Atunci când creați o poliță de asigurare de viață, un cont de pensionare sau un trust de viață, ar trebui să numiți un beneficiar principal sau prima persoană sau entitate din rândul care să primească acele active. la trecerea ta. În cazul în care persoana respectivă moare înaintea dvs. sau nu poate fi localizată pentru a primi activele, ar trebui să numiți, de asemenea, un beneficiar contingent sau următoarea persoană sau entitate din rând. Procedând astfel, puteți evita posibilitatea ca bunurile dvs. să fie trecute în probate, ceea ce poate deveni mai costisitor pentru proprietatea dvs. și, de asemenea, poate întârzia distribuirea moștenirii către moștenitorii dvs.

Înțelegerea tipurilor de beneficiari

Beneficiarul principal este persoana sau entitatea care are prima cerere de moștenire a activelor dvs. după moartea dvs. În ciuda termenului „primar”, puteți numi mai mulți dintre acești beneficiari și puteți desemna modul în care activele vor fi împărțite între aceștia.

Un beneficiar contingent, pe de altă parte, este al doilea rând care vă va moșteni active. Singurul mod în care un beneficiar contingent moștenește ceva din cont sau politică este dacă beneficiarul principal sau beneficiarii te-au precedat sau altfel nu pot fi găsiți.

De exemplu, dacă ai doi copii și îți numiți fiul în calitate de beneficiar primar sau principal și fiica ta ca contingent, numai fiul tău va moșteni bunurile la moartea ta, cu excepția cazului în care te predecede sau nu poate fi găsit, caz în care fiica ta ar moșteni suma totală. Dacă îi numiți pe amândoi drept beneficiari principali, aceștia ar împărți activele în funcție de procentele pe care le-ați decis.

Alternativ, puteți alege să-l numiți pe soțul dvs. drept beneficiar principal și pe copiii dvs. ca beneficiari contingenți, caz în care copiii tăi vor moșteni numai dacă soțul tău te preînaintează. Dacă doriți ca soțul și copiii dvs. să colecteze bunurile, le-ați numi pe toți drept primari beneficiari, probabil, soțul dvs. moștenind jumătate și cei doi copii ai dvs. primind câte un sfert. În acest caz, dacă soțul tău moare înaintea ta, copiii tăi ar rămâne beneficiarii principali.

Alegerea beneficiarilor

Puteți alege aproape oricine să moștenească bunurile dvs. într-un trust viu, polița de asigurare de viață sau contul de pensionare ca beneficiar primar sau eventual – cu o excepție principală: individul trebuie să fi împlinit vârsta majoratului în conformitate cu legislația statului pentru a primi moștenirea în mod direct. Dacă beneficiarul desemnat are vârsta sub 18 sau 21 de ani, în funcție de statul dvs., activele ar merge mai întâi la un tutor legal. Numirea unui minor drept beneficiar ar putea trimite problema instanței de probat – situație pe care polițele de asigurări de viață și conturile de pensionare sunt concepute să o evite.

Rețineți că, oricât de mult vă veți adora animalul de companie, acestea nu pot fi numite un beneficiar. Dacă sunteți îngrijorat de bunăstarea animalului dvs. de companie odată ce ați plecat, ar trebui să luați în considerare crearea unui acord de protecție a animalelor de companie pentru a vă asigura că sunt îngrijiți.

Cu toate acestea, beneficiarul dvs. nu trebuie să fie un persoană. Puteți numi, de asemenea, organizația caritabilă preferată sau organizația nonprofit ca beneficiar principal sau eventual, deși există implicații fiscale suplimentare pe care ar trebui să le luați în considerare cu această opțiune.

O altă posibilitate de abordare cu desemnările beneficiarului dvs. este de neconceput : că o tragedie ar putea afecta toți beneficiarii pe care i-ați ales și vă poate lăsa moșia către stat. Puteți să vă protejați de aceasta numind un beneficiar contingent la distanță, care este o entitate sau o persoană care ar moșteni bunurile dvs. dacă niciunul dintre ceilalți beneficiari aleși dvs..

Cum să schimbați beneficiarii

Beneficiarii nu au niciun drept legal asupra bunurilor dvs. pe parcursul vieții – și poate că nici măcar nu știu că sunt beneficiarii dvs. – astfel încât să vă puteți simți liber a regla un d schimbați denumirile polițelor de asigurări de viață și ale conturilor de pensionare ori de câte ori doriți, cu o excepție notabilă: dacă contul este irevocabil, nu puteți schimba beneficiari.

Conturi de pensionare, cum ar fi IRA și 401 (k ) facilitează schimbarea beneficiarilor desemnați, dar deoarece acest lucru ar putea avea consecințe fiscale grave, în special în cazul în care sunt implicați soții, este important să consultați un profesionist juridic sau fiscal pentru a vă asigura că afacerile dvs. sunt aranjate în cel mai avantajos mod posibil.

Amintiți-vă că un plan imobiliar este, mai degrabă ironic, un document de viață și respirație. Asta înseamnă că ar trebui să îl revizuiți periodic pentru a vă asigura că toate prevederile comunică în continuare ceea ce doriți să se întâmple cu bunurile dvs. la moarte. Ori de câte ori tu sau cei dragi experimentezi un eveniment de viață sau o schimbare, cum ar fi nașterea, căsătoria, divorțul sau moartea, ar trebui să revizuiți nu numai voința și orice trusturi, ci și polițele de asigurări de viață și conturile de pensionare pentru a vă asigura că v-ați numit beneficiari aleși – atât primari, cât și contingenți.De asemenea, dacă ați avut o schimbare de inimă cu privire la cine doriți să vă moșteniți activele, este timpul să vă actualizați beneficiarii.

Este imposibil să planificați toate eventualitățile posibile, dar cu sfatul unui planificator imobiliar cu experiență, vă puteți asigura că v-ați aranjat afacerile pentru a vă reflecta cel mai bine dorințele și pentru a vă liniști, știind că proprietatea dvs. va fi gestionată cu ușurință odată ce ați plecat.