Revizuirea completă a cardului de credit AARP de la Chase

Avantaje explicate

• Recompense generoase de restituire a numerarului la restaurante și stații de benzină: acest card vine cu 3% înapoi în numerar pentru două categorii de cheltuieli foarte populare: restaurante și benzinării. Acest lucru se compară favorabil cu alte carduri, cum ar fi American Express Blue Cash Everyday, care oferă doar 2% înapoi în numerar la benzinării.
• Fără taxă anuală: cardul de credit AARP de la Chase vine fără taxă anuală, deci deținătorii de carduri nu trebuie să se asigure că banii înapoi se ridică la mai mult decât comisionul perceput.
• Anumite achiziții ajută la eforturi caritabile: pentru fiecare achiziție efectuată la restaurantele care utilizează cardul AARP, 10 cenți sunt donați Drive-ului to End Hunger, o inițiativă caritabilă a Fundației AARP. Pentru cei interesați să facă un pic de bine cu achizițiile pe cardul de credit, acesta poate fi un beneficiu clar.
• Ofertă generoasă unică: există o ofertă unică de 100 USD pentru noii posesori de carduri care cheltuiesc 500 USD în primele trei luni de membru – efectiv, un randament de 20%.

Contra explicate

• Taxă pentru tranzacție străină: acest card percepe o taxă pentru tranzacție externă de 3% din fiecare tranzacție în dolari SUA. Evident, este una să pleci acasă dacă plec în străinătate.
• Fără APR introductiv: nu există nicio ofertă introductivă APR cu acest card pentru achiziții sau transferuri de sold. Alte cărți, cum ar fi Amex Blue Cash Everyday, oferă 0% APR la achiziții pentru cei care caută o pauză în interesul lor.
• Rambursare mediocru la majoritatea categoriilor: deși oferă o rată de rambursare de 3% la restaurante și benzinării, cardul AARP oferă o rambursare destul de banală de 1% la toate celelalte achiziții, inclusiv la cele de zi cu zi, cum ar fi alimente. Multe cărți, precum SavorOne și Blue Cash Everyday, oferă mai mult un sistem pe mai multe niveluri, care include o rată de 2% pentru articolele obișnuite. Blue Cash Everyday oferă 3% la alimente la supermarketurile din SUA până la 6.000 USD pe an, iar SavorOne oferă înapoi 2% bani în numerar nelimitat la alimente, de exemplu.

Evident, acest card poate fi bun pentru membrii AARP: ei pot folosi recompensele lor pentru a plăti taxele de membru AARP și, de asemenea, pentru a sprijini o programul caritabil Drive to End Hunger de la rganization cu achizițiile lor.

În ceea ce privește publicul larg, cardul de credit AARP de la Chase este cel mai bun pentru cei care se așteaptă să cheltuiască mai mult pentru a lua masa și a completa. Deoarece rambursarea cu 3% mai mare este oferită la restaurante și benzinării, este posibil să câștigi mai mult dacă acestea sunt categorii de cheltuieli mai grele.

Card de credit AARP din Bonus Chase

Noii posesori de carduri primesc 100 USD după ce au cheltuit 500 USD în primele trei luni. Perioada de 90 de zile este tipică, dar suma pe care trebuie să o cumpărați este plăcut de mică; cu multe cărți, cheltuielile trebuie să se repartizeze în patru cifre pentru a declanșa bonusul. Comparați cardul AARP cu cardul Capital One SavorOne, care are o ofertă bonus de 150 USD, dar solicită consumatorilor să cheltuiască 500 USD în primele trei luni. O rambursare care se ridică la 30% din cheltuielile dvs. este destul de bună.

Detalii despre câștigarea recompenselor

Câștigarea recompenselor este destul de simplă: acest card oferă 3% rambursare în numerar la achizițiile făcute la restaurante și benzinării și 1% rambursare pentru orice altceva.

Cu toate acestea, nu există limite pentru câștiguri. Cu unele carduri, cum ar fi cardul Discover it cash back, categoriile de câștiguri mai mari sunt limitate la primii 1.500 $ cheltuiți în fiecare trimestru, iar Amex Blue Cash își plătește doar câștigurile de cel mai înalt nivel pe primii 6.000 $ cheltuiți într-un an.

De asemenea, deținătorii de carduri nu trebuie să vă faceți griji cu privire la expirarea recompenselor, deoarece acestea sunt disponibile atâta timp cât contul este deschis.

Detalii de rambursare a recompenselor

Chiar dacă rambursarea banilor este exprimat ca procent, recompensele sunt de fapt listate ca puncte care pot fi răscumpărate pentru diverse recompense.

Principala răscumpărare este pentru recompensele în numerar, care vin fără minimum. Este posibil să valorificați înapoi extras de credit sau să îl depuneți direct într-un cont de verificare sau de economii.

Cu toate acestea, este posibilă și valorificarea recompenselor pentru cardurile cadou începând de la 500 de puncte, ceea ce înseamnă 5 USD. Punctele pot fi, de asemenea, acordate către un membru AARP, fie pentru ca titularul cardului să își reînnoiască propria, fie să ofere un alt membru altcuiva. Trebuie să așteptați o scrisoare cu un cod de răscumpărare înainte de a putea finaliza procesul.

În cele din urmă, este de asemenea posibil să valorificați puncte pentru cumpărături de călătorie. Atunci când valorificați prin portalul de călătorie Chase, punctele valorează cu 10% mai mult. De exemplu, restituirea de 300 USD în numerar ar necesita 30.000 de puncte. Cu toate acestea, obținerea unei achiziții în valoare de 300 USD în cadrul portalului Chase ar necesita doar aproximativ 27.000 de puncte.

