Sunteți gata să cumpărați o casă? Nu sunteți singur – în 2019, mai mult de cinci milioane de persoane au cumpărat o casă existentă. Și asta nu include nici măcar numărul de persoane care au achiziționat o construcție nouă.

Ideea este că piața imobiliară este întotdeauna agitată și ocupată. Și dacă este prima dată când cumpărați o casă, ar putea părea un pic descurajant. S-ar putea să aveți câteva întrebări – de câți bani aveți nevoie pentru a cumpăra o casă? Și cum puteți obține chiar aceste fonduri?

Copleșit? Nu fi. Suntem aici pentru a vă îndruma spre economisire, așa că, sperăm, veți putea să vă permiteți visul acasă. Continuați să citiți pentru a afla mai multe!

De cât aveți nevoie pentru o avans?

Să începem cu una dintre primele plăți pe care ar trebui să le efectuați – o avans. Când cineva contractează un credit ipotecar, acesta va reduce un procent din prețul casei. Aceasta este avansul.

Este posibil să fi auzit că avansurile reprezintă aproximativ 20% din costul total al noii case. Acest lucru poate fi adevărat, dar într-adevăr depinde doar de ipoteca dvs. Există opțiuni ipotecare care necesită o plată mică sau deloc, iar cât de mult aveți nevoie depinde adesea de eligibilitatea dvs. pentru diferite programe. Iată câteva opțiuni de împrumut diferite:

Ipoteca USDA

USDA garantează ipoteci pentru cumpărătorii eligibili în principal în zonele rurale. Aceste împrumuturi nu au cerințe de avans. Pentru a vă califica pentru un împrumut USDA:

• Proprietatea trebuie să îndeplinească cerințele de eligibilitate cu privire la locul în care se află.
• Gospodăria dvs. trebuie să se încadreze în cerințele de venit, care depind de statul dvs. .
• Trebuie să îndepliniți cerințele de credit, venituri și alte cerințe ale creditorului, deși acestea pot fi mai puțin riguroase decât împrumuturile care nu sunt susținute de o entitate guvernamentală.

Ipoteca convențională

Ipotecile convenționale sunt finanțate prin creditori tradiționali și nu printr-o entitate guvernamentală. În funcție de creditul dvs. și de alți factori, este posibil să nu fie nevoie să reduceți 20% din astfel de împrumuturi. Unii împrumutători pot permite, de exemplu, doar 5% avans. Dar va trebui să plătiți o asigurare ipotecară privată (PMI) dacă dați mai puțin de 20%.

Ipoteca FHA

Împrumuturile FHA, cum ar fi împrumuturile USDA, sunt parțial garantate de o agenție guvernamentală. În acest caz, este Administrația Federală a Locuințelor (FHA). Un avans pentru aceste împrumuturi poate fi de până la 3,5%. Cerințele pentru un împrumut FHA pot include:

• Cumpărați o casă principală.
• Casa în cauză îndeplinește anumite cerințe legate de valoare și cost.
• Un raport datorie-venit între 43% și 56,9%.
• Vă îndepliniți alte cerințe de credit, deși este posibil să nu fie la fel de stricte ca în cazul împrumuturilor convenționale.

Cât trebuie să faceți pentru a cumpăra o casă de 200.000 USD?

Având în vedere informațiile de mai sus, iată cum ar putea arăta avansul dvs. pe o casă în valoare de 200.000 USD:

• Împrumut USDA: potențial 0 USD
• Împrumut convențional: de la 10.000 USD la 40.000 USD
• Împrumut FHA: de la 7.000 USD

Acestea sunt doar câteva opțiuni pentru creditele ipotecare cu cerințe de avans scăzute. Lucrul cu un broker sau cumpărăturile online vă pot ajuta să găsiți ipoteca potrivită.În plus față de avans, trebuie să vă asigurați că vă puteți permite ipoteca și efectuați plățile lunare.

Nu uitați banii de care veți avea nevoie pentru închidere

Costurile de închidere sunt de obicei între trei și șase procente din principalul ipotecii dvs. Asta este cât de mult împrumutați, deci cu cât plătiți mai puțin, cu atât costurile de închidere ar putea fi mai mari.

Iată o gamă de costuri de închidere, presupunând un cost de trei la sută din achiziția de case cu rază mică, atunci când cumpărând cu mai puțin de 20% reducere:

De unde puteți obține banii pentru a cumpăra o casă?

Aceste numere ar trebui să vă ofere o idee despre cât de mulți bani veți avea nevoie pentru o cumpărarea unei case. Sursele acceptabile pentru achiziționarea de numerar pentru închiderea unei case pot fi una sau oricare dintre următoarele:

• Acțiuni
• Obligațiuni
• IRA
• 401 (k)
• Verificare / economii
• Un cont de piață monetară
• Cont de pensionare
• bani cadou

Cheia aici este că banii trebuie să fie documentați. Trebuie să puteți dovedi că ați avut-o și nu l-ați împrumutat pur și simplu în scopul efectuării avansului sau acoperirii costurilor de închidere.

Nu aveți bani disponibili de la oricare dintre cele menționate mai sus surse? Există și alte surse pe care le puteți utiliza, cu condiția ca acestea să poată fi urmărite pe hârtie, cum ar fi rambursarea impozitului sau rambursarea depozitului de garanție la închirierea curentă a casei dvs.

Planificați alte costuri importante

În timp ce plățile în avans și costurile de închidere sunt cele mai mari cheltuieli din buzunar implicate în cumpărarea unei case cu un credit ipotecar, poate fi necesar să acoperiți alte costuri. Ar putea exista costuri suplimentare de cumpărare și mutare a locuințelor. Acestea ar putea include inspecții, costul reparațiilor necesare care nu sunt acoperite de vânzători și taxele de mutare.

Sunteți gata să cumpărați o casă?

Economisirea cantității corecte de bani este doar un pas în cumpărarea unei case. De asemenea, trebuie să vă asigurați că scorul dvs. de credit este în regulă. Împrumutătorii se uită la diferite scoruri de credit atunci când consideră pe cineva pentru un credit ipotecar. Înscrieți-vă pentru ExtraCredit pentru a arunca o privire la 28 din scorurile dvs. FICO pentru a înțelege cum creditorii vă pot vedea ca împrumutat. Odată ce vă verificați scorurile, puteți decide dacă trebuie să vă consolidați sau să începeți să cumpărați creditul ipotecar.