilit, dar nu acumulează o valoare în numerar. Și polițele de viață pe termen acoperă asiguratul doar pentru o perioadă prestabilită de timp. De exemplu, puteți achiziționa o politică de viață pe termen de 20 de ani, de 250.000 USD. Unele polițe de viață pe termen lung au o rată de blocare pentru întregul termen, în timp ce altele permit asigurătorului să vă crească prima pe măsură ce îmbătrâniți. Multe politici vă permit să le reînnoiți la sfârșitul termenului, fără a mai face un alt examen medical. Cu toate acestea, veți plăti o rată mai mare, în funcție de vârsta dvs. la reînnoire. De asemenea, transportatorii de asigurări oferă o acoperire de viață pe termen până la o anumită vârstă, de obicei în jur de 80 de ani.

Alegerea celui mai bun tip de acoperire va depinde de circumstanțele dvs. Achiziționarea unei vieți întregi, a vieții universale sau a politicii de viață variabilă în timp ce sunteți tânăr vă va oferi o protecție pe viață, oferind în același timp un vehicul de investiții, pe care îl puteți folosi atunci când este necesar sau permiteți obținerea unui beneficiu de deces mai mare. p> Cumpărarea unei asigurări de viață nu este o propunere. Puteți achiziționa o politică în valoare de numerar când sunteți tânăr și celibatar, apoi puteți adăuga o politică de viață pe termen când vă căsătoriți și aveți copii. Părinții achiziționează adesea polițe de viață pe termen de 20 sau 30 de ani doar în cazul în care mor înainte ca copiii lor să ajungă la maturitate și independență.

Dacă doriți să cumpărați asigurări de viață pentru părinții dvs., este mai bine să le cumpărați polițele în timp ce sunt încă relativ tineri și sănătoși.

Întrebări frecvente

Poate părinții mei să primească o poliță de asigurare de viață cu o condiție preexistentă?

Depinde. Condiții grave, cum ar fi demența, bolile de inimă și osteoporoza, pot descalifica o persoană de la asigurarea de viață. Unele tipuri de polițe de asigurare de viață solicită solicitanților să susțină un examen medical de calificare. Și persoanele cu vârsta peste 50 de ani trebuie să susțină un examen medical pentru toate tipurile de asigurări de viață.

Ce tip de poliță de asigurare de viață ar trebui să cumpăr dacă am nevoie de acoperire doar câțiva ani?

Asigurarea de viață pe termen asigură o acoperire pe termen determinat, cum ar fi de la 10 la 30 de ani. Dacă persoana asigurată moare în timpul termenului specificat, polița plătește întreaga valoare. Multe polițe de viață pe termen lung vă permit, de asemenea, să reînnoiți acoperirea la sfârșitul mandatului, la o rată nouă, în funcție de vârsta dvs.

Politica de asigurare de viață a părintelui meu va acoperi cheltuielile de îngrijire pe termen lung?

Depinde. Unele polițe de asigurare de viață includ un călăreț accelerat de prestații de deces, pe care deținătorul poliței îl poate utiliza pentru a plăti o boală gravă sau îngrijirea pe termen lung. Chiar dacă politica părintelui dvs. nu are un călăreț ADB, puteți utiliza prestația de deces pentru a achita cheltuielile de îngrijire pe termen lung sau pentru a rambursa proprietatea pentru activele utilizate pentru a-și plăti îngrijirea după ce au decedat.

Trebuie să obțin permisiunea părinților mei pentru a le cumpăra polițe de asigurare de viață?

Codurile de asigurare variază în funcție de stat, dar în majoritatea cazurilor, veți avea nevoie de acordul părinților dvs. pentru a le cumpăra o asigurare de viață.