Cum se maximizează Recompensele dvs.

Cel mai bun mod de a maximiza recompensele de pe cardul de credit AARP de la Chase este să-l utilizați împreună cu alte carduri de credit în numerar. Prioritatea unuia ar fi să îl utilizați pentru mese sau pentru alimentarea cu mașină, deoarece sunt categoriile în care se aplică restituirea lichidă de 3%. Potențialul de a câștiga o rată mai mare la benzinării este neobișnuit, deoarece unele alte cărți de recompense cu niveluri, precum Blue Cash Everyday, oferă doar 2% în astfel de locații. Cu toate acestea, Blue Cardul Cash Everyday oferă, de asemenea, 3% ramburs în numerar la alimentele de la supermarketul SUA este de până la 6.000 de dolari pe an. Drept urmare, poate avea sens să folosiți cardul AARP pe benzină, în timp ce folosiți Blue Cash pe alimente din supermarketurile din SUA.

Atunci când valorificați, cel mai bun mod de a maximiza recompensele este să folosiți puncte pentru a plăti călătoriile prin portalul Chase. Aceasta oferă o valoare suplimentară de răscumpărare de 10%. Consumatorul mediu a cheltuit aproape 2.109 USD în benzină și 3.459 USD în restaurante în 2018. Cu 3% înapoi în numerar, aceasta se ridică la 16.704 puncte pentru răscumpărare, sau 167,04 USD. Cu toate acestea, atunci când este utilizat pentru călătorii prin portalul Chase, valoarea crește la 183,74 USD. Totuși, asta nu include cheltuieli suplimentare la rata de 1%.

În plus, nu include combinația de a folosi alte carduri de returnare în numerar în tandem. Cineva care folosește Blue Cash Everyday poate câștiga altul 133,92 USD în numerar înapoi la băcănie dacă cheltuiesc media 4.464 USD. În plus, cu cardul Capital One SavorOne, care oferă 3% bani înapoi la divertisment și la mese, este posibil să cheltuiți în medie 3.226 USD pentru divertisment și să primiți încă 99,78 USD în numerar.

Având strategia corectă atașată utilizării acestor trei carduri diferite, este posibil să primiți înapoi cel puțin 400 USD în numerar, doar folosind carduri specifice pentru anumite categorii de cheltuieli.

Beneficiile restante ale cardului de credit AARP

• Donații pentru o cauză caritabilă
• Bonus de răscumpărare de 10% la călătoria prin portalul Chase
• Protecție la cumpărare (furt sau acoperire a daunelor)
• Protecție extinsă a garanției

Beneficii standard

• Răspundere zero pentru taxe neautorizate
• Serviciu clienți 24/7
• Carduri compatibile cu cipuri
• Înlocuirea cardului de urgență 24 de ore pe zi

Experiența titularului cardului

JP Morgan Chase Bank, care emite cardul AARP, are un scor de 807 în cel mai recent sondaj de satisfacție a clienților JD Power pentru emitenții de carduri de credit. Acesta îl plasează pe locul trei (egal cu Capital One) în spatele Discover și American Express.

Aplicația mobilă Chase este clasată pe locul 7 în categoria Finanțe în App Store-ul Apple și are un rating de 4,8 din 5 stele. Pe Google Play, aplicația are 4,4 din 5 stele.

De asemenea, merită menționat faptul că achizițiile noi efectuate cu acest card sunt protejate până la 120 de zile împotriva deteriorării sau furtului. Această acoperire este în valoare de până la 500 USD pe reclamație și 50.000 USD pe cont.

Membrii cardului pot apela 1-800-283-1211 oricând pentru a vorbi cu un reprezentant.

Caracteristici de securitate

Cu cardul de credit AARP de la Chase, este posibil să primiți alerte de fraudă prin mesaj text sau e-mail, ținându-i pe membrii cardului la curent cu potențialele probleme.În plus, acest card vine cu protecție zero răspundere împotriva achizițiilor frauduloase și înlocuirea cardului de urgență în termen de 24 de ore în Statele Unite.

Verdictul nostru

Cardul de credit AARP de la Chase are o ofertă competitivă o singură dată și oferă rambursare continuă la restaurante și benzinării la o rată foarte respectabilă. Dar este destul de intermediar pentru alte cumpărături de zi cu zi; spre deosebire de altele, nu oferă nici un nivel mediu, trecând direct de la generos (3%) la banal (1%) în ratele de recompensare în numerar. S-ar putea să nu aibă sens pentru cei ale căror categorii de cheltuieli mari includ alimente, călătorii și alte achiziții zilnice.

De asemenea, având în vedere că recompensele sunt optimizate dacă sunt folosite prin portalul de călătorie Chase, pare ciudat că cardul AARP percepe o taxă de tranzacție externă puternică. Există numeroase carduri de returnare în numerar care nu, precum cele de la Capital One. Ceva de genul Capital One SavorOne ar putea fi o opțiune mai bună pentru călătorii internaționali – mai ales că SavorOne oferă o ofertă o dată și mai bună: noii membri pot primi înapoi 150 USD în numerar după ce au cheltuit 500 USD în primele trei luni.

Este logic ca consumatorii să își analizeze cu atenție cheltuielile înainte de a decide asupra cardului AARP ca metodă principală de plată. Totuși, având în vedere că nu are nicio taxă anuală și un bonus competitiv, ar putea fi un plus solid la portofel, mai ales dacă este utilizat în tandem cu alte carduri de returnare a banilor. Pentru cei cărora nu le deranjează coordonarea mai multor cărți, Visa AARP de la Chase ar putea fi o modalitate ideală de a colecta 3% bani înapoi în categorii de cheltuieli pe care s-ar putea să nu le fi acoperit încă